Dónde, cómo y qué necesito para pedir un préstamo o crédito personal

pedir un préstamoPedir un préstamo o un crédito está a la orden del día. Raro es el que no ha acudido, en alguna ocasión, a un tercero en busca de dinero para hacer frente a un gasto inesperado, como para pagar una derrama de tu comunidad de vecinos o sustituir la lavadora cuando deja de funcionar de un día para otro.

A no ser que seas precavido y ahorres todos los meses una parte del sueldo para “guardarte las espaldas” frente a posibles gastos, no sería extraño que tuvieras que acudir a financiación externa para pagar la matrícula de la universidad de tus hijos, el banquete de tu boda, los muebles de la cocina o un coche nuevo, por ejemplo.

Este tipo de préstamos a los que recurres para hacer frente a un gasto concreto reciben el nombre de préstamos personales, y entre ellos, dependiendo de cuál sea la finalidad que le vayas a dar al dinero, puedes optar por distintos tipos: estudios, reforma de hogar, viaje, consumo, auto…

 

Los gastos inesperados son una de las razones más frecuentes para pedir un préstamo personal

Pedir un préstamo en ocasiones es inevitable pero, antes de decidir dónde o a quién acudir, es importante valorar los siguientes puntos:

  • ¿Cuál es el prestamista que más me conviene?
  • ¿Para qué quiero el dinero?
  • ¿Cuánto necesito?
  • ¿Qué documentación solicitan las entidades?

Además, debes tener claro qué producto financiero es el que más se adapta realmente a tus necesidades si un préstamo o un crédito, porque aunque la mayoría de las personas tiendan a creer que es lo mismo la verdad es otra.

¿Préstamo o crédito?

Si tienes claro que necesitas “pedir prestado” dinero y tienes una idea aproximada de la cantidad que vas a solicitar otro de los puntos que debes estudiar es si te conviene contratar un préstamo o un crédito. Aunque creas que se trata del mismo producto y uses ambos términos indistintamente, en realidad no son lo mismo.

Entre pedir un préstamo o solicitar un crédito hay varias diferencias y en función de la cantidad de dinero que necesites, el uso que le vayas a dar o la documentación que tengas que aportar te convendrá elegir uno u otro.

Debes pedir un préstamo si…

Si lo que deseas es comprar una vivienda, un coche, o tienes que hacer frente a un gran gasto y no cuentas con todo el dinero la mejor opción que tienes es pedir un préstamo. ¿Por qué? En estos casos tienes claro que necesitas una cantidad exacta de dinero, la mayoría de las veces elevada, que vas a gastar en su totalidad y que no vas a poder devolver en un periodo corto de tiempo. Por eso, te conviene “firmar un contrato de préstamo” en el que se detallen los años de amortización de éste, los intereses y comisiones que vas a tener que pagar y la cuota mensual.

Una vez que aprueben la concesión, te ingresarán la cantidad en tu cuenta bancaria y podrás disponer totalmente de él. A partir de ese momento tendrás que empezar a devolver el dinero junto con los intereses fijados previamente.

Lo tuyo es un crédito cuando…

Si lo que quieres es un “colchón” de dinero del que poder disponer en caso de que te veas apurado a la hora de llegar a fin de mes o si tienes que hacer frente a un gasto inesperado como una factura más elevada de lo que esperabas o una avería del coche que no te cubre el seguro, la mejor opción es pedir un crédito.

El límite de crédito del que podrás disponer varía en función de la entidad o del tipo de crédito que te hayan concedido, pero puede ascender hasta los 3.000 o incluso 6.000 euros.

Necesito dinero… ¿dónde puedo acudir?

Cuando por fin te decides a solicitar un préstamo o un crédito, lo primero que debes preguntarte es ¿quién o quiénes me ofrecen financiación?, es decir, ¿dónde puedo acudir? Si ya eres un veterano en esta tarea seguro que sabes perfectamente qué hacer, pero, si por el contrario, es la primera vez que te encuentras en esta situación lo más seguro es que estés un poco perdido.

En España son varios los prestamistas a los que puedes acudir para solicitar dinero, aunque en función de distintas variables y de tu perfil de cliente habrá algunos que se adapten a ti mejor que otros. Puedes acudir principalmente a las siguientes entidades:

  • Bancos: tanto los españoles como los extranjeros con representación en España te ofrecen una amplia oferta de préstamos personales.
  • Las Cajas de Ahorro.
  • Cooperativas de Ahorro y Crédito.
  • Prestamistas privados (empresas de capital privado): los productos que caracterizan esta fuente de financiación son los créditos o préstamos rápidos, los minicréditos o minipréstamos, y los créditos online.
  • Grandes superficies, supermercados y tiendas: estos establecimientos no te ofrecen una cantidad de dinero como tal, sino que financian la compra de determinados productos. La gran ventaja con la que cuentan es que el tipo de interés suele ser del 0%.
  • Empresas de tarjetas de crédito apoyadas por instituciones financieras.
  • Plataformas que gestionan préstamos entre particulares.

¿Qué requisitos tengo que cumplir para pedir dinero?

Si ya te has decantado entre un préstamo o un crédito y has elegido tu futuro prestatario, ahora debes saber qué documentación necesitas y qué requisitos debes cumplir para que una entidad financiera o bancaria te conceda uno:

  • Ser mayor de edad.
  • Tener un documento de identidad (DNI, pasaporte, carnet de conducir…)
  • Explicar la cantidad exacta que necesitas y el fin para el que vas a usar el dinero.
  • Demostrar solvencia.
  • No superar tu capacidad de endeudamiento máximo.
  • Garantía de devolución de la deuda. Con los préstamos personales no suelen pedir que alguien te avale por lo que, en caso de que no pagues, serás tú y no otra persona el que responda con todos los ingresos, derechos y bienes presentes y futuros. Además, a diferencia de los préstamos hipotecarios no existe garantía real hipotecada.
  • Solicitud justificante de ingresos. Si eres autónomo necesitaras aportar tu certificado de alta de autónomo, la cuota a la seguridad social o tu última declaración del IVA mientras que si trabajas por cuenta ajena bastará con que muestres tus últimas 2 o 3 nóminas.
  • Fotocopia de la declaración del IRPF, es decir, la declaración de Hacienda.
  • Ingresos estables demostrables mediante la nómina, la jubilación…
  • Contrato de trabajo. En ocasiones es posible que te pidan una copia del contrato de trabajo. Que sea indefinido o no será una de las claves que se tendrán en cuenta a la hora de aprobarte o denegarte el préstamo.
  • No estar incluido en ninguna lista de morosos como ASNEF o RAI.
  • No tener deudas actuales con impagos.
  • Escrituras de tu casa, contrato de alquiler, declaración de bienes o declaración jurada de su patrimonio, en ocasiones.

Además, como podrás comprobar, no es de extrañar que para dar unas condiciones más favorables o incluso para que te aprueben la concesión “exijan” o “aconsejen” que contrates con ellos otros productos o que lleves allí tu dinero. Por ejemplo, pueden solicitarte:

  • Domiciliar la nómina
  • Domiciliar recibos
  • Seguro de Amortización
  • Plan de Pensiones
  • Seguro de Automóvil
  • Seguro de Hogar

Si incumples alguna de ellas no pienses que está todo perdido y que no vas a poder obtener financiación. Aunque las condiciones para darte dinero son mucho más duras, llegando a exigir avales y unos intereses y comisiones muy elevados.

Según mi perfil, ¿Qué me conviene contratar?

Llegados a este punto, ya se tienen que haber resuelto muchas de tus dudas. Ahora bien, si aún no lo tienes del todo claro, desde Rastreator.com hemos preparado una serie de “supuestos para pedir un préstamo”, para ayudarte a decidir.

¿Quieres comprarte un coche?

Uno de los préstamos personales más comunes es el destinado a la compra de un coche. ¿Qué es lo que más te conviene en estos casos? Existen varias opciones.

Por un lado, puedes acudir a un banco o caja de ahorros y pedir un préstamo personal. Si cumples con todos, o casi todos, los requisitos anteriores y la entidad te ve como un cliente solvente y de confianza seguramente te conceda el préstamo.

Si te lo deniegan o buscas otras opciones también puedes informarte directamente en el concesionario sobre los planes de financiación con los que cuentan, es más, ellos mismos te mencionarán la posibilidad de adherirte a uno. No te sientas presionado por el vendedor para aceptar su “crédito” ya que te puede resultar más caro que el que te ofrezcan en otra entidad. Mira bien el interés y el TAE que vas a tener que pagar y los años de amortización. Una vez que hayas hecho números, entonces ya puedes decidir.

¿Quieres comprar un ordenador o una tele?

Si lo que quieres es comprar un ordenador, una televisión o un frigorífico, por ejemplo, existen varias opciones. La más beneficiosa suele ser un crédito al consumo de los que conceden algunas grandes superficies, establecimientos o incluso algunas pequeñas tiendas. Estos créditos te dan la facilidad de pagar tu compra en 6, 12 o 18 plazos.

En la gran mayoría de los casos estos créditos son a interés 0%, es decir, que si el ordenador cuesta 1.200 euros y lo pagas en 12 plazos, cada mes pagarás 100 euros. Por lo que el coste total será de 1.200, su precio original.

Me caso, quiero estudiar un máster…

Casarse, hacer un máster o irse al extranjero a estudiar tienen un coste bastante elevado. A no ser que tengas ahorros, es posible que necesites acudir a una entidad financiera para pedir prestado dinero si quieres llevar a cabo estos proyectos. Al tratarse de una cantidad más o menos elevada una de las mejores opciones es pedir un préstamo personal.

Compara los que ofrecen los distintos bancos y cajas, especialmente los que ofrece tu entidad. La mayoría de los bancos aplican tipos de interés y TAE más bajos a aquellos clientes que tengan domiciliada su nómina y un mínimo de recibos. Incluso si tienes con ellos tu seguro de Hogar o algún otro servicio.

Mira también lo que te pueden ofrecer otras entidades, en especial aquellas que son online ya que los intereses y la TAE suelen ser favorables, debido a que, por lo general, no cobran comisiones.

¿Necesitas dinero de manera urgente?

¿Y si tienes que hacer frente a un gasto inesperado y necesitas dinero urgentemente? Si te encuentras en este caso tienes 2 opciones: o “tirar de tarjeta”, de crédito eso sí, y hacer uso de dinero a crédito o bien pedir un crédito rápido o un minicrédito.

Si tienes la opción de pagar con un crédito bancario, ésta sería la opción más recomendable. Además, si la cantidad no es muy elevada podrás devolverla íntegra al mes siguiente o si prefieres en varios plazos.

Si no tienes crédito bancario y crees que o bien no te lo van a conceder o no dispones de ese tiempo se te abre la ventana de pedir un minicrédito al instante si la cantidad que necesitas es inferior a 600 euros, o un crédito rápido si necesitas más de 600 euros con un tope de 5.000 o 6.000 euros, dependiendo de la empresa prestataria.

Tendrás que acudir a una financiera o empresa de capital privado para solicitarlo y te ingresarán el dinero en tu cuenta en un corto plazo de tiempo, incluso en sólo 1 hora. Como desventaja, tendrás que devolverlo en un periodo muy corto de tiempo, en torno a 30 días, y los intereses son muy elevados.

¿Estás en una lista de morosos?

Si estás en una lista de morosos como ASNEF tienes vetado el acceso a un crédito o préstamo “convencional” pero no a los microcréditos de las empresas de capital privadoz. No todas, pero algunas sí te pueden ofrecer financiación aún estando en un fichero de morosos.

Ahora bien, deberás saber que los intereses son muy elevados y tener claro los que tendrás que pagar si te retrasas. Además, algunos de ellos te hacen poner como “garantía” tu vivienda.

Sin nomina ni aval

En esta misma línea, también puedes encontrar algunas compañías de capital privado que se saltan algunos requisitos básicos exigidos a la hora de conceder préstamos. Si careces de nómina o aval, también podrás acceder a algunas de ellas para “pedir prestada” una cantidad de dinero, pero no todas son tan permisivas.

Rastrea los mejores préstamos personales

En Rastreator.com hemos creado esta guía con el fin de ayudarte a la hora de contratar un préstamo personal o un crédito: dónde acudir, que requisitos debes cumplir, qué documentación debes aportar e incluso qué tipo de producto es el que más se adapta a tus necesidades en un momento determinado.

Pero además, para ahorrarte la peregrinación de una entidad a otra o que pierdas horas en internet visitando páginas webs te aconsejamos comparar préstamos personales online. En un par de clics verás la cantidad de posibilidades de préstamos a los que puedes acceder y elegir el que más te convence. En sólo unos minutos y sin perder tiempo.


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María TorralboRastreator.com


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