Cuenta de pago básica: ¿quién la puede contratar?

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  • Las cuentas de pago básicas deberán tener una comisión máxima de mantenimiento de tres euros mensuales
  • Podrán acceder a ellas cualquier ciudadano que resida legalmente en la Unión Europea, solicitantes de asilo o aquellos que no puedan ser expulsados por razones jurídicas o de hecho

Rastreator_contratar-cuenta-de-pago-basicaCon la llegada de las nuevas tecnologías y los cambios de modelo de negocio de la banca se consolidan cada vez más las nuevas formas de relacionarse con las entidades bancarias. Es por eso que, aunque antes era posible hacer todos los trámites en la oficina y pagar recibos en efectivo, ahora es prácticamente imposible poder realizar todas estas gestiones si no se posee una cuenta bancaria.

Pese a que acceder a uno de estos productos es cada vez más fácil debido a la numerosa oferta que existe en el mercado, lo cierto es que para poder abrir una cuenta hay que cumplir unos requisitos mínimos que, en determinadas ocasiones, no son fáciles de cumplir para algunos ciudadanos.

Por este motivo surgen las cuentas de pago básicas, un producto accesible para cualquier residente en un país de la Unión Europea (UE) que permite realizar las operaciones del día a día sin necesidad de cumplir requisitos como domiciliación de nómina o ingresos mínimos y sin suponer un coste excesivo, ya que los bancos no podrán cobrar más de tres euros mensuales por su mantenimiento. En Rastreator.com te contamos a quiénes van dirigidas estas cuentas y qué operaciones puedes hacer con ellas.

¿Qué son las cuentas de pago básicas?

Las cuentas de pago básicas son un instrumento financiero sin remuneración que sirve para realizar las mismas funciones que una cuenta corriente y que puede ser contratada por cualquier persona física. A través de estas, podrás llevar a cabo operaciones como la domiciliación de recibos o transferencias, además de disponer de una tarjeta de débito para extraer dinero en cajeros o pagar en comercios dentro de la UE.

Requisitos para contratar una cuenta de pago básica

Las cuentas de pago básicas podrán ser contratadas por cualquier persona física que resida legalmente en la UE, sea solicitante de asilo o no pueda ser expulsada (sin tener permiso de residencia) por razones jurídicas o de hecho. Además, tendrán que cumplir otros requisitos:

  • No disponer de una cuenta de pago en otra entidad en España.
  • Realizar operaciones en el entorno personal y nunca para el ámbito laboral o profesional.
  • Proporcionar la información requerida por la entidad en cumplimiento con la normativa de prevención de blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo.

¿Qué tipo de operaciones puedo realizar?

La regulación de las cuentas básicas, aprobada en 2014 en el Parlamento Europeo, garantiza el acceso de cualquier persona residente de la UE a una cuenta de pago en cualquier país de la Unión, siempre y cuando se encuentre en alguna de las tres situaciones ya mencionadas. Puesto que se trata de un producto sencillo, no ofrecerá ninguna remuneración, aunque permitirá realizar diferentes operaciones como:

  • Ingreso de efectivo.
  • Depósito de fondos.
  • Transferencias bancarias en oficina y online.
  • Retiradas de dinero en oficinas y cajeros.
  • Domiciliación de recibos recurrentes y no recurrentes.
  • Realizar pagos mediante la tarjeta de débito básica o tarjeta prepago tanto de manera online como en establecimientos físicos.

¿Son gratis las cuentas de pago básicas?

Aunque las cuentas de pago básicas se conceden a determinadas personas que no pueden acceder a una cuenta corriente o cuenta de ahorro regular, no quiere decir que estén exentas de gastos. No obstante, las comisiones de estos productos pretenden ser controladas por el Gobierno para que no se produzcan situaciones de exclusión financiera.

En concreto, la normativa de la UE de 2014 establece que las comisiones aplicables a este tipo de productos deben ser razonables y nunca estar por encima de las aplicadas por la política de precios habitual de cada banco. A pesar de ello, la última palabra la tiene el Gobierno de cada país, pudiendo llegar a establecer la gratuidad de las mismas si lo consideran necesario.

En España, por el momento, el borrador de la orden ministerial del Gobierno establece un límite máximo de tres euros mensuales, incluyendo hasta 200 operaciones de pago anuales. Además, abre la posibilidad a que estas cuentas puedan ser gratuitas para determinados colectivos en situación de vulnerabilidad o exclusión financiera.

Eso sí, hasta que no se apruebe definitivamente la norma en nuestro país, las entidades pueden aplicar las comisiones que estimen oportunas, siempre y cuando sean razonables. Actualmente, los gastos de mantenimiento anuales que aplican los bancos españoles van desde los 36 euros hasta los 100 aproximadamente.

¿Qué bancos ofrecen las cuentas de pago básicas?

Aunque por el momento no existe una norma en España que obligue a los bancos a ofrecer a sus clientes una cuenta de pago básica, la mayoría de las entidades ya proporcionan la posibilidad de contratar este producto. Algunos de los bancos que la ofertan son Santander, con una comisión de mantenimiento anual de 96 euros, Bankia (36 euros al año), Bankinter (45 euros), Deutsche Bank (47,48 euros), BBVA (60 euros), Banco Sabadell (36 euros), Banco Popular (96 euros) o Banco Pichincha (36 euros), entre otros.

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Aunque hoy en día existen una infinidad de productos financieros al alcance de prácticamente todo el mundo, siempre suele haber determinadas situaciones personales que impiden poder acceder a una cuenta corriente tradicional. Por este motivo, las cuentas de pago básicas permiten garantizar el uso de los servicios esenciales que proporcionan estos productos a otros sectores de la población en riesgo de exclusión financiera. Así, una vez que cambie tu situación y puedas acceder a una cuenta bancaria podrás actualizar la que ya tienes. En el comparador de cuentas bancarias de Rastreator.com podrás ver todas las opciones adaptadas a tu perfil y elegir la que más se adapte a tu situación financiera.

Febrero 2019


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Asunción InfanteRastreator.com