Las mejores hipotecas variables (julio 2022)

3 minutos
  • Las mejores hipotecas variables de julio son la Hipoteca Inteligente Variable Bonificada de EVO y la Variable de Kutxabank, según el análisis realizado por Rastreator
  • Se contratan menos hipotecas a tipo variable, aunque las condiciones de los préstamos hipotecarios están cambiando

Te has decidido a comprar una vivienda y necesitas financiación. El mercado te ofrece distintos préstamos hipotecarios con características muy diferentes. Uno de ellos son las hipotecas variables que, como su propio nombre indica, son préstamos cuyo interés no es fijo, sino que cambia con el paso del tiempo, normalmente, cada seis meses o cada año (dependiendo del periodo de revisión que contrates). Y es que el precio de una hipoteca variable va ligado a un índice de referencia, generalmente, al euríbor, que puede variar en función de la situación del mercado.

Para ayudarte a encontrar la que más se ajusta a tu perfil, en Rastreator te presentamos las mejores hipotecas variables de julio que puedes encontrar en nuestro comparador en función la TAE.

¿Cuáles son las mejores hipotecas variables de julio de 2022?

Hipoteca Inteligente Variable Bonificada

TAEVariable

1,30 %

0,95% TIN el primer año
Euríbor + 0,75% el resto de años

CUOTA

562 €/mes

562€/mes el primer año
568€/mes el resto de años

Hipoteca Variable

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TAEVariable

1,33 %

0,75% TIN el primer año
Euríbor + 0,6% el resto de años

CUOTA

548 €/mes

548€/mes el primer año
548€/mes el resto de años

Hipoteca "sin mochila" Compraventa

TAEVariable

1,37 %

1,29% TIN el primer año
Euríbor + 0,89% el resto de años

CUOTA

585 €/mes

585€/mes el primer año
578€/mes el resto de años

Hipoteca Inteligente Variable

TAEVariable

1,48 %

1,15% TIN el primer año
Euríbor + 0,95% el resto de años

CUOTA

576 €/mes

576€/mes el primer año
581€/mes el resto de años

Hipoteca EXCLUSIVA Rastreator

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TAEVariable

1,49 %

2,19% TIN el primer año
Euríbor + 0,88% el resto de años

CUOTA

650 €/mes

650€/mes el primer año
579€/mes el resto de años

¿Qué es una hipoteca variable?

Una hipoteca variable es un préstamo hipotecario que se caracteriza por tener un tipo de interés compuesto por un diferencial fijo sumado a un índice de referencia (normalmente, el euríbor). Cada cierto tiempo, según lo pactado en el contrato (lo más habitual es seis meses o un año), este tipo de interés que tienes que pagar se actualiza, tomando el último valor del euríbor.

Y con cada actualización, la cuota de tu hipoteca variable se modificará, dependiendo de las fluctuaciones del índice. Así, si el euríbor ha subido respecto a la última revisión, tu cuota también lo hará y, si ha bajado, también pagarás menos. Tras varios años con el euríbor en negativo, el índice de referencia no para de subir, lo que está encareciendo las hipotecas. Para que no pagues más por el préstamo que necesitas para comprar tu casa, te contamos cuáles son las mejores hipotecas variables de este mes.

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¿Qué bancos tienen las mejores hipotecas variables de julio de 2022?

Estas son las mejores hipotecas a tipo variable para comprar una vivienda de 200.000 euros con unos ahorros de 50.000 euros en julio. El cálculo se ha realizado para un préstamo de 150.000 euros con un plazo de devolución de 25 años.

Hipoteca Variable EVO – Hipoteca Inteligente Variable Bonificada

La Hipoteca Inteligente Variable Bonificada de EVO Banco ofrece un producto sin comisiones y gastos. Para poder acceder a ella, tendrás que domiciliar una nómina, contratar un seguro de hogar y una póliza de vida. Con ello, para una hipoteca de 150.000 euros a 25 años la TAE será del 1,30% y el TIN del 0,95% durante el primer año. Después, la cuota dependerá de la evolución del euríbor sumada a un diferencial del 0,75%.

Hipoteca Inteligente Variable Bonificada

TAEVariable

1,30 %

0,95% TIN el primer año
Euríbor + 0,75% el resto de años

CUOTA

562 €/mes

562€/mes el primer año
568€/mes el resto de años

Hipoteca Variable Kutxabank – Hipoteca Variable

Si eres menor de 34 años, la mejor opción para comprar tu casa es la Hipoteca Variable de Kutxabank, bonificada un 0,25% y con un 1,33% TAE y un TIN del 0,75% el primer año y euríbor más 0,6% el resto de años. Se trata de un producto con el que puedes pedir financiación desde 30.000 y devolver hasta en 30 años. Puedes financiar hasta el 80% de tu vivienda con esta hipoteca. Para acceder a ella, necesitas contratar un seguro de hogar, una póliza de vida, un plan de pensiones y domiciliar la nómina.

Hipoteca Variable

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TAEVariable

1,33 %

0,75% TIN el primer año
Euríbor + 0,6% el resto de años

CUOTA

548 €/mes

548€/mes el primer año
548€/mes el resto de años

Hipoteca Variable MyInvestor – Hipoteca «sin mochila» Compraventa

La Hipoteca «sin mochila» Compraventa de MyInvestor aplica un 1,37% TAE y un TIN del 1,29% el primer año y euríbor más 0,89% el resto de años. Se trata de un producto para vivienda habitual o segunda vivienda con el que puedes pedir desde 70.000 euros y devolver en un máximo de 25 años sin comisión de apertura. Para contratar esta hipoteca, es necesario abrir una cuenta corriente y contratar un seguro de daños e incendio (no hace falta que sea con MyInvestor).

Hipoteca "sin mochila" Compraventa

TAEVariable

1,37 %

1,29% TIN el primer año
Euríbor + 0,89% el resto de años

CUOTA

585 €/mes

585€/mes el primer año
578€/mes el resto de años

Hipoteca Variable EVO – Hipoteca Inteligente Variable

La Hipoteca Inteligente Variable de EVO aplica una TAE del 1,48% y un TIN del 1,15% durante el primer año para un préstamo de 150.000 euros a 25 años. Para el resto del periodo, este último dependerá de la suma del Euríbor más un 0,95%. El cliente se beneficiará de estos intereses siempre y cuando domicilie una nómina y tenga contratados un seguro de hogar y un seguro de vida. Mediante este tipo de financiación, el cliente podrá solicitar un mínimo de 30.000 euros a devolver en un plazo máximo de 30 años.

Hipoteca Inteligente Variable

TAEVariable

1,48 %

1,15% TIN el primer año
Euríbor + 0,95% el resto de años

CUOTA

576 €/mes

576€/mes el primer año
581€/mes el resto de años

Hipoteca Variable Rastreator – Hipoteca Exclusiva Rastreator

Rastreator comercializa, con condiciones exclusivas y gracias al acuerdo que tiene con diferentes bancos, esta hipoteca variable, con una TAE del 1,49% y un TIN del 2,19% durante el primer año. A partir de ese momento la cuota se calcula a partir de Euríbor + 0,88%. El importe mínimo es de 70.000 euros y se dirige a usuarios que quieran financiar hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda hasta un máximo de 30 años. Los requisitos de contratación son la domiciliación de nómina y la contratación de un seguro de hogar.

Hipoteca EXCLUSIVA Rastreator

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TAEVariable

1,49 %

2,19% TIN el primer año
Euríbor + 0,88% el resto de años

CUOTA

650 €/mes

650€/mes el primer año
579€/mes el resto de años

Hipoteca variable o fija, ¿cuál es mejor?

Llega la hora de solicitar financiación y es normal que te surjan dudas. Porque qué es mejor: ¿una hipoteca variable o fija? La respuesta es que no hay una opción mejor que otra, ya que dependerá de las condiciones que te ofrezca el banco, de tus circunstancias y de tus preferencias, obviamente.

Ventajas de las hipotecas fijas

Si quieres seguridad y evitar sobresaltos futuros, sabiendo lo que vas a pagar cada mes hasta el final de la vida del préstamo, la mejor opción es la hipoteca a tipo fijo. A diferencia de las hipotecas variables, en las fijas, el tipo de interés permanece igual durante todo el tiempo que tardes en devolver el dinero. Como contrapartida a esa estabilidad asegurada, las hipotecas fijas suelen tener tipos de interés más altos, especialmente si te decides por un plazo de amortización largo. Cuanto mayor sea el tiempo de amortización y mayor cantidad de dinero solicitada, la hipoteca suele ser más cara. Asimismo, a la hora de contratar una hipoteca a tipo fijo, puede que te encuentres con unos requisitos más estrictos por parte de la entidad bancaria, como ingresos mínimos mensuales o vinculación con la misma.

Ventajas de las hipotecas variables

En el caso de las hipotecas variables, aunque menos seguras, suelen tener unos intereses más bajos. Y es que, además de poderte beneficiar en tu cuota mensual de las posibles bajadas del euríbor, cuentan, en la actualidad, con unos diferenciales bastante atractivos. Sus comisiones también suelen ser menores y son un producto más accesible ya que, al contar con un plazo mayor de amortización y un interés inferior, la cuota mensual será menor y, por tanto, más asequible.

No obstante, para saber cuál es la mejor hipoteca variable o fija en el mercado, puedes utilizar un simulador de hipotecas como el de Rastreator, desde el que podrás acceder a las diferentes opciones que ofrece el mercado adaptadas a tu perfil.

¿Cómo afecta el euríbor a las hipotecas variables?

Hipoteca variable rastreatorSi te decantas por una hipoteca de interés variable tendrás que tener en cuenta que el euríbor es un índice que evoluciona y fluctúa y que su comportamiento afecta también a tu cuota mensual. Además, al ser préstamos a muy largo plazo, el euríbor puede incidir en los mismos de muy diferentes maneras a lo largo de su amortización.

Con todo, para conseguir la mejor hipoteca variable y estar seguro de que has acertado con tu decisión, es preciso que, antes de decirte por una o por otra, analices una serie de aspectos de las diferentes opciones que te ofrece el mercado:

  • Diferencial: junto con el registro del euríbor en cada momento, este porcentaje marcará lo que vas a pagar por tu hipoteca variable. Suele ser la primera característica en la que te fijas, ya que es la que hace que una hipoteca variable sea más o menos atractiva.
  • Vinculación para conseguir el interés más bajo: a la hora de conseguir la mejor hipoteca variable tienes que analizar bien este punto, porque una hipoteca barata te puede salir muy cara. Y es que hay ocasiones en las que, para conseguir el diferencial más atractivo, tienes que contratar otros productos con la entidad, como planes de pensiones, fondos de inversión, seguros adicionales o tarjetas, con el consiguiente gasto anual durante toda la vida del préstamo.
  • Comisiones: muchas veces te fijas en la cuota inicial o el interés, sin analizar otras características como las comisiones, que pueden encarecer miles de euros tu préstamo. Una buena hipoteca variable no debería tener comisiones ni de apertura ni de cancelación parcial o total.
  • Plazo de amortización: la mayor parte de las entidades ofrecen un plazo máximo de 30 años, aunque es posible encontrar opciones a más años. La mejor hipoteca variable debe ofrecer el plazo máximo de devolución, puesto que un incremento de plazo supone una mejora de cuota muy inferior al incremento de intereses que acabarás pagando.
  • Financiación: resulta casi imposible encontrar una hipotecas con financiación al 100% del valor de tasación o del precio de compra. La mayoría de entidades dan, como mucho, el 80%. Pero fíjate bien, ya que algunas sólo dan el 70%.
  • Ingresos mínimos: una de las condiciones, casi sine qua non, sin la que va a serte imposible acceder a una hipoteca variable es tener empleo estable y, a ser posible, bien retribuido. Porque una cosa es que encuentres un préstamo hipotecario muy atractivo y otra es que esté a tu alcance. En este sentido, las hipotecas variables más atractivas suelen estar pensadas para clientes con ingresos muy elevados. Por eso, para lograr la mejor hipoteca variable para ti, deberás tener en cuenta lo que ganas y si puedes llegar al mínimo que impone la entidad. Asimismo, recuerda cuanto mayor sea tu vinculación con el banco, mejores condiciones te ofrecerán.

Resumen: ¿cuáles son las mejores hipotecas variables de julio de 2022?

Las mejores hipotecas variables de julio de 2022
Entidad Producto TAE TIN
EVO Banco Hipoteca Variable Bonificada 1,30% 0,95%
Kutxabank Hipoteca Variable 1,33% 0,75%
MyInvestor Hipoteca Variable 1,37% 1,29%
EVO Banco Hipoteca Variable 1,48% 1,15%
Rastreator Hipoteca EXCLUSIVA 1,49% 2,19%

Compara las mejores hipotecas variables

Elegir la hipoteca adecuada para comprar una casa no es una tarea fácil. Lo primero que tendrás que valorar es si quieres una hipoteca fija, mixta o variable. Después, es recomendable calcular el préstamo para que te hagas una idea de a cuánto ascendería la cuota mensual. Con el comparador de hipotecas de Rastreator, podrás acceder a las diferentes opciones adaptadas a tu perfil y elegir la que más te convenga. Si necesitas ayuda con el proceso una vez hayas visto todas las opciones, te prestaremos nuestro servicio de intermediación y asesoramiento hipotecario.

La información proporcionada está extraída de los datos que las entidades financieras facilitan directamente a Rastreator. Por lo tanto, no se trata de productos personalizados ni implican la concesión del préstamo. Las fluctuaciones del tipo de cambio podrían afectar al importe adeudado.

Esta TAE está calculada para poder mostrar al usuario la información más completa y ajustada posible con los datos de los que objetivamente disponemos. Bajo las asunciones tenidas en cuenta por Rastreator.com para el cálculo de la TAE, puede suceder que la TAE mostrada por Rastreator.com difiera ligeramente de la que ofrezca cada entidad, por ello animamos al usuario a contrastar la información publicada por Rastreator.com con la que finalmente le aplicará la entidad en cuestión.

Para obtener más información acerca de la TAE a través de un ejemplo representativo haga click aquí.

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