Las hipotecas más baratas de mayo 2022

• Las hipotecas más baratas de mayo son la hipoteca fija CasaFácil de CaixaBank y la hipoteca variable de Pibank

• Para conseguir un mejor diferencial, las entidades piden cumplir requisitos como la domiciliación de nómina o el uso de tarjetas

El mercado de las hipotecas se encuentra en plena batalla de tipos y son varias las entidades que han rebajado los intereses de sus préstamos hipotecarios en los últimos meses con la intención de atraer a nuevos clientes. Si te has decidido a comprar una vivienda y necesitas financiación, estás de suerte, porque cuentas con una amplia y atractiva oferta, para que elijas la hipoteca más barata y que más se adapte a ti.

Y es que una buena elección es muy importante, teniendo en cuenta que, al ser un préstamo a largo plazo, va a marcar tu economía los próximos años. Si quieres financiar la compra de tu vivienda a buen precio, en Rastreator hemos hecho una selección de las hipotecas más baratas de mayo que puedes encontrar en el mercado en función de su TIN.

Las hipotecas fijas más baratas de mayo

A diferencia de lo que pasaba hace años, la guerra hipotecaria no solo se libra en las ofertas de créditos a tipo variable (los preferidos por los clientes españoles hasta 2020). Es más, desde hace ya un tiempo, la principal batalla está en las hipotecas a tipo fijo, un producto que, además, en un contexto de euríbor en valores negativos, da más margen de beneficio a los bancos. Esto ha hecho posible que encontrar la hipoteca fija más barata y con condiciones más competitivas y asequibles sea posible.

Hipoteca CasaFácil – CaixaBank

La Hipoteca CasaFácil de CaixaBank se convierte en la más barata de la modalidad de préstamos a tipo fijo. CaixaBank te ofrece financiación para la adquisición de tu vivienda habitual hasta un máximo del 80% del valor de tasación o del de compraventa de la vivienda (el menor de los dos), con un interés bonificado del 1,20%. Eso sí, el plazo máximo para devolver el dinero es de 20 años. Si necesitas más plazo, el TIN sube a 1,35% para 25 años y a 1,50%, para 30.

Para acceder a una bonificación de 0,25 puntos en el interés de la hipoteca CasaFácil, deberás domiciliar tu nómina o pensión por un valor superior a 600 euros, así como tres recibos y realizar tres compras durante los últimos tres meses con tarjetas comercializadas por CaixaBank. Además, puedes bonificarte otro cuarto de punto contratando un seguro de hogar comercializado por la entidad y otros 0,25 puntos más, con la contratación de un seguro de vida. Por último, si financias o contratas un servicio “Alarma Hogar Securitas Direct” o subscribes el “Servicio protección senior”, puedes bonificarte otro cuarto de punto en el TIN de la hipoteca.

La Hipoteca CasaFácil no aplica comisión de apertura ni de estudio, pero sí por reembolso o amortización anticipada total o parcial. Esta tendrá un límite del 2% del capital amortizado durante los 10 primeros años del préstamo y del 1,5 % del capital amortizado hasta el final de la vida de la hipoteca.

Hipoteca Fija Inteligente – EVO Banco

Con la Hipoteca Fija Inteligente EVO Banco, podrás obtener financiación para tu vivienda a un TIN del 1,24%. La oferta es a partir de 30.000 euros y se dirige a usuarios que desean financiar hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda a un máximo de 30 años. Los requisitos de contratación son la domiciliación de nómina y la contratación de un seguro de hogar. Esta hipoteca no tiene comisiones.

Hipoteca Real Madrid – Unicaja

La Hipoteca Real Madrid de Unicaja, que ofrece un tipo de interés del 1,15% a 30 años, sigue siendo la más barata dentro de esta modalidad. Eso sí, para poder acceder a ella, deberás solicitar, por lo menos, 200.000 euros y, además, deberás domiciliar tu nómina o tus seguros sociales, en el caso de ser autónomo, por un importe superior a 3.000 euros mensuales.

También tendrás que contratar, a través de la entidad, un seguro multirriesgo de hogar, una tarjeta de crédito por parte de todos los titulares del préstamo, un seguro de vida asociado al préstamo y el mantenimiento de una posición en fondos de inversión comercializados por Unicaja igual o superior al 10% del principal del préstamo. Por último, tendrás que aportar un certificado de eficiencia energética de la vivienda con calificación A.

Hipoteca Fija Bonificada – Banco Santander

La Hipoteca Fija Online bonificada de Banco Santander te ofrece financiación a 30 años para el 80% del valor de tu vivienda al 1,34% TIN a partir del séptimo mes (los seis primeros tiene un tipo de interés fijo del 1,44%). Para acceder a este tipo de interés, deberás domiciliar tu nómina (superior a 600 euros), prestación por desempleo (de más de 300 euros), pensión (también de más de 300 euros), Pago Seguridad Social Autónomo (superior a 175 euros) o ayudas de la PAC. Esto bonificará el interés en medio punto. Además, deberás utilizar seis veces las tarjetas de crédito Santander en los tres meses anteriores a la revisión del tipo de interés (0,05% menos) y tener contratado y en vigor algún seguro de vida, hogar, accidentes o incapacidad temporal de autónomos comercializado por la entidad. Cumpliendo todas estas condiciones, puedes acceder a una bonificación máxima del 1%, a la que se añadirá el 0,10% más si aportas un certificado de eficiencia energética de la vivienda con calificación A+, A o B. Esta hipoteca no tiene comisión de apertura, pero sí de amortización anticipada total o parcial.

Hipoteca Fija – Tomamos Impulso

La Hipoteca Fija Tomamos Impulso te ofrece financiación para tu vivienda desde un TIN del 1,34% si lo devuelves en un plazo de hasta 20 años. Si necesitas más tiempo, el TIN sube a 1,54%. Podrás beneficiarte de este interés siempre y cuando domicilies una nómina igual o superior a 2.000 euros y tengas contratados un seguro de hogar y un seguro de vida. Esta hipoteca te financia hasta el 80% del precio de compra o del valor de tasación (el menor de ellos).

Las hipotecas variables más baratas de mayo

Conseguir la hipoteca más barata no tiene por qué ser difícil, simplemente tienes que saber en qué te debes fijar. A la hora de encontrar una de tipo variable, deberás tener en cuenta cómo está el euríbor y cuál es la previsión a futuro, ya que de ello dependerá en gran medida la cantidad que tendrás que pagar mensualmente al banco. Además, muchas entidades ofrecen descuentos en los tipos de interés si contratas con ellos otros productos.

Hipoteca variable – Pibank

Sin comisiones de ningún tipo, la hipoteca variable de Pibank se sitúa como la más barata del mercado de esta modalidad. Y es que puedes conseguir financiación con un interés de euríbor más 0,78% (los tres primeros meses no cobra intereses y los doce siguientes aplica un interés fijo del 0,98%). Para obtener el tipo bonificado de euríbor más 0,78%, tendrás que domiciliar tu nómina y contratar los seguros de hogar y vida que te ofrece Pibank. Esta hipoteca te financia hasta el 90% del valor de compra, con un máximo del 80% del valor de tasación, desde 80.000 euros. Además, el plazo para devolverla puede llegar hasta los 35 años y tres meses.

Hipoteca Inteligente Variable – EVO Banco

La Hipoteca Inteligente Variable de EVO Banco tiene un interés de euríbor más 1,15% el primer año y euríbor más 0,79% el resto de años, si contratas un seguro de vida y otro de hogar y domicilias una de nómina, prestación por desempleo o pensión media igual o superior a 600 euros.

Hipoteca Naranja Variable – ING

ING baja el precio de su Hipoteca Naranja Variable y puedes conseguir financiación a partir de 50.000 euros por un TIN fijo para el primer año del 1,05% y, a partir del segundo año y hasta el final de la vida del préstamo, el interés que te aplicará ING será de Euríbor más 0,79%. Pero para poder acceder a estas condiciones, tendrás que domiciliar tu nómina (o ingresar 600 euros o más cada mes o tener un saldo diario mínimo de 2.000 euros) y contratar los seguros de hogar y vida que te ofrece ING.

La Hipoteca Naranja Variable de ING carece de comisiones de apertura, por cambio de condiciones, por subrogación, por reembolso o por amortización anticipada total o parcial. Con la Hipoteca Naranja Variable de ING tampoco tendrás que abonar ningún gasto ni de notaría ni de gestoría ni de registro ni de tasación (si se solicitada a través de ING, el préstamo resulta aprobado y la operación se llegue a formalizar). Además, para devolver el préstamo, tienes un plazo de entre 9 y 40 años. Eso sí, para poder prolongar el plazo de amortización hasta los 40 años, al vencimiento del mismo, alguno de los titulares de la hipoteca no debe superar los 75 años.

Hipoteca Variable – COINC

La Hipoteca Variable de COINC aplica un TIN del 1,50% durante el primer año. Para el resto del periodo, este último dependerá de la suma del euríbor más un 0,80%. Además, para beneficiarte de esto interés no tendrás que contratar otros productos adicionales. Tampoco cobra comisiones ni de apertura ni de subrogación ni de compensación por reembolso parcial o total. Su solicitud es totalmente online y tienes hasta 30 años para devolver el dinero prestado.

Hipoteca Vamos a tipo variable – Ibercaja

Ibercaja ha mejorado las condiciones de su Hipoteca Vamos a tipo variable. Ahora puedes conseguir financiación para la adquisición de tu vivienda desde 100.000 euros, con un máximo del 80% de su valor de tasación, con un interés fijo para el primer año del 1,25% y de euríbor más 0,80%, para el resto. Eso sí, el plazo máximo para devolver el dinero es de 25 años. Para poder acceder a este tipo de interés bonificado, tendrás que domiciliar las nóminas de los titulares en una cuenta del banco, que deben tener un importe conjunto de, al menos, 2.500 euros al mes. Además, deberás efectuar doce o más operaciones económicas al semestre con una misma tarjeta de crédito de Ibercaja y domiciliar tres o más recibos de servicios o suministros básicos con periodicidad mensual o bimestral. Asimismo, tendrás que tener o contratar un seguro de hogar y otro de vida comercializados por Ibercaja, así como un plan de aportación sistemática con una cuota mínima de 75 euros mensuales a uno de los fondos de inversión de la entidad. La Hipoteca Vamos de Ibercaja no tiene comisiones.

Ten en cuenta todos los detalles antes de contratar tu hipoteca

Si vas a contratar una hipoteca, a la hora de comparar ofertas conviene que no te fijes únicamente en el tipo de interés. Y es que para obtener el precio más competitivo, estos préstamos incluyen otros gastos que pueden hacer aumentar su precio. Así que es importante tenerlos todos en cuenta para averiguar cuánto tendrás que pagar realmente por la financiación de tu vivienda y si te compensa.

Para conocer los detalles de las ofertas de hipotecas más baratas, siempre puedes acudir al comparador de hipotecas de Rastreator. En cuestión de segundos, conocerás los detalles de los productos que te ofrece el mercado y podrás elegir el que mejor se adapta a tu situación financiera. Además, tienes la posibilidad de utilizar su servicio de asesoramiento y despejar todas tus dudas sobre hipotecas.

Comparar Hipotecas