Seguro de moto Allianz Direct: precios, coberturas y cómo contratarlo
El seguro de moto de Allianz Direct es la póliza que comercializa la aseguradora de venta directa del Grupo Allianz en España: se contrata online, sin agentes ni oficinas, y se gestiona desde el área de cliente. Cubre motocicletas, scooters, 125 y motos eléctricas con las mismas cuatro modalidades, y la diferencia entre ellas está en si protegen solo a terceros o también a tu propia moto.
- Allianz Direct ofrece cuatro modalidades de seguro de moto, del Terceros Básico al Todo Riesgo con franquicia, y siete coberturas opcionales para completarlas
- La compañía anuncia precios desde 80 euros y calcula el presupuesto a partir de la matrícula
- Su franquicia es un porcentaje del daño con un importe mínimo, y no solo se aplica en el Todo Riesgo: también en robo e incendio
Repasamos qué incluye cada modalidad y a quién le encaja, cuánto cuesta, cómo funciona su franquicia con un ejemplo real de cálculo y qué opinan sus clientes.
Tipos de seguro de moto de Allianz Direct
Allianz Direct organiza su oferta de moto en cuatro niveles que se van sumando: cada modalidad incluye todo lo de la anterior y añade algo más. La elección depende sobre todo del valor de tu moto y de dónde duerme, porque es lo que determina si te compensa pagar por proteger el propio vehículo.
Seguro a Terceros Básico
Es el mínimo para circular. Incluye la responsabilidad civil obligatoria y voluntaria, el seguro del conductor y la reclamación de daños y defensa jurídica, pero no asistencia en viaje ni protección para tu moto.
Encaja con motos antiguas y de poco valor que se usan poco, siempre que tengas una alternativa si te quedas tirado: sin asistencia, la grúa corre de tu cuenta. Es la opción de quien prioriza un seguro de moto barato por encima de todo.
Terceros Básico con Asistencia
Añade la asistencia en viaje al Terceros Básico. Es la modalidad que la propia compañía presenta como la imprescindible, y tiene sentido: en moto, una avería o un pinchazo te deja inmovilizado con más facilidad que en coche.
Es la opción razonable para una moto de valor bajo que usas a diario y que no te preocupa perder por robo.
Terceros Robo e Incendio
Suma la protección frente al robo total o parcial de la moto y los daños por incendio o explosión, además de la asistencia en viaje.
Es la modalidad para motos que todavía tienen un valor apreciable y aparcan en la calle, que es donde está el riesgo real de una moto urbana. Ten en cuenta un detalle que casi nadie explica: aquí también se aplica franquicia, así que en un robo no cobrarás el valor íntegro de la moto.
Todo Riesgo con franquicia
Es el seguro de moto a todo riesgo de Allianz Direct y el más completo: a lo anterior le añade los daños propios por accidente o colisión, los actos vandálicos, los eventos meteorológicos y la colisión con animales cinegéticos. Todo ello con franquicia.
Encaja con motos nuevas, de gama alta o financiadas, y con quien hace muchos kilómetros por carretera.
?Consejo
Si tu moto tiene menos de tres años, valora el Todo Riesgo con la cobertura de Precio de compra garantizado. Sin ella, en un siniestro total solo cobras el valor de factura durante los primeros 12 meses; después, el valor venal. Con ella, el valor de compra se mantiene hasta el tercer año desde la primera matriculación.
Esa es, en la práctica, la regla para decidir: mientras la moto está en sus tres primeros años, protegerla a fondo tiene sentido económico. A partir de ahí, su valor venal baja cada año y llega un punto en que la franquicia más la diferencia de prima se acercan a lo que cobrarías en caso de siniestro. Ese es el momento de bajar a un terceros con robo e incendio o con asistencia.
¿Qué precio tiene el seguro de moto de Allianz Direct?
Allianz Direct anuncia su seguro de moto desde 80 euros, una cifra de entrada que corresponde a la modalidad más básica y a un perfil favorable. El precio real se calcula de forma individual con la matrícula y los datos del conductor.
Según su propio condicionado, la prima se calcula con parámetros del conductor y del vehículo como tu edad, tu lugar de residencia, la marca, el modelo y el tipo de combustible de la moto. La compañía añade otros factores que mueven el precio:
- Cilindrada: a más cilindrada, más cara la póliza.
- Experiencia al volante: un conductor con pocos años de carné paga más.
- Dónde duerme la moto: aparcar en la calle encarece el seguro frente a hacerlo en un garaje.
- Zona de residencia: las áreas con más tráfico y siniestralidad tienen primas más altas.
- Modalidad y coberturas opcionales: cada garantía que añades suma a la prima.
Al renovar, el precio puede actualizarse en función de los cambios de coberturas, los criterios técnicos de la compañía y tu historial de siniestralidad. La póliza se paga al inicio y en cada renovación, aunque se puede fraccionar. Admite domiciliación bancaria, tarjeta, Google Pay y Apple Pay.
Un detalle del fraccionamiento que conviene conocer: si pagas a plazos y sufres un siniestro total, Allianz Direct descuenta de la indemnización la parte de la prima que quede pendiente de pago.
¿Qué coberturas incluye el seguro de moto de Allianz Direct?
Todas las modalidades comparten una base común de garantías, y a partir de ahí cada nivel añade protección para la propia moto. Así se reparten las coberturas incluidas de serie:
Coberturas incluidas según la modalidad
Detrás de cada casilla hay límites concretos que marcan la diferencia en un siniestro:
- Responsabilidad civil: la obligatoria cubre hasta los límites legales (70 millones de euros en daños personales y 15 millones en materiales por siniestro) y la voluntaria amplía la cobertura hasta 50 millones.
- Seguro del conductor: cubre tus gastos sanitarios si eres el responsable del accidente, hasta 10.000 euros en los centros médicos de la compañía o 3.000 euros si eliges otro centro, además de un capital por invalidez permanente o fallecimiento.
- Defensa jurídica: si eliges tu propio abogado, la compañía cubre hasta 1.000 euros. Las fianzas penales se cubren hasta 6.000 euros.
- Asistencia en viaje: válida en España, Europa y los países de la Carta Verde salvo Irán. Incluye reparación in situ de hasta 60 minutos o 100 euros de mano de obra y remolque hasta 30 kilómetros. Las asistencias por avería, pinchazo, batería o llaves están limitadas a tres al año; por accidente, no hay límite.
- Robo e incendio: si la moto resulta siniestro total, cobras el valor de compra si tiene menos de 12 meses y el valor venal a partir de ahí, siempre descontando la franquicia.
Todas las modalidades se pueden completar con estas coberturas opcionales:
- Asistencia en viaje premium: servicios ilimitados, remolque hasta 70 kilómetros, hotel hasta 110 euros por noche y persona y gastos médicos en el extranjero hasta 10.000 euros.
- Vehículo de sustitución: de 5 a 30 días según el tipo de siniestro, o hasta 30 euros diarios en otros medios de transporte. El condicionado especifica que se trata de un turismo de categoría C.
- Precio de compra garantizado premium: mantiene el valor de factura en caso de siniestro total hasta el tercer año. Solo se puede añadir al Robo e Incendio o al Todo Riesgo.
- Seguro del conductor premium: amplía los capitales y los gastos sanitarios, con importes mayores para familias con hijos menores.
- Casco y equipamiento: hasta 350 euros al año, con topes por prenda (250 euros el casco, 100 la chaqueta, 80 las botas y los pantalones, 30 los guantes).
- Defensa de multas: gestión de recursos, aviso de multas publicadas en el BOE y un subsidio de 12 euros al día durante un máximo de tres meses si te retiran el carné.
- Daños en la motocicleta: añade a las modalidades de terceros los daños por eventos meteorológicos, colisión con animales y accidente con un tercero identificado, con franquicia y limitado a un siniestro al año.
¿Cómo funciona la franquicia en el seguro de moto de Allianz Direct?
La franquicia es la parte del daño que pagas tú en cada siniestro; Allianz Direct abona el resto hasta el límite de la póliza. Hasta ahí, nada distinto a cualquier otra compañía. La particularidad está en cómo se calcula y en dónde se aplica.
Franquicia porcentual
Es la franquicia que aplica Allianz Direct en su seguro de moto: un porcentaje sobre el importe a indemnizar, con una cuantía mínima. Si el porcentaje da una cifra inferior a ese mínimo, pagas el mínimo. El porcentaje y el importe mínimo concretos figuran en las Condiciones Particulares de cada póliza.
Tres cosas que conviene saber antes de contratar:
- No es solo cosa del Todo Riesgo. La franquicia se aplica también al robo, al incendio, a los eventos meteorológicos y a la colisión con animales, así que la modalidad de Robo e Incendio también la lleva.
- Se aplica una por cada hecho. Si los daños de la moto proceden de varios sucesos distintos, se considera que hay varios siniestros y se aplica una franquicia por cada uno, con un máximo de cuatro.
- También reduce la indemnización por siniestro total. En una pérdida total, al valor de la moto se le resta el valor de los restos y la franquicia.
Para verlo con números, un ejemplo ilustrativo con una franquicia del 10% y un mínimo de 150 euros (no son las cifras de Allianz Direct, que dependen de cada póliza):
Ejemplo de cálculo de una franquicia
El primer caso explica por qué, en golpes pequeños, a veces no compensa dar parte: con una franquicia mínima alta, la aseguradora apenas paga y el siniestro puede pesar en tu próxima renovación.
¿Existe una modalidad para seguro de moto eléctrica con Allianz Direct?
No hay un producto distinto: el seguro de moto eléctrica de Allianz Direct se contrata con las mismas cuatro modalidades y las mismas coberturas opcionales que una moto de combustión. Lo que cambia son algunos matices del condicionado que afectan solo a las eléctricas.
El primero juega a tu favor: en las modalidades con robo e incendio, el cable de recarga está cubierto frente a robo e incendio si la moto es eléctrica o híbrida enchufable. El cargador portátil puede quedar cubierto cuando se considera un accesorio necesario para el funcionamiento de la moto, pero depende del tipo de siniestro y de la póliza.
?Quedarte sin batería no es una avería
El condicionado de Allianz Direct no considera avería el agotamiento de la carga de una moto eléctrica, salvo que la batería no pueda recargarse por un problema técnico. Si te quedas sin autonomía en carretera, la asistencia estándar no lo cubre como avería.
Para motos eléctricas nuevas o de menos de tres años, la propia compañía recomienda el Todo Riesgo, y el argumento tiene peso: según Allianz Direct, la batería de iones de litio supone entre el 30% y el 40% del valor del vehículo.
¿Se distingue el precio entre eléctrica y combustión? Sí, en el sentido de que el tipo de combustible es uno de los parámetros con los que se calcula la prima. Lo que la compañía no publica es si ese factor encarece o abarata la póliza, así que la única forma de saberlo es pedir presupuesto con la matrícula.
¿Cómo contratar el seguro de moto de Allianz Direct?
La contratación es 100% online y se hace en tres pasos: introduces la matrícula, eliges la modalidad y las coberturas opcionales, y contratas. La compañía calcula el precio en unos dos minutos.
Antes de empezar, ten a mano esta documentación:
- Documento de identidad: DNI, NIE o pasaporte en vigor.
- Permiso de conducir correspondiente al tipo de moto.
- Ficha técnica y permiso de circulación de la moto.
- Datos del tomador: fecha de nacimiento, código postal y fecha de obtención del carné.
- Número de póliza de tu seguro anterior, si lo tienes. Allianz Direct lo usa para ajustar el precio a tu historial.
Durante el proceso también te preguntan si quieres asegurar al pasajero. Una vez contratada, la póliza se renueva automáticamente cada año; si no quieres renovar, tienes que avisar con al menos un mes de antelación. Y dispones de 14 días naturales de desistimiento desde la contratación, siempre que no hayas usado ninguna cobertura.
Contratar directamente con una aseguradora tiene una limitación evidente: solo ves su precio. Antes de decidir, conviene poner su oferta junto a la del resto de aseguradoras de motos, porque las diferencias de prima para el mismo perfil y las mismas coberturas pueden ser considerables.
Opiniones sobre el seguro de moto de Allianz Direct
Allianz Direct tiene una valoración de 4,5 sobre 5 en Google y de 4,1 sobre 5 en Trustpilot, con más de 1.500 opiniones en esta última. Trustpilot advierte de que la compañía no ha enviado invitaciones a sus clientes recientemente, un dato a tener en cuenta porque las reseñas espontáneas tienden a ser más críticas que las solicitadas.
En las reseñas, el punto más valorado de forma reiterada es la atención telefónica: amable, clara y resolutiva a la hora de explicar condiciones. Las críticas se concentran en la dificultad para contactar o recibir respuesta en algunos casos, en discrepancias con la valoración de la moto tras un siniestro y en subidas de precio en la renovación.
Ventajas e inconvenientes del seguro de moto de Allianz Direct
Sobre ese último punto: si buscas agrupar varios seguros en una misma compañía, Allianz Direct solo te permite sumar el seguro de coche de Allianz Direct al de la moto. Y si dudas entre esta aseguradora y otras, merece la pena ver cómo se sitúa frente a los mejores seguros de moto del mercado.
