Seguros de moto a todo riesgo
Un seguro de moto a todo riesgo protege la moto frente a casi todo lo que puede pasarle: una caída en una rotonda, un golpe contra un bolardo al aparcar, un incendio o un robo. A diferencia del seguro a terceros, la aseguradora paga la reparación de tu moto, aunque nadie más haya intervenido en el accidente.
- El seguro de moto a todo riesgo cubre los daños de tu propia moto, aunque el accidente sea culpa tuya.
- Puedes contratarlo con franquicia, pagando una parte de cada reparación, o sin franquicia.
- En octubre de 2026, los mejores seguros de moto a todo riesgo con franquicia en Rastreator cuestan entre 187,50 y 332,39 € al año para un perfil tipo.
A cambio, es la modalidad más cara y, por eso, muchas compañías la ofrecen con franquicia para ajustar el precio de la póliza.
¿Qué vas a encontrar?
¿Cuánto cuesta un seguro de moto a todo riesgo?
En octubre de 2026, el precio de un seguro de moto a todo riesgo con franquicia va de 187,50 a 332,39 € al año entre las compañías mejor valoradas en Rastreator. Son precios calculados para un conductor nacido en 1985, con carné A desde 2003 y una Honda PCX 125 nueva, por lo que la prima puede ser más alta o más baja según las características del conductor, la moto y el uso.
La aseguradora calcula el precio a partir de varios factores:
- El conductor: la edad, los años de carné y el historial de siniestros influyen en la prima. Un conductor joven o con partes recientes puede pagar más.
- La moto: la cilindrada, la potencia, el valor de mercado y la antigüedad también condicionan el precio. Cuanto más valor tiene la moto, mayor puede ser el coste de repararla. Puedes consultar el ranking de motos más baratas y más caras de asegurar.
- El uso: el tipo de uso que se hace de la moto y los kilómetros recorridos al año son otros de los datos que se tienen en cuenta.
- Dónde vives y dónde aparcas: el código postal y si la moto duerme en garaje o en la calle pueden modificar el riesgo de robo y daños. Según el índice de precios del seguro de moto de Rastreator, en el terceros ampliado la diferencia entre Zamora, la provincia más barata, y Soria, la más cara, llega a 102 € al año.
- La franquicia: cuanto mayor es la parte de la reparación que asume el asegurado, menor suele ser la prima.
Mejores compañías de seguros de moto a todo riesgo
Estas son las aseguradoras con mejor precio para un seguro de moto a todo riesgo con franquicia en Rastreator en octubre de 2026:
| Compañía | Precio anual | Franquicia | Coberturas destacadas |
|---|---|---|---|
| Qualitas Auto | 187,50 € | 20 % | Asistencia en carretera, incendio y daños propios |
| Génesis | 248,93 € | 15 % | Asistencia en carretera, incendio y daños propios |
| Direct Seguros | 332,39 € | 10 % | Asistencia en viaje, seguro al conductor y defensa jurídica |
Perfil: conductor nacido en 1985, código postal 28002 (Madrid), carné A desde 2003 y más de 10 años asegurado. Honda PCX 125 ABS nueva, uso ocasional los fines de semana y vacaciones, hasta 2.000 km al año y aparcada en garaje colectivo vigilado. Datos del 2 de octubre de 2026.
Si quieres ver más compañías y modalidades, el ranking de mejores seguros de moto se actualiza con los precios de cada mes.
Tipos de seguro de moto a todo riesgo
El seguro a todo riesgo se puede contratar con o sin franquicia. La diferencia está en la parte de la reparación que asume el asegurado cuando se produce un siniestro de daños propios.
¿Qué es la franquicia?
La franquicia es la cantidad de cada siniestro de daños propios que paga el asegurado. La compañía cubre el resto. Puede ser un importe fijo o un porcentaje que, según la aseguradora, se calcula sobre el coste de la reparación o sobre el valor de la moto.
Todo riesgo sin franquicia
Reparación completaLa aseguradora paga la reparación completa de los daños propios cubiertos. Es la opción con la prima más alta.
Todo riesgo con franquicia
Pago de franquiciaEl asegurado paga una parte de cada reparación y la compañía asume el resto. A cambio, la prima es más baja.
En el análisis de Rastreator de octubre de 2026, las franquicias de las tres mejores pólizas son del 10 %, 15 % y 20 % del valor del siniestro. Algunas aseguradoras fijan además un importe mínimo. Zurich, por ejemplo, aplica un 10 % del valor de la moto con un mínimo de 400 €, mientras que MAPFRE permite elegir importes fijos como 150, 300 o 600 €.
¿Qué cubre un seguro de moto a todo riesgo?
Toda póliza de moto incluye la responsabilidad civil obligatoria, que paga los daños que causes a otras personas, y la responsabilidad civil voluntaria, que amplía esos límites. El todo riesgo suma a esa base las coberturas que protegen tu moto y a ti como conductor.
Daños propios
Es la cobertura que define el todo riesgo. Paga la reparación de tu moto tras un accidente, sea culpa tuya o no, incluso en una caída de la moto sin otro vehículo implicado.
Aquí se nota la diferencia entre las dos modalidades. Sin franquicia, la compañía paga la reparación completa. Con una franquicia del 20 %, en una reparación de 1.000 € pagas tú 200 € y la aseguradora 800 €. Si la franquicia es fija, de 150 € por ejemplo, pagas esa cantidad sea cual sea el importe del arreglo.
Si la moto queda destruida o la reparación supera su valor, se trata como siniestro total. Cada aseguradora establece cómo indemniza. Línea Directa paga el valor de nuevo durante los 12 primeros meses y el valor de mercado a partir del mes 13, mientras que MAPFRE aplica también el valor a nuevo durante el primer año.
Seguro del conductor
Protege a quien conduce la moto si sufre lesiones en un accidente. El seguro de moto para el conductor incluye indemnizaciones por fallecimiento e invalidez y asistencia sanitaria, con límites que fija cada compañía.
La indemnización por fallecimiento va de 3.000 a 50.000 € según la aseguradora. MAPFRE, por ejemplo, cubre la asistencia sanitaria hasta 8.000 € y permite elegir el centro médico. El acompañante queda cubierto por la responsabilidad civil siempre que la moto esté homologada para dos ocupantes, algo que conviene comprobar antes de asegurar al pasajero.
Incendio
Paga los daños que sufra la moto por fuego, explosión o caída de un rayo. La cobertura de incendio del seguro de moto incluye también los gastos de extinción, salvamento y remolque de la moto.
Robo
Cubre el robo total o parcial de la moto y los daños que cause un intento de robo. Los accesorios añadidos después de la compra solo están cubiertos si el condicionado lo especifica, como recoge la cobertura de robo del seguro de moto.
La indemnización por robo total no es inmediata. En Allianz Direct se paga si la moto no aparece en 30 días naturales desde el robo, y Línea Directa se reserva también 30 días para investigar.
Asistencia en viaje y asistencia al motorista
Incluye el remolque de la moto, la reparación urgente en carretera y la ayuda a los ocupantes si no se puede continuar el viaje. Los límites cambian según la póliza.
En Allianz Direct, la modalidad estándar remolca la moto hasta 30 km, la reparación in situ llega a 60 minutos o 100 € de mano de obra y el alojamiento se paga hasta 90 € por noche y persona, con un máximo de 3 noches.
Zurich, por su parte, se compromete a llegar en menos de 60 minutos o devuelve 60 €, un compromiso vigente hasta el 31 de diciembre de 2026.
Defensa jurídica y reclamación de daños
Si sufres un accidente, la aseguradora reclama al responsable los daños de la moto y las lesiones. La defensa jurídica cubre además tu defensa si el accidente acaba en un procedimiento penal.
En Allianz Direct, la defensa y las fianzas tienen un límite de 6.000 € y, si eliges tu propio abogado, se reembolsan hasta 1.000 €.
Riesgos extraordinarios
Los daños por inundaciones, terremotos u otros fenómenos catastróficos los paga el Consorcio de Compensación de Seguros, siempre que la póliza incluya el recargo a su favor.
Coberturas opcionales del seguro de moto a todo riesgo
Además de las coberturas básicas, muchas aseguradoras permiten ampliar el todo riesgo con garantías opcionales que aumentan el precio, pero pueden adaptarse mejor al uso que haces de la moto.
Casco y vestimenta
Indemniza el casco y el equipo de protección dañados en un accidente. MAPFRE, por ejemplo, indemniza casco y vestimenta hasta 400 €.
Moto de sustitución
Pone a tu disposición otra moto mientras la tuya está en el taller tras un siniestro cubierto. La moto de sustitución tiene un límite de días, que suele ser de unos 5 por avería y 15 por siniestro total, y no todas las compañías la ofrecen. Si la aseguradora no puede darte una moto, puede compensarte con una cantidad diaria.
Animales cinegéticos
Cubre los daños por chocar con un jabalí, un ciervo u otra especie de caza. Línea Directa, por ejemplo, la ofrece como cobertura opcional de daños propios causados por animales.
Según la disposición adicional séptima del Real Decreto Legislativo 6/2015, en un atropello de especies cinegéticas el responsable es por regla general el conductor. Solo responde el titular del coto o el propietario del terreno si el accidente se produce por una cacería colectiva de caza mayor ese mismo día o terminada en las 12 horas anteriores. El titular de la vía responde si no reparó el vallado o si faltaba la señalización específica en un tramo con alta accidentalidad por animales.
Valor de compra garantizado
Amplía el periodo en que, ante un siniestro total, se indemniza por el valor de compra en lugar del venal. Allianz Direct lo amplía 24 meses más, hasta los 36 meses desde la primera matriculación.
Antes de elegir la franquicia
Comprueba cuánto tendrías que pagar de tu bolsillo en caso de siniestro. Una franquicia más alta reduce la prima, pero puede hacer que una reparación importante suponga un desembolso considerable.
¿Todo riesgo o con franquicia? ¿Cuál te conviene?
La duda de fondo es la misma que al elegir entre seguro de moto a terceros o a todo riesgo, y la respuesta depende sobre todo de lo que vale tu moto y de cuánto la utilizas.
| Cobertura | Terceros ampliado | Todo riesgo con franquicia | Todo riesgo sin franquicia |
|---|---|---|---|
| Daños propios | No | Sí, pagas la franquicia | Sí, la compañía paga todo |
| Robo e incendio | Sí | Sí | Sí |
| Precio | El más bajo de los tres | Intermedio | El más alto |
Antes de decidirte, ten en cuenta estos tres criterios:
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- Valor y antigüedad de la moto. Si la moto es nueva y cara, el todo riesgo protege también los daños propios. Si tiene varios años, el seguro de moto a terceros ampliado ya cubre robo e incendio por menos dinero.
- Cuántos partes prevés. La franquicia se paga en cada siniestro, por lo que puede ser una opción más económica para quien da pocos partes. Si los golpes pequeños son frecuentes, el ahorro en la prima puede desaparecer.
- Lo que puedes adelantar. Con una franquicia del 20 % y una reparación de 2.000 €, pagarías tú 400 €. Si no puedes asumir esa cantidad de golpe, el todo riesgo sin franquicia puede darte más tranquilidad.
Compara y contrata tu seguro de moto a todo riesgo
Entre la oferta más barata y la más cara del perfil tipo hay unos 145 € al año de diferencia, y además cada una aplica una franquicia distinta. Comparar antes de contratar, y en cada renovación, es la forma más directa de no pagar de más.
En el comparador de seguros de moto de Rastreator puedes ver en pocos minutos los precios de todo riesgo, con y sin franquicia, de las principales aseguradoras. Si lo que buscas es pagar lo mínimo, también puedes revisar las opciones de seguro de moto barato.
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Preguntas frecuentes
¿Cuánto cuesta de media un seguro de moto a todo riesgo?
¿Qué no cubre un seguro de moto a todo riesgo?
¿El seguro de moto a todo riesgo cubre los golpes propios?
¿El seguro de moto a todo riesgo incluye coche de sustitución?
Graduado en Derecho y Administración de Empresas. Experto en el mercado asegurador, Antonio Rubio aporta información y análisis de datos sobre el mercado de los seguros de coche.
