¿Qué es el copago en los seguros de salud?

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  • El copago es una pequeña cantidad de dinero que se debe pagar en algunas pólizas cada vez que se utiliza un servicio médico privado y que se suma a la prima del seguro de salud.
  • El coste de los copagos puede ir desde 1 euro hasta 100, dependiendo del servicio sanitario que se requiera y de la aseguradora.

Los clientes cada vez son más exigentes a la hora de escoger un seguro de salud, y la economía actual de las familias hace que las aseguradoras tengan que ajustar sus pólizas a los intereses del usuario para poder ofrecer productos que se adapten a sus necesidades. Para que los interesados dispongan de un abanico más amplio de posibilidades, las compañías ofrecen varios tipos de seguros médicos.

Actualmente, al contratar un seguro de salud se puede elegir no sólo las coberturas, sino también si se quiere una póliza común o una con reembolso. Otra de las opciones a tener en cuenta al escoger una póliza de salud es si se quiere con o sin copagos.

Cuando vas a contratar un seguro de salud, puedes encontrarte varios tipos de pólizas con coberturas diferentes, pero posiblemente una de tus dudas principales sea conocer las diferencias entre un seguro de salud con copago y uno sin copago. Los seguros médicos con copago son los más indicados para personas que quieren disminuir la prima de su póliza si no suelen acudir al centro médico de manera regular.

¿Qué significa con copago y sin copago?

El copago en seguros médicos es una pequeña cantidad de dinero que se paga en algunas pólizas cada vez que se utiliza un seguro médico privado y que se suma a la prima que se abona por la póliza de salud. Las personas que se decantan por un seguro Médico con copago abonan la prima anual, pero además, cada vez que acuden al médico, o utilizan cualquiera de las coberturas de la misma deben pagar una pequeña cantidad de dinero. Ésta se fija dependiendo del tipo de servicios y se paga, en el momento de recibirlos o bien en el recibo del seguro.

Esta medida se implanta con el fin de concienciar del uso responsable de los servicios médicos y otorga al asegurado un precio menor en su prima. Asimismo, se evita que el precio del seguro aumente en toda la cartera de clientes gracias a la distribución del coste según el uso que cada persona hace de los servicios.

El coste por uso de los servicios varía dependiendo de la aseguradora y de la especialidad médica a la que se quiere acceder, ya que no tiene el mismo precio una consulta con el médico de cabecera que un análisis clínico.

Por el contrario, con los seguros médicos sin copago no tienes que abonar un importe extra por los servicios que recibes, siempre que estén incluidos en la póliza. A cambio, tu cuota será más elevada que si decides contratar un seguro de salud con copago.

Diferencias con el copago farmacéutico

Tanto los seguros de salud como los medicamentos con receta pueden tener un copago, pero no significa lo mismo. En el caso de los seguros médicos, el copago es un importe que abonas por utilizar un servicio de tu póliza, mientras que el copago farmacéutico es una cantidad de dinero que tienes que pagar cuando compras un medicamento con receta dispensada por el Sistema Nacional de Salud.

La principal diferencia es que en los seguros de salud puedes elegir si quieres una póliza con copago o sin copago. En cambio, cuando vas a la farmacia estás obligado a abonar el copago por los medicamentos que compres, siempre que no pertenezcas a uno de los colectivos vulnerables exentos.

¿Cómo son los copagos en las principales aseguradoras de salud?

A la hora de contratar un seguro médico con una aseguradora, es importante saber que el importe de los copagos varía según la compañía, el producto y servicio que se vaya a utilizar. Por tanto, es recomendable comparar las distintas ofertas que hay para ver qué póliza se ajusta más a tus necesidades.

Asimismo, también cabe la posibilidad de que una misma aseguradora disponga de distintas modalidades de seguros con copago, como el copago medio o alto.  Del mismo modo, es común que los copagos se cobren de manera mensual o trimestral, aunque hay algunos productos que también pueden tener un límite anual.

¿El copago en el seguro de salud puede variar?

El precio de los copagos depende de la aseguradora y de la póliza, pues si el precio del seguro es más económico los copagos serán mayores y viceversa. También influye la atención médica que se quiere recibir. Hay servicios que tienen unos copagos altos, como las pruebas que requieren alta tecnología o las relacionadas con el embarazo.

Precio del copago en el seguro de salud
Especialidad médica Copago
Medicina general De 1,50 a 20 euros
Pediatría De 1,50 a 20 euros
Asistencia especializada De 3 a 20 euros
Hospitalización De 3,75 a 100 euros
Uso de ambulancia De 2,50 a 20 euros
Urgencias De 3,75 a 20 euros
Análisis Hasta 20 euros
Segunda opinión médica De 3 a 20 euros
Preparación al parto De 0 a 100 euros. En algunos seguros
el coste se determina por sesión
Rehabilitación De 2 a 6 euros por sesión
Pruebas con alta tecnología Hasta 10 euros
Otros servicios
como enfermería, inyecciones o curas
De 2 a 12 euros

Mejores seguros con copago de este mes

Los mejores seguros médicos con copago que destacamos este mes incluyen consultas, especialidades médicas y hospitalización y sus precios varían entre los 27 euros mensuales de DKV, los 33 euros de AXA y los 34 euros al mes de Asisa.

DKV

Precio

27€ €/mes

Coberturas

  • Consultas médicas
  • Especialidades médicas
  • Hospitalización

AXA

Precio

33€ €/mes

Coberturas

  • Consultas médicas
  • Especialidades médicas
  • Hospitalización

Asisa

Precio

24€ €/mes

Coberturas

  • Consultas médicas
  • Especialidades médicas
  • Hospitalización

¿Qué es mejor copago o sin copago?

Elegir un seguro médico con copago o sin copago afecta, fundamentalmente, a nuestro bolsillo. Las coberturas que recibiremos si optamos por una modalidad con copago serán las mismas que las de un seguro sin copago, aunque tendremos que desembolsar una cantidad de dinero extra cada vez que tengamos que recurrir a determinados servicios sanitarios. En el caso de la modalidad sin copago, pagaremos más mensualmente, pero no hará falta abonar dinero extra para acceder a cualquiera de los servicios cubiertos por la póliza.

Seguro médico con copago Seguro médico sin copago
Prima más barata Prima más cara
Asumes parte del coste del servicio No tienes que pagar nada si el servicio está incluido en la póliza
Recomendable para personas que no necesitan
una atención sanitaria constante
Recomendable para personas
que tienen que ir al médico con frecuencia
Cuota fija más el copago
por los servicios médicos utilizados
Cuota fija al mes

¿Qué ventajas tiene un seguro de salud con copago?

La contratación de una póliza con copago no supone un descenso de la calidad de las coberturas, ya que éstas son las mismas que si se contrata el seguro sin copago y por lo tanto se puede acceder a los mismos servicios y al mismo cuadro médico. La diferencia radica en que en una se paga sólo la prima y en la otra se paga además una cantidad extra por el uso.

La mayor ventaja es que los seguros con copagos tienen una prima más reducida, y además la cantidad que se abona por cada consulta no es equivalente al precio real que tendría sin seguro, si no una pequeña parte del mismo.

Además, saber que se tiene que pagar algo cada vez que se acude al médico hace que se vaya sólo cuando realmente es necesario.

Inconvenientes del pago en base a uso de servicios médicos

La cuantía de los copagos suele ser una cantidad fija, pero dependiendo de la aseguradora es posible que la coparticipación en el coste de los servicios que se reciben aumente a causa de que sean utilizados con mucha frecuencia.

Es posible que el sistema de copago haga que no se acuda al médico todo lo necesario, o que incluso las necesidades que se tienen en el momento en el que se contrata no sean las mismas que pasado un tiempo. Que hasta ahora se haya acudido al médico sólo a hacer un chequeo anual no quiere decir que dentro de un tiempo vaya a seguir siendo así, puede que debido a cualquier motivo se necesite ir más y termine saliendo caro haber optado por la opción más económica.

¿A quién le interesa un seguro de salud con copago?

Los seguros médicos con copago son los más indicados para personas que quieren disminuir la prima de su póliza si no suelen acudir al centro médico de manera regular.

¿Cómo y a qué se aplica el copago?

El copago supone un cobro adicional por parte de la empresa aseguradora aparte de la prima habitual. Esta cantidad se abonará únicamente en caso de hacer uso de determinados servicios médicos y su cuantía variará dependiendo del propio servicio utilizado y de si se ha contratado una póliza con un copago alto, bajo o intermedio. Cuanto mayor sea el copago, menor será el coste fijo del seguro.

En el momento de escoger el seguro de Salud que se adecúe a tus necesidades, es importante analizar las coberturas que tiene, pero también los pagos que se deberán realizar. En el caso de que no suelas acudir al médico con mucha frecuencia pero quieras ser previsor, quizá una póliza con copago sea tu mejor opción. En cualquier caso, en el comparador de seguros de salud de Rastreator puedes analizar todas las opciones que ofrecen las aseguradoras. Fíjate en el precio de la prima, los servicios que te garantiza la póliza y el coste de los distintos copagos para elegir el seguro médico que más te convenga.