Las hipotecas más baratas de septiembre de 2023

• La hipoteca fija de BBVA y la hipoteca variable Real Madrid de Unicaja se mantienen como las más baratas este mes

• Para conseguir un mejor diferencial, las entidades piden cumplir requisitos como la domiciliación de nómina o el uso de tarjetas

Con  el euríbor por encima del 4%, muchas entidades bancarias han encarecido sus hipotecas a tipo fijo y han endurecido los criterios de concesión, al tiempo que han rebajado el diferencial de sus hipotecas a tipo variable para hacerlas más atractivas.

Si te has decidido a comprar una vivienda y necesitas financiación, tienes que saber que cuentas con una amplia oferta para elegir la hipoteca más barata y que más se adapte a ti. Hacer una buena elección es muy importante, ya que la contratación de un préstamo de estas características va a marcar tu economía de los próximos años. Si quieres financiar la compra de tu vivienda a buen precio, en Rastreator hemos hecho una selección de las hipotecas más baratas que puedes encontrar en el mercado este mes de septiembre en función de su TIN.

Las hipotecas fijas más baratas de septiembre

Las hipotecas fijas son aquellas que te permiten saber lo que pagarás cada mes hasta que termines de devolver el dinero prestado. Porque, con este tipo de financiación, el tipo de interés de tu hipoteca será siempre el mismo y, por tanto, pase lo que pase, tu cuota mensual no variará. Por eso, si eres de los que prefieren no arriesgar su dinero, la hipoteca a tipo fijo es el producto perfecto para financiar tu vivienda. Y, aunque en estamos asistiendo a un incremento de los intereses en estos productos, todavía es posible encontrar en el mercado hipotecas fijas baratas y con condiciones asequibles.

Hipoteca fija – BBVA

La Hipoteca Fija BBVA continúa siendo la más barata este mes de septiembre. Con ella, podrás conseguir financiación para adquirir tu vivienda a un TIN desde el 2,80%. Eso sí, para acceder a ese tipo de interés, BBVA establece el plazo máximo de devolución que puedes suscribir, que es 15 años. Además, deberás domiciliar tu nómina por de 600 euros o más, contratar un seguro multirriesgo Hogar y un Seguro de Amortización de Préstamos. Si necesitas más plazo para devolver el dinero, la hipoteca fija de BBVA te ofrece un TIN bonificado del 2,90%.

Hipoteca Open Fija – Openbank

Openbank ofrece una hipoteca fija desde el 2,95%. En este caso, para acceder a este tipo de interés, además de cumplir otras condiciones, el plazo máximo de devolución que puedes suscribir es de 15 años. Si prefieres devolverla en un periodo de entre 16 y 20 años, el TIN será de 3,02%; para amortizaciones de entre 21 y 25 años, el interés será de 2,91%, y para plazos de hasta 30 años, del 3,07%. No obstante, en la actualidad, Openbank tiene activa una promoción que te permitiría rebajar el interés en 0,10 puntos más, si pides más de 150.000 euros de financiación.

Para poder acceder a estos tipos bonificados, tendrás que domiciliar tu nómina o pensión en una cuenta Openbank (900 euros si es un titular o 1.800 euros, si son dos o más) y suscribir uno de sus seguros de hogar y vida, contratar los servicios de energía con Repsol, contratar o tener vigente una tarjeta de crédito con Openbank y utilizarla al menos una vez al mes y realizar aportaciones a fondos de inversión o planes de pensiones comercializados por Openbank por un importe mínimo de 600 euros netos anuales. Esta hipoteca no tiene comisiones de apertura, de amortización parcial, de subrogación o cambio de condiciones, pero sí, por amortización total.

Hipoteca Vamos – Ibercaja

Entre las hipotecas más baratas a tipo fijo de septiembre se encuentra también la Hipoteca Vamos Ibercaja, que mantiene su interés en el 3,25%. Esta entidad te ofrece financiación para la adquisición de tu vivienda desde 100.000 euros, con un máximo del 80% de su valor de tasación. El plazo máximo para devolver el dinero del préstamo es de 25 años.

Para poder acceder a este tipo de interés bonificado, tendrás que domiciliar las nóminas de los titulares en una cuenta del banco, que deben tener un importe conjunto de, al menos, 2.500 euros al mes.

Además, deberás efectuar doce o más operaciones económicas al semestre con una misma tarjeta de crédito de Ibercaja y domiciliar tres o más recibos de servicios o suministros básicos con periodicidad mensual o bimestral.

Asimismo, tendrás que tener o contratar un seguro de hogar y otro de vida comercializados por Ibercaja, así como un plan de aportación sistemática con una cuota mínima de 75 euros mensuales a uno de los fondos de inversión de la entidad. La Hipoteca Vamos de Ibercaja no tiene comisiones.

Hipoteca Fija Inteligente – EVO Banco

La Hipoteca Fija Inteligente también se mantiene entre las más baratas de septiembre. Con ella, podrás obtener financiación para tu vivienda a un TIN del 3,35%. La oferta es a partir de 30.000 euros y se dirige a usuarios que desean financiar hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda a un máximo de 30 años. Los requisitos de contratación son la domiciliación de nómina y la contratación a través de la entidad de un seguro de vida y uno de hogar. Esta hipoteca no tiene comisiones.

Hipoteca fija – COINC

La Hipoteca Fija de COINC se sitúa este mes entre las más baratas del mercado. Con ella, podrás conseguir financiación para adquirir tu vivienda a un TIN desde el 3,20%. Eso sí, para acceder a ese tipo de interés, el plazo máximo de devolución que puedes es suscribir es 10 años. Además, deberás contratar una cuenta nómina, una cuenta profesional o una cuenta no nómina. En el caso de no hacerlo, el interés se incrementará 0,40 puntos. Si necesitas más plazo para devolver el dinero, la hipoteca fija de COINC te ofrece un TIN bonificado del 3,25%, hasta 15 años; del 3,30%, hasta 20 años; del 3,35%, hasta 25 años, y del 3,40%, hasta 40 años.

Las hipotecas variables más baratas de septiembre

Conseguir la hipoteca más barata no tiene por qué ser difícil, simplemente tienes que saber en qué te debes fijar. A la hora de encontrar una de tipo variable, deberás tener en cuenta cómo está el euríbor actual y cuál es la previsión a futuro, ya que de ello dependerá en gran medida la cantidad que tendrás que pagar mensualmente al banco. Además, muchas entidades ofrecen descuentos en los tipos de interés si contratas con ellos otros productos.

Hipoteca Real Madrid – Unicaja

La Hipoteca Real Madrid de Unicaja vuelve a posicionarse como la más barata de esta modalidad. Con ella, puedes conseguir financiación a 30 años con un TIN fijo para el primer año del 2,40% (sube 1,40 puntos) y de euríbor más 0,45% para el resto de vida del préstamo. No obstante, para poder acceder a ella deberás domiciliar tu nómina o tus seguros sociales, en el caso de ser autónomo, por un importe superior a 3.000 euros mensuales.

También tendrás que contratar, a través de la entidad, un seguro multirriesgo de hogar, una tarjeta de crédito por parte de todos los titulares del préstamo, un seguro de vida asociado al préstamo y el mantenimiento de una posición en fondos de inversión comercializados por Unicaja igual o superior al 10% del principal del préstamo. Por último, tendrás que aportar un certificado de eficiencia energética de la vivienda con calificación A.

Hipoteca Inteligente Variable – EVO Banco

La Hipoteca Inteligente Variable de EVO Banco se posiciona como la segunda más barata de septiembre. La entidad te ofrece financiación con un interés del 2,20% para el primer año y euríbor más 0,48% para el resto de años, si contratas un seguro de vida y otro de hogar y domicilias una de nómina, prestación por desempleo o pensión media igual o superior a 600 euros.

Hipoteca variable de Kutxabank

La Hipoteca Variable de Kutxabank continúa entre las más baratas de esta modalidad en septiembre. Así, puedes conseguir financiación para la adquisición de tu vivienda con un interés fijo para el primer año del 2,90% y de euríbor más 0,49%, para el resto.

Eso sí, para poder acceder a este tipo de interés bonificado, tendrás que domiciliar las nóminas de los titulares en una cuenta de Kutxabank por un valor igual o superior a 3.000 euros al mes. Además, deberás realizar una aportación a Baskepensiones EPSV o Planes de Pensiones Kutxabank igual o superior a 2.400 euros anuales y contratar con la entidad un seguro de hogar, que tendrás que mantener anualmente. El importe máximo del préstamo será del 80% del valor de tasación o del valor de compraventa si es inferior y el plazo máximo para devolverlo es de 30 años.

Hipoteca Variable – Unicaja

Otra de las hipotecas baratas de este mes de septiembre es la Hipoteca Variable de Unicaja. Si domicilias una nómina de 2.500 euros o más, con ella puedes conseguir financiación para la adquisición de tu vivienda por un TIN fijo para el primer año del 2,40% y de euríbor más 0,50% para el resto de la vida del préstamo. Si tu nómina es inferior, puedes obtener financiación con un TIN para el primer año del 12,70% y de euríbor más 0,65% el resto.

Para poder acceder a estas condiciones, además de la nómina, deberás domiciliar recibos y hacer un consumo en tarjeta. Asimismo, es necesaria la contratación de un seguro de hogar, vida o de incapacidad temporal o desempleo, así como un seguro de salud, de coche o cualquier otro que necesites. También tendrás que hacer aportaciones a un plan de pensiones o a fondos de inversión.

Hipoteca Open Variable – Openbank

Con la hipoteca Open Variable de Openbank, puedes conseguir financiación para la adquisición de tu vivienda con un interés fijo para el primer año del 1,60% y de euríbor más 0,60%, para el resto. Además, en la actualidad, Openbank tiene activa una promoción que te permitiría rebajar el interés en 0,10 puntos más, si pides más de 150.000 euros de financiación.

Eso sí, para poder acceder a este tipo de interés bonificado tendrás que domiciliar tu nómina o pensión en una cuenta Openbank (900 euros si es un titular o 1.800 euros, si son dos o más) y suscribir uno de sus seguros de hogar y de vida, contratar los servicios de energía con Repsol, contratar o tener vigente una tarjeta de crédito con Openbank y utilizarla al menos una vez al mes y realizar aportaciones a fondos de inversión o planes de pensiones comercializados por Openbank por un importe mínimo de 600 euros netos anuales. Esta hipoteca no tiene comisiones de apertura, de amortización parcial, de subrogación o cambio de condiciones, pero sí, por amortización total.

Ten en cuenta todos los detalles antes de contratar tu hipoteca

Si vas a contratar una hipoteca, a la hora de comparar ofertas conviene que no te fijes únicamente en el tipo de interés. Y es que para obtener el precio más competitivo, estos préstamos incluyen otros gastos que pueden hacer aumentar su precio. Así que es importante tenerlos todos en cuenta para averiguar cuánto tendrás que pagar realmente por la financiación de tu vivienda y si te compensa.

Para conocer los detalles de las ofertas de hipotecas más baratas, siempre puedes acudir al comparador de hipotecas de Rastreator. En cuestión de segundos, conocerás los detalles de los productos que te ofrece el mercado y podrás elegir el que mejor se adapta a tu situación financiera. Además, tienes la posibilidad de utilizar su servicio de asesoramiento y despejar todas tus dudas sobre hipotecas.

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