126.000 € en 23 años: los españoles destinan el 24% de sus ingresos a la hipoteca

• El perfil medio del solicitante de hipotecas es madrileño, de 38 años, con contrato indefinido y unos ingresos mensuales de 798€.
• La vivienda para la que se solicita la hipoteca suele tener un coste de más de 184.000 euros y es de segunda mano.
• El 28% de los españoles se ha comprado o compraría una casa porque paga lo mismo de alquiler que de hipoteca.
• El 27% de los españoles ya usan comparadores de precios para comparar hipotecas.

Madrid, 17 de abril de 2018. Tras años de crecimiento del mercado hipotecario, el auge de las hipotecas en España continuó durante 2017, cuando se firmaron más de 310.000 hipotecas en el país, cerrando así su cuarto año consecutivo al alza¹. Aunque el crecimiento el pasado año se moderó respecto a los dos previos, la recuperación del sector prevé un año de mejora para el crédito hipotecario y, de hecho, la firma de hipotecas en España vio incrementada su tasa el pasado mes de enero, tras dos meses de caídas, situando el número de hipotecas constituidas sobre viviendas inscritas en los registros de la propiedad en 29.778, un 9,2% superior a la del mismo mes de 2017².

En este contexto, Rastreator.com, el mejor comparador de la historia, ha realizado un estudio sobre cómo es el perfil del solicitante de hipotecas en España y las características del préstamo solicitado.

Según datos internos del comprador³, el perfil medio del solicitante de hipotecas español vive en las principales ciudades: el 16,96% es de Madrid y el 16,95% de Barcelona. Ambas localizaciones no resultan extrañas, ya que Madrid es la ciudad con los distritos más caros de toda España, y ha experimentado la mayor subida de precios del trimestre con un 17% de aumento, mientras que Barcelona mantiene el precio medio del metro cuadrado más elevado a nivel nacional (3.174 euros/m2) ⁴.

En cuanto al nivel socioeconómico del solicitante de hipotecas, el primer titular tiene una edad media de 38 años, unos ingresos medios mensuales de 1.798€ y trabajo indefinido, según el 64,6%. Además, el 30% de los usuarios que solicitan una hipoteca lo hacen con un cotitular.

¿Cómo es la hipoteca solicitada por los españoles?

En lo relativo a la hipoteca, el importe medio del préstamo solicitado por los españoles es de 126.732€, a amortizar en un plazo medio de 23,5 años. Esto supone una mensualidad de 449 euros de media, a lo que habría que añadir las comisiones propias del producto contratado, por lo que anualmente los españoles destinan el 23,8% de sus ingresos mensuales a la hipoteca⁵.

La vivienda para la que solicitan la hipoteca tiene un coste medio de 184.593€, según datos de Rastreator.com, lo que implica que los interesados aportan el 32% del precio de la vivienda de forma independiente a la hipoteca solicitada. Además, el 85,7% pide este producto bancario para la adquisición de la primera vivienda, que suele ser de segunda mano, según el 76,5% de los usuarios del comparador.

Víctor López, responsable del comparador financiero de Rastreator.com añade: “cada vez más españoles se plantean adquirir una vivienda en propiedad y uno de los motivos por los que lo hacen, según afirma un 28,2% de los encuestados de nuestro estudio⁶, es porque aseguran pagar lo mismo de hipoteca que de alquiler. Pero contratar una hipoteca es un paso económico muy importante, por lo que es fundamental conocer bien todas las opciones del mercado para poder quedarnos con aquella que ofrece las condiciones más idóneas para nuestras necesidades particulares. En este sentido, los comparadores de hipotecas son una excelente herramienta y ya hay un 27,3% de españoles que los usan para comparar hipotecas al facilitarles la comprensión del producto y sus condiciones particulares”.

¹ Estadística de Hipotecas Diciembre 2017 y Año 2017 – Instituto Nacional de Estadística [Publicado el 28/02/2018]

² Estadística de Hipotecas Enero 2018 – Instituto Nacional de Estadística [Publicado el 22/03/2018]

³ Datos sobre los usuarios de Rastreator.com entre enero y agosto de 2017. Se han tenido en cuenta un total de 377.466 cuestionarios completados.

⁴ Informe sobre Mercados locales elaborado por la tasadora Tinsa, con datos del primer trimestre de 2018.

⁵ Cálculo basado en la ganancia media anual por trabajador, facilitada por el Instituto Nacional de Estadística en la Encuesta de Estructura Salarial de 2015 [Publicada el 28/06/2017].

⁶ Según el IV Estudio de Comparación Online hacia el Ahorro Inteligente de Rastreator.com.