Las mejores hipotecas a tipo fijo de febrero 2017

Febrero de 2017

Comparar hipotecas

La caída del euríbor a cifras negativas ha hecho que los bancos se esfuercen por ofrecer préstamos hipotecarios a tipo fijo que resulten más atractivos a los clientes. Es por ello que este tipo de hipotecas ha experimentado un repunte en los últimos meses. De hecho, en el segundo trimestre de 2016 la contratación de hipotecas a tipo fijo alcanzó el 20,56% de las operaciones, según datos del Colegio de Registradores de la Propiedad. Esta cifra, además de suponer un importante aumento respecto al trimestre anterior, en el que este tipo de productos representó el 9,83% de los contratos, marcó un record histórico en cuanto a contratación de este tipo de hipotecas.

Y es que esta modalidad de hipotecas es una buena opción para aquellas personas que no quieran correr riesgos. Su mayor ventaja es que desde el principio el cliente sabe qué es lo que va a pagar por su préstamo, con independencia de si el euríbor sube o baja.


En Rastreator.com hemos elaborado este listado de las hipotecas a tipo fijo con una TAE (Tasa Anual Equivalente) más baja. Para clasificarlas hemos tenido en cuenta la TAE que establece cada entidad para productos con las mismas características, que en este caso han sido préstamos hipotecarios de 150.000 € a amortizar en un plazo de 20 años (240 cuotas), a excepción del de Kutxabank cuyo plazo de amortización es a 25 años. La TAE que mostramos es la que se obtendría con la máxima bonificación, para lo que suele ser necesario que el cliente contrate determinados productos con la entidad.

Préstamo hipotecario Tipo Fijo - Bankoa

El préstamo Hipotecario Tipo Fijo de Bankoa cuenta la TAE más competitiva al contratar la máxima vinculación: de un 2,575% para una hipoteca de 150.000 € a 20 años. Este importe bonificado se obtiene al domiciliar la nómina, y contratar un seguro de Vida y uno de Hogar con la entidad. En el caso de no cumplir alguna de estas condiciones, el TIN (Tipo de Interés Nominal) se incrementaría un 1%.

Hipoteca - Bankoa

TAE: 2,575%
TIN: 1,95%
CUOTA: 755,28€

Importe total a reembolsar: 191.326€
Productos vinculados: 3

Hipoteca Sin Comisiones Fija (Premium) – Bankia

La Hipoteca Sin Comisiones Fija de Bankia cuenta con una TAE del 2,80% para préstamos de 150.000 € a 20 años. Además de contar con una TAE competitiva, la clara ventaja de esta hipoteca es que no cuenta con ningún tipo de comisión.

Por otro lado, la vinculación necesaria para obtener este diferencial no es demasiado exigente. Únicamente es necesario tener domiciliada la nómina con la entidad y que ésta sea superior a 1.800 euros mensuales. En caso de que los ingresos sean inferiores, la TAE aumentaría hasta el 3,31% en los mismos productos hipotecarios. Además, también hay que contratar un seguro de Hogar. De no cumplir alguna de estas condiciones, se penalizará el tipo de interés nominal del préstamo, incrementándose en un 1,00 %.

Hipoteca - Bankia

TAE: 2,80%
TIN: 2,25%
CUOTA: 776,71€

Importe total a reembolsar: 194.550,60 €
Productos vinculados: 2

Hipoteca Fija – BBVA

BBVA cuenta con una de las hipotecas con la TAE más baja, siempre que se contrate la máxima vinculación con la entidad, que en este caso se trata de 5 productos. Esto implica que el cliente debe tener unos ingresos domiciliados de al menos 1.500 euros si es un solo titular o 2.000 si son dos (si el importe es inferior, la TAE será más alta), contratar una tarjeta de crédito, un seguro de Hogar y otro de amortización de préstamo, y un Plan de Pensiones o EPSV con una aportación anual superior a 600 euros.

En el caso de optar por no vincular uno o varios de estos productos, los intereses se verán incrementados progresivamente; es decir, a menos productos vinculados, mayor será el importe a devolver. Además, esta hipoteca cuenta con una comisión de apertura del 1% con un mínimo de 1.100 euros.

Hipoteca - BBVA

TAE: 2,98%
TIN: 2,25%
CUOTA: 776,71€

Importe total a reembolsar: 196.269,05 €
Productos vinculados: 5

Hipoteca Tranquilidad II Ibercaja

La hipoteca Tranquilidad II de Ibercaja cuenta con una TAE del 2,95% para productos hipotecarios de 150.000 € a 20 años. Para mantener esta TAE durante toda la vida del préstamo es imprescindible tener la nómina o los ingresos domiciliados cuya cuantía debe ser de 2.500 € mensuales en adelante, contratar dos o más seguros o productos de ahorro, y contratar plan de pensiones o similar con una cuota mínima mensual de 50€.

La ventaja de esta hipoteca es que el primer año cuenta con una TAE correspondiente a la que se obtendría al contratar la máxima vinculación, a pesar de no cumplir condiciones. No obstante, para que esta TAE se mantenga el resto de años es necesario contratar los productos indicados por la entidad.

Hipoteca - Ibarcaja

TAE: 2,95%
TIN: 2,40%
CUOTA: 788€

Importe total a reembolsar: 197.110 €
Productos vinculados: 4

Hipoteca Ahora Tipo Fijo – Liberbank

La hipoteca Ahora Tipo Fijo de Liberbank cuenta con una TAE del 3,21% para un préstamo de 150.000 a 20 años, con la vinculación máxima. No obstante, para obtener este precio Liberbank exige una vinculación elevada. Es necesaria la domiciliación de una nómina (o seguros sociales) superior a 2.000 euros ya sea en una única nómina o con la suma de varios titulares, la contratación de un seguro multirriesgo de Hogar, de la banca a distancia y de una tarjeta de crédito con gasto mínimo de 1.500 euros al año. También es necesario contratar un seguro de Vida y un plan de pensiones con una aportación mínima de 600 euros.

Además, este diferencial también se puede reducir si se contratan con Liberbank otros productos como por ejemplo un seguro de Protección de Pagos o uno de Coche, que rebajarían la cuota un -0,10% cada producto.

No obstante, en caso de no cumplir las condiciones exigidas para mantener esta TAE, el tipo de interés nominal (TIN) puede incrementarse. En el caso de las hipotecas a 20 años éste puede subir del 1,90% si se cumple la máxima vinculación, hasta el 3%, lo que situaría la TAE en el 4,32%.

Hipoteca - Liberbank

TAE: 3,21%
TIN: 1,90%
CUOTA: 753,70€

Importe total a reembolsar: 201.462 €
Productos vinculados: 5

Hipoteca Fija – Santander

La TAE más competitiva que proporciona el Banco Santander para Hipotecas de 150.000 € a 20 años es del 3,40%. A cambio, al cliente se le exige la contratación de varios productos. Uno de ellos es la domiciliación de ingresos. En el caso de que se trate de nómina o prestación de desempleo, debe ser de al menos 2.000 € al mes; si se trata de pensión, de 600 € al mes; de Pago Seguridad Social Autónomos de 250 € mensuales; o si es ayudas de la PAC, mínimo 3.000 € al año. Además, hay que domiciliar al menos 3 recibos, y utilizar tarjetas de crédito o débito. En cuanto a seguros, para mantener esa TAE exige que se contrate con el banco Santander una póliza Multirriesgo de Hogar y un seguro de Vida.

En el caso de no contratar alguno de dichos productos, se añadiría al TIN establecido, un 1,20%, a excepción del seguro de Vida, que únicamente añadiría un margen adicional de 0,20%.

Hipoteca - Santander

TAE: 3,24%
TIN: 2%
CUOTA: 758,83€

Importe total a reembolsar: 197.283,33 €
Productos vinculados: 5

Hipoteca Fija - Bankinter

La Hipoteca Fija de Bankinter ofrece una TAE de un 3,29%, con un tipo de interés (TIN) del 2,35%, a cambio una vinculación media. Los requisitos para obtener esta TAE son domiciliar la nómina u otro tipo de ingresos con la entidad y contratar un seguro de Vida y uno Multirriesgo de Hogar. En caso de que se incumpla alguna de las condiciones, el TIN subiría un 1,20%, situando la TAE en el 4,26%.

Hipoteca - Bankinter

TAE: 3,26%
TIN: 2,35%
CUOTA: 783,94€

Importe total a reembolsar: 202.082 €
Productos vinculados: 3

Hipoteca Fija - Hipotecas.com

La característica principal de Hipotecas.com es que ofrece productos hipotecarios que no cuentan con vinculación. Es decir, no se obtendrá un mejor precio por contratar con la entidad determinados productos como seguros o tarjetas. El único requisito es que el hipotecado contrate con cualquier aseguradora, una póliza de Hogar, condición obligatoria para todas las viviendas hipotecadas.

Hipoteca - Hipotecas.com

TAE: 3,312%
TIN: 2,80 %
CUOTA: 816,96€

Importe total a reembolsar: 203.428 €
Productos vinculados: 0

Hipoteca Fija - Kutxabank

La TAE ofrecida para esta Hipoteca es la correspondiente a una hipoteca de 150.000 a 25 años. En el caso de que el plazo de amortización fuera a 20 años, como sucede con el resto de hipotecas que figuran en este artículo, la TAE variaría ligeramente.

La TAE que ofrece Kutxabank es del 3,05%, con un TIN del 2,50% a cambio exige al cliente una alta vinculación. Debe domiciliar nóminas por un importe igual o superior a los 3.000 € mensuales, hacer un gasto con tarjetas por un importe mínimo de 3.600€ anuales, así como contratar un Plan de Pensiones con la entidad con una aportación de 2.000 € anuales. Por otro lado, también exige la contratación con la entidad de un seguro de Hogar y uno de Vida.

En el caso de que no se cumplieran las condiciones, el Tipo Fijo se elevará en 1%, y la TAE aumentaría hasta el 3,90%.

Hipoteca - Kutxabank

TAE: 3,05%
TIN: 2,50%
CUOTA: 794,85 €

Importe total a reembolsar:
Productos vinculados: 5

Hipoteca Mari Carmen a Tipo Fijo – Abanca

Cumpliendo todas las condiciones para obtener la bonificación máxima Abanca ofrece una TAE del 4,013% para hipotecas de 150.000€ a 20 años, que se incrementaría hasta el 4,231% de no contar con ninguna bonificación. Y es que esta entidad exige una alta vinculación para conseguir la bonificación máxima.

Para contratarla es necesario domiciliar ingresos de al menos 600 euros al mes, contratar una tarjeta de crédito con la que se realizan 24 compras al año o por un importe mínimo de 2.500 € al año, contratar un seguro de protección de pagos, un seguro de Vida y un seguro de Hogar, todos vinculados a la hipoteca. No obstante, si únicamente se contrata alguno de los productos también se bonificará con el porcentaje correspondiente.

Hipoteca - Abanca

TAE: 4,013%
TIN: 2,49%
CUOTA: 794,12 €

Importe total a reembolsar: 214.353,64€
Productos vinculados: 5

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La información proporcionada la hemos obtenido a partir de los datos que cada entidad proporciona sobre sus productos en su página web. No obstante, la TAE final dependerá de las características de cada persona y vivienda, así como del tipo de hipoteca que quiera solicitar, y de las condiciones que reúna para obtener las bonificaciones.

En cualquier caso, esta información es orientativa y no implica la concesión del préstamo por parte de la entidad. Si quieres obtener un precio más personalizado, entra en el comparador de Hipotecas de Rastreator.com y selecciona el importe que necesitas y el plazo en el que lo quieres devolver y encuentra en unos minutos, la más adecuada para ti.

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Cynthia RosellRastreator.com