¿Qué hipoteca joven contratar según tus necesidades?

• Las mejores hipotecas para jóvenes a tipo fijo son la de Imagin e Ibercaja
• Las mejores hipotecas para jóvenes a tipo variable son de Bankinter e Ibercaja

Aunque hace unos años eran más las entidades que comercializaban abiertamente hipotecas para jóvenes como tal, no debes de olvidar que, actualmente, la mayoría de los bancos adaptan las condiciones de sus préstamos hipotecarios al perfil que se les presenta.

Si tienes menos de 35 años y estás pensando en comprar una casa, en Rastreator te contamos qué bancos ofrecen las mejores hipotecas para jóvenes y cuáles son sus condiciones.

Mejores hipotecas jóvenes a tipo fijo

Hipoteca fija Imaginbank para jóvenes

La Hipoteca fija de Imaginbank, la banca digital para jóvenes de Caixabank, facilita el acceso a la vivienda para menores de 35 años. Es una hipoteca fija con la que puedes financiar hasta el 90% de la vivienda y devolverla en 25 años. De hecho, si tienes ahorrado el 20% del valor del inmueble más los gastos, puedes conseguir una hipoteca joven incluso ganando menos de 1.000 euros al mes. Imaginbank ofrece un TIN del 1,70% y una TAE del 2,17% bonificados al domiciliar la nómina. Mientras que las condiciones sin bonificar son del 2,45% TIN y 2,92% TAE.

Entre los requisitos que debes cumplir se encuentran que uno de los solicitantes tenga menos de 35 años, que tu ratio de endeudamiento no supere el 40% y que tu ratio préstamo-valor sea igual o inferior al 80%. Además, al menos uno de los solicitantes debe tener un contrato indefinido. ¿Quieres saber si puedes pedir una hipoteca para tu primera vivienda? Nuestro servicio de asesoramiento hipotecario y nuestros asesores certificados gestionarán todos los trámites de forma gratuita y te ayudarán a tomar la decisión.

Hipoteca Vamos a tipo fijo de IberCaja

Con la Hipoteca Vamos a tipo de interés fijo de IberCaja podrás pedir desde 100.000 euros para comprar tu vivienda habitual, con un plazo de amortización de 25 años. Con esta hipoteca de IberCaja podrás conseguir hasta el 80% de financiación, sin embargo, si tienes menos de 35 años, puedes obtener hasta el 95% de financiación.

Puedes conseguir esta hipoteca a tipo fijo sin bonificaciones con un 1,99% TIN el primer año, el resto 2,99% y 3,17% TAE. Si cumples las condiciones puedes conseguir un 1,99% TIN el primer año y el resto 1,99% y 2,95% TAE.

Hipoteca Joven Fija de Unicaja

Si eliges la opción fija de la Hipoteca Joven de Unicaja podrás devolverla hasta en 30 años. Para un plazo de amortización de 30 años, Unicaja ofrece un TIN el primer semestre del 2,35%, el resto 2,35% y una TAE del 3,044%, con bonificaciones. Si no cumples los requisitos para obtener la bonificación puedes conseguir este préstamo con un 2,35% TIN el primer semestre, el resto 3,35% TIN y 3,442% TAE.

Hipoteca Variable Joven de Bankinter

La Hipoteca Variable Joven de Bankinter ofrece un plazo de devolución de hasta 40 años. Se trata de un producto pensado para financiar la compra de la vivienda habitual de jóvenes menos de 36 años, con un ingreso mínimo conjunto de los titulares de 2.000 euros al mes. Con esta hipoteca de Bankinter, podrás obtener hasta el 80% de financiación.

Cumpliendo las condiciones, podrías contratar esta hipoteca con unas condiciones de 1,20% TIN el primer año y el resto euríbor +0,70% y 2,25% TAE Variable. Si no cumples las condiciones sería 2,50% TIN el primer año, el resto euríbor +2% y 3,26% TAE Variable.

Hipoteca Vamos a tipo variable de IberCaja

Con la Hipoteca Vamos variable de IberCaja podrás pedir desde 100.000 euros para comprar tu vivienda habitual, con un plazo de amortización de 25 años. Con este producto podrás conseguir hasta el 80% de financiación del valor más bajo entre la compraventa y la tasación. Si tienes menos de 35 años, puedes obtener hasta el 95% de financiación.

Esta hipoteca a tipo variable la pueden conseguir sin bonificaciones con un 0,99% TIN el primer año, el resto euríbor +1,75% y 2,86% TAE Variable. Si cumples las condiciones puedes conseguir un 0,99% TIN el primer año y el resto euríbor +0,75% y 2,65% TAE Variable.

Hipoteca Joven Kutxabank

La Hipoteca Joven de Kutxabank está pensada para menores de 35 años y no tiene comisión de apertura. Puedes contratarla con bonificaciones a 0,75% TIN el primer año, el resto euríbor +0,6% TIN, a partir de los 35 años será euríbor +0,85%, ya que hasta los 34 años puedes disponer de un ahorro adicional de un 0,25%. Tendrías una TAE Variable de 1,33%.

Hipoteca joven Cajasur

La Hipoteca joven Cajasur ofrece un descuento de un 0,10% en el diferencial de la hipoteca hasta los 35 años. En cuanto a las condiciones, esta hipoteca variable con bonificaciones, y hasta que unos de los titulares cumpla 35 años, la puedes conseguir con un 0,69% TIN el primer año, el segundo año euríbor +0,54% y el resto euríbor +0,64%. Además, 2,04% TAE Variable.

En caso de no cumplir las condiciones de bonificación tus condiciones serán el primer año 0,69% TIN, desde el segundo año y hasta que uno de los titulares cumpla 35 años euríbor +1,54% y el resto del tiempo euríbor +1,64%. Con una TAE Variable de 2,64%.

Hipoteca Joven Variable de Unicaja

Pensada para jóvenes de entre 18 y 35 años, puedes conseguir esta hipoteca de Unicaja con un 0,75% TIN el primer año, el resto euríbor más 0,75% y 1,732% TAE Variable, con la bonificación máxima. En el caso de que no cumplas con las condiciones de bonificación, podrás contratar esta hipoteca con un 0,75% TIN el primer año, el resto euríbor +1,75% y una TAE Variable de 2,035%.

¿Es conveniente pedir una hipoteca para jóvenes?

Uno de los aspectos más relevantes de una hipoteca es su duración. Según los datos de la Estadística Registral Inmobiliaria, elaborada por el colegio de Registradores de la Propiedad, la duración media de una hipoteca en España fue de 24 años y siete meses durante el cuarto trimestre de 2020. Sin embargo, los jóvenes gozan de una ventaja clara con respecto a otras generaciones a la hora de pedir una hipoteca: tienen más tiempo para pagar. Por eso, los bancos pueden permitirse conceder un préstamo con un plazo mayor de amortización, ya que al cliente le quedan muchos años hasta la jubilación y, en general, la situación económica familiar suele ir mejorando hasta la llegada de ésta.

Sin embargo, a cambio de estas condiciones ventajosas, las hipotecas para jóvenes tienen otras desventajas como las condiciones, los intereses o las garantías adicionales que hay que aportar para su concesión, ya que los bancos corren más riesgos al prestar dinero a usuarios con menos capacidad económica.

¿Cuáles son las condiciones de la hipoteca joven?

La principal desventaja en cuanto a hipotecas para jóvenes se refiere suelen ser los intereses. En un momento como el actual, con tipos de interés tan bajos, es probable que en el mercado hipotecario convencional encuentres ofertas más atractivas que las que las de las hipotecas para jóvenes propiamente dichas, en las que, además, para poder beneficiarte de un bajo interés es necesario que adquieras otros productos con el banco.

¿Existen comisiones en las hipotecas jóvenes?

En las hipotecas para jóvenes, pueden aparecer comisiones como la de apertura. En ocasiones, tendrá una cuantía mínima y en otras se cobrará un porcentaje del total de la operación en este concepto. La otra comisión más habitual en las hipotecas es la de cancelación o novación. A pesar de que desde hace unos años cada vez es menos frecuente, permanece vigente en muchas nuevas hipotecas.

¿Qué garantías te pedirá el banco?

Aunque el banco conceda este tipo de préstamos hipotecarios a clientes jóvenes y recursos limitados, puede solicitar garantías adicionales para cubrirse en caso de impago. La más habitual es pedir avalistas o garantes, personas con más recursos económicos u otras propiedades que se comprometan a pagar la cuota en caso de que el o los titulares no puedan. Generalmente, estas personas son los padres de los solicitantes.

Hipotecas para jóvenes sin ahorros, ¿existen?

En estos momentos son muy pocos los bancos que ofrecen hipotecas al 100% y, aunque existen, es muy difícil conseguirlas. Normalmente, los jóvenes disponen de menos ahorros que la gente de más edad para comprar una casa, por lo que existen en el mercado algunos productos, como la Hipoteca Vamos de Ibercaja, que ofrecen hasta el 95% de financiación para menores de 35 años.

Aunque lo cierto es que este tipo de hipotecas suponen un riesgo mayor para el banco, por lo que es muy difícil encontrar hipotecas para jóvenes sin ahorros. De hecho, por lo general los bancos suelen dar hipotecas por el 80% del menor valor entre la tasación de la vivienda y el precio de compra venta.

¿Se pueden encontrar hipotecas para jóvenes sin aval?

Si tienes menos de 35 años y quieres contratar una hipoteca no necesariamente te van a solicitar un aval en el banco. Las hipotecas para jóvenes sin aval se las ofrecen a perfiles que, a pesar de su corta edad, tienen ahorros y un historial crediticio estable. Sin embargo, si no es tu caso, es posible que el banco te pida que encuentres a alguien que respalde la contratación de la hipoteca y que vaya a responder por ti si en un futuro no puedes pagar la cuota. Es la forma que tiene la entidad de cubrirse ante la posibilidad de impago.

Ayudas institucionales para comprar una casa si eres joven

Si eres joven y estás pensando en formar un nuevo hogar y, además, hacerlo en tu propia casa, son varias las ayudas económicas existentes, que te pueden ayudar a hacer más fácil el camino hacia ese sueño. Así, para facilitar el acceso a una vivienda a los más jóvenes, entre otros colectivos, el Gobierno de España desarrolló en 2018 un plan cuatrienal de ayudas a la vivienda que estará en vigor hasta este año.

En concreto, este plan establece una serie de ayudas directas para jóvenes menores de 35 años que compren una vivienda localizada en un municipio de menos de 5.000 habitantes. El objetivo de estas subvenciones es facilitar el dinero para dar la entrada de una casa. La cuantía de esta ayuda será de hasta 10.800 euros a fondo perdido, aunque, en ningún caso, podrá superar el 20% del precio de compra de la vivienda.

Además, hay comunidades que cuentan con planes propios para ayudar a los más jóvenes en esta inversión, así como ventajas fiscales, con descuentos en el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (el que pagas adquieres una vivienda de segunda mano) y en el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados.

Compara hipotecas

En cualquier caso, además de las hipotecas para jóvenes, recuerda que en el mercado hay una gran cantidad de entidades que comercializan decenas de productos distintos, cada uno con sus propias características en comisiones, condiciones, intereses y garantías.

Y es que, aunque las hipotecas para menores de 35 años pueden tener condiciones ventajosas, también es conveniente que compares préstamos hipotecarios convencionales para escoger la mejor opción. Para encontrar la que más se adapta a tus necesidades, lo más práctico es utilizar el comparador de hipotecas de Rastreator, que permite comparar entre una gran cantidad de opciones.

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