¿Cómo desvincular el seguro de vida de la hipoteca?

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  • El banco no te puede obligar a contratar un seguro de vida, sin embargo, sí que puede ser un condicionante para la concesión de una hipoteca
  • Los seguros de vida con cobertura de fallecimiento que se contratan al adquirir una hipoteca cumplen una misión económica

A la hora de contratar una hipoteca, es habitual que las entidades financieras te ofrezcan otros productos como seguros de hogar, seguros de vida o los planes de pensiones. Y es que, aunque no te pueden obligar a contratar ninguno de estos seguros con tu hipoteca, tan solo el de daños por incendio, sí que pueden ofrecerte descuentos si los contratas con ellos.

Aunque el banco no pueda poner como requisito indispensable contratar un seguro de vida con ellos a la vez que la hipoteca, sí pueden tener el seguro de vida como requerimiento para concedértela, aunque puedes contratarlo con la aseguradora que tú quieras. Debido a esto, es bastante probable que si tienes una hipoteca hayas tenido que contratar un seguro de vida.

Si lo contrataste con el banco, es posible que ahora quieras desvincularlo de hipoteca porque hayas encontrado uno más barato o porque hayas visto otros con mayores coberturas que te interese más. En cualquier caso, quieres desvincular el seguro de vida de la hipoteca. En Rastrestor te contamos cómo puedes hacerlo.

¿Por qué contratar un seguro de vida?

El seguro de vida busca garantizar la protección de las personas que el asegurado tiene a su cargo. En caso de fallecimiento, sus beneficiarios o herederos acceden a una indemnización. Además, en la mayoría de los casos también contempla la invalidez.

En el caso de los seguros de vida con cobertura de fallecimiento que se contratan al adquirir una hipoteca, cumplen una misión económica. Existen diferentes tipos de estos seguros, sin embargo, el funcionamiento básico de éstos es común: se paga una prima mensual, que dará derecho al beneficiario a recibir cierta cantidad de dinero (pactada en el contrato del seguro) en caso de que el asegurado sufra un accidente que le provoque incapacidad parcial, total o fallezca. La figura del beneficiario suele ser diferente según el motivo de la contratación. Uno de los más frecuentes es buscar la protección de la familia frente al pago de la hipoteca. En este caso, el banco sería el beneficiario directo. No obstante, se puede designar más de uno.

Aunque el banco no puede obligar a la contratación de un seguro de vida, sí que puede ser un condicionante para la concesión de una hipoteca porque, en muchos casos, el diferencial puede depender de los productos bancarios que se contraten con ellos. A esto hay que añadir que si más adelante quieres desligar estos productos, puede conllevar un incremento del diferencial. Por otro lado, hay que tener presente que el capital asegurado debe ser igual o superior al importe que quede por pagar de la hipoteca. Conforme vaya disminuyendo la deuda, el capital podrá bajar y con él, la prima anual.

¿Cómo dar de baja un seguro de vida?

En algunos casos puede salir rentable desvincularse de ciertos productos a pesar de que aumente el diferencial. Para saber si éstos bonifican el tipo de interés, se debe comprobar el apartado “revisión del tipo de interés” de la escritura. Si deseas dar de baja un seguro de vida, tanto si lo tienes contratado con el banco o de forma independiente, lo puedes solicitar siempre y cuando cumplas con los plazos legales.

Derecho de desistimiento

Según la legislación vigente, el tomador de un seguro de vida con una duración superior a 6 meses puede finalizar el contrato sin indicar los motivos y sin penalización alguna. Eso sí, siempre que esté  dentro del plazo de los 30 días siguientes a la fecha de comienzo de la póliza. Por otro lado, hay que tener presente que, en cualquier caso, la aseguradora tendrá derecho a cobrar la parte de prima correspondiente al periodo de cobertura transcurrido desde la firma del contrato hasta la fecha en la que se notifica la resolución del mismo.

Una vez tomada la decisión, para cancelar el seguro hay que notificar por escrito a la compañía indicando acogerse al derecho de desistimiento unilateral recogido en el artículo 83 de la Ley del Contrato del Seguro. En caso de que no se proceda a la cancelación por parte de la entidad, deberás reclamar por escrito al Servicio de Atención al Cliente (SAC) y, en su defecto, al Servicio de Reclamaciones del Banco de España.

Cancelar el seguro de vida vinculado a la hipoteca

En caso de haber contratado un seguro de vida vinculado a la hipoteca con la entidad bancaria que ha concedido el préstamo, hay que saber que no sólo tendrás que enviar una notificación de rescisión de contrato con un mes de antelación, también tendrás que conseguir el consentimiento del banco. Este permiso sólo lo lograrás si acreditas que, previamente, has contratado otro seguro que sustituya al anterior. Además, no debes olvidar incluir al banco como beneficiario para que no pierda su garantía como entidad hipotecaria.

Compara y encuentra tu seguro de vida

Elegir qué seguro de vida contratar puede ser una tarea complicada. Además del producto que ofrecen las entidades bancarias, hay una amplísima oferta en el mercado. Con el comparador de seguros de vida de Rastreator podrás realizar una sencilla comparativa y ver qué compañías ofrecen las mejores condiciones según tus necesidades.