Hipoteca variable: las mejores ofertas de diciembre 2024

3 minutos
  • Las mejores hipotecas variables de diciembre son la Hipoteca Variable de Caixabank y la de EVO, según el análisis realizado por Rastreator
  • Se contratan menos hipotecas a tipo variable, aunque las condiciones de los préstamos hipotecarios están cambiando

Tras mucho esfuerzo, has decidido que entre comprar o alquilar una casa, ser propietario es la mejor opción. Ahora necesitarás una hipoteca y el mercado está repleto de distintos préstamos hipotecarios con características muy diferentes, por lo que es lógico que no sepas qué opción es la mejor para ti. Una de ellas son las hipotecas variables que, como su propio nombre indica, son préstamos cuyo interés no es fijo, sino que cambia con el paso del tiempo, normalmente, cada seis meses o cada año (dependiendo del periodo de revisión que contrates).

Así, si el euríbor ha subido respecto a la última revisión, tu cuota también lo hará, mientras que si ha bajado pagarás menos. Tras varios años con el euríbor en negativo, el índice de referencia no para de subir, lo que está encareciendo las hipotecas. Para que no pagues más por el préstamo hipotecario que necesitas para comprar tu casa, te contamos cuáles son las mejores hipotecas variables de este mes.

¿Cuáles son las mejores hipotecas variables de diciembre de 2024?

Cuota Interés Plazo Bonificada Requisitos Más información
Caixabank Hipoteca Variable Caixabank Calcular 734€ 3,04% TAE y 2,70% TIN primer año (euríbor+0,5% resto) 25 años Domiciliar nómina Calcular
EVO Hipoteca Variable EVO Calcular 633€ 3,26% TAE y 1,80% TIN primer año (euríbor+0,48% resto) 25 años Contratar seguro de hogar, de vida y domiciliar nómina Calcular
myinvestor Hipoteca Variable MyInvestor Calcular 717€ 3,53% TAE y 2,49% TIN primer año (euríbor+0,89% resto) 25 años No tiene bonificación Calcular
bankinter Hipoteca Variable Bankinter Calcular 640€ 3,54% TAE y 1,5% TIN primer año (euríbor+0,59% resto) 25 años Contratar seguro de hogar, de vida y domiciliar nómina Calcular
Openbank Hipoteca Variable Openbank Calcular 699€ 3,63% TAE y 2,27% TIN primer año (euríbor+0,67% resto) 25 años Contratar seguro de hogar, de vida y domiciliar nómina Calcular

Los expertos hipotecarios de Rastreator analizan todas las ofertas y seleccionan las mejores hipotecas a tipo variable del mes en base a la información facilitada por los bancos. Para decidir qué opción es la mejor, tenemos en cuenta la TAE Variable, el TIN, el diferencial, la cuota mensual y las condiciones de contratación.

Estas ofertas son para comprar una vivienda de 200.000 euros con unos ahorros de 50.000 euros en octubre. El cálculo se ha realizado para un préstamo de 150.000 euros con un plazo de devolución de 25 años.

  • Inmueble: vivienda nueva con un valor de 200.000 euros.
  • Perfil del hipotecado: trabajador con contrato fijo e ingresos superiores a 3.000 euros mensuales.
  • Ahorro aportado: 50.000 euros.
  • Importe de la hipoteca: 150.000 euros.
  • Lugar: Madrid.
  • Plazo de amortización: 25 años.
  • Valor del euríbor: 2,506%.

Todos los precios que aparecen en esta comparativas no son definitivos, ya que han sido calculados para un perfil concreto. Las condiciones de la hipoteca pueden cambiar en función de diversos factores como el plazo de amortización, el valor del inmueble y la situación económica de la persona que solicita el préstamo. Si quieres obtener una oferta hecha a tu medida, te recomendamos utilizar el comparador de hipotecas de Rastreator.

¿Qué es una hipoteca variable?

Una hipoteca variable es un préstamo hipotecario que se caracteriza por tener un tipo de interés que varía a lo largo del tiempo. Está compuesto por un diferencial fijo y un índice de referencia (normalmente, el euríbor). La suma de estos dos factores será el interés que vas a pagar. Cada cierto tiempo, según lo pactado en el contrato, este tipo de interés se actualiza, tomando el último valor del euríbor.

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Comparativa: ¿Qué bancos tienen las mejores hipotecas variables de diciembre de 2024?

La mejor hipoteca a tipo variable de diciembre de 2024 es la Hipoteca Variable Sin Comisiones de Caixabank (3,04% TAE), con un TIN del 2,70% el primer año y del euríbor + 0,50% el resto. Le siguen la Hipoteca Variable Inteligente Bonificada de EVO Banco  (3,26% TAE), la Hipoteca Variable de MyInvestor (3,53% TAE), la Hipoteca Variable Bonificada de Bankinter (3,54% TAE) y la Hipoteca Variable de Openbank (3,63% TAE).

Las mejores hipotecas variables de diciembre de 2024
Entidad Hipoteca TAE TIN
Caixabank Hipoteca Variable Sin Comisiones 3,04% 2,70%
EVO Hipoteca Variable Inteligente Bonificada 3,26% 1,80%
MyInvestor Hipoteca Variable 3,53% 2,49%
Bankinter Hipoteca Variable Bonificada 3,54% 1,5%
Openbank Hipoteca Variable 3,63% 2,27%
  1. Hipoteca Variable Caixabank – Hipoteca Variable Sin Comisiones

    Caixabank ofrece una de las mejores hipotecas variables del mes. La Hipoteca Variable Sin Comisiones de Caixabank tiene una TAE del 3,04% y un TIN del 2,70% durante el primer año. A partir de ese momento la cuota se calcula a partir de euríbor + 0,50%. El importe mínimo es de 75.000 euros y se dirige a usuarios que quieran financiar hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda hasta un máximo de 30 años. Los requisitos de contratación son la domiciliación de nómina.

    Hipoteca Variable Sin Comisiones

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    TAEVariable

    3,04 %

    2,70% TIN el primer año
    Euríbor+0,5% el resto de años

    CUOTA

    734 €/mes

    734€/mes el primer año
    758€/mes el resto de años
  2. Hipoteca Variable EVO – Hipoteca Variable Inteligente Bonificada

    La Hipoteca Variable de EVO ofrece financiación de hasta el 80% del valor de la vivienda con una TAE del 3,26% y un TIN del 1,80% durante el primer año. Después, la cuota dependerá del valor del euríbor sumada a un diferencial del 0,48%. Para poder acceder a ella, tendrás que domiciliar la nómina y contratar un seguro de hogar y uno de vida.

    Hipoteca Inteligente Variable

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    TAEVariable

    3,26 %

    1,80% TIN el primer año
    Euríbor + 0,48% el resto de años

    CUOTA

    663 €/mes

    663€/mes el primer año
    750€/mes el resto de años
  3. Hipoteca Variable MyInvestor– Hipoteca Variable

    La Hipoteca Variable de MyInvestor aplica una TAE del 3,53% y un TIN del 2,49% durante el primer año para un préstamo de 150.000 euros a 25 años. Para el resto del periodo, este último dependerá de la suma del euríbor más un 0,89%. El cliente se beneficiará de estos intereses sin ningún tipo de vinculación para bonificar la oferta. Mediante este tipo de financiación, el cliente podrá solicitar hasta el 80% del valor del inmueble a devolver en un plazo máximo de 30 años.

    Hipoteca "sin mochila" Compraventa

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    TAEVariable

    3,53 %

    2,49% TIN el primer año
    Euríbor + 0,89% el resto de años

    CUOTA

    717 €/mes

    717€/mes el primer año
    789€/mes el resto de años
  4. Hipoteca Variable Bankinter – Hipoteca Variable Bonificada

    La Hipoteca Variable Bonificada de Bankinter aplica un 3,54% TAE y un TIN del 1,50% el primer año y euríbor más 0,59% el resto de años. Se trata de un producto para vivienda habitual o segunda vivienda con el que puedes pedir desde 100.000 euros y devolver en un máximo de 30 años. Para contratar esta hipoteca, es necesario domiciliar una nómina y contratar un seguro de hogar y de vida.

    Hipoteca Variable con condiciones

    Ver detalles

    TAEVariable

    3,54 %

    1,50% TIN el primer año
    Euríbor + 0,59% el resto de años

    CUOTA

    640 €/mes

    640€/mes el primer año
    762€/mes el resto de años
  5. Hipoteca Variable Openbank – Hipoteca Variable

    La Hipoteca Variable de Openbank, con un 3,63% TAE y un TIN del 2,27% el primer año y euríbor más 0,67% el resto de años, es una de las mejores opciones para comprar tu casa. Se trata de un producto con el que puedes pedir financiación y devolver hasta en 25 años. Puedes financiar hasta el 80% de tu vivienda con esta hipoteca. Para acceder a ella, necesitas contratar un seguro de vida y uno de hogar.

    Hipoteca Variable

    TAEVariable

    3,66 %

    2,22% TIN el primer año
    Euríbor + 0,49% el resto de años

    CUOTA

    652 €/mes

    652€/mes el primer año
    723€/mes el resto de años

¿Qué ventajas tiene contratar una hipoteca variable?

Llega la hora de solicitar financiación y es normal que te surjan dudas. Porque qué es mejor: ¿una hipoteca variable o fija? La respuesta es que no hay una opción mejor que otra, ya que dependerá de las condiciones que te ofrezca el banco, de tus circunstancias, de tus preferencias y de la situación del mercado hipotecario. Es cierto que las hipotecas variables son menos seguras que las de tipo fijo porque están más desprotegidas de las subidas del euríbor, pero tienen una serie de ventajas que las convierte en un producto muy atractivo:

  • Intereses más bajos: los bancos ofrecen unos tipos reducidos para estas hipotecas por el riesgo que deben asumir las personas que las contratan.
  • Más baratas si baja el euríbor: la evolución del índice de referencia puede ser al alza, pero también a la baja, lo que hará que la cuota de tu hipoteca variable sea menor.
  • Menos comisiones y mayor plazo de amortización.

Además de poderte beneficiar en tu cuota mensual de una bajada del euríbor en el futuro, cuentan, en la actualidad, con unos diferenciales bastante atractivos. Sus comisiones también suelen ser menores y son un producto más accesible ya que, al contar con un plazo mayor de amortización y un interés inferior, la cuota mensual será menor y más asequible.

No obstante, para saber cuál es la mejor hipoteca variable o fija en el mercado, puedes utilizar un simulador de hipotecas como el de Rastreator, desde el que podrás acceder a las diferentes opciones que ofrece el mercado adaptadas a tu perfil.

¿Cómo afecta el euríbor a las hipotecas variables?

Si te decantas por una hipoteca de interés variable tendrás que estar muy pendiente de la evolución del euríbor para ver si te conviene contratar una hipoteca ahora o esperar. Además, al ser préstamos a muy largo plazo, el euríbor puede incidir en los mismos de muy diferentes maneras a lo largo de su amortización.

Con todo, para conseguir la mejor hipoteca variable y estar seguro de que has acertado con tu decisión, es preciso que, antes de decirte por una o por otra, analices una serie de aspectos de las diferentes opciones que te ofrece el mercado:

  • Diferencial: junto con el registro del euríbor en cada momento, este porcentaje marcará lo que vas a pagar por tu hipoteca variable. Suele ser la primera característica en la que te fijas, ya que es la que hace que una hipoteca variable sea más o menos atractiva.
  • Vinculación para conseguir el interés más bajo: a la hora de conseguir la mejor hipoteca variable tienes que analizar bien este punto, porque una hipoteca barata te puede salir muy cara. Y es que hay ocasiones en las que, para conseguir el diferencial más atractivo, tienes que contratar otros productos con la entidad, como planes de pensiones, fondos de inversión, seguros adicionales o tarjetas, con el consiguiente gasto anual durante toda la vida del préstamo.
  • Comisiones: muchas veces te fijas en la cuota inicial o el interés, sin analizar otras características como las comisiones, que pueden encarecer miles de euros tu préstamo. Una buena hipoteca variable no debería tener comisiones ni de apertura ni de cancelación parcial o total.
  • Plazo de amortización: la mayor parte de las entidades ofrecen un plazo máximo de 30 años, aunque es posible encontrar opciones a más años. La mejor hipoteca variable debe ofrecer el plazo máximo de devolución, puesto que un incremento de plazo supone una mejora de cuota muy inferior al incremento de intereses que acabarás pagando.
  • Financiación: resulta casi imposible encontrar una hipotecas con financiación al 100% del valor de tasación o del precio de compra. La mayoría de entidades dan, como mucho, el 80%. Pero fíjate bien, ya que algunas sólo dan el 70%.
  • Ingresos mínimos: una de las condiciones, casi sine qua non, sin la que va a serte imposible acceder a una hipoteca variable es tener empleo estable y, a ser posible, bien retribuido. Porque una cosa es que encuentres un préstamo hipotecario muy atractivo y otra es que esté a tu alcance. En este sentido, las hipotecas variables más atractivas suelen estar pensadas para clientes con ingresos muy elevados. Por eso, para lograr la mejor hipoteca variable para ti, deberás tener en cuenta lo que ganas y si puedes llegar al mínimo que impone la entidad. Asimismo, recuerda cuanto mayor sea tu vinculación con el banco, mejores condiciones te ofrecerán.

La información proporcionada está extraída de los datos que las entidades financieras facilitan directamente a Rastreator. Por lo tanto, no se trata de productos personalizados ni implican la concesión del préstamo. Las fluctuaciones del tipo de cambio podrían afectar al importe adeudado.

Esta TAE está calculada para poder mostrar al usuario la información más completa y ajustada posible con los datos de los que objetivamente disponemos. Bajo las asunciones tenidas en cuenta por Rastreator.com para el cálculo de la TAE, puede suceder que la TAE mostrada por Rastreator.com difiera ligeramente de la que ofrezca cada entidad, por ello animamos al usuario a contrastar la información publicada por Rastreator.com con la que finalmente le aplicará la entidad en cuestión.

Para obtener más información acerca de la TAE a través de un ejemplo representativo haga click aquí.

Escrito por:
Alejandro Maisanaba

Periodista especializado en Economía y Finanzas con experiencia en medios de comunicación desde 2017. Escribe artículos en Rastreator desde septiembre de 2021 para los productos de Seguros, Telefonía y Energía.

Revisado por:
Sergio Carbajal

Experto en mercado hipotecario y productos financieros

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