Las hipotecas más baratas de marzo 2023

• La hipoteca fija de EVO Banco y la hipoteca variable Real Madrid de Unicaja se mantienen como las más baratas este mes de marzo

• Para conseguir un mejor diferencial, las entidades piden cumplir requisitos como la domiciliación de nómina o el uso de tarjetas

Con  la evolución del euríbor en plena subida, la mayoría de las entidades bancarias han encarecido sus hipotecas a tipo fijo y han endurecido los criterios de concesión, al tiempo que han rebajado el diferencial de sus hipotecas a tipo variable para hacerlas más atractivas.

Si te has decidido a comprar una vivienda y necesitas financiación, tienes que saber que cuentas con una amplia oferta para elegir la hipoteca más barata y que más se adapte a ti. Hacer una buena elección es muy importante, ya que la contratación de un préstamo de estas características va a marcar tu economía de los próximos años. Si quieres financiar la compra de tu vivienda a buen precio, en Rastreator hemos hecho una selección de las hipotecas más baratas que puedes encontrar en el mercado este mes de marzo en función de su TIN.

Las hipotecas fijas más baratas de marzo

Las hipotecas fijas son aquellas que te permiten saber lo que pagarás cada mes hasta que termines de devolver el dinero prestado. Porque, con este tipo de financiación, el tipo de interés de tu hipoteca será siempre el mismo y, por tanto, pase lo que pase, tu cuota mensual no variará. Por eso, si eres de los que prefieren no arriesgar su dinero, la hipoteca a tipo fijo es el producto perfecto para financiar tu vivienda. Y, aunque en estamos asistiendo a un incremento de los intereses en estos productos, todavía es posible encontrar en el mercado hipotecas fijas baratas y con condiciones asequibles.

Hipoteca Fija Inteligente – EVO Banco

La Hipoteca Fija Inteligente de EVO Banco es un mes más la hipoteca fija más barata. Con ella, podrás obtener financiación para tu vivienda a un TIN del 2,80%. La oferta es a partir de 30.000 euros y se dirige a usuarios que desean financiar hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda a un máximo de 30 años. Los requisitos de contratación son la domiciliación de nómina y la contratación a través de la entidad de un seguro de vida y uno de hogar. Esta hipoteca no tiene comisiones.

Hipoteca Open Fija – Openbank

Openbank ofrece una hipoteca fija desde el 2,69%. En este caso, para acceder a este tipo de interés, además de cumplir otras condiciones, el plazo máximo de devolución que puedes suscribir es de 15 años. Si prefieres devolverla en un periodo de entre 16 y 20 años, el TIN será de 2,76%; para amortizaciones de entre 21 y 25 años, el interés será de 2,81%, y para plazos de hasta 30 años, del 2,84%.

Para poder acceder a estos tipos bonificados, tendrás que domiciliar tu nómina o pensión en una cuenta Openbank (900 euros si es un titular o 1.800 euros, si son dos o más) y suscribir uno de sus seguros de hogar. En la actualidad, Openbank tiene activa una promoción que te permitiría rebajar el interés en 0,10 puntos más, si pides entre 150.000 y 400.000 euros de financiación. Esta hipoteca no tiene comisiones de apertura, de amortización parcial, de subrogación o cambio de condiciones, pero sí, por amortización total.

Hipoteca Fija – Unicaja

En un momento en el que muchos bancos están subiendo el interés de sus hipotecas a tipo fijo, Unicaja lo baja. Así, si tienes una nómina de 2.500 euros o más, Unicaja te ofrece financiación para la adquisición de tu vivienda habitual hasta un máximo del 80% del valor de tasación o del de compraventa de la vivienda (el menor de los dos), con un interés bonificado del 2,95% para el primer semestre y de 2,85% para el resto de la vida de la hipoteca. Si tus ingresos son inferiores, el TIN en el primer semestre será del 3,30% y del 3,20% para el resto.

Para poder acceder a este tipo de interés bonificado, además la nómina, tendrás que tener domiciliados recibos y hacer un consumo en tarjeta. Asimismo, es necesaria la contratación de un seguro de hogar, vida o de incapacidad temporal o desempleo, así como un seguro de salud, de coche o cualquier otro que necesites. También tendrás que hacer aportaciones a un plan de pensiones o a fondos de inversión.

Hipoteca fija – BBVA

La Hipoteca Fija BBVA se mantiene este mes de marzo entre las más baratas. Con ella, podrás conseguir financiación para adquirir tu vivienda a un TIN desde el 2,80%. Eso sí, para acceder a ese tipo de interés, BBVA establece el plazo máximo de devolución que puedes suscribir, que es 15 años. Además, deberás domiciliar tu nómina por de 600 euros o más, contratar un seguro multirriesgo Hogar y un Seguro de Amortización de Préstamos. Si necesitas más plazo para devolver el dinero, la hipoteca fija de BBVA te ofrece un TIN bonificado del 2,90%.

Hipoteca Vamos – Ibercaja

Entre las hipotecas más baratas a tipo fijo de marzo se encuentra también la Hipoteca Vamos Ibercaja, que vuelve a subir su interés. Esta entidad te ofrece financiación para la adquisición de tu vivienda desde 100.000 euros, con un máximo del 80% de su valor de tasación, con un interés del 3,10%. El plazo máximo para devolver el dinero del préstamo es de 25 años.

Para poder acceder a este tipo de interés bonificado, tendrás que domiciliar las nóminas de los titulares en una cuenta del banco, que deben tener un importe conjunto de, al menos, 2.500 euros al mes.

Además, deberás efectuar doce o más operaciones económicas al semestre con una misma tarjeta de crédito de Ibercaja y domiciliar tres o más recibos de servicios o suministros básicos con periodicidad mensual o bimestral.

Asimismo, tendrás que tener o contratar un seguro de hogar y otro de vida comercializados por Ibercaja, así como un plan de aportación sistemática con una cuota mínima de 75 euros mensuales a uno de los fondos de inversión de la entidad. La Hipoteca Vamos de Ibercaja no tiene comisiones.

Las hipotecas variables más baratas de marzo

Conseguir la hipoteca más barata no tiene por qué ser difícil, simplemente tienes que saber en qué te debes fijar. A la hora de encontrar una de tipo variable, deberás tener en cuenta cómo está el euríbor y cuál es la previsión a futuro, ya que de ello dependerá en gran medida la cantidad que tendrás que pagar mensualmente al banco. Además, muchas entidades ofrecen descuentos en los tipos de interés si contratas con ellos otros productos.

Hipoteca Real Madrid – Unicaja

La Hipoteca Real Madrid de Unicaja es un mes más la hipoteca fija más barata. Con ella, puedes conseguir financiación a 30 años con un TIN fijo para el primer año del 0,99% y de euríbor más 0,45% para el resto de vida del préstamo. No obstante, para poder acceder a ella deberás domiciliar tu nómina o tus seguros sociales, en el caso de ser autónomo, por un importe superior a 3.000 euros mensuales.

También tendrás que contratar, a través de la entidad, un seguro multirriesgo de hogar, una tarjeta de crédito por parte de todos los titulares del préstamo, un seguro de vida asociado al préstamo y el mantenimiento de una posición en fondos de inversión comercializados por Unicaja igual o superior al 10% del principal del préstamo. Por último, tendrás que aportar un certificado de eficiencia energética de la vivienda con calificación A.

Hipoteca variable de Kutxabank

La Hipoteca Variable de Kutxabank baja el diferencial que aplica al Euribor en su hipoteca variable y se posiciona como la segunda más barata de esta modalidad en marzo. Así, puedes conseguir financiación para la adquisición de tu vivienda con un interés fijo para el primer año del 2,33% y de euríbor más 0,49%, para el resto.

Eso sí, para poder acceder a este tipo de interés bonificado, tendrás que domiciliar las nóminas de los titulares en una cuenta de Kutxabank por un valor igual o superior a 3.000 euros al mes. Además, deberás realizar una aportación a Baskepensiones EPSV o Planes de Pensiones Kutxabank igual o superior a 2.400 euros anuales y contratar con la entidad un seguro de hogar, que tendrás que mantener anualmente. El importe máximo del préstamo será del 80% del valor de tasación o del valor de compraventa si es inferior y el plazo máximo para devolverlo es de 30 años.

Hipoteca Inteligente Variable – EVO Banco

La Hipoteca Inteligente Variable de EVO Banco continúa entre las más baratas este mes de marzo. La entidad te ofrece financiación con un interés del 0,99% para el primer año y euríbor más 0,50% para el resto de años, si contratas un seguro de vida y otro de hogar y domicilias una de nómina, prestación por desempleo o pensión media igual o superior a 600 euros.

Hipoteca Variable – Unicaja

Otra de las hipotecas baratas de este mes de marzo es la Hipoteca Variable de Unicaja. Si domicilias una nómina de 2.500 euros o más, con ella puedes conseguir financiación para la adquisición de tu vivienda por un TIN fijo para el primer semestre del 0,99% y de euríbor más 0,50% para el resto de la vida del préstamo. Si tu nómina es inferior, puedes obtener financiación con un TIN para el primer semestre del 1,25% y de euríbor más 0,65% a partir del séptimo mes.

Para poder acceder a estas condiciones, además de la nómina, deberás domiciliar recibos y hacer un consumo en tarjeta. Asimismo, es necesaria la contratación de un seguro de hogar, vida o de incapacidad temporal o desempleo, así como un seguro de salud, de coche o cualquier otro que necesites. También tendrás que hacer aportaciones a un plan de pensiones o a fondos de inversión.

Hipoteca Variable – BBVA

Con la Hipoteca Variable de BBVA, puedes conseguir financiación para adquirir tu vivienda a 30 años por un interés del 1,49% el primer año y de euríbor más 0,60% a partir del segundo. Para acceder a ese tipo de interés bonificado, deberás domiciliar tu nómina de 600 euros o más, contratar un seguro multirriesgo Hogar y un Seguro de Amortización de Préstamos, que cubra al menos la mitad del importe de tu hipoteca.

Ten en cuenta todos los detalles antes de contratar tu hipoteca

Si vas a contratar una hipoteca, a la hora de comparar ofertas conviene que no te fijes únicamente en el tipo de interés. Y es que para obtener el precio más competitivo, estos préstamos incluyen otros gastos que pueden hacer aumentar su precio. Así que es importante tenerlos todos en cuenta para averiguar cuánto tendrás que pagar realmente por la financiación de tu vivienda y si te compensa.

Para conocer los detalles de las ofertas de hipotecas más baratas, siempre puedes acudir al comparador de hipotecas de Rastreator. En cuestión de segundos, conocerás los detalles de los productos que te ofrece el mercado y podrás elegir el que mejor se adapta a tu situación financiera. Además, tienes la posibilidad de utilizar su servicio de asesoramiento y despejar todas tus dudas sobre hipotecas.

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