Estos son los últimos bancos que ofrecen hipotecas al 3% de interés
- Las hipotecas fijas siguen siendo la opción mayoritaria, pero las hipotecas mixtas son una buena opción para esquivar el euríbor los primeros años
- En junio se firmaron un 21,9% menos de hipotecas para la compra de vivienda que en el mismo mes del año anterior
El aumento de los tipos de interés ha llevado al mercado inmobiliario a un frenazo del que va a tardar en recuperarse. Las hipotecas para la compra de vivienda cayeron en junio un 21,9% respecto al mismo mes del año anterior, hasta los 33.478 préstamos, según los últimos datos del Instituto Nacional de Estadística (INE). Y es que son ya cinco meses consecutivos de descensos en el número de hipotecas constituidas.
El endurecimiento de la política monetaria con la subida de los tipos de interés por parte del Banco Central Europeo (BCE) y la evolución del euríbor hacen que cada vez sea más caro endeudarse. El tipo de interés medio de las nuevas hipotecas para viviendas es del 3,19%, 1,37 puntos por encima del dato de junio de 2022.
Por otro lado, el valor del euríbor en agosto es del 4,073%, por lo que no parece que el índice de referencia de las hipotecas variables vaya a bajar de nuevo al 3%. Es por ello que muchos compradores están buscando las últimas hipotecas por debajo del 4% del mercado. En Rastreator recopilamos las ofertas a tipo fijo y mixto por debajo del euríbor que puedes encontrar en nuestro comparador de hipotecas.
Hipotecas fijas al 3%
Todavía es posible encontrar hipotecas a tipo fijo cercanas al 3% TIN, incluso por debajo, en algunos de los principales bancos a través de Rastreator. Según los datos compartidos por las entidades con Rastreator, BBVA es la que ofrece un tipo de interés más bajo, desde el 2,85% TIN y 3,50% TAE para su hipoteca fija a 25 años.
El segundo lugar lo comparten Caixabank y Bankinter, ambas con una hipoteca fija a 25 años con un interés del 3% TIN. En el caso de Caixabank, ofrece una TAE del 3,04%, mientras que en Bankinter es del 3,60%.
Otro de los bancos con un interés por debajo del 4% es Openbank. Con su hipoteca fija a 25 años puedes conseguir un TIN del 3,07% (3,62% TAE). Este préstamo no tiene comisión de amortización parcial ni de apertura, pero sí cuenta con una comisión de amortización total del 2%.
Por último, Imagin ofrece su Hipoteca Fija Sin Comisiones a 25 años desde el 3,40% TIN y 3,45% TAE. Destacan sus pocos requisitos, ya que solo necesitas domiciliar la nómina para acceder a su tipo de interés bonificado.
Hipotecas mixtas por debajo del 3%
Las hipotecas mixtas han ganado popularidad gracias a que permiten esquivar el euríbor durante los primeros años del préstamo para luego poder beneficiarse de una posible bajada del índice de referencia.
El tipo de interés más bajo lo ofrece Openbank, con su hipoteca mixta a 25 años al 2,74% TIN los 10 primeros años del préstamo. Después de este periodo de tiempo, el interés pasa a ser del euríbor más un diferencial del 0,55%.
Por su parte, la hipoteca mixta a 25 años de Caixabank tiene un interés del 2,75% TIN durante 5 años y, después, del euríbor + 0,75%.
Bankinter también tiene una oferta por debajo del 3% con su hipoteca mixta bonificada a 25 años. Este préstamo tiene un interés del 2,80% TIN los tres primeros años y del euríbor + 0,75% el resto.
Encuentra la mejor hipoteca para ti
Aunque el euríbor ha dado un pequeño respiro en agosto al quedarse estancado por debajo del 4,1%, las hipotecas variables no son la mejor opción para comprar tu casa. “Las hipotecas fijas siguen siendo los préstamos más solicitados, ya que la banca busca promocionarlas aprovechando que todavía hay ofertas fijas que siguen tenido un interés inferior al del euríbor”, explica Sergio Carbajal, responsable de Hipotecas de Rastreator. En el caso de preferir un interés variable, lo recomendable es optar por una hipoteca mixta. De hecho, el 10% del volumen total contratado en el mes de agosto a través de Rastreator ha sido de hipotecas mixtas.
Periodista especializado en SEO y Economía y Finanzas con experiencia en medios de comunicación desde 2017. Escribe artículos en Rastreator desde septiembre de 2021 para los productos de Seguros, Telefonía y Energía.
