Cetelem: créditos para particulares

Calcular Préstamos

• La tarjeta de crédito Cetelem Pay no supone costes ni de emisión ni de mantenimiento.
• No son necesarios ni avales ni garantías de pago en el préstamo de microcréditos.
• Cetelem es una de las entidades prestamistas mejor valoradas.

Una de las entidades con más renombre en el panorama de los préstamos y créditos es Cetelem, perteneciente al grupo PNB PARIBAS. Más de 30 años de experiencia y 3 millones y medio de clientes son su principal aval. A continuación desgranamos algunas de las características más interesantes de esta compañía.

 

Préstamos con Cetelem: importes y plazos de devolución

Solicitar un crédito puede tener muchos trasfondos detrás, tantos como usos a los que vaya destinado el dinero en cuestión. Precisamente como consecuencia de este hecho, Cetelem ha creado distintas categorías dentro de su plan general de préstamos, facilitando así a sus clientes la elección del más adecuado en función de la necesidad o el objetivo. De esta manera, cuando entramos en la web oficial de la compañía y clicamos sobre el apartado “Préstamos”, un marco auxiliar presenta a los usuarios los distintos créditos que puede solicitar: coche, viajes, celebraciones, reformas de hogar, estudios y unos cuantos supuestos más. En todos ellos la página muestra un simulador de préstamos con las condiciones más oportunas para cada uno de los casos, tanto en lo referente a la cantidad a solicitar como en la extensión de los plazos.

No obstante, de manera general todos los créditos cuentan con unas características generales en cuanto a las cifras disponibles y los márgenes de devolución. Desde los 4.000 hasta los 60.000 € el cliente puede elegir la cantidad más adecuada para su demanda, así como los plazos en que la restaurará, que van desde los 12 hasta los 96 meses. Como excepción a esta facilidad, la empresa marca que para aquellos préstamos inferiores a 10.000 el máximo de cuotas posibles será de 60.

Para aquellos clientes que ya soportan una o más cuotas pertenecientes a créditos anteriores, pero que tienen la necesidad de solicitar uno nuevo, Cetelem ofrece la posibilidad de lo que se conoce como reunificación de deuda. Con esta opción la entidad aúna la deuda completa y la fracciona en una serie de plazos concretos. De esta forma, el cliente tiene la opción de llevar al día la devolución de todos sus préstamos a la par que reduce el pago total que supone la suma de las cuotas de cada crédito por separado. 

Tarjeta de crédito Cetelem Pay 

Se trata de un formato que permite disponer de dinero a crédito de manera inmediata. El cliente no tiene más que solicitarla y aceptar las condiciones para contar con ella. Su principal ventaja es que no añade costes ni de emisión ni de mantenimiento. Además, se pueden hacer cancelaciones totales o parciales de la deuda sin ningún tipo de coste adicional e incluye un seguro de viaje gratuito.

Para devolver el dinero concedido por la tarjeta se ofrecen tres opciones: 

• A revolving: el poseedor paga una serie de cuotas fijas con intereses que son indiferentes al uso que se dé del dispositivo de pago. 
• A fin de mes: el cliente debe hacer frente a los gastos de la tarjeta a final del mes a través de un cargo en la cuenta bancaria. 
• A plazos: en el momento del pago, el usuario escoge los plazos de 3, 6 o 12 meses y las condiciones en que devolverá el dinero en compras superiores a 40 €. 

Posibilidad de microcréditos

Para aquellas ocasiones en las que surge algún imprevisto, aunque no de dimensiones muy abrumadoras, la opción de solicitar un microcrédito es la más rentable. Aunque lo habitual es manejar cifras de entre 500 y 1.000 €, actualmente y en condiciones especiales se puede disponer de hasta 5.000 €. No son necesarios ni avales ni garantías de pago, aunque los intereses pueden ascender al 30 %. 

 

 

Préstamos para empresas y autónomos

Para aquellos clientes cuya intención sea la de inyecta dinero a algún proyecto laboral que ha emprendido, Cetelem pone a disposición de los usuarios los llamados préstamos participativos. Pensado principalmente para PYMES, en este modelo el prestamista tiene derecho a una parte de los beneficios de la empresa, además del cobro de un interés fijo, aunque éste es simbólico. De esta manera la empresa prestamista se ajusta a la situación del solicitante: si la empresa no genera los beneficios esperados, la cuota baja. Si son suficientes, el prestamista participa de los beneficios. Además, durante un tiempo estipulado la empresa sólo paga el interés fijo, dejando a un lado la cuota participativa. 

Su sistema de amortización es distinto; la devolución puede hacerse en un periodo de hasta 10 años. El prestamista puede exigir un informe de viabilidad antes de aceptar la solicitud y es necesario ser una PYME oficialmente constituida, tener las cuentas saneadas, no pertenecer al sector inmobiliario o financiero, mantener correcta auditoría de las cuentas y contar con un plan de negocio fiable, organizado y estable.

Requisitos para la concesión de un préstamo con Cetelem

Aunque a priori todos los usuarios son susceptibles de recibir crédito previamente solicitado, la realidad es que no siempre las entidades financieras acceden a las peticiones de los clientes, que deben cumplir una serie de condiciones que los acrediten. En Cetelem los principales requisitos que se requieren para recibir un préstamo son las siguientes:

En primer lugar, como es natural, ser mayor de edad, disponer de un DNI vigente y tener una cuenta bancaria de la que ir extrayendo las cuotas es imprescindible incluso para los microcréditos.

Seguidamente, la empresa requiere documentos fehacientes de que el cliente cuenta con una solvencia económica contrastable e ingresos estables que aseguren la devolución del crédito sin problemas de pago. 

¿Cetelem acepta clientes que figuran en la ASNEF?

En este contexto, la noticia positiva es que Cetelem acepta a clientes que estén incluidos en el fichero ASNEF, que recoge una lista de usuarios con cargas de adeudo. Sin duda, una facilidad que destaca sobre otras financieras en las que tener una valoración impecable como pagador es condición sine qua non. No obstante, es importante prestar atención a este lastre, ya que la acumulación de impagos puede suponer rechazo en los créditos de aquellas entidades que aceptan ciertas cargas.

Opiniones de Cetelem

Los muchos servicios y productos que la empresa pone a disposición de los usuarios le han valido para recibir una buena cifra de opiniones positivas en internet. Son muchas las webs especializadas en financieras cuyos foros recogen testimonios sobre las principales empresas, y Cetelem es una de las mejor valoradas de todas ellas. La rapidez de las gestiones, la sencillez de la web, las cifras elevadas de préstamo y la amplitud de plazos, la financiación de productos, la agilidad de los procesos y los intereses poco elevados son algunos de los atractivos más destacados por los usuarios en la red.

Atención al cliente de Cetelem

Para aquellos clientes que deseen contactar con la entidad para cualquier gestión, los métodos de atención al cliente que se ponen a disposición son cinco: vía telefónica, página web y app, redes sociales, email de contacto y chat. Para la web, la app y el chat es necesario estar registrado en el Espacio Cliente, al que se accede con el DNI. En cuanto al email de contacto, servicio-web.clientes@cetelem.es es la dirección que debemos dirigirnos. 

Para la vía telefónica, la atención al cliente está disponible de lunes a viernes doce horas al día desde las 09:00.

¿Qué pasa en caso de impago a Cetelem?

Para pedir un crédito con Cetelem se recomienda estar verdaderamente seguro de que se podrá hacer frente al pago de los plazos de devolución posteriores, ya que la entidad tiene una política muy estricta con las cuotas y es transparente desde el primer momento con este aspecto. Poco importa si hemos sido buenos pagadores de manera habitual; si llegado el momento no se afronta el pago de una cuota, la empresa prestamista actúa y comienza un proceso de reclamación.

Las tres grandes sanciones por el impago son la acumulación de intereses de demora, la inclusión en listas de morosos que imposibiliten futuros préstamos y, finalmente, el embargo de las cuentas o, en su defecto, de los bienes inmuebles en caso de acumular un montante desorbitado.

¿Cómo solicitar una prórroga del préstamo a Cetelem?

Al igual que para el proceso de petición de un crédito a Cetelem, para aquellas ocasiones en las que sea necesario para el cliente una prórroga en los pagos, los usuarios deben incoar los trámites pertinentes para formalizar la solicitud. Para ello, servirse de los medios de atención al cliente que la empresa pone a disposición es la opción más eficaz. 

Toda vez que ha quedado aceptado, el cliente deberá aportar los datos y la documentación necesaria para acreditar con motivos suficientes que se cumplen las condiciones requeridas para servirse de esta asistencia.

¿Con qué bancos trabaja Cetelem?

Las entidades financieras como Cetelem que no disponen de sucursales suelen trabajar con entidades colaboradoras para sus operaciones, como el pago de las cuotas. En el caso de Cetelem, su modo de devolución del dinero prestado es a través de unos cargos que la compañía efectúa cada mes sobre la misma cuenta de destino del crédito.

Si lo que se desea es retirar efectivo, entonces sí es posible hacerlo desde el cajero de cualquier otra entidad.