Las mejores opciones para subrogar tu hipoteca (octubre 2021)

3 minutos
  • EVO y Openbank son las entidades que ofrecen las mejores opciones para subrogar la hipoteca en octubre según el análisis de Rastreator
  • Aunque pueda parecerlo, subrogar una hipoteca no es difícil, sobre todo si cuentas con la ayuda necesaria

subrogacion hipotecaEl mercado hipotecario se encuentra en una situación muy favorable a causa de la caída a mínimos históricos del euríbor. Además, debido a la pandemia por coronavirus, ya se está empezando a ver una bajada en el precio de la vivienda. Ante este panorama en que las condiciones son muy favorables para los compradores, muchos aprovechan para comprar una casa. Sin embargo, los que ya adquirieron una vivienda hace unos años también pueden beneficiarse de una mejora cambiando su hipoteca de banco.

Si tienes una vivienda en propiedad y te planteas una subrogación de tu hipoteca viendo las condiciones actuales del mercado, debes saber que existen muchas entidades bancarias dispuestas a ofrecer tipos de interés más bajos y, en algunos casos, incluso menor vinculación.

De hecho, cada vez son más los que se lanzan a subrogar su hipoteca. Según los últimos datos de INE, las subrogaciones hipotecarias al acreedor, las que cambian de entidad, han aumentado un 145,3%. Del total de hipotecas que han experimentado cambios en sus condiciones, el 14,9% lo ha hecho en los tipos de interés. Si tú también estás pensando en cambiar tu hipoteca a otra entidad, te contamos cuáles son los mejores bancos para subrogar tu hipoteca que puedes encontrar en el comparador de Rastreator.

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¿Qué es la subrogación de hipoteca?

Una subrogación hipotecaria es la operación a través de la cual se sustituye en el contrato de la misma una de las personas (jurídica o física) por otra. Generalmente, suele utilizarse para que el titular cambie su hipoteca de una entidad a otra, bien porque le ofrece más beneficios -en cuanto al interés cobrado, a la modalidad de tipo o al plazo de amortización- o porque estaba cansado de su banco anterior. Es decir, cambia el acreedor. Aunque también puede usarse para cambiar el titular de la deuda, algo que ocurre, fundamentalmente, en operaciones de compraventa. Como cuando el promotor de una obra nueva ya cuenta con una hipoteca para esa vivienda y, en lugar de constituir una nueva, el comprador la asume y pasa a hacerse cargo de sus cuotas mensuales.

Los mejores bancos con los que subrogar tu hipoteca

Si has decidido hacer una subrogación hipotecaria necesitarás un préstamo nuevo. Actualmente hay en el mercado muchas opciones, en Rastreator hemos elegido las mejores para un préstamo al que le quedan por amortizar 150.000 euros en un plazo de 25 años.

Las mejores subrogaciones para hipotecas fijas

Hipoteca Fija Inteligente Bonificada

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TAE

1,66 %

1,29% TIN

CUOTA

585 €/mes

Hipoteca Fija Cumpliendo Condiciones

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TAE

1,69 %

1,50% TIN

CUOTA

600 €/mes

Hipoteca Mari Carmen Max Bonificación

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TAE

1,74 %

1,49% TIN

CUOTA

599 €/mes

Hipoteca Sin Mochila

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TAE

1,78 %

1,59% TIN

CUOTA

606 €/mes

Hipoteca Fija

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TAE

1,86 %

1,54% TIN

CUOTA

603 €/mes

Las mejores subrogaciones para hipotecas variables

Hipoteca EXCLUSIVA Rastreator

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TAEVariable

0,71 %

1,40% TIN 1 año
Euríbor+0,88% el resto de años

CUOTA

593 €/mes

527€/mes a partir del segundo año

Hipoteca Variable

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TAEVariable

0,78 %

1,50% TIN 1 año
Euríbor+0,86% el resto de años

CUOTA

600 €/mes

526€/mes a partir del segundo año

Hipoteca Variable Sin Comisiones

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TAEVariable

0,94 %

1,99% TIN 1 año
Euríbor+0,99% el resto de años

CUOTA

635 €/mes

535€/mes a partir del segundo año

Hipoteca Variable Online Bonificada

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TAEVariable

1,04 %

0,59% TIN 1 año
Euríbor+0,79% el resto de años

CUOTA

606 €/mes

522€/mes a partir del segundo año

Hipoteca Variable

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TAEVariable

1,06 %

1,45% TIN 1 año
Euríbor+0,89% el resto de años

CUOTA

596 €/mes

528€/mes a partir del segundo año

¿Cuáles son los gastos de subrogar una hipoteca?

Cambiar tu hipoteca de banco puede suponer un coste adicional que hay que tener en cuenta a la hora de saber si ahorrarás dinero o no. Por un lado, se encuentra la comisión por subrogación, que suele ser un porcentaje del valor de la hipoteca y está limitada por ley. Del mismo modo, podría haber una comisión de apertura de la nueva entidad bancaria, pero rara vez suele ocurrir. Por último, los gastos de tasación, que oscila entre los 200 y 600 euros.

¿Cuál es la mejor subrogación de hipoteca?

Entidad y producto Plazo máximo Financiación Interés
Hipoteca Fija Inteligente EVO Bonificada 30 años 80% Fijo
Hipoteca Fija Cumpliendo Condiciones Openbank 30 años 80% Fijo
Hipoteca Inteligente EVO 30 años 80% Fijo

¿Cómo subrogar una hipoteca?

Aunque pueda parecerlo, subrogar una hipoteca no es difícil, sobre todo si cuentas con la ayuda necesaria. Para hacer efectivo el cambio de entidad, tendrás que llevar a cabo una serie de pasos para asegurarte de que el cambio es beneficioso y se realiza legalmente.

Lo primero que debes hacer es buscar la mejor hipoteca para ti. En el comparador de hipotecas de Rastreator podrás ver en una sola página todas las opciones disponibles. Si, una vez que has visto todas las opciones que te ofrecemos, necesitas ayuda para decidirte, puedes pedir que te llame un asesor, que se encargará de negociar con las entidades para encontrar la mejor opción para hacer la subrogación de tu hipoteca. Para ello, deberás facilitar a tu asesor de Rastreator algunos datos sobre tu préstamo hipotecario para poder calcular el margen de ahorro que podrías obtener.

Con esos datos, analizará la viabilidad de la operación con las diferentes entidades bancarias, siempre basándose en tu situación laboral, el valor de la vivienda que compraste, el importe que solicitaste, el plazo de devolución y todo lo relacionado con tu hipoteca y con tu situación financiera.

A continuación, seleccionará las mejores opciones para ti y pedirá a los bancos  una propuesta de mejora para tu hipoteca. Una vez seleccionada la opción de mejora más interesante, la presentamos a tu banco para que pueda valorar si le interesa igualar o mejorar la oferta. Tu banco tiene 15 días para hacerte una contraoferta. Si una vez que la presenten no te convence, tienes total libertad para cambiar tu hipoteca de banco y mejorar tus condiciones. Y si no obtienes respuesta pasado el plazo, puedes llevar a cabo la subrogación hipotecaria sin ningún problema.

*La información proporcionada está extraída de los datos que las entidades financieras facilitan directamente a Rastreator. Por lo tanto, no se trata de productos personalizados ni implican la concesión del préstamo ya que ésta dependerá de la situación financiera del comprador.

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