Los seguros de coche más baratos (diciembre de 2018)

  • Cuando llega el momento de calcular el precio del seguro, la compañía elegida analiza diferentes variables que influyen de manera directa en la prima
  • Las primas de todo riesgo con franquicia son las que más han bajado, con un descenso del 13,1%

Según los datos aportados por Unespa en abril de 2017, en España circulan más de 30 millones de vehículos asegurados. En concreto 30.013.092, lo que supone un incremento del 2% respecto de marzo de 2016, según muestran los datos del Fichero Informativo de Vehículos Asegurados (FIVA). Dentro de esta categoría están incluidos turismos, furgonetas, motos y ciclomotores. Aunque el grueso lo ocupan los seguros de coche que suponen el 78% de esos 30 millones. Y es que el seguro de coche es obligatorio y, aunque decidamos optar por el más económico, éste ha de contar con las coberturas básicas exigidas por ley. Aunque también podemos pagar un poco más a cambio de tener mayor protección. Pero, ¿cuánto más?

Pues seguramente, menos de lo que en principio pueda parecer. Tanto es así que la diferencia entre una póliza a terceros y una a todo riesgo con franquicia puede ser tan solo de 35 euros al año. Una cifra que es más significativa que cuantiosa, pero sin embargo supone un cambio de modalidad que implica tener una cantidad de coberturas muy distinta.

Las primas han evolucionado en los últimos años a la baja. Tal y como confirma el último Índice de precios del Seguro de Automóvil de Rastreator.com, las primas de todo riesgo con franquicia son las que más han bajado, con un descenso del 13,1%, seguidas de las de terceros ampliado, que han caído un 11,6%. Por su parte, terceros básico sufre un ajuste a la baja del 9,3% y todo riesgo sin franquicia el 9% menos. Así las cosas, la prima media global se ha visto reducida un 9,6% con respecto a 2016.

La importancia del perfil de riesgo

Cuando llega el momento de calcular el precio del seguro, la compañía elegida realiza un estudio compuesto por una serie de variables que influyen de manera directa en la prima. Estas son: el perfil del conductor, las multas que acumula, la Comunidad Autónoma en la que reside, su edad y su estado civil, la marca, modelo y potencia del coche, el lugar de aparcamiento, la antigüedad del vehículo y por último, el tipo de combustible que utiliza.

Para la realización de este análisis hemos utilizado dos perfiles diferentes, que nos han dado como resultado precios distintos en cada modalidad de póliza.

  • Perfil 1: Hombre de 35 años, con carné desde los 18. Está casado pero no tiene hijos y reside en Barcelona. En cuanto al coche, es un Audi A1 1.0 TFSI Attraction S Tronic con 95 Cv y tres puertas, que fue comprado en el año 2016, “duerme” en la calle y con el que su dueño recorre aproximadamente 15.000 kilómetros al año.
  • Perfil 2: Hombre de 56 años, con carné desde los 18. Está casado, tiene tres hijos y reside en Barcelona. En cuanto al coche, es un Volskwagen Passat de 150 Cv y cinco puertas, que fue comprado en el año 2018, “duerme” en garaje propio y con el que su dueño recorre aproximadamente 15.000 kilómetros al año.

Seguros a terceros más baratos

Si cualquiera de estos dos usuarios eligiera un seguro a terceros, para el Audi A1, los más económicos que encontrarían este mes de noviembre serían Direct Seguros con un precio de 128 euros, seguido de Génesis con una diferencia de tan solo un euro, es decir, 129 euros al año. Mientras que para el perfil cuyo coche es un Volskwagen Passat, los seguros a terceros mejor posicionados por su precio son el de Verti por 189 euros y el Qualitas por 195 euros.

En cuanto a las coberturas, lo cierto es que no tienen grandes diferencias. Y es que los cuatro productos tan solo cuentan con las garantías de responsabilidad civil obligatoria, asistencia en viaje y defensa jurídica. Se trata de productos sencillos y bastante simples que cubren lo justo y necesario que exige la normativa para poder circular.

Compañía Precio Coberturas
Direct Seguros 108 € Responsabilidad civil obligatoria, asistencia en carretera, defensa jurídica
Génesis 129 € Responsabilidad civil obligatoria, asistencia en carretera, defensa jurídica
Verti 189 € Responsabilidad civil obligatoria, asistencia en carretera, defensa jurídica
Qualitas 203 € Responsabilidad civil obligatoria, asistencia en carretera, defensa jurídica

Seguros a terceros ampliado más baratos

En el caso de querer optar por una póliza que incluya más coberturas, pero sin tener que abonar una cantidad mucho más alta, es posible elegir un seguro a terceros ampliado. Básicamente consiste en añadir más garantías al terceros básico, pero sin llegar a tener una cobertura total como puede ofrecer un todo riesgo.

Así las cosas, para el primer perfil, el conductor de un Audi A1, la opción más económica en esta modalidad de seguro es Direct Seguros, cuya póliza a terceros ampliado cuesta 118 euros. Muy de cerca le sigue Nuez con una prima de 134 euros anuales. Ambas pólizas incluyen tanto la responsabilidad civil obligatoria, defensa jurídica, cobertura por robo del vehículo, asistencia en viaje y seguro de accidentes corporales.

En cuanto al segundo perfil, el conductor del Volkswagen Passat, las opciones más económicas que tiene sobre la mesa son: Mutua con un coste de 196 euros al año y Verti por 212. Las diferencias entre una póliza y otra no son muy notables, ya que las dos cuentan con coberturas similares, tales como la responsabilidad civil obligatoria, garantía de incendio y robo, libre elección de taller y defensa jurídica y multas.

Compañía Precio Coberturas
Direct Seguros 118 € Responsabilidad civil obligatoria, defensa jurídica, cobertura por robo del vehículo, asistencia en viaje y seguro de accidentes corporales
Nuez 134 € Responsabilidad civil obligatoria, defensa jurídica, cobertura por robo del vehículo, asistencia en viaje y seguro de accidentes corporales
Mutua 196 € Responsabilidad civil obligatoria, garantía de incendio y robo, libre elección de taller y defensa jurídica y multas
Verti 212 € Responsabilidad civil obligatoria, garantía de incendio y robo, libre elección de taller y defensa jurídica y multas

Seguros a todo riesgo con franquicia más baratos

Cuando se busca la protección total del coche y sus ocupantes, nada mejor que elegir un seguro a todo riesgo. Algo que sin embargo, puede no estar al alcance de todos los bolsillos ya que dependiendo del perfil de riesgo del asegurado el coste del mismo puede ser bastante alto. Para casos así, nada mejor que contar con una póliza a todo riesgo con franquicia. Y es que esta modalidad incluye las mismas coberturas que una sin franquicia, pero con la ventaja de que la prima es más económica porque en caso de siniestro, el titular del seguro tendría que asumir una parte fija de los gastos derivados del mismo.

Así, para el conductor del Audi A1, la opción más económica es la póliza a todo riesgo con franquicia de Génesis por 161 euros al año, seguida de la ofrecida por Regal que cuesta 162 euros. Por su parte, el segundo perfil, podría optar por el producto de Verti por un precio de 238 euros o por el de Mutua, que se sitúa en 268 euros anuales.

En cualquier caso, se trata de cuatro pólizas que incluyen garantías como responsabilidad civil obligatoria, lunas, incendio y robo, daños propios, asistencia en viaje, y en algunos casos ofrecen libre elección de taller y defensa jurídica, entre otras.

Compañía Precio Coberturas
Génesis 161 € Responsabilidad civil obligatoria, lunas, incendio y robo, daños propios, asistencia en viaje, y en algunos casos ofrecen libre elección de taller y defensa jurídica, entre otras
Regal 162 € Responsabilidad civil obligatoria, lunas, incendio y robo, daños propios, asistencia en viaje, y en algunos casos ofrecen libre elección de taller y defensa jurídica, entre otras
Verti 238 € Responsabilidad civil obligatoria, lunas, incendio y robo, daños propios, asistencia en viaje, y en algunos casos ofrecen libre elección de taller y defensa jurídica, entre otras
Mutua 268 € Responsabilidad civil obligatoria, lunas, incendio y robo, daños propios, asistencia en viaje, y en algunos casos ofrecen libre elección de taller y defensa jurídica, entre otras

Seguros a todo riesgo más baratos

Por último, encontramos la modalidad más completa: el seguro a todo riesgo. Un tipo de póliza que incluye todas las garantías posibles. No solo es la póliza con más coberturas, sino que también es la más cara de todas las opciones. Pero, ¿cuánto más?

Bien, pues para el conductor del Audi A1 las alternativas más económicas son las ofrecidas por Mutua, por 352 euros, y Línea Directa, por 390 euros anuales. Por su parte, para el conductor del Volskwagen Passat, las opciones más económicas son las de Mutua,  con un precio anual de 456 euros, y Verti, con una prima de 484 euros. En todos los casos estamos ante productos muy completos que garantizan la protección de daños a terceros y daños propios, la responsabilidad civil obligatoria, la libre elección de taller y la asistencia en viaje, entre otras coberturas.

Compañía Precio Coberturas
Mutua 352 € Garantía de daños a terceros y daños propios, responsabilidad civil obligatoria, libre elección de taller y asistencia en viaje, entre otras
Línea Directa 390 € Garantía de daños a terceros y daños propios, responsabilidad civil obligatoria, libre elección de taller y asistencia en viaje, entre otras
Mutua 456 € Garantía de daños a terceros y daños propios, responsabilidad civil obligatoria, libre elección de taller y asistencia en viaje, entre otras
Verti 484 € Garantía de daños a terceros y daños propios, responsabilidad civil obligatoria, libre elección de taller y asistencia en viaje, entre otras

Encontrar el seguro más barato

Visto lo visto, y dependiendo sobre todo del perfil de riesgo del asegurado y sus preferencias, el abanico de precios y de coberturas es bastante amplio. Por ello, cuando llega el momento de elegir el seguro que mejor se adapta a las necesidades de cada uno, utilizar herramientas como el comparador de seguros de coche de Rastreator.com ayuda tanto a ahorrar tiempo como dinero. Y es que de un solo vistazo podrás comparar todas las opciones ofrecidas por las aseguradoras.


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