Hipotecas Ibercaja: tipos, intereses y condiciones
La oferta hipotecaria de Ibercaja gira en torno a su gama “Vamos”, una familia de préstamos en la que se pueden encontrar tres grandes modalidades: fija, variable y mixta. Pensadas para diferentes tipos de clientes, la entidad permite acceder a mejores condiciones mediante la contratación de determinados productos vinculados.
- La entidad ofrece financiación hasta el 80% del valor de tasación (o el de compraventa si este es menor) a devolver en un plazo máximo de 25 años
- Ibercaja mejora las condiciones de sus préstamos hipotecarios si se domicilia una nómina de al menos 2.500 euros, se contratan seguros, se utilizan tarjetas o se mantienen aportaciones periódicas a productos de ahorro o inversión
- La mayoría de las hipotecas Vamos requieren importes mínimos de 100.000 euros y establecen límites de edad, de modo que ninguno de los titulares supere los 75 años al finalizar el préstamo
Hipoteca Fija Vamos
La Hipoteca Fija Vamos es la opción pensada para quienes buscan estabilidad y quieren saber cuánto pagarán cada mes durante toda la vida del préstamo. Su gran ventaja es que la cuota no cambia por la evolución del Euribor, así que ayuda mucho a planificar gastos sin sobresaltos. Actualmente, permite financiar hasta el 80% del menor valor entre tasación y compraventa para vivienda habitual, con un plazo de amortización de hasta 25 años. El primer año aplica un tipo reducido que se puede mantener posteriormente si se mantienen una serie de requisitos.
Condiciones de la Hipoteca Fija Vamos
La Hipoteca Fija Vamos permite financiar desde 100.000 euros y hasta el 80% del menor valor entre la tasación y el precio de compraventa, con un plazo máximo de 25 años. Ofrece un tipo de interés fijo durante toda la vida del préstamo, que puede variar en función de las condiciones aplicables. No tiene comisión de apertura y contempla comisión por amortización anticipada conforme a lo establecido en el contrato.
Ventajas y desventajas de la hipoteca
Hipoteca Variable Vamos
La Hipoteca Variable Vamos está pensada para quienes confían en una evolución moderada del Euribor y buscan un coste inicial más reducido. Según cómo evolucione el mercado, puede salir muy bien o encarecerse bastante. Durante el primer año aplica un interés fijo y, posteriormente, la cuota pasa a depender de la evolución del índice de referencia más un diferencial.
Condiciones de la Hipoteca Variable Vamos
Hipoteca Variable
Características
- TAE 4,20%
- TIN 2%
- Euribor +0,60% si se cumplen las condiciones de bonificación o Euríbor +1,60% si no se cumplen
Financiación
- Hasta el 80%
- Desde 100.000 €
La Hipoteca Variable Vamos permite financiar desde 100.000 euros hasta el 80% del menor valor entre tasación y compraventa. Aplica un TIN del 2% durante el primer año y, a partir del segundo, un interés de Euríbor +0,60% si se cumplen las condiciones de bonificación o de Euríbor +1,60% si no se cumplen. El plazo máximo de amortización es de 25 años.
No tiene comisión de apertura, aunque sí aplica comisión por amortización o cancelación anticipada.
Ventajas y desventajas de la hipoteca
Hipoteca Mixta Vamos
La hipoteca mixta combina un tramo inicial fijo con un tramo posterior variable, referenciado a Euribor más un diferencial. Es una solución muy útil para quienes quieren algo de estabilidad al principio, pero sin renunciar del todo a un posible ahorro futuro si los tipos bajan.
Hipoteca mixta 5 Vamos
Mixta 5
Tipo de interés
- 2,00% TIN primer año
- 3,00% TIN del 2º y 5º
- Euríbor + 1,60% desde el 6º año
Cuota
- Primer año: según importe y plazo
- Resto: según evolución del Euríbor
Con la hipoteca mixta 5 Vamos de la entidad aragonesa se puede conseguir financiación para tu vivienda a un interés fijo del 2% durante el primer año y del 3% durante los cuatro siguientes. A partir del sexto año, y durante los 20 restantes, la hipoteca aplica un interés variable referenciado al Euribor más un diferencial del 1,60%.
Hipoteca mixta 10 vamos
Mixta 10
Tipo de interés
- 2,10% TIN el primer año
- 3,10% TIN del 2º al 10º año
- Euríbor + 1,60% a partir del 11º año
Cuota
- Primer año: según importe y plazo
- Resto: según evolución del Euríbor
La hipoteca mixta 10 Vamos de Ibercaja ofrece financiación para compra de vivienda a un interés fijo del 2,10% durante el primer año y del 3,10% durante los nueve siguientes. A partir del undécimo año, y durante los 15 restantes, la hipoteca aplica un interés variable referenciado al Euribor más un diferencial del 1,60%.
¿Qué diferentes hay entre la Hipoteca Mixta Vamos 5 y la Hipoteca Mixta?
La diferencia principal está en el tiempo de estabilidad inicial. La Mixta 5 protege menos tiempo, pero puede ser más interesante para quien cree que necesitará flexibilidad antes. Por su parte, la Mixta 10 da más aire al principio y suele gustar a quienes quieren una cuota cerrada durante más años. Además, también cambia el TIN de los primeros años, ya que en el caso de la Mixta 5 años es de 2% o el 3%, dependiendo si se cumplen los requisitos de bonificación, y en la de Mixta 10 años, ese interés fijo de los primeros años es del 2,10% o del 3,10%. El resto de las condiciones son iguales para las dos.
¿Cuáles son las vinculaciones y bonificaciones para contratar una hipoteca en Ibercaja?
Son las mismas que para la Hipoteca fija Vamos. Ibercaja mejora las condiciones de su Hipoteca variable Vamos, dejando el diferencial que suma al Euribor a partir del segundo año en 0,60% si se cumplen los siguientes requisitos y se contratan una serie de productos:
- Domiciliación de nómina de, al menos, 2.500 euros mensuales.
- Al menos 12 operaciones semestrales con tarjeta Ibercaja.
- Domiciliar tres o más recibos.
- Contratar seguros de hogar y vida con Ibercaja.
- Tener o contratar un plan de aportación sistemática con una cuota mínima de 75 euros mensuales a uno de los fondos de inversión de Ibercaja.
En cualquier caso, independientemente del tipo de hipoteca que se contrate inicialmente, siempre existe la posibilidad de cambiarla en el futuro, por ejemplo, pasando de una hipoteca variable a una fija.
¿Cuáles son los requisitos para contratar las hipotecas de Ibercaja?
Ibercaja, como cualquier banco, analiza la capacidad de pago y la estabilidad financiera de cada solicitante antes de aprobar la operación. Así, cuanto más sólido sea el expediente, más fácil será obtener la aceptación del préstamo.
Entre los aspectos que valorará la entidad figuran:
- Ingresos regulares y demostrables. Para poder acceder a la bonificación, la nómina domiciliada debe ser de 2.500 euros o más.
- Historial crediticio favorable.
- Nivel de endeudamiento asumible.
- Capacidad de aportar ahorro previo para cubrir la entrada y los gastos asociados a la compra.
- Edad que permita finalizar la hipoteca antes de los 75 años.
¿Existe alguna hipoteca en Ibercaja para jóvenes?
Ibercaja no comercializa actualmente una hipoteca específica para jóvenes dentro de su catálogo principal, pero sí contempla condiciones especiales en algunas de sus hipotecas para este colectivo. Por ejemplo, si se tienen 35 años o menos, se puede obtener una financiación de hasta el 95% con la Hipoteca Fija Vamos.
Además, dependiendo de donde residan, los compradores jóvenes pueden ampliar el plazo de devolución y el importe de financiación, si cumplen una serie de requisitos, ya que Ibercaja está adherida a varios programas de apoyo al acceso de vivienda para ellos impulsados por diferentes administraciones. Es el caso del programa Mi Primera Vivienda, de la Comunidad de Madrid, o el Garantía Vivienda Andalucía, por el que jóvenes de entre 18 y 40 años pueden llegar a obtener financiación de hasta el 100%. Otro es el Tuya, de Castilla y León, o el Aval Joven de la Junta de Extremadura.
¿Existe alguna hipoteca en Ibercaja para funcionarios?
La entidad no dispone de una hipoteca específica para funcionarios. No obstante, este colectivo suele contar con una ventaja importante durante el estudio de riesgos. Y es que la estabilidad laboral asociada a muchos empleos públicos puede facilitar la obtención de mejores condiciones personalizadas o una valoración más favorable de la solvencia. Por este motivo, muchos funcionarios consiguen negociar condiciones más ventajosas gracias a su perfil.
¿Tiene Ibercaja un simulador para calcular tu hipoteca?
Ibercaja dispone de un simulador hipotecario que permite hacerse una idea de la mensualidad antes de pedir la hipoteca y orienta sobre qué importe podría encajar mejor en cada caso. Normalmente se introducen datos como importe del préstamo, plazo de amortización y, según el caso, tipo de interés o producto concreto. Su utilidad es práctica, pero hay que recordar que el resultado es orientativo, no una oferta vinculante. Eso sí, para quien está empezando a mirar casa, sirve para poder hacerse una idea de los números que puede suponer la compra de una vivienda antes de lanzarse a la piscina.
El proceso se completas en minutos y sigue el siguiente esquema:
- Acceder al simulador.
- Introducir el valor del inmueble.
- Indicar el importe solicitado.
- Elegir el plazo de devolución.
- Revisar la cuota estimada.
Si estás pensando en contratar una hipoteca con Ibercaja, te recomendamos comparar antes de tomar una decisión definitiva. Analizar las ofertas de diferentes entidades te ayudará a encontrar la opción que mejor se adapte a tus necesidades y condiciones. Si quieres conocer más alternativas, consulta nuestro ranking de las mejores hipotecas y descubre cuáles ofrecen las condiciones más competitivas.