Las mejores hipotecas fijas (mayo 2023)

• Las mejores hipotecas fijas de mayo son las de Caixabank y Targobank, según el análisis realizado por Rastreator
• Las hipotecas fijas te garantizan estabilidad porque mantienen la cuota durante todo el préstamo

Cuando pides una hipoteca para financiar la compra de una casa, estás obligado a pagar unos intereses al banco que te presta el dinero. Estos intereses son diferentes en función de tus capacidades económicas, pero también dependen del tipo de hipoteca que elijas. Tradicionalmente, la hipoteca fija ha aplicado un interés más caro que una a tipo variable, pero aporta mucha estabilidad porque la cuota mensual no varía en los 20 o 30 años que dura el préstamo.

Sin embargo, con la subida del euríbor y los tipos de interés, las previsiones para las hipotecas fijas en 2023 apuntan hacia un encarecimiento. Por eso, en un momento lleno de cambios como el actual, elegir la mejor hipoteca fija es muy importante para los compradores de vivienda.

Para ayudarte a encontrar el préstamo para comprar una casa que más se ajuste a tu perfil, desde Rastreator te contamos cuáles son las mejores hipotecas fijas de mayo de 2023 que puedes encontrar en nuestro comparador. Las hemos ordenado en función de la TAE, que permite una comparación más objetiva entre ofertas de diferentes entidades bancarias.

¿Cuáles son las mejores hipotecas fijas de mayo de 2023?

¿Qué es una hipoteca fija?

Las hipotecas fijas son préstamos con los que puedes conseguir financiación para comprar una vivienda. La particularidad que tienen es que te permiten saber lo que pagarás cada mes hasta que termines de devolver el dinero prestado. Con este tipo de financiación, el tipo de interés de tu hipoteca será siempre el mismo, desde el primer mes hasta el último. Por lo tanto, pase lo que pase, tu cuota mensual no variará, a diferencia de lo que ocurre con una hipoteca variable. Si eres de los que prefieren no arriesgar su dinero, la hipoteca a tipo fijo es el producto perfecto para financiar tu vivienda.

Comparativa: ¿Qué bancos tienen las mejores hipotecas fijas de mayo de 2023?

La mejor hipoteca a tipo fijo de mayo de 2023 es la Hipoteca Fija de Caixabank, al 3,04% TAE. Completan el ranking la Hipoteca Fija Bonificada de Targobank (3,06% TAE), la Hipoteca Open Fija de Openbank (3,41% TAE), la Hipoteca Fija Sin Comisiones de Imagin (3,45% TAE) y la Hipoteca fija de BBVA (3,50% TAE)

Hipoteca fija Caixabank – Hipoteca Fija Sin Comisiones

La Hipoteca Fija de Caixabank ofrece financiación al 3,04% TAE y al 3% TIN para un préstamo de 150.000 euros a 25 años. Para beneficiarse de estos tipos de interés, deberás domiciliar tu nómina y contratar un seguro de hogar. El banco ofrece financiación a partir de 30.000 euros y hasta un 80% del valor de la vivienda, y el plazo de devolución es de hasta 30 años, sin comisiones.

Hipoteca fija Targobank  – Hipoteca Fija Bonificada

Targobank ofrece una de las mejores opciones para comprar tu casa a interés fijo. Su Hipoteca Fija Bonificada, ofrece financiación al 3,06% TAE y al 2,75% TIN para un préstamo de 150.000 euros a devolver en 30 años y con un máximo de financiación del 90% del valor de la vivienda. Para acceder a esta hipoteca solo necesitas domiciliar la nómina y contratar un seguro de vida y una póliza de hogar.

Hipoteca fija Openbank – Hipoteca Open fija

Con Openbank podrás obtener la Hipoteca Open fija, con una TAE del 3,41% y un TIN del 2,91% para una cantidad solicitada de 150.000 euros. La oferta se dirige a usuarios que desean financiar hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda hasta un máximo de 30 años. Los requisitos para conseguir la máxima bonificación son domiciliar una nómina, contratar un seguro de hogar, una póliza de vida y utilizar la tarjeta de Openbank. Además, puedes aumentar la bonificación contratando un plan de pensiones y el suministro eléctrico y de gas con Repsol.

Hipoteca fija Imagin – Hipoteca Fija Sin Comisiones

La Hipoteca Fija Sin Comisiones de Imagin ofrece financiación al 3,45% TAE y al 3,40% TIN para un préstamo de 150.000 euros a devolver en 30 años y con un máximo de financiación del 80% del valor de la vivienda. Para obtener este precio, el cliente deberá domiciliar una nómina, contratar un seguro de hogar.

Hipoteca fija BBVA – Hipoteca Fija

Para acceder a la Hipoteca Fija Cumpliendo Condiciones de BBVA necesitarás domiciliar la nómina y contratar un seguro de hogar. El banco proporciona financiación de 150.000 euros para la adquisición de una vivienda con un plazo de amortización de máximo 30 años. Para un préstamo de esta cantidad a 25 años, el banco aplica una TAE del 3,50% y un TIN del 2,85%, siempre que tus ingresos superen los 2.500 euros mensuales para un titular y los 4.000 euros mensuales para dos titulares. Para las rentas normales, puedes encontrar ofertas desde 3,85% TAE, con una cuota aproximada de 703 euros al mes.

¿Cómo elegimos las mejores ofertas?

Las ofertas que aparecen en esta lista de mejores hipotecas fijas del mes han sido seleccionadas por los expertos hipotecarios de Rastreator, en base a la información facilitada por los bancos. Para ordenar el ranking tenemos en cuenta diferentes factores, como la TAE, el TIN, la cuota mensual y las condiciones de contratación. También revisamos si la oferta está bonificada y los requisitos que debes cumplir para acceder a la financiación. Estas ofertas son para un perfil con ingresos elevados y unos ahorros de 50.000 euros que quiere comprar una vivienda con un valor de 200.000 euros. Para ello pide un préstamo de 150.000 euros a devolver en un plazo de 25 años.

¿Qué ventajas tiene contratar una hipoteca fija?

• Mayor seguridad: pagas siempre la misma cuota durante todo el préstamo.
• Mejores ofertas: la subida del euríbor hace que tener un tipo de interés fijo durante 25 años sea más atractivo.
• Mayor protección frente a las subidas de los tipos de interés.

Las hipotecas fijas te ofrecen más seguridad que las de tipo variable, ya que te aportan un blindaje frente a futuros vaivenes que puedan registrar los tipos de interés, especialmente, el euríbor, el tipo de interés al están referenciadas la mayoría de las hipotecas variables. Es verdad que no te podrás beneficiar de una bajada de tipos, pero tampoco te verás afectado por una subida de los mismos.

En este sentido, en las hipotecas fijas, es la entidad quien afronta el riesgo del tipo de interés. Es decir, si a lo largo de la vida de tu hipoteca se produce una subida de tipos por encima del fijo que han pactado contigo, el banco no puede repercutir dicha alza. Algo que sí que ocurre con las variables, en las que cualquier cambio en la evolución del euríbor tendrá su reflejo en su siguiente revisión.

A la seguridad que te aportan se suma que las ofertas de hipotecas fijas son más atractivas que las variables por la evolución del euríbor. No te resultará difícil encontrar un buen tipo de interés, con unas condiciones asequibles y con plazos de amortización de hasta 30 años. Ahora bien, debes tener cuidado antes de elegir una hipoteca fija porque, aunque no estén referenciadas al euríbor como pasa con las variables, también se están encareciendo. Para conocer las mejores hipotecas a tipo fijo del mercado de una forma rápida y sencilla, cuentas con herramientas como el simulador de hipotecas de Rastreator, que te facilitará la búsqueda y te presentará todas las opciones adecuadas a tu situación financiera.

¿Cómo conseguir la mejor hipoteca fija?

Con todo, para conseguir la mejor hipoteca fija, además de en el tipo de interés de la hipoteca, tendrás que tener en cuenta otros aspectos, como el plazo de amortización y el porcentaje de financiación que pidas. En algunos casos, el tipo de interés para tu hipoteca fija dependerá de estos dos factores. Lo normal es que los bancos te ofrezcan mejores condiciones cuanto menos tiempo de amortización elijas y menor cantidad de dinero solicites. Sin embargo, este hecho puede dificultar el acceso a una hipoteca a interés fijo porque los plazos más cortos provocan cuotas más altas y, por tanto, requieren que tengas unos ingresos más elevados.

Comisiones

Y aunque desde el primer momento sabrás cuanto vas a pagar mes y que una futura subida del Euríbor no afectará a tu cuota, a la hora de elegir la mejor hipoteca fija sí que tendrás que fijarte en las comisiones que te aplica el banco. Por ejemplo, la de apertura o la de amortización parcial o total, que no incrementarán tu cuota, pero sí lo que pagues al final de tu hipoteca de interés fijo.

Además, si te decantas por una hipoteca a tipo fijo, es posible que tengas que asumir un tipo de gasto que no se da en las variables: la comisión por riesgo de tipo de interés. Este cargo no se aplica siempre. Primero, tiene que figurar en tu contrato y, además, solo se puede cobrar en el caso de que decidieras amortizar anticipadamente parte o la totalidad de tu deuda y el banco perdiera dinero como consecuencia de la operación, porque los tipos de interés, en ese momento, sean más bajos que los que estás pagando tú. Con la nueva Ley Hipotecaria, el límite de esta comisión se sitúa en el 2% durante los 10 primeros años y en el 1,5%, a partir del undécimo.

Condiciones y requisitos para pedir una hipoteca fija

Otra de las cuestiones que deberás tener en cuenta son los requisitos que te exigen las entidades para concederte una hipoteca a tipo fijo que, en ocasiones, pueden ser más estrictos que las de tipo variable y que van desde unos ingresos mínimos mensuales, hasta la domiciliación de la nómina o de recibos. Además, como ocurre también con las hipotecas variables, es probable que la entidad mejore el tipo de interés de tu préstamo si contratas otros productos, como un seguro de hogar o de vida.

1. Contar con ahorros suficientes (un 30% del valor de la vivienda)

Tanto si quieres una hipoteca fija, como una variable o mixta, el banco te pedirá que cuentes con ahorros suficientes, equivalentes al 30% del valor de la vivienda. El 20% te ayudará a pagar el valor de la vivienda que no te financia la entidad –en general, los bancos ofrecen, como mucho, financiación para un 80% del precio del inmueble-, mientras que el 10% restante lo necesitarás para hacer frente a los costes que se derivan de la operación de compraventa y de la contratación de la hipoteca (como el pago de determinados impuestos, tasación o comisiones)

2. Tener estabilidad laboral e ingresos demostrables

Tu banco valorará que tengas un empleo fijo o un contrato indefinido, aumentando las posibilidades de que te concedan la hipoteca fija. Y es que, otro de los requisitos que te pedirá es que cuentes con unos ingresos estables demostrables. Esto tiene su explicación en que los plazos de amortización suelen ser más cortos que en las hipotecas variables, por lo que el esfuerzo económico que tendrás que hacer será mayor y deberás contar con una situación más holgada. No obstante, cada vez es más fácil encontrar hipotecas fijas a 30 años y a intereses atractivos.

3. Obtener beneficios contratando otros productos y servicios del banco

El banco mejore el tipo de interés de tu hipoteca si contratas otros productos o servicios que ofertan, como seguros de vida, seguros de hogar o domiciliación de recibos que, a la larga, pueden aumentar lo que pagarás por tu hipoteca. Lo mismo ocurre con las comisiones. Y es que las hipotecas fijas suelen tener más y ser más altas que las de las variables. Por ejemplo, la comisión de apertura o las de amortización parcial o total, que no incrementarán tu cuota, pero sí lo que pagues al final de tu hipoteca de interés fijo.  Sin embargo, ya es posible encontrar en el mercado productos a tipo fijo que han eliminado las comisiones.

¿Cuál es la hipoteca fija con menos intereses?

En la actualidad, puedes encontrar hipotecas baratas a un tipo de interés del 2%. Es el caso de la Hipoteca Fija BBVA. Eso sí, para acceder a ese tipo de interés (TAE 2,55%), el plazo máximo de devolución que puedes suscribir es de 30 años. Además, deberás domiciliar tu nómina de 600 euros o más (o una pensión de más 300 euros). Si eres autónomo, solo tendrás que domiciliar tu cuota de autónomos.

Asimismo, tendrás que contratar un seguro multirriesgo Hogar con BBVA Allianz Seguros y un Seguro de Amortización de Préstamos con BBVA Seguros, que cubra, al menos, la mitad del importe de tu hipoteca. Si ese 50% supera los 150.000 €, basta con esa cantidad. Si no contratas ninguno de estos productos, el TIN será del 2% y la TAE del 2,50%. Si necesitas más plazo para devolver el dinero, la hipoteca fija de BBVA te ofrece un TIN del 1,45% a 30 años, siempre y cuando domicilies tu nómina y contrates con la entidad un seguro Multirriesgo Hogar y un seguro de Amortización de Préstamos.

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Antes de meterte en una hipoteca siempre existe la duda sobre qué es mejor, comprar o alquilar una vivienda. Y es que encontrar la mejor financiación para adquirir un inmueble puede ser una tarea complicada, pero existen herramientas que contribuyen a hacer este proceso más ágil y eficiente. El comparador de hipotecas de Rastreator te facilita la búsqueda presentándote todas las opciones adecuadas a tu situación financiera. Además, si necesitas ayuda con el proceso una vez hayas visto todas las opciones, te prestaremos nuestro servicio de intermediación y asesoramiento hipotecario.

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