Comprar casa: ¿es un buen momento?

4 minutos
  • Las hipotecas fijas y variables se están encareciendo cada día que pasa, ya que el euríbor está en positivo después de más de seis años en negativo
  • A los bancos les cuesta más financiarse, lo que provoca que las hipotecas fijas también sean más caras

comprar casa coronavirusLa bajada del euríbor hasta mínimos históricos provocó en 2021 un cambio de tendencia en el mercado inmobiliario. Si antes de la caída la inmensa mayoría de las hipotecas que se firmaban eran a tipo variable, ahora son las hipotecas fijas las que se llevan la porción más grande del pastel. Y es que, a pesar de que el índice al que se referencian las hipotecas variables lleva varios años en negativo, es en los préstamos con un tipo de interés fijo donde están las ofertas más interesantes de las entidades financieras.

De hecho, entre la bajada del euríbor y las ofertas en las hipotecas fijas, quienes han comprado una vivienda en este tiempo han conseguido unas condiciones prácticamente inmejorables. Al menos eso era hasta ahora, porque en los últimos meses el mercado está cambiando de nuevo y parece que es el momento de decir adiós a las hipotecas con tipos de interés bajos.

Por una parte, el euríbor se despide de los valores negativos al cerrar el mes de abril en positivo después de más de 6 años por debajo de cero. Por otro lado, la permuta de intereses (IRS, por sus siglas en inglés) también está sufriendo importantes subidas en los últimos meses. Este indicador encarece las hipotecas fijas, ya que muestra lo que le cuesta a los bancos financiarse.

En pocas palabras, el mercado está en un escenario alcista y eso afecta especialmente a las hipotecas fijas, cuyas condiciones ya no van a ser tan atractivas. Venimos de unos años con los tipo de interés de los préstamos hipotecarios muy bajos y en los que había poca diferencia entre una hipoteca variable y una fija.

Hace un año, por ejemplo, una hipoteca a tipo variable podría tener un interés del euríbor + 0,90, por lo que estarías pagando un TIN del 0,55%, ya que el índice de referencia estaba a -0,45%. En esas mismas fechas, podías encontrar una hipoteca fija al 0,89%, por lo que la diferencia no era muy elevada y te permitía acceder a un tipo de interés competitivo. Ahora, en cambio, las hipotecas fijas rondan el 2% y las variables a euríbor + 0,75%, una diferencia de más de un punto porcentual.

Pero no te preocupes, si estás pensando en comprar una vivienda en los próximos días, todavía puedes aprovechar para formalizar tu hipoteca y evitar atarte a un préstamo durante 25 o 30 años con un tipo de interés demasiado elevado.

¿Qué pasa con una hipoteca variable si sube el euríbor?

Si estás a punto de comprar tu nueva casa y todavía no te has decidido sobre qué tipo de interés elegir, debes saber que cada día que pasa tu hipoteca se vuelve más y más cara. Tras mucho tiempo en negativo, el euríbor encadena varias subidas y ya empieza a coquetear con los valores positivos, por lo que los tipos de interés de las hipotecas variables no son tan atractivos.

En este tipo de préstamos hipotecarios, el interés que pagas se calcula en base a un índice de referencia como el euríbor más la suma de un diferencial que depende del banco con el que lo contrates. Por lo tanto, ante una subida del euríbor, la única manera de que una hipoteca variable sea más barata es que la entidad financiera reduzca ese porcentaje fijo que se lleva por prestarte el dinero.

¿Pueden subir los intereses de las hipotecas fijas?

Entonces, si el euríbor sube, ¿las hipotecas fijas son más baratas que las variables? Por desgracia, no es tan fácil. El tipo de interés de las hipotecas fijas también está subiendo, y lo hace por el aumento de otro índice de referencia, en este caso la permuta de intereses (IRS, por sus siglas en inglés). Este indicador muestra el coste del dinero a un plazo determinado, por lo que si sube, los bancos se financian más caro y no te pueden ofrecer condiciones tan ventajosas como las de hace tan solo unos meses. Es decir, si el IRS a 30 años roza el 0,9%, difícilmente vas a encontrar una hipoteca fija con unos intereses por debajo del 1%.

¿Cuál es el mejor momento para comprar una vivienda?

Cuando compras una casa, debes asegurarte de que consigues una hipoteca con las condiciones más ventajosas posibles. Por lo tanto, en un entorno con los tipos de interés al alza, cuanto antes firmes tu hipoteca, mejor. De lo contrario, acabarás pagando más por pedir prestado el dinero que necesitas para comprar tu vivienda.

Si estás a punto de formalizar tu hipoteca, no te confíes. En un escenario de precios alcistas, las condiciones del mercado cambian constantemente, por lo que la oferta que recibiste de tu entidad financiera puede desaparecer de la noche a la mañana. Estas ofertas no son vinculantes hasta que no se emite la FEIN, para lo que necesitarás la aprobación comercial y la tasación de la vivienda.

Cuando los tipos de interés están subiendo, es importante que te dejes ayudar por los asesores expertos de Rastreator. No solo despejarán todas tus dudas, sino que también negociarán las condiciones de tu hipoteca por ti y conseguirán tipos de interés más bajos. Además, en el comparador de hipotecas de Rastreator puedes acceder en pocos minutos a las ofertas de las entidades financieras que mejor se adaptan a tu situación económica. Si todavía tienes dudas sobre si te puedes permitir comprar una casa, con nuestro simulador de hipotecas podrás calcular la cuota que pagarás cada mes por la vivienda que quieres adquirir.

¡Compártelo en redes!