Las mejores opciones para subrogar tu hipoteca (octubre 2021)
- EVO y Openbank son las entidades que ofrecen las mejores opciones para subrogar la hipoteca en octubre según el análisis de Rastreator
- Aunque pueda parecerlo, subrogar una hipoteca no es difícil, sobre todo si cuentas con la ayuda necesaria
El mercado hipotecario se encuentra en una situación muy favorable a causa de la caída a mínimos históricos del euríbor. Además, debido a la pandemia por coronavirus, ya se está empezando a ver una bajada en el precio de la vivienda. Ante este panorama en que las condiciones son muy favorables para los compradores, muchos aprovechan para comprar una casa. Sin embargo, los que ya adquirieron una vivienda hace unos años también pueden beneficiarse de una mejora cambiando su hipoteca de banco.
Si tienes una vivienda en propiedad y te planteas una subrogación de tu hipoteca viendo las condiciones actuales del mercado, debes saber que existen muchas entidades bancarias dispuestas a ofrecer tipos de interés más bajos y, en algunos casos, incluso menor vinculación.
De hecho, cada vez son más los que se lanzan a subrogar su hipoteca. Según los últimos datos de INE, las subrogaciones hipotecarias al acreedor, las que cambian de entidad, han aumentado un 145,3%. Del total de hipotecas que han experimentado cambios en sus condiciones, el 14,9% lo ha hecho en los tipos de interés. Si tú también estás pensando en cambiar tu hipoteca a otra entidad, te contamos cuáles son los mejores bancos para subrogar tu hipoteca que puedes encontrar en el comparador de Rastreator.
¿Qué es la subrogación de hipoteca?
Una subrogación hipotecaria es la operación a través de la cual se sustituye en el contrato de la misma una de las personas (jurídica o física) por otra. Generalmente, suele utilizarse para que el titular cambie su hipoteca de una entidad a otra, bien porque le ofrece más beneficios -en cuanto al interés cobrado, a la modalidad de tipo o al plazo de amortización- o porque estaba cansado de su banco anterior. Es decir, cambia el acreedor. Aunque también puede usarse para cambiar el titular de la deuda, algo que ocurre, fundamentalmente, en operaciones de compraventa. Como cuando el promotor de una obra nueva ya cuenta con una hipoteca para esa vivienda y, en lugar de constituir una nueva, el comprador la asume y pasa a hacerse cargo de sus cuotas mensuales.
Los mejores bancos con los que subrogar tu hipoteca
Si has decidido hacer una subrogación hipotecaria necesitarás un préstamo nuevo. Actualmente hay en el mercado muchas opciones, en Rastreator hemos elegido las mejores para un préstamo al que le quedan por amortizar 150.000 euros en un plazo de 25 años.
Las mejores subrogaciones para hipotecas fijas
Hipoteca Fija Inteligente Bonificada
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1,66 %
1,29% TINCUOTA
585 €/mes
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- Desde 30.000€
- Financiación máxima 80%
- Comisión por amortización total o parcial de 0%
- Domiciliar nómina
- Seguro hogar
- Total a devolver: 183.068€
Hipoteca Fija Cumpliendo Condiciones
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1,69 %
1,50% TINCUOTA
600 €/mes
Todos los detalles
- Financiación máxima 80%
- Desde 30.000€
- Sin comisión por amortización parcial
- Comisión por amortización total 2%
- Domiciliar nómina
- Contratar seguro de hogar
- Total a devolver 183.814€
Hipoteca Mari Carmen Max Bonificación
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1,74 %
1,49% TINCUOTA
599 €/mes
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- Plazo de devolución hasta 30 años
- Hasta 80% de financiación
- Sin comisión por amortización total o parcial
Hipoteca Sin Mochila
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1,78 %
1,59% TINCUOTA
606 €/mes
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- Desde 70.000€
- Financiación máxima 70%
- Sin comisión por amortización total o parcial
- Cuenta corriente
- Seguro de daños e incendio
- Dado que la totalidad de los gastos de gestoría y tasación son asumidos por Andbank (si finalmente se contrata la hipoteca), será esta entidad la que designe la persona o entidad que vaya a llevar a cabo estas actuaciones. No obstante, el banco aceptará cualquier tasación aportada por el cliente siempre que esté certificada por Sociedad de Tasación homologada por el Banco de España y que tenga menos de 5 años.
- Total a devolver: 185.630€
Hipoteca Fija
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1,86 %
1,54% TINCUOTA
603 €/mes
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- Desde 10.000€
- Plazo de devolución hasta 30 años
- Financiación máxima 90%
- Comisión por amortización total o parcial
- Domiciliar nómina
- Seguro de hogar y seguro de vida
- Total a devolver: 187.220€
Las mejores subrogaciones para hipotecas variables
Hipoteca EXCLUSIVA Rastreator
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0,71 %
1,40% TIN 1 añoCUOTA
593 €/mes
Todos los detalles
- Desde 70.000€
- Financiación máxima 80%
- Sin comisión por amortización total o parcial
- Domiciliar nómina
- Seguro de hogar
- Total a devolver: 163.642€
Hipoteca Variable
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0,78 %
1,50% TIN 1 añoCUOTA
600 €/mes
526€/mes a partir del segundo añoTodos los detalles
- Desde 10.000€
- Financiación máxima 90%
- Comisión por amortización total o parcial
- Domiciliar nómina
- Seguro hogar y seguro de vida
- Total a devolver: 165.029€
Hipoteca Variable Sin Comisiones
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0,94 %
1,99% TIN 1 añoCUOTA
635 €/mes
Todos los detalles
- Desde 30.000€
- Financiación máxima 80%
- Sin comisión por amortización total o parcial
- Sin comisión de apertura
- Domiciliar nómina
- Seguro de hogar
- Total a devolver: 168.304€
Hipoteca Variable Online Bonificada
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1,04 %
0,59% TIN 1 añoCUOTA
606 €/mes
Todos los detalles
- Plazo de devolución hasta 30 años
- Financiación desde 60.000€
- Comisión por amortización total o parcial
- Domiciliar nómina
- Domiciliar 3 recibos
- Contratar seguro de hogar y de vida
- Tarjeta de crédito
- Total a devolver: 170.277€
Hipoteca Variable
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1,06 %
1,45% TIN 1 añoCUOTA
596 €/mes
528€/mes a partir del segundo añoTodos los detalles
- Desde 30.000€ hasta 600.000€
- Financiación máxima 80%
- Financiación máxima 80%
- Domiciliar nómina
- Seguro de hogar y seguro de vida
- Tarjetas Kutxabank
- Plan de pensiones
- Total a devolver: 170.610€
¿Cuáles son los gastos de subrogar una hipoteca?
Cambiar tu hipoteca de banco puede suponer un coste adicional que hay que tener en cuenta a la hora de saber si ahorrarás dinero o no. Por un lado, se encuentra la comisión por subrogación, que suele ser un porcentaje del valor de la hipoteca y está limitada por ley. Del mismo modo, podría haber una comisión de apertura de la nueva entidad bancaria, pero rara vez suele ocurrir. Por último, los gastos de tasación, que oscila entre los 200 y 600 euros.
¿Cuál es la mejor subrogación de hipoteca?
| Entidad y producto | Plazo máximo | Financiación | Interés |
| Hipoteca Fija Inteligente EVO Bonificada | 30 años | 80% | Fijo |
| Hipoteca Fija Cumpliendo Condiciones Openbank | 30 años | 80% | Fijo |
| Hipoteca Inteligente EVO | 30 años | 80% | Fijo |
¿Cómo subrogar una hipoteca?
Aunque pueda parecerlo, subrogar una hipoteca no es difícil, sobre todo si cuentas con la ayuda necesaria. Para hacer efectivo el cambio de entidad, tendrás que llevar a cabo una serie de pasos para asegurarte de que el cambio es beneficioso y se realiza legalmente.
Lo primero que debes hacer es buscar la mejor hipoteca para ti. En el comparador de hipotecas de Rastreator podrás ver en una sola página todas las opciones disponibles. Si, una vez que has visto todas las opciones que te ofrecemos, necesitas ayuda para decidirte, puedes pedir que te llame un asesor, que se encargará de negociar con las entidades para encontrar la mejor opción para hacer la subrogación de tu hipoteca. Para ello, deberás facilitar a tu asesor de Rastreator algunos datos sobre tu préstamo hipotecario para poder calcular el margen de ahorro que podrías obtener.
Con esos datos, analizará la viabilidad de la operación con las diferentes entidades bancarias, siempre basándose en tu situación laboral, el valor de la vivienda que compraste, el importe que solicitaste, el plazo de devolución y todo lo relacionado con tu hipoteca y con tu situación financiera.
A continuación, seleccionará las mejores opciones para ti y pedirá a los bancos una propuesta de mejora para tu hipoteca. Una vez seleccionada la opción de mejora más interesante, la presentamos a tu banco para que pueda valorar si le interesa igualar o mejorar la oferta. Tu banco tiene 15 días para hacerte una contraoferta. Si una vez que la presenten no te convence, tienes total libertad para cambiar tu hipoteca de banco y mejorar tus condiciones. Y si no obtienes respuesta pasado el plazo, puedes llevar a cabo la subrogación hipotecaria sin ningún problema.
*La información proporcionada está extraída de los datos que las entidades financieras facilitan directamente a Rastreator. Por lo tanto, no se trata de productos personalizados ni implican la concesión del préstamo ya que ésta dependerá de la situación financiera del comprador.
