Los mejores préstamos para comprar un coche

Después de la adquisición de una vivienda, comprar un coche es una de las inversiones más fuertes a las que se enfrenta un consumidor y, en muchos ocasiones, no dispone de la cantidad necesaria para llevar a cabo la operación. En este escenario, lo más lógico es pedir un Préstamo Personal. Siguiendo el ejemplo de las Hipotecas, son muchas las entidades bancarias que ya han diseñado productos específicos para financiar la compra de vehículos diferenciando, incluso, entre aquellos que son nuevos y los que son de segunda mano. Si estás pensando en hacerte con un uno, aquí tienes algunos de los mejores Préstamos para comprar un coche.

Bankia
BBVA
ING
Sabadell
Santander
TIN
10,50%
5,7%
5,95%
6,50%
6,25%
TAE
11,99%
6,39% – 8,29%
6,11%
7,28%
7,09%
Importe máximo
60.000 euros
75.000 euros
60.000 euros
60.000 euros
90.000 euros
Plazo máximo
96 meses (8 años)
120 meses (10 años)
84 meses (7 años)
96 meses (8 años)
96 meses (8 años)
Cuotas
13 – 14
12 – 14
Libre elección
Comisiones
Apertura (2%)
Apertura (2,3%)
Cancelación parcial o total (0,5 – 1%)
Apertura (2%)
Compensación de reembolso anticipado (0,5 – 1%)
Apertura (financiada 1,5%)
Productos vinculados
Sí: 1
Sí: 2

Diferencias de casi 3.000 euros

Los datos son facilitados por las entidades y por ello no se pueden tomar como definitivos ya que cada caso depende del perfil del cliente, pero sirven para ponerlos sobre la mesa y estudiarlos. Las diferencias entre los cinco bancos no son extremas, un escenario que sólo se recrea entre la que ofrece un préstamo más bajo (ING) y la que tiene el más alto (Bankia). No en vano, la distancia entre la cantidad final que hay que devolver a uno y otro es de 2.940 euros mientras que las diferencias entre las cuotas mensuales se cifran en 49 euros. La clave está en la Tasa Anual Equivalente (TAE) que aplican: 6,11 frente a un 11,99%.

Por otro lado, es significativa la proximidad entre los números de ING, BBVA, Banco Santander y Sabadell. La diferencia entre el préstamo de la entidad naranja y los créditos de los que dispone BBVA es de 140 euros en el importe final a devolver y de 2,33 euros en la cantidad de las mensualidades. Si aumentamos la distancia y se compara el préstamo más bajo con el segundo más alto, la distancia es de 585 euros en la cantidad final y de 9,75 euros en las mensualidades. No en vano, la TAE de estas cuatro entidades tiene una diferencia máxima de 1 punto.

Bankia
BBVA
ING
Sabadell
Santander
Préstamo
10.000 euros
10.000 euros
10.000 euros
10.000 euros
10.000 euros
TIN
10,50%
5,7%
5,95%
6,50%
6,25%
TAE
11,99%
6,39%
6,11%
7,28%
7,09%
Número de mensualidades
60
60
60
60
60
Cantidad de las mensualidades
266,58 euros
219,91 euros
217,58 euros
227,33 euros
225,75 euros
Importe total a devolver
15.995 euros
13.195 euros
13.055 euros
13.640 euros
13.545 euros

Bankia – Crédito Puedes Más

Bankia tiene dos tipos de préstamos: Crédito Sostenible, destinado a la compra de productos que respetan y defienden los valores del medioambiente, y Crédito Puedes Más, propuesto para las necesidades personales del cliente.

Con esta opción, Bankia establece algunos requisitos como una comisión de apertura del 2% y un importe máximo de 60.000 euros. Una cantidad que se puede amortizar hasta en 96 meses (8 años) eligiendo el número de cuotas (13 o 14) y la fecha de vencimiento que más convenga al cliente para que, por ejemplo, el recibo se ajuste al día de abono de la nómina. A esto hay que añadir la opción de posponer hasta el 35% del capital a la fecha de vencimiento.

Bankia da la posibilidad de escoger entre un tipo de interés fijo, siempre con la misma mensualidad, o uno variable durante toda la vida del préstamo que implicará una cuota de pago constante o creciente. El Crédito Puedes Más ofrece un TIN del 10,50% y una TAE del 11,99%. Con estas cifras y un préstamo de 9.000 euros, las mensualidades serán de 193,45 euros durante 60 meses (5 años). De esta forma, sumando capital, intereses y el 2% de la comisión de apertura (180 euros), el importe total a pagar sería 11.786,60 euros.

BBVA – Préstamo Coche Online

ayudas a la compraIgual que sucede con otras entidades bancarias, BBVA tiene un crédito destinado a la compra de vehículos conocido como Préstamo Coche Online. Los requisitos pasan por tener una cuenta en la citada entidad y domiciliar la nómina o pensión durante toda la vida del préstamo. En este caso, deben tener un importe superior a 1.000 euros mensuales en el caso de un titular y de 1.500 si son 2 o más titulares. Además, el pago de las cuotas se hará el último día de cada mes.

En el capítulo de comisiones, BBVA requiere la de apertura (2,3% sin importe mínimo) y la de cancelación parcial o total (0,5% si quedan menos de 12 meses para pagar el préstamo y 1% en el resto de casos). La correspondiente al estudio es gratuita. Respecto a los límites del préstamo, el mínimo queda establecido en 3.000 euros y el máximo en 75.000. Los plazos de devolución también están acotados: el menor está fijado en 2 años y el mayor, en 10.

Coche nuevo

Tratándose de un préstamo para la compra de un coche, BBVA hace una diferencia. Si se trata de un vehículo nuevo (hasta 36 meses de antigüedad) y el cliente tiene domiciliada la nómina o la pensión, ofrece un TIN del 5,7% y una TAE que puede ir del 6,39% al 8,29%. En este escenario, eligiendo la TAE más bajo y con un importe de 20.544 euros, las cuotas serían de 225 euros durante 120 meses (10 años). El importe total a pagar, incluyendo intereses y la comisión de apertura (472,51 euros), sería de 27.472,25 euros.

Si el cliente no tiene nómina o pensión domiciliadas, el TIN será del 6,70% y la TAE podrá ir del 7,46% al 9,38%. Cogiendo como referencia el TAE más bajo y con el mismo importe, las cuotas serían de 235,37 euros durante 120 meses (10 años). El importe total a pagar, incluyendo intereses y la comisión de apertura (472,51 euros), sería de 28.716,79 euros.

Coche usado

En el caso de ser un coche usado (más de 36 meses) y con un cliente que sí tiene domiciliadas la nómina o la pensión, BBVA ofrece un TIN del 6,95% y una TAE que puede ir del 7,73 % hasta el 9,66%. En este escenario, eligiendo un TAE de 8,22% y con un importe de 7.584 euros, las cuotas serían de 150 euros durante 120 meses (10 años). El importe total a pagar, incluyendo intereses y la comisión de apertura (174,43 euros), sería de 9.174,04 euros.

Si el cliente no tiene nómina o pensión domiciliadas, el TIN será del 7,95% y la TAE podrá ir del 8,82% hasta 10,76%. Cogiendo como referencia la TAE más bajo y con el mismo importe, las cuotas serían de 91,81 euros durante 120 meses (10 años). El importe total a pagar, incluyendo intereses y la comisión de apertura (174,43 euros), sería de 11.192,18 euros.

ING – Préstamo Naranja

En la oferta de productos que tiene ING aparece el Préstamo Naranja. Se trata de un producto dirigido a los trabajadores por cuenta ajena o pensionistas, mientras que para autónomos y PYMES tienen una financiación bautizada como Préstamo Negocios. En cuanto a las exigencias de la entidad, no será necesario contratar ningún seguro ni domiciliar la nómina y no habrá comisiones de apertura, amortización parcial o cancelación total anticipada.

Los límites en las cantidades que se pueden solicitar lo marca el perfil del usuario. Si es cliente de ING podrá pedir como mínimo 3.000 euros y como máximo, 60.000. Si por el contrario no tiene nada que ver con la entidad naranja, la cuantía mínima arranca en los 6.000 euros mientras que la máxima se mantiene igual.

En cuanto a los intereses, el préstamo ofrece un Tipo Interés Nominal (TIN) anual que arranca en el 5,95% (6,11% TAE) aunque dependiendo del perfil de riesgo del cliente podrá variar hasta el 10,95 % TIN (11,52 % TAE). Y es que la solicitud, concesión y el importe máximo estarán sujetos a la aprobación de riesgos por parte de ING. Sea el caso que sea, el tipo de interés será el mismo durante toda la vida del préstamo con independencia del dinero que se solicita y del tiempo en el que se vaya a devolver.

En el primero de los casos (5,95% TIN), para un préstamo de 10.000 euros, el cliente tendrá que abonar 60 cuotas mensuales de 193,10 euros cada una. Por lo tanto, el importe total que deberá pagar, sumando el capital y los intereses, será de 11.586,00 euros. En el segundo supuesto (10,95 % TIN) y con la misma cantidad prestada, el usuario tendrá que pagar 60 cuotas mensuales de 217,17 euros cada una. De esta forma, la cantidad final que tendrá que abonar contando con el capital y los intereses será de 13.030,20 euros.

Documentación

  • Fotocopia por las dos caras del documento de identificación
  • Fotocopia de la nómina o pensión
  • Formulario de apertura firmado

Banco Sabadell – Crédito Auto

Bautizado como Crédito Auto, en las condiciones establecidas por la entidad figura la comisión de apertura (un 2%, siendo 60 euros la mínima) y la compensación de reembolso anticipado (un 0,5%, siempre y cuando el periodo desde la fecha de reembolso hasta el vencimiento del préstamo sea inferior a 1 año ya que en ese caso la compensación aplicada será del 1%). Lo que no será necesario abonar será la comisión de estudio.

El límite máximo del préstamo establecido en el Crédito Auto es de 60.000 euros. Una cantidad que se puede devolver hasta en 96 meses (8 años) ya que el cliente tiene la posibilidad de elegir el número de cuotas anuales que quiere pagar: 12 o 14.

En cuanto a los tipos de interés, ofrece un TIN del 6,50% y una TAE del 7,28%, siempre que el titular de la operación o el avalador tengan nómina o pensión. En este supuesto y con una cantidad de 12.000 euros, las cuotas mensuales serían de 160,64 euros mientras que la última tendría un valor inferior: 159,99 euros. El préstamo se devolvería en 96 meses (8 años) y el importe total sería de 15.660,80 euros. Además, el cálculo del TAE incluye la comisión de apertura del 2%.

En caso de no poder aportar la nómina o la pensión, el TIN aplicado será del 9,5% y la TAE, del 10,56%. Con estas cifras y un préstamo de 12.000 euros, las mensualidades serían de 178,94 euros y la última cuota tendría un importe inferior, 177,60 euros. El préstamo se devolvería en 96 meses (8 años) y el importe total sería de 17.416,90 euros. Además, el cálculo de la TAE incluye la comisión de apertura del 2%.

Documentación

  • DNI, tarjeta de residencia o pasaporte del solicitante
  • Las 2 últimas nóminas, en caso de trabajadores por cuenta ajena
  • La declaración de la Renta correspondiente al último ejercicio

Banco Santander – Préstamo Coche

El Banco Santander ha diseñado el Préstamo Coche, un producto exclusivo y destinado únicamente a clientes que tengan la Cuenta 1l2l3 y que, además, contraten el Seguro Santander Protección Prestamos Prima Única. A estos requisitos hay que añadir la comisión de apertura financiada del 1,5% y otras condiciones como:

  • Domiciliar la nómina o seguros sociales
  • Tener domiciliados al menos 3 recibos trimestralmente de emisores diferentes
  • Realizar 3 operaciones con tarjetas de débito o crédito en el trimestre

Como complementos, el Banco Santander ofrece al cliente tener asegurado el pago de las cuotas en caso de fallecimiento, invalidez permanente absoluta, incapacidad temporal o desempleo y la posibilidad de conseguir hasta 30 acciones del Santander.

En lo que se refiere al propio préstamo, el importe máximo está fijado en 90.000 euros y se puede devolver hasta en 8 años. Además, el usuario puede elegir la cuota que quiere pagar mes a mes.

Si se cumplen las condiciones, el Préstamo Coche del Santander ofrece un TIN anual del 6,25% y una TAE del 7,09% TAE. Unas condiciones que aplicadas a un préstamo de 6.000 euros devuelto en un plazo de 5 años, tendría como resultado unas mensualidades de 118,45 euros y un importe total de 7.107,00 euros. Además, si la operación se formaliza en un día distinto al último del mes se liquidará una primera cuota de intereses correspondiente al tiempo trascurridos.

En caso de no cumplir las condiciones, el TIN anual sería del 9,25% y la TAE del 10,35%. Según se vayan cumpliendo las condiciones se irá reduciendo este tipo: domiciliación de nómina o Seguros Sociales (-2%), domiciliación de 3 recibos trimestrales (-0,50%), 3 usos de una tarjeta de débito y/o crédito Santander (-0,50%). Mensualmente se revisará si se cumplen condiciones para determinar el tipo que se va a aplicar.

Comparar los mejores Préstamos

Toda la información acerca de los préstamos ha sido obtenida a partir de los datos que cada entidad bancaria proporciona sobre sus datos a Rastreator.com. Por ello, las cifras plasmadas no son definitivas y tampoco están personalizadas ya que dependerán de las características de cada cliente. Es, en definitiva, una información cuyo objetivo es orientar y, además, no implica la concesión del préstamo por parte del banco.

Por lo tanto, si estás buscando el crédito que mejor se adapte a tus circunstancias, en el comparador de Préstamos de Rastreator.com podrás ver y estudiar las propuestas de todas estas entidades y algunas más.

Octubre 2017


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Elena SanzRastreator.com