Comprar o alquilar, ¿qué es más rentable en 2022?

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  • El 17,3% de los hogares españoles vive de alquiler, frente al 76,9% que lo hace en viviendas en propiedad
  • La cuota media de una hipoteca España se sitúa en 580,79 euros, mientras la mensualidad media para un piso de 80 metros cuadrados se sitúa en 904 euros

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¿Qué es mejor: comprar o alquilar? Esa es la pregunta que se hacen todos aquellos que dan el paso de independizarse y comenzar una nueva vida. La cuestión no es nueva, pero sí que es verdad que, tras la crisis provocada por la pandemia de la covid-19, ahora cobra una relevancia especial. Con todo, debes tener muy claro que ante un dilema tan clásico no hay verdades absolutas, ni una opción es mejor que otra. Todo dependerá de tu perfil, de tu situación y de la hipoteca que contrates. Sin olvidar el precio del piso. Eso sí, antes de tomar una decisión, conviene que valores todas las ventajas y desventajas de cada opción y que hagas tus cuentas.

En general, y aunque no siempre es posible, los españoles prefieren comprar una vivienda antes que vivir de alquiler. De hecho, España sigue siendo una de las regiones europeas con mayor número de propietarios, según los datos de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE. Así de acuerdo con la última Encuesta Continua de Hogares del Instituto Nacional de Estadística (INE), en 2020, el 76,9% de los hogares ocupaba casas en propiedad, mientras que el 17,3% que lo hacía de alquiler.

No obstante, si te estás planteando independizarte y no sabes si comprar o alquilar una vivienda, desde Rastreator te contamos todo lo necesario para despejar tus dudas.

¿Es más barato comprar o alquilar?

Está claro que el dinero que tengas que destinar cada mes a pagar tu casa es el factor fundamental que va a determinar qué te compensa más, si comprar o alquilar. Comparadas ambas cuotas puedes considerar con más detalle si te interesa más una u otra opción.

Lo cierto es que sí que existen algunas diferencias entre el coste del alquiler y la cuota de la hipoteca, de acuerdo con los datos de Estadística Registral Inmobiliaria del tercer trimestre de 2021 y el informe del precio de la vivienda en alquiler en España de Idealista. De hecho, la decisión puede ser más difícil de tomar en función de la comunidad autónoma, ya que tanto el precio del alquiler como el de la vivienda varían según la región.

¿Cuánto se paga al mes de hipoteca?

Según las estadísticas de Registradores de España, la cuota media de una hipoteca en el conjunto del país se sitúa en 599,4 euros, lo se supone que se mantiene estable respecto al trimestre anterior, pero se reduce en el último año (la cuota media en el mismo trimestre de 2020 fue de 618,79 euros). No obstante, tal y como se recoge en su informe correspondiente al tercer trimestre de 2021, la cuota se reduce en once comunidades y se incrementa en seis respecto a los tres meses anteriores. Y solo cuatro regiones superan la cuota media nacional, con Baleares a la cabeza, con una cuota de hipoteca media de 953,3 euros, 62 euros más que en hace un año.

A esta le sigue Comunidad de Madrid, con una cuota media de 865,9 euros (casi 33 euros menos que en 2020); Cataluña, con 686,1 euros (baja más de 42 euros en el último año) y País Vasco, con 628 euros (cerca de 20 euros más barata que en el tercer trimestre de 2020).
Por el contrario, entre las opciones más asequibles, se encuentran Extremadura, con una cuota media de 370,3 euros para una hipoteca; Murcia, con 396,2 euros, y La Rioja, con una cuota media de 417,9 euros. Además, en Extremadura y en La Rioja estas cuotas medias se abaratan respecto a hace doce meses.

¿Cuánto cuesta el alquiler?

En cuanto al precio de los alquileres, y tomando como referencia el dato facilitado por Idealista, en diciembre de 2021, el coste medio del metro cuadrado de alquiler cae el 4,5% respecto al año pasado y se sitúa en 10,6 euros. La Comunidad de Madrid y Cataluña son las dos regiones que tienen el metro cuadrado de alquiler más caro, a una media de 13,6 euros en las dos.

De esta forma, el precio del alquiler medio para un piso de 80 m2 en ambas comunidades se situaría en 1.088 euros. En Madrid, esto supone un abaratamiento del 4,1% respecto al año anterior y en Cataluña, del 1,3%. Les sigue País Vasco, con el metro cuadrado de alquiler a 12,2 euros y, por tanto, con una mensualidad media de 976 euros, lo que se traduce en una caída del 1,1% respecto a hace doce meses. Cierra el podio de las comunidades Baleares, donde alquilar un piso de 80 metros cuadrados sale por una media de 968 euros (12,1 euros el metro cuadrado, el 3,1% más que el año pasado).

En el otro extremo, Extremadura ofrece los alquileres más baratos, con un coste medio de 5,5 euros por metro cuadrado, con lo que la cuota del alquiler se situaría en 440 euros, el 3,6% más que en diciembre de 2020. Le sigue Castilla-La Mancha, donde alquilar un piso de 80 metros cuadrados supone pagar una media de 472 euros, el 4,1% más que hace un año.

¿Dónde merece más la pena comprar que alquilar?

De acuerdo con estos cálculos, hay comunidades en las que la diferencia entre el pago medio de una hipoteca y el de un alquiler puede ser notable. Así, mientras que la cuota media de una hipoteca en Madrid se sitúa en casi 866 euros, la mensualidad del alquiler asciende a 1.088 euros. Lo mismo ocurre en Cataluña donde, mientras que la cuota hipotecaria media es de 686,5 euros, el coste medio de un alquiler alcanza los 1.088 euros. O País Vasco, donde la cuota media de una hipoteca es de 628 euros y la del alquiler de 976 euros. Por el contrario, en comunidades como Extremadura, esa diferencia es menor, ya que la cuota media de hipoteca se sitúa en 370,3 euros y la de un alquiler en 440 euros. Es curioso también el caso de Baleares, donde la diferencia entre hipoteca y alquiler también es muy pequeña, aunque ambas son muy elevadas: 953,3 euros de cuota media de hipoteca y 968 euros, el alquiler medio de un piso de 80 metros.

Aunque algunos de estos datos son estimaciones, confirman una diferencia (en algunas zonas notable) entre la cuota del precio del alquiler y la de la hipoteca, siendo más barata la mensualidad de esta última. Sin embargo, no te quedes solo con estos datos. Está muy bien que te fijes y compares estos importes, pero debes de tener en cuenta que existen otros gastos que también tienes que considerar.

¿Cómo afectan los gastos adicionales?

Si finalmente te decides a comprar una vivienda y a solicitar una hipoteca para su financiación, debes de saber que, además del dinero para pagar la cuota mensual, deberás de tener algo ahorrado para hacer frente a los gastos derivados de la formalización de la hipoteca, así como de la operación de compraventa. Unos gastos que pueden incrementar el importe de la operación más de un 10%. Además, recuerda que la mayoría de las entidades no financia la totalidad del coste del piso, generalmente, sólo ofrecen hasta el 80% de financiación. Por lo que también deberás tener ahorrado ese 20%.

¿Puedes pagar la hipoteca y las facturas?

Asimismo, debes tener en cuenta que como propietario también deberás hacer frente a otra serie de gastos, que se suman al pago de la cuota mensual. A la hora de realizar tus cálculos, además de a las posibles obras o reparaciones que tengas que hacer, tendrás que añadir tanto el pago de la comunidad como el de un seguro de incendios y el del Impuesto de Bienes Inmuebles (IBI). A esto hay que sumar el consumo de suministros básicos, como agua, luz, gas o Internet.

¿Hipoteca fija o variable?

En el caso de que compres, tu análisis debes proyectarlo también en el futuro. Y es que cuando firmas una hipoteca, te comprometes a destinar a su pago una parte de tus ingresos mensuales durante un largo periodo de tiempo. Una cantidad que, además, puede subir con el tiempo, si optas por una hipoteca a tipo variable. Porque, con el euríbor en negativo, lo normal es que experimente subidas en el futuro. Por eso, antes de comprometerte con el banco durante tanto tiempo, sé precavido y analiza si podrás hacer frente a un futuro aumento de la cuota por un alza del euríbor. En el caso de que optes por una hipoteca a tipo fijo evitarás esta incertidumbre, ya que sabrás lo que pagas durante toda la vida de tu préstamo.

Ventajas de alquilar una vivienda

Como inquilino, además de no firmar un compromiso por un largo periodo de tiempo, estos vaivenes en el coste son menores, ya que los precios son más estables. Normalmente, las mensualidades de los inquilinos se mantienen inalteradas durante el periodo del contrato. Lo cierto es que, una vez que éste finaliza, el propietario puede subir precios para alinearse con el ascenso que experimenta el IPC. Otra de las ventajas de decidirte por alquilar es que, aunque también tendrás que hacer frente a un desembolso económico inicial (para pagar los meses de fianza y los honorarios de la agencia, en el caso de que vayas a alquilar un piso con la intermediación de alguna), es más reducido que en el caso de la compra de una vivienda. Eso sí, los gastos de agua, luz, gas e Internet en casa corren por tu cuenta.

Es por ello que la opción del alquiler se erige como la más recomendable en el caso de que no cuentes con unos ingresos fijos elevados o como una solución temporal, hasta que tu estabilidad laboral y económica te permita, llegado el momento, adquirir tu propia vivienda.

Compara para elegir la mejor opción

En cualquier caso, elegir entre comprar o alquilar una vivienda requiere cierta reflexión, que marca, fundamentalmente, la situación personal de cada uno. Si finalmente te decantas por adquirir un inmueble, es conveniente hacer un estudio de precios para saber qué banco puede ofrecer las mejores condiciones al solicitar el préstamo. En el comparador de hipotecas de Rastreator podrás encontrar las mejores opciones y comparar de acuerdo a tus necesidades.

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