Las mejores hipotecas fijas (septiembre 2022)

3 minutos
  • Las mejores hipotecas fijas de septiembre son las de Unicaja y BBVA, según el análisis realizado por Rastreator
  • Encontrar la mejor hipoteca fija es muy importante para los compradores de vivienda que quieren tener la mayor seguridad en lo que respecta a su préstamo

Financiar la compra de una vivienda mediante una hipoteca obliga a devolver al banco unos intereses que determinarán si una oferta es cara o barata. Tradicionalmente, la hipoteca fija ha aplicado un interés mucho más caro que una a tipo variable, pero aporta mucha estabilidad a las personas que eligen esta opción porque la cuota mensual no varía en los 20 o 30 años que dura el préstamo. La fuerte competencia que mantienen las entidades para atraer a los clientes ha provocado importantes rebajas en los intereses que se piden para las hipotecas a tipo fijo. Sin embargo, con la subida del euríbor, las hipotecas fijas están encareciéndose o desapareciendo del mercado. En un momento lleno de cambios como el actual, encontrar la mejor hipoteca fija es muy importante para los compradores de vivienda.

Para ayudarte a encontrar el préstamo para comprar una casa que más se ajusta a tu perfil, desde Rastreator te contamos cuáles son las mejores hipotecas fijas septiembre que puedes encontrar en nuestro comparador en función de la TAE.

¿Cuáles son las mejores hipotecas fijas de septiembre de 2022?

Hipoteca Fija con bonificación

TAE

1,96 %

1,30% TIN

CUOTA

586 €/mes

Hipoteca Fija con Condiciones

TAE

2,09 %

1,30% TIN

CUOTA

586 €/mes

Hipoteca Fija sin bonificación

TAE

2,14 %

2,10% TIN

CUOTA

643 €/mes

Hipoteca Fija Sin Comisiones

TAE

2,17 %

1,85% TIN

CUOTA

625 €/mes

Hipoteca AHORA Tipo Fijo

TAE

2,23 %

1,75% TIN

CUOTA

618 €/mes

Qué es una hipoteca fija y por qué elegirla

Las hipotecas fijas son aquellas que te permiten saber lo que pagarás cada mes hasta que termines de devolver el dinero prestado. Porque con este tipo de financiación, el tipo de interés de tu hipoteca será siempre el mismo y, por tanto, pase lo que pase, tu cuota mensual no variará, a diferencia de lo que ocurre con una hipoteca variable. Si eres de los que prefieren no arriesgar su dinero, la hipoteca a tipo fijo es el producto perfecto para financiar tu vivienda.

Las hipotecas fijas, por tanto, te ofrecen más seguridad, ya que te aportan un blindaje frente a futuros vaivenes que puedan registrar los tipos de interés, especialmente, el euríbor, el tipo de interés al están referenciadas la mayoría de las hipotecas variables. Es verdad que no te podrás beneficiar de una bajada de tipos, pero tampoco te verás afectado por una subida de los mismos. En este sentido, en las hipotecas fijas, es la entidad quien afronta el riesgo del tipo de interés. Es decir, si a lo largo de la vida de tu hipoteca se produce una subida de tipos por encima del fijo que han pactado contigo, el banco no puede repercutirte dicho alza. Algo que sí que ocurre con las variables, en las que cualquier cambio en el Euríbor tendrá su reflejo en su siguiente revisión.

A la seguridad que te aportan, se suma una cada vez mayor oferta de las mejores hipotecas fijas, en la que no te resultará difícil encontrar un tipo de interés atractivo, con unas condiciones asequibles y con plazos de amortización de hasta 30 años (algo que antes no era común). Ahora bien, debes tener cuidado antes de elegir una hipoteca fija porque, aunque no estén referenciadas al euríbor como pasa con las variables, también se están encareciendo. Para conocer las mejores hipotecas a tipo fijo del mercado de una forma rápida y sencilla, cuentas con herramientas como el simulador de hipotecas de Rastreator, que te facilitará la búsqueda y te presentará todas las opciones adecuadas a tu situación financiera.

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¿Qué bancos tienen las mejores hipotecas fijas de septiembre de 2022?

Hipoteca fija Unicaja  – Hipoteca Fija con bonificación

Unicaja, a través de su Hipoteca Fija con bonificación, ofrece financiación al 1,96% TAE y al 1,30% TIN para un préstamo de 150.000 euros a devolver en un máximo de 30 años y con un máximo de financiación del 80% del valor de la vivienda. Se acceder a esta hipoteca necesitas domiciliar tu nómina y tres recibos, contratar un seguro de hogar, una póliza de vida y utilizar la tarjeta.

Hipoteca Fija con bonificación

TAE

1,96 %

1,30% TIN

CUOTA

586 €/mes

Hipoteca fija BBVA – Hipoteca Fija Con Condiciones

La Hipoteca Fija Con Condiciones de BBVA ofrece financiación al 2,09% TAE y al 1,30% TIN para un préstamo de 150.000 euros a devolver en 30 años y con un máximo de financiación del 80% del valor de la vivienda. Para obtener este precio, el cliente deberá domiciliar una nómina, contratar un seguro de hogar y una póliza de amortización de préstamo con la entidad.

Hipoteca Fija con Condiciones

TAE

2,09 %

1,30% TIN

CUOTA

586 €/mes

Hipoteca fija Unicaja – Hipoteca Fija sin bonificación

Para acceder a la Hipoteca Fija sin bonificación de Unicaja no será necesario contratar otros productos. Unicaja proporciona financiación de 150.000 euros para la adquisición de una vivienda con un plazo de amortización de máximo 30 años. Para un préstamo de esta cantidad a 25 años, el banco aplica una TAE del 2,14% y un TIN del 2,10%.

Hipoteca Fija sin bonificación

TAE

2,14 %

2,10% TIN

CUOTA

643 €/mes

Hipoteca fija Caixabank – Hipoteca Fija Sin Comisiones

La Hipoteca Fija de Tomamos Impulso ofrece financiación al 2,17% TAE y al 1,85% TIN para un préstamo de 150.000 euros a 25 años. Para beneficiarse de estos tipos de interés, deberás domiciliar tu nómina y contratar un seguro de hogar. El banco ofrece financiación a partir de 30.000 euros y hasta un 80% del valor de la vivienda, y el plazo de devolución es de hasta 30 años, sin comisiones.

Hipoteca Fija Sin Comisiones

TAE

2,17 %

1,85% TIN

CUOTA

625 €/mes

Hipoteca fija Liberbank – Hipoteca AHORA Tipo Fijo

Con Liberbank podrás obtener la la Hipoteca AHORA Tipo Fijo, con una TAE del 2,23% y un TIN del 1,75% para una cantidad solicitada de 150.000 euros. La oferta es a partir de 10.000 euros y se dirige a usuarios que desean financiar hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda hasta un máximo de 30 años. Los requisitos de contratación son la domiciliación de nómina, la contratación de un seguro de hogar, una tarjeta de crédito y un plan de pensiones.

Hipoteca AHORA Tipo Fijo

TAE

2,23 %

1,75% TIN

CUOTA

618 €/mes

¿Cómo conseguir la mejor hipoteca fija?

Con todo, para conseguir la mejor hipoteca fija, además de en el tipo de interés de la hipoteca, tendrás que tener en cuenta otros aspectos, como el plazo de amortización y el porcentaje de financiación que pidas. Y es que, en algunos casos, el tipo de interés para tu hipoteca fija dependerá de estos dos factores. Lo normal es que a menor tiempo de amortización y menor cantidad de dinero solicitada, te den mejores condiciones. Sin embargo, este hecho puede dificultar el acceso a una hipoteca a interés fijo. Y es que los plazos más cortos provocan cuotas más altas y, por tanto, requieren que tengas unos ingresos más elevados.

Otra de las cuestiones que deberás tener en cuenta son los requisitos que te exigen las entidades para concederte una hipoteca a tipo fijo que, en ocasiones, pueden ser más estrictos que las de tipo variable y que van desde unos ingresos mínimos mensuales, hasta la domiciliación de la nómina o de recibos. Además, como ocurre también con las hipotecas variables, es probable que la entidad mejore el tipo de interés de tu préstamo si contratas otros productos, como un seguro de hogar o de vida.

Y aunque desde el primer momento sabrás cuanto vas a pagar mes y que una futura subida del Euríbor no afectará a tu cuota, a la hora de elegir la mejor hipoteca fija sí que tendrás que fijarte en las comisiones que te aplica el banco. Por ejemplo, la de apertura o la de amortización parcial o total, que no incrementarán tu cuota, pero sí lo que pagues al final de tu hipoteca de interés fijo.

Además, si te decantas por una hipoteca a tipo fijo, es posible que tengas que asumir un tipo de gasto que no se da en las variables: la comisión por riesgo de tipo de interés. Este cargo no se aplica siempre. Primero, tiene que figurar en tu contrato y, además, solo se puede cobrar en el caso de que decidieras amortizar anticipadamente parte o la totalidad de tu deuda y el banco perdiera dinero como consecuencia de la operación, porque los tipos de interés, en ese momento, sean más bajos que los que estás pagando tú. Con la nueva Ley Hipotecaria, el límite de esta comisión se sitúa en el 2% durante los 10 primeros años y en el 1,5%, a partir del undécimo.

Condiciones y requisitos para pedir una hipoteca fija

Otra de las cuestiones que deberás tener en cuenta son los requisitos que te exigen las entidades para concederte una hipoteca a tipo fijo. Y aunque muchos de ellos son comunes a los del resto de hipotecas y, cada vez en condiciones más similares, también es verdad que las entidades son más estrictas a la hora de conceder este tipo de préstamos, especialmente, en un entorno de incertidumbre y un contexto económicamente complicado como el que ha dejado la pandemia de la Covid-19. Con lo que pueden quedar fuera del alcance de muchas personas que podrían estar interesadas en pagar una cuota estable.

1. Contar con ahorros suficientes (un 30% del valor de la vivienda)

Así, igual que ocurre con una hipoteca variable, la entidad te pedirá que cuentes con ahorros suficientes, equivalentes al 30% del valor de la vivienda, que te permitan hacer frente al 20% del coste que no puedes sufragar mediante una hipoteca –en general, los bancos ofrecen, como mucho, financiación para un 80% del precio del inmueble-, así como para hacer frente a los costes que se derivan de la operación de compraventa y de la contratación de la hipoteca (como el pago de determinados impuestos, tasación o comisiones).

2. Tener estabilidad laboral e ingresos demostrables

Asimismo, tener un trabajo estable es fundamental. Tu banco valorará que tengas un empleo fijo o un contrato indefinido, aumentando las posibilidades de que te concedan la hipoteca fija. Y es que, otro de los requisitos que te pedirá es que cuentes con unos ingresos estables demostrables. Esto tiene su explicación en que los plazos de amortización suelen ser más cortos que en las hipotecas variables, por lo que el esfuerzo económico que tendrás que hacer será mayor y deberás contar con una situación más holgada. No obstante, cada vez es más fácil encontrar hipotecas fijas a 30 años y a intereses atractivos.

3. Obtener beneficios contratando otros productos y servicios del banco

Además, como ocurre también en las variables, es probable que el banco mejore el tipo de interés de tu hipoteca si contratas otros productos o servicios que ofertan, como seguros de vida, seguros de hogar o domiciliación de recibos que, a la larga, pueden aumentar lo que pagarás por tu hipoteca. Lo mismo ocurre con las comisiones. Y es que las hipotecas fijas suelen tener más y ser más altas que las de las variables. Por ejemplo, la comisión de apertura o las de amortización parcial o total, que no incrementarán tu cuota, pero sí lo que pagues al final de tu hipoteca de interés fijo.  Sin embargo, ya es posible encontrar en el mercado productos a tipo fijo que han eliminado las comisiones.

¿Cuál es la hipoteca fija con menos intereses?

En la actualidad, puedes encontrar hipotecas baratas a un tipo de interés del 1%. Es el caso de la Hipoteca Fija BBVA. Eso sí, para acceder a ese tipo de interés (TAE 1,71%), el plazo máximo de devolución que puedes es suscribir es 15 años. Además, deberás domiciliar tu nómina de 600 euros o más (o una pensión de más 300 euros). Si eres autónomo, solo tendrás que domiciliar tu cuota de autónomos.

Asimismo, tendrás que contratar un seguro multirriesgo Hogar con BBVA Allianz Seguros y un Seguro de Amortización de Préstamos con BBVA Seguros, que cubra, al menos, la mitad del importe de tu hipoteca. Si ese 50% supera los 150.000 €, basta con esa cantidad. Si no contratas ninguno de estos productos, el TIN será del 2% y la TAE del 2,50%. Si necesitas más plazo para devolver el dinero, la hipoteca fija de BBVA te ofrece un TIN del 1,45% a 30 años, siempre y cuando domicilies tu nómina y contrates con la entidad un seguro Multirriesgo Hogar y un seguro de Amortización de Préstamos.

No obstante, dependiendo de cuál sea tu situación económica y tus necesidades de financiación, igual te puede interesar la Hipoteca Real Madrid de Liberbank, que ofrece un tipo de interés del 1,15%. Es la oferta más competitiva del mercado a 30 años pero, para poder acceder a ella, debes de saber que el importe mínimo que te prestan es de 200.000 euros. Además, deberás domiciliar tu nómina por un importe superior a 3.000 euros mensuales o tus seguros sociales en el caso de ser autónomos. También tendrás que contratar, a través de Liberbank, un seguro multirriesgo de hogar, una tarjeta de crédito por parte de todos los titulares del préstamo, un seguro de vida asociado al préstamo y el mantenimiento de una posición en fondos de inversión comercializados por Liberbank igual o superior al 10% del principal del préstamo. Por último, tendrás que aportar un certificado de eficiencia energética de la vivienda con calificación A.

Resumen: ¿cuáles son las mejores hipotecas fijas de septiembre de 2022?

Las mejores hipotecas fijas de septiembre de 2022
Entidad Hipoteca TAE TIN
Unicaja Hipoteca Fija con bonificación 1,96% 1,30%
BBVA Hipoteca Fija Con Condiciones 2,09% 1,30%
Unicaja Hipoteca Fija sin bonificación 2,14% 2,10%
Caixabank Hipoteca Fija Sin Comisiones 2,17% 1,85%
Liberbank Hipoteca Ahora Tipo Fijo 2,23% 1,75%

Comparar las mejores hipotecas

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La información proporcionada está extraída de los datos que las entidades financieras facilitan directamente a Rastreator. Por lo tanto, no se trata de productos personalizados ni implican la concesión del préstamo. Las fluctuaciones del tipo de cambio podrían afectar al importe adeudado.

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