Hipotecas

¿Por qué utilizar un comparador de hipotecas?

Utilizar un comparador de hipotecas permite analizar las ofertas de las principales entidades financieras en un único lugar, de una vez, y en menos de tres minutos. De esta forma, en lugar de buscar las mejores condiciones banco por banco, puedes acudir a una única página web en la que se encuentran las principales ofertas del mercado hipotecario, analizar sus diferencias y encontrar la hipoteca que se adapte mejor a tus necesidades.

¿Me concederán una hipoteca?

Antes de calcular la hipoteca, debes hacerte varias preguntas para saber si puedes solicitarla, ya que las entidades no suelen abrir sus puertas de par en par a todo el mundo a la hora de prestar dinero: siempre buscarán el perfil con el riesgo más bajo. Por lo general, las entidades se fijarán en una serie de condiciones:

¿Qué documentación necesitas para pedir una hipoteca?

Puedes pedir una hipoteca en un banco, una caja de ahorros, una cooperativa de crédito o un establecimiento financiero porque todas estas entidades tienen la garantía que da la supervisión del Banco de España (BE). Independientemente de dónde la pidas, la entidad solicitará algunos documentos personales y laborales para comprobar que el cliente cumple con los requisitos que exige para comenzar a estudiar su caso. Esta información dependerá del tipo de trabajador que sea:

¿En qué hay que fijarse cuando comparas una hipoteca?

El proceso de solicitud de un préstamo hipotecario no es demasiado complejo pero sí que requiere tener claros ciertos conceptos para conseguir las mejores condiciones posibles.

¿Qué tipo de hipoteca me conviene?

Actualmente es posible encontrar en el mercado una amplia oferta de productos hipotecarios. Para elegir el que más nos conviene debemos valorar nuestra situación financiera y el riesgo que queremos asumir ante posibles subidas del euríbor. En este sentido, si queremos saber lo que vamos a pagar por nuestro préstamo hipotecario y evitar posibles sorpresas, la hipoteca fija será la mejor opción.

¿Cuáles son las mejores hipotecas fijas?

	Cuota mensual	Interés	Plazo	Requisitos	Más información
Hipoteca Fija Caixabank Calcular	689€	2,34% TAE y 2,30% TIN	25 años	Seguro de hogar y domiciliar nómina	Calcular
Hipoteca Fija Unicaja Calcular	689€	3,04% TAE y 2,30% TIN	25 años	Seguro de hogar, de vida y domiciliar nómina	Calcular
Hipoteca Fija BBVA Calcular	714€	3,07% TAE y 2,45% TIN	25 años	No dispone de bonificación	Calcular
Hipoteca Fija Openbank Calcular	742€	3,24% TAE y 2,97% TIN	25 años	No dispone de bonificación	Calcular
Hipoteca Fija Kutxabank Calcular	727€	3,31% TAE y 2,78% TIN	25 años	Seguro de hogar, de vida y domiciliar nómina	Calcular

Aunque hasta hace poco la gama de hipotecas a tipo fijo era pequeña y poco conocida, eso también ha cambiado. La oferta de esta modalidad hipotecaria es cada vez más amplia y con condiciones más competitivas, asequibles y, por tanto, más parecidas a las de las hipotecas variables. Así, además de unos atractivos intereses, cada vez es más fácil encontrar plazos amplios de amortización entre las mejores hipotecas fijas.

No obstante, si prefieres asumir una variación del euríbor a cambio de un tipo algo más bajo, la hipoteca variable puede ser una buena opción. Además, la modalidad variable suele tener más flexibilidad en el plazo de amortización, pudiendo extender la devolución del préstamo unos años más con las hipotecas a 40 años. Del mismo modo, también suele tener un número menor de contrataciones de productos, aunque normalmente se exige el seguro de vida y de hogar.

¿Cuáles son las mejores hipotecas variables?

La cuota de las mejores hipotecas variables irá cambiando en función de la evolución del euríbor, por lo que es importante tener en cuenta las previsiones para este valor de referencia. Si no te decides entre el interés fijo y el variable, también está la posibilidad de contratar una hipoteca mixta. Este tipo de hipoteca combina una tasa de interés fijo al principio del préstamo y después pasa a ser un interés variable. Actualmente, se pueden encontrar hipotecas con un interés mixto a tipo fijo de 5, 10 o 15 años, por lo que el interés será más bajo al tener un periodo también inferior. Además, como se reduce el periodo a tipo variable, la exposición a posibles subidas del euríbor también dura menos tiempo.

Tipos de hipotecas especiales

Hay varios tipos de hipoteca, mucho más allá de las fijas, variables o mixtas. Estos préstamos pueden clasificarse según su naturaleza, las características del inmueble e, incluso, el perfil del comprador.

Hipoteca para reforma

Independientemente de si la vivienda que vas comprar es de obra nueva o de segunda mano, es normal que con los años quieras cambiar algunas cosas para estar a gusto. Lo malo es que hacer obras en casa es muy caro, así que tendrás que volver a pedir un préstamo. Para no estar pagando dos deudas diferentes, puedes pedir una tipos de hipoteca, hipoteca para la reforma o una ampliación de capital y aprovecharte de unas mejores condiciones.

Hipotecas para casas prefabricadas

No es lo mismo pedir una hipoteca para una casa prefabricada que para una vivienda de construcción. En el caso de las casas modulares, el tipo de préstamo que debes contratar se denomina hipoteca autopromotor. Se diferencia de las hipotecas tradicionales en que la cantidad que te presta el banco no se entrega de golpe, sino según vaya avanzando la obra.

Hipoteca cooperativa

Comprar una vivienda sin intermediarios es una de las pocas formas de asegurarte una casa al mejor precio. Para ello existen las hipotecas para cooperativas, destinadas a la adquisición de viviendas entre varios socios, antes de la construcción. De tal forma que son más baratas y con mejores condiciones.

Hipoteca titulizada

¿Sabías que puedes tener una hipoteca titulizada sin saberlo? Este tipo de préstamos se caracterizan por que la entidad financiera que te prestó el dinero ha vendido la deuda que habías contraído a un tercero. Es decir, seguirás pagando lo mismo, pero a otra entidad, que habitualmente suele ser un fondo de inversión.

Hipoteca segunda vivienda

Los bancos no te ofrecerán las mismas condiciones si quieres pedir una hipoteca para una segunda vivienda. En este tipo de préstamos los requisitos son más estrictos y la financiación no suele superar el 70% del valor de tasación. Por lo tanto, necesitarás tener ahorrado más dinero que si se tratase de la residencia habitual. Además, las entidades suelen exigir que los ingresos sean más elevados y estables.

Hipoteca puente

Si ya estás pagando la hipoteca y quieres cambiar de casa, probablemente necesites una hipoteca puente. Este tipo de préstamo te permite obtener la financiación necesaria para comprar una nueva vivienda antes de vender la antigua. A cambio, te comprometes a cancelar el préstamo una vez vendas la casa que ya tenías anteriormente.

Hipoteca verde

Las hipotecas verdes se diferencian de los préstamos hipotecarios tradicionales en que están destinados a la compra de viviendas sostenibles. Si quieres adquirir o construir una casa con una alta eficiencia energética, este producto es para ti, ya que conseguirás mejores condiciones. También es posible solicitar una hipoteca verde para rehabilitar viviendas y mejorar su certificado de eficiencia energética.

Requisitos para pedir una hipoteca

Antes de pedir una hipoteca es importante saber la solvencia económica y los ingresos, ya que el banco lo tiene en cuenta a la hora de conceder préstamos. Muchas hipotecas suelen cubrir un máximo del 80% del préstamo hipotecario, por lo que es necesario tener ahorrado un 20% para los gastos que conlleva.

Del mismo modo, es recomendable que la cuota de la hipoteca y otras deudas no superen el 35% de tus ingresos. Además, también se estudian otros aspectos personales como la estabilidad laboral del solicitante, su estado civil y si se tienen deudas pendientes de pago o posibles activos.

El banco se encargará de comprobar que cumples todos los requisitos y que no tendrás problemas para pagar la cuota mensual. De lo contrario, lo habitual es que te pida un aval como garantía. Para conseguir una hipoteca sin aval, debes solicitar una cantidad inferior al 80% del valor de la vivienda que quieres comprar.