Seguros de Vida

¿Qué ventajas aporta un seguro de vida?

Contratar un seguro de vida te aporta tranquilidad a ti y a los tuyos ante un grave imprevisto. Su ventaja principal es que con este tipo de póliza estarás asegurando el futuro económico de tu familia si algún día faltas. En caso de fallecimiento, los beneficiarios recibirán una indemnización libre de embargos y de impuestos, es decir, obtienen la cantidad íntegra aunque rechacen las deudas del fallecido y no tienen que hacer frente a tributos como el Impuesto sobre Sucesiones y Donaciones o el IRPF. El seguro de vida protege a tus seres queridos, pero también a ti. Ofrecen una cobertura si sufres una invalidez para compensar la pérdida de ingresos y completar la pensión que otorga el Estado, que no sería suficiente para mantener el nivel de vida que tenías antes del percance. Además, puedes modificar la póliza y adaptar el seguro a tus necesidades en cualquier momento. Esta flexibilidad permite añadir coberturas o cambiar el listado de beneficiarios de la indemnización.

Coberturas principales de los seguros de vida

Dependiendo del seguro de vida que contrates, podrás disfrutar de unas coberturas u otras. Sin embargo, es cierto que muchas que se repiten en la mayoría de las pólizas de este tipo. Es importante que revises bien qué coberturas tiene y cuáles no el seguro que elijas antes de contratarlo. Las coberturas que puede tener un seguro de vida son:

• Fallecimiento: tras el fallecimiento del titular, la aseguradora paga a los beneficiarios todo el capital asegurado como indemnización. Dicho capital dependerá de lo pactado con la aseguradora en el momento de contratación de la póliza. Es la cobertura principal en los seguros de vida pero, normalmente, este tipo de seguros incluyen otras complementarias.
• Incapacidad permanente y absoluta: uno de los riesgos adicionales que puede cubrir un seguro de vida es la incapacidad permanente y absoluta. En este caso, es el titular quien recibe el capital asegurado por tener una incapacidad que le impida el desarrollo de su profesión.
• Incapacidad temporal: se trata de una cobertura por la que el asegurado cobra una indemnización si sufre una enfermedad o accidente que lo inhabilita para desarrollar su actividad principal temporalmente.
• Doble o triple capital: para los accidentes de tráfico o en el trabajo existen los seguros de vida con doble o triple capital por accidente. Si el fallecimiento o la invalidez se produce por un imprevisto de este tipo, las aseguradoras se comprometen a indemnizar a los beneficiarios con una cuantía mayor.
• Gastos de sepelio: se trata de una cobertura que cubre los gastos funerarios del asegurado. Es una cobertura propia de los seguros de decesos que algunas compañías aseguradoras incluyen en las pólizas de vida riesgo. De esta forma, los familiares del asegurado no tendrán que preocuparse por lo que cueste el sepelio, ya que se hará cargo la aseguradora hasta el límite que se indique en el condicionado.
• Repatriación: dentro de las coberturas que pueden incluir los seguros de vida está también la repatriación. Se trata de garantizar que los restos mortales del asegurado, en caso de fallecer en el extranjero, regresan al país de origen. Algunos seguros cubren también el viaje de un familiar al lugar donde ha fallecido el asegurado, si hubiera que reconocer el cuerpo.

Modalidades de los seguros de vida

Hay tres tipos de seguros de vida: riesgo, ahorro y mixto. Se diferencian en que el primero de ellos se activa una vez fallece el asegurado, mientras que el segundo lo hace cuando llega la fecha de vencimiento. El seguro de vida mixto permite disfrutar de las ventajas de los dos anteriores tipos.

• Seguro de vida riesgo: este tipo de póliza te ofrece protección en caso de fallecimiento del asegurado. En este caso, son los beneficiarios quienes reciben el total del capital asegurado. Dentro de los seguros de vida riesgo hay dos modalidades:
  • Vida entera: te aseguran hasta el momento de la muerte. El importe establecido se cobra tras el fallecimiento.
  • Vida temporal: se encargan de cubrir la muerte del titular durante un periodo de tiempo concreto, por ejemplo, mientras estás pagando una hipoteca o un préstamo personal.
• Seguro de vida ahorro: no se cobran al fallecer y le aseguran al titular (que también es el beneficiario) una determinada cantidad de ingresos cuando venza el plazo de la póliza. También son conocidos como ‘seguros en caso de vida’. Uno de los motivos para contratar este tipo de seguros de vida es que sirven como complemento a la pensión de jubilación.
• Seguro de vida mixto: es una modalidad que aúna las ventajas de las dos anteriores. El asegurado elige la fecha de vencimiento de la póliza en el momento de la contratación. Así, el cobro del capital asegurado se puede hacer en el momento del fallecimiento o cuando se cumpla el contrato.