Los seguros de coche más baratos (diciembre 2022)

  • Los seguros de coche más baratos son Zurich (169 euros al año) con el seguro a terceros, la misma compañía (203 euros al año) con el seguro a terceros ampliado y Mapfre (1.491 euros al año) con la prima a todo riesgo más económica
  • Si quieres tener todas las garantías de un seguro a todo riesgo, pero sin hacer frente a una prima tan alta, puedes optar por un todo riesgo con franquicia

seguro coche baratoEncontrar el seguro de coche más barato depende del tipo de póliza, las características del vehículo, el perfil del conductor y de otros factores, como la localización, que pueden variar el precio de la póliza. Asimismo, comparar todas las ofertas que ofrece el mercado actualmente también es una manera de conseguir un ahorro importante para el bolsillo.

De hecho, debido al aumento del coste de vida, los españoles tienen más dificultades a la hora de ahorrar por lo que usar la comparación se ha convertido en una herramienta necesaria para contratar un seguro de coche barato. Es más, puedes llegar a encontrar pólizas en las que la diferencia de precio entre una póliza a terceros y a todo riesgo es mínima.

Por otro lado, los seguros de coche más baratos de diciembre de 2022 son los seguros a terceros y a terceros ampliado de Zurich con un precio medio de 169 euros y 203 euros al año respectivamente y el seguro a todo riesgo de Mapfre con un precio medio de 1.491 euros al año. Por este motivo, desde Rastreator hemos realizado un análisis de los seguros de coche más baratos de diciembre de 2022 teniendo en cuenta distintas variables, como el modelo del vehículo y el perfil del conductor, para calcular el precio medio de cada póliza y así puedas escoger la oferta que más te interese.

Seguros de coche más baratos de diciembre de 2022

A terceros

Precio

169€ Anual

Coberturas

  • Responsabilidad civil obligatoria
  • Asistencia en carretera
  • Defensa jurídica

A terceros ampliado

Precio

214€

Coberturas

  • Responsabilidad civil obligatoria
  • Asistencia en carretera
  • Defensa jurídica

Todo riesgo

Precio

1491€ Anual

Coberturas

  • Responsabilidad civil obligatoria
  • Asistencia en carretera
  • Defensa jurídica

Los seguros de coche más baratos destacan por tener no sólo las coberturas obligatorias como la responsabilidad civil sino por contar con garantías adicionales a un precio económico. En diciembre de 2022 las primas más económicas son Prima con el seguro a terceros y a terceros amplicado por 141 euros y 156 euros al año respectivamente y Reale Seguros con la póliza a todo riesgo por una prima media de 481 euros al año.

Criterios para calcular los seguros de coche más baratos

Cuando buscas un seguro de coche barato tienes que tener en cuenta cómo se calcula. Las aseguradoras toman como referencia una serie de variables como las características del vehículo a asegurar y el perfil de riesgo del conductor. Desde Rastreator hemos realizado un análisis con los seguros de coche más baratos del mercado, y para ello hemos utilizado estos dos perfiles de riesgo:

  • Perfil de riesgo 1: Hombre de 35 años, con carné desde los 18. Está casado pero no tiene hijos y reside en Barcelona. En cuanto al coche, es un Audi A1 1.0 TFSI Attraction S Tronic con 95 Cv y tres puertas, que fue comprado en el año 2016, “duerme” en la calle y con el que su dueño recorre aproximadamente 15.000 kilómetros al año.
  • Perfil de riesgo 2: Hombre de 56 años, con carné desde los 18. Está casado, tiene tres hijos y reside en Barcelona. En cuanto al coche, es un Volskwagen Passat de 150 Cv y cinco puertas, que fue comprado en el año 2018, “duerme” en garaje propio y con el que su dueño recorre aproximadamente 15.000 kilómetros al año.

¿Cómo contratar un seguro de coche barato? (diciembre 2022)

Lo primero que hay que tener claro es qué seguro se necesita ya que dependiendo de esto el importe va a variar bastante. En el mercado español existen ahora mismo cuatro tipos: a Terceros, a Terceros Ampliado, Todo Riesgo y Todo Riesgo con franquicia. El nivel de protección entre ellos varía bastante y los precios, también. Por tanto, es importante valorar cuáles son las coberturas imprescindibles para que, en caso de siniestro, no haya sorpresas.

A terceros: los seguros de coche más baratos

Es una póliza destinada a cubrir los daños ocasionados a terceros en un accidente en el que el coche asegurado es el responsable. Se trata del seguro más básico que incluye entre sus coberturas la Responsabilidad Civil Obligatoria y Voluntaria, la Defensa Jurídica y una cobertura de aquellos deterioros que pueda sufrir el asegurado.

Terceros ampliado: seguros de coche baratos pero con más garantías

Incluye las mismas coberturas que el seguro a Terceros, aunque en este caso se complementa con otras garantías atractivas para el usuario. Éstas suelen ser la protección de daños producidos en las lunas del vehículo, así como los provocados por el incendio del automóvil, además del supuesto de robo de coche.

Todo riesgo: los seguros de coche más completos

Esta póliza recoge todas las coberturas ofrecidas por las dos anteriores y suma los daños propios, es decir, todos aquellos que se produzcan en el vehículo del asegurado y que hayan sido ocasionados por su culpa. Es la forma más completa de tener protegido el vehículo, aunque también la más cara.

Todo riesgo con franquicia: los seguros de coche baratos y completos

Es prácticamente idéntico al anterior, pero con la diferencia de que éste incluye una franquicia que corre a cargo del asegurado y que se aplica a la cobertura de daños propios.

Una vez que se ha decidido qué póliza es la que más conviene contratar, el siguiente paso es aportar los datos del coche y del conductor a la aseguradora para que ésta pueda hacer un estudio previo, que servirá como referencia para ofrecer el presupuesto. Por ello, es posible que el mismo vehículo en manos de un conductor diferente tenga una prima distinta. Son datos muy importantes ya que la aseguradora tiene que evaluar el nivel de riesgo que corre asegurando a alguien.

Seguros de coche a terceros más baratos (diciembre de 2022)

Los seguros de coche a terceros más baratos de diciembre de 2022
Compañía Precio anual Coberturas
Zurich 169€ Responsabilidad civil obligatoria
Asistencia en carretera
Defensa jurídica
Qualitas Auto 224€ Responsabilidad civil obligatoria
Asistencia en carretera
Defensa jurídica
Zurich 157€ Responsabilidad civil obligatoria
Asistencia en carretera
Defensa jurídica
Allianz Direct 222€ Responsabilidad civil obligatoria
Asistencia en carretera
Defensa jurídica

Así, si el dueño del Audi A1 eligiera un seguro a terceros, los más económicos que encontraría este mes de diciembre de 2022 serían: Zurich con un precio de 169 euros, seguido de Qualitas Auto por 224 euros al año. Para el perfil cuyo coche es un Volskwagen Passat, los seguros a terceros mejor posicionados por su precio son el de Zurich por 157 euros y Allianz Direct por 222 euros.

En cuanto a las coberturas, lo cierto es que no tienen grandes diferencias. Y es que los cuatro productos tan solo cuentan con las garantías de responsabilidad civil obligatoria, asistencia en viaje y defensa jurídica. Se trata de productos sencillos y bastante simples que cubren lo justo y necesario que exige la normativa para poder circular.

A terceros

Precio

169€ Anual

Coberturas

  • Responsabilidad civil obligatoria
  • Asistencia en carretera
  • Defensa jurídica

A terceros

Precio

224€ Anual

Coberturas

  • Responsabilidad civil obligatoria
  • Asistencia en carretera
  • Defensa jurídica

A terceros

Precio

157€ Anual

Coberturas

  • Responsabilidad civil obligatoria
  • Asistencia en carretera
  • Defensa jurídica

A terceros

Precio

222€ Anual

Coberturas

  • Responsabilidad civil obligatoria
  • Asistencia en carretera
  • Defensa jurídica

Seguros de coche a terceros ampliado más baratos (diciembre de 2022)

Los seguros de coche a terceros ampliado más baratos de diciembre de 2022
Compañía Precio anual Coberturas
Zurich 214€ Responsabilidad civil obligatoria
Asistencia en carretera
Defensa jurídica
Qualitas Auto 157€ Responsabilidad civil obligatoria
Asistencia en carretera
Defensa jurídica
Zurich 203€ Responsabilidad civil obligatoria
Asistencia en carretera
Defensa jurídica
Qualitas Auto 251€ Responsabilidad civil obligatoria
Asistencia en carretera
Defensa jurídica

En el caso de querer optar por una póliza que incluya más coberturas, pero sin tener que abonar una cantidad mucho más alta, es posible elegir un seguro a terceros ampliado. Básicamente consiste en añadir más garantías al terceros básico, pero sin llegar a tener una cobertura total como puede ofrecer un todo riesgo.

Así las cosas, para el primer perfil, el conductor de un Audi A1, la opción más económica en esta modalidad de seguro es Zurich, cuya póliza a terceros ampliado cuesta 214 euros y Qualitas Auto con una prima de 157 euros anuales. Ambas pólizas incluyen tanto la responsabilidad civil obligatoria, asistencia en viaje y seguro de accidentes corporales.

En cuanto al segundo perfil, el conductor del Volkswagen Passat, las opciones más económicas que tiene sobre la mesa son: Zurich con un coste de 203 euros al año y Prima por 251 euros anuales. Las diferencias entre una póliza y otra no son muy notables, ya que las dos cuentan con coberturas similares, tales como la responsabilidad civil obligatoria, garantía de incendio y robo, asistencia en viajes, seguro de accidentes corporales, así como defensa jurídica y multas.

A terceros ampliado

Precio

214€

Coberturas

  • Responsabilidad civil obligatoria
  • Asistencia en carretera
  • Defensa jurídica

A Terceros ampliado

Precio

243€ Anual

Coberturas

  • Responsabilidad civil obligatoria
  • Asistencia en carretera
  • Defensa jurídica

A Terceros ampliado

Precio

203€ Anual

Coberturas

  • Responsabilidad civil obligatoria
  • Asistencia en carretera
  • Defensa jurídica

A Terceros ampliado

Precio

251€ Anual

Coberturas

  • Responsabilidad civil obligatoria
  • Asistencia en carretera
  • Defensa jurídica

Seguros de coche a todo riesgo con franquicia más baratos (diciembre de 2022)

Los seguros de coche a todo riesgo con franquicia más baratos de diciembre de 2022
Compañía Precio anual Coberturas
Zurich 339€ Responsabilidad civil obligatoria
Asistencia en carretera
Defensa jurídica
Qualitas Auto 423€ Responsabilidad civil obligatoria
Asistencia en carretera
Defensa jurídica
Zurich 330€ Responsabilidad civil obligatoria
Asistencia en carretera
Defensa jurídica
Zurich 333€ Responsabilidad civil obligatoria
Asistencia en carretera
Defensa jurídica

Cuando se busca la protección total del coche y sus ocupantes, nada mejor que elegir un seguro a todo riesgo. Algo que sin embargo, puede no estar al alcance de todos los bolsillos ya que dependiendo del perfil de riesgo del asegurado el coste del mismo puede ser bastante alto. Para casos así, nada mejor que contar con una póliza a todo riesgo con franquicia. Y es que esta modalidad incluye las mismas coberturas que una sin franquicia, pero con la ventaja de que la prima es más económica porque en caso de siniestro, el titular del seguro tendría que asumir una parte fija de los gastos derivados del mismo.

Así, para el conductor del Audi A1, la opción más económica es la póliza a todo riesgo con franquicia de Zurich por 339 euros al año, seguida de la ofrecida por Qualitas Auto que cuesta 423 euros. Por su parte, el segundo perfil, podría optar por el producto de Zurich por un precio de 330 euros o por el de Zurich, que se sitúa en 333 euros anuales.

En cualquier caso, se trata de cuatro pólizas que incluyen garantías como responsabilidad civil obligatoria, lunas, incendio y robo, daños propios, asistencia en viaje, y en algunos casos ofrecen libre elección de taller y defensa jurídica, entre otras.

Seguros de coche a todo riesgo más baratos (diciembre de 2022)

Los seguros de coche a todo riesgo más baratos de diciembre de 2022
Compañía Precio anual Coberturas
Mapfre 1.491€ Responsabilidad civil obligatoria
Asistencia en carretera
Defensa jurídica
Qualitas Auto 1.620€ Responsabilidad civil obligatoria
Asistencia en carretera
Defensa jurídica
Verti 1.350€ Responsabilidad civil obligatoria
Asistencia en carretera
Defensa jurídica
Mapfre 1.378€ Responsabilidad civil obligatoria
Asistencia en carretera
Defensa jurídica

Por último, encontramos la modalidad más completa: el seguro a todo riesgo. Un tipo de póliza que incluye todas las garantías posibles. No solo es la póliza con más coberturas, sino que también es la más cara de todas las opciones. Pero, ¿cuánto más?

Bien, pues para el conductor del Audi A1 las alternativas más económicas son las ofrecidas por Mapfre por 1.491€ y Qualitas Auto por 1.620 euros anuales. Por su parte, para el conductor del Volskwagen Passat, las opciones más económicas son las de Verti, con un precio anual de 1.350 euros, y Mapfre, con una prima de 1.378 euros. En todos los casos estamos ante productos muy completos que garantizan la protección de daños a terceros y daños propios, la responsabilidad civil obligatoria, la libre elección de taller y la asistencia en viaje, entre otras coberturas.

Todo riesgo

Precio

1491€ Anual

Coberturas

  • Responsabilidad civil obligatoria
  • Asistencia en carretera
  • Defensa jurídica

Todo riesgo

Precio

1620€ Anual

Coberturas

  • Responsabilidad civil obligatoria
  • Asistencia en carretera
  • Defensa jurídica

Todo riesgo

Precio

1350€ Anual

Coberturas

  • Responsabilidad civil obligatoria
  • Asistencia en carretera
  • Defensa jurídica

Todo riesgo

Precio

1378€ Anual

Coberturas

  • Responsabilidad civil obligatoria
  • Asistencia en carretera
  • Defensa jurídica

En resumen: ¿cuáles son los seguros de coche más baratos? (diciembre 2022)

Póliza más barata Compañía Precio anual Coberturas
TERCEROS Zurich 169€ Responsabilidad civil obligatoria
Asistencia en carretera
Defensa jurídica
TERCEROS AMPLIADO Zurich 203€ Responsabilidad civil obligatoria
Asistencia en carretera
Defensa jurídica
TODO RIESGO Mapfre 1.491€ Responsabilidad civil obligatoria
Asistencia en carretera
Defensa jurídica

Para encontrar un seguro de coche barato es importante tener en cuenta qué coberturas necesita tu vehículo para evitar pagar de más por garantías que no necesitas. Por este motivo, es importante comparar todos los seguros de coche disponibles en el mercado para que escojas el que mejor se adapte a tu vehículo. Ahí encontrarás pólizas a terceros y a terceros ampliado como las de Zurich por un precio medio de 169 euros y 203 euros anuales y seguros a todo riesgo como el de Mapfre por 1.491 euros al año.

¿Qué variables influyen en el precio del seguro de coche?

Tal y como comentábamos anteriormente, cuando buscas el seguro online más barato, tienes que tener en cuenta una serie de variables que se toman como referencia para calcular la prima. Estas son dos: las características del vehículo y el perfil de riesgo del conductor.

Características del vehículo que influyen en el precio

Los datos y particularidades del coche son muy importantes para las aseguradoras, de tal forma que el precio variará en función de ambos. Estas son las características correspondientes al vehículo que tienen en cuenta las compañías a la hora de establecer las primas:

  • Marca y modelo: el seguro de coche depende, en gran medida, del valor de la marca. Las pólizas para automóviles de modelos caros cuestan más que las que son para vehículos más económicos. Un coche de lujo cuesta mucho más asegurarlo que uno de gama media.
  • Potencia: los coches baratos suelen tener poca potencia por lo que la probabilidad de que sufran un accidente grave es menor. De ahí que su seguro sea económico y viceversa.
  • Tipo de combustible: Diesel, gasolina, híbrido, eléctrico… son muchas las variedades que se encuentran hoy en día en el mercado, y aunque parezca no tener importancia, las aseguradoras sí lo tienen en cuenta a la hora de calcular el presupuesto.
  • Accesorios y acabado: los extras hacen aumentar la prima ya que crece la probabilidad de que se estropee algún accesorio y haya que repararlo. Los automóviles que no superan los 10.000 euros no suelen incluir muchos accesorios o extras de serie por lo que asegurarlos no resulta demasiado caro.
  • Antigüedad: esta es una característica que puede tenerse en cuenta a medida que pasa el tiempo para elegir un Seguro a Terceros o un Todo Riesgo. Cuanta más antigüedad tiene el vehículo más desaconsejable es un seguro a Todo Riesgo y más recomendable una póliza a Terceros, siendo éste el principal motivo a la hora de decantarse entre uno u otro. Esta premisa se aplica a la perfección en los coches baratos, mientras que carece de relevancia en los caros.
  • Comunidad Autónoma: el precio de asegurar un coche varía dependiendo de la zona geográfica. Ceuta, Melilla, Cantabria, Galicia y Asturias son las regiones con las primas más elevadas mientras que Aragón, Extremadura y Castilla-La Mancha son las zonas en las que se encuentran los precios más bajos. Estas variaciones entre unos lugares y otros se deben a que en el norte de España hay más siniestralidad debido al mal tiempo y a la existencia de un mayor número de desplazamientos por carreteras secundarias.
  • Aparcamiento: dado que la probabilidad de un siniestro aumenta cuando el coche está aparcado en la calle, este también es un punto importante ya que hará que suba el precio de la póliza. En caso contrario, es decir, cuando un vehículo duerme en un garaje, la prima será más baja.

El perfil del conductor

El siguiente punto que las aseguradoras tienen en cuenta para preparar un presupuesto es el tipo de conductor que va a pilotar el vehículo. Y es que en España las pólizas de auto no son nominativas, es decir, el conductor y el titular de la misma no tienen que ser la misma persona. Por tanto, los datos importantes son, especialmente, los de aquel que va a manejar el vehículo.

  • Años de experiencia: cuantos más años de experiencia tenga, mayor soltura al volante habrá conseguido y, por tanto, menor riesgo de accidente.
  • Edad: este factor es muy importante para las aseguradoras ya que cuanto mayor sea el conductor, mejor será el precio. De hecho, hay pólizas especiales para menores de 25 años para que proteger a un novel no sea excesivamente caro.
  • Profesión: las compañías consideran que algunos trabajos son más peligrosos que otros y, por tanto, las probabilidades de sufrir un accidente son más altas. De esta forma, si a la hora de preparar el presupuesto, la aseguradora considera que la profesión del conductor puede suponer un riesgo mayor, automáticamente el coste se encarecerá.
  • Estado civil: estar casado o tener responsabilidades familiares suele tener un reflejo en el cambio del estilo de la conducción, volviéndose más calmado y responsable. Es por ello que las compañías valoran positivamente el estado civil del conductor y el número de hijos, algo que afecta directamente a la prima.
  • Historial siniestral: este es uno de los puntos más importantes ya que si el conductor ha tenido un largo historial de accidentes al volante, el precio de la prima será más alto e, incluso, es posible que algunas compañías se nieguen a asegurarle, dado el riesgo que supone cubrir a un conductor así.

Si una vez recopilados todos los datos necesarios, ninguna aseguradora quiere hacerse cargo de proteger a un cliente, hay una alternativa para este tipo de conductores: el Consorcio de Compensación de Seguros (CCS). Llegado a este punto en el que nadie le asegura, el usuario puede acudir a este organismo encargado de protegerle e indemnizarle, siempre y cuando exista una póliza de seguros con recargo al Consorcio pero en la que no esté incluida la cobertura de esos daños.

Encuentra el mejor seguro de coche barato

Si necesitas encontrar un seguro de coche barato, te recomendamos utilizar una herramienta rápida y sencilla como el comparador de seguros de Rastreator. De esta forma, solo tendrás que rellenar una vez el cuestionario para obtener el presupuesto de tu póliza y podrás ver los precios que te ofrecen las aseguradoras en tiempo real. Así te será más fácil encontrar el seguro más barato del mercado para ti.