Seguro médico internacional: ¿qué cubre la aseguradora en el extranjero?
- Los seguros de salud pueden incluir cobertura internacional para los viajes fuera de España
- La asistencia sanitaria prestada en el extranjero suele ser de urgencia y cuando el desplazamiento no sea superior a los 90 días
En 2020, según datos de la patronal aseguradora UNESPA, había en España más de 11 millones de personas cubiertas por una póliza de salud. Las ventajas que aporta este producto asegurador hacen que muchos prefieran acudir a la sanidad privada en vez de al sistema de salud público.
Entre los motivos principales que llevan a un asegurado a contratar un seguro médico es poder hacer uso de asistencia médica, hospitalaria y quirúrgica que les permita acceder a la medicina general (pediatría o puericultura en caso de los niños) así como al servicio de enfermería o de urgencia, entre otros.
Hay seguros muy sencillos, que ofrecen las coberturas más básicas, y otros más completos que pueden ofrecer desde cobertura dental y asistencia en viaje hasta otras más novedosas como reembolso de las recetas privadas en la seguridad social y hasta cobertura óptica.
El médico y el centro al que se podrá acudir dependerán del tipo de seguro que se tenga contratado. Si se trata de una póliza con cuadro médico sólo se podrá asistir a los profesionales y clínicas incluidas en él mientras que con la de reembolso se podrá asistir también a los que estén fuera de los seleccionados por la aseguradora.
Requisitos del seguro de salud fuera de España
El ámbito de cobertura de los seguros de salud es nacional pero la gran mayoría de ellos incluyen, o pueden dar la opción de incluir en la póliza, cobertura internacional de asistencia sanitaria. Para que el seguro se haga cargo de los gastos médicos fuera de España es necesario que se cumplan varios requisitos.
Estancia máxima en el extranjero
La cobertura de asistencia sanitaria en el extranjero permite a los asegurados recibir servicio médico de urgencia cuando se encuentran fuera de España siempre que la duración de la estancia no supere los 3 meses. Ahora bien, el plazo de tiempo máximo lo establece la compañía y puede variar de una a otra.
Carácter de urgencia
Los seguros que cuentan con esta cobertura se hacen cargo de los gastos médicos, quirúrgicos y los relacionados con la hospitalización en los que haya incurrido el asegurado como consecuencia de un accidente o una enfermedad que haya tenido lugar en el país en el que se encuentre. El límite económico viene fijado en la póliza y suele ser de 12.000 euros.
La compañía suele correr con los gastos derivados de la asistencia sanitaria tanto si ha sido prestada a través de sus medios propios o concertados como si ha tenido lugar en centros médicos y por médicos con los que no tiene acuerdos de colaboración. En el supuesto de que el asegurado tuviera que hacer frente a algún coste la compañía le reembolsará el importe.
¿Qué incluye la asistencia sanitaria urgente?
Mediante la cobertura de asistencia sanitaria, el seguro suele hacerse cargo de los gastos derivados de los honorarios médicos, los gastos de hospitalización y ambulancia así como del coste de las medicinas que hayan sido recetadas por un médico o cirujano. También cubriría un posible traslado en avión o helicóptero medicalizado.
Otra de las cosas de las que puede llegar a hacerse cargo la compañía es de los costes en los que incurra el acompañante del hospitalizado, que esté también asegurado, con motivo de la prolongación de su estancia en un hotel hasta un número de días y una cantidad máxima diaria.
Exclusiones de la asistencia sanitaria en el extranjero
Hay determinadas situaciones que no las contempla el seguro médico privado. Por ejemplo, los gastos derivados de enfermedades que ya padecía el asegurado antes de iniciar el viaje, a no ser que sea una agravación imprevisible, así como los de un diagnóstico o un estado fisiológico, como es el embarazo. Tampoco se suelen contemplar los costes de los tratamientos que se hayan ordenado al asegurado en España ni los gastos ocasionados a partir de los 150 primeros días de gestación. Otra de las exclusiones que suelen incluir los seguros de salud en el extranjero son los gastos de lentillas, gafas o muletas, por ejemplo.
En cuanto a la asistencia sanitaria, ésta no será responsabilidad del seguro si se tiene que prestar como consecuencia de participación en carreras o cualquier otra prueba de competición motorizada. Del mismo modo, el seguro tampoco cubre las consecuencias derivadas de una guerra, un tumulto popular o una inundación, entre otras.
¿Cuándo se puede contratar un seguro médico internacional?
Para poder contratar un seguro de salud en España es requisito tener la residencia habitual en dicho país ya que la gran mayoría de aseguradoras tienen prohibido por normativa de suscripción vender una póliza a un ciudadano que no resida aquí. Trasladarse al extranjero a vivir o no residir en España un periodo de tiempo mínimo, que suele ser de 6 meses, son motivos de extinción del seguro incluidos en el condicionado de la gran mayoría de pólizas.
Ahora bien, tener que residir en España para poder contratar una póliza no significa que la cobertura se limite exclusivamente al ámbito del territorio nacional. Muchas pólizas incluyen coberturas de carácter internacional o prestan determinados servicios, incluso cuando el asegurado se encuentra en el extranjero.
Antes de contratar un seguro médico es esencial contratar aquel que incluya todas aquellas garantías de las que más se vayan a hacer uso. El comparador de seguros de salud de Rastreator te ayuda a escoger entre un gran número de aseguradoras y pólizas para no equivocarse en la contratación.
Periodista especializado en Economía y Finanzas con experiencia en medios de comunicación desde 2017. Escribe artículos en Rastreator desde septiembre de 2021 para los productos de Seguros, Telefonía y Energía.
