¿Qué supuestos no cubre el seguro de salud?
- Las exclusiones son enfermedades, diagnósticos, tratamientos o estados físicos que no están cubiertos por el seguro
- Todas la exclusiones vienen especificada en las Condiciones Generales de la póliza
Tener un seguro de salud no significa que éste vaya a cubrir todas aquellas situaciones o enfermedades que se presenten. Y es que siempre que se hable de pólizas, sean del tipo que sean, no hay que olvidar que están compuestas por multitud de términos y condiciones con las que hay que familiarizarse lo antes posible para que, llegado el momento, no haya dudas sobre qué es cada cosa. Los copagos, las carencias y las exclusiones son los términos que presentan los principales interrogantes.
Una parte de las más desconocidas del seguro de Salud son las exclusiones, es decir, todas aquellas situaciones ante las que la compañía aseguradora no va a responder si quieres acceder a un seguro de salud privado. Por ello hay que tener presentes estos casos a la hora de elegir un seguro médico, para que no haya sorpresas de última hora.
¿Qué son las exclusiones?
Las exclusiones son enfermedades, diagnósticos, tratamientos o estados físicos que no están cubiertos por el seguro y que vienen especificados en el condicionado de la póliza. Se trata de una característica común en los seguros médicos privados, y que viene determinada por la compañía aseguradora, que es quien decide la listad de exclusiones.
Enfermedades preexistentes
Las enfermedades preexistentes son todas aquellas patologías que el asegurado tenga antes de la contratación del seguro. Éstas deben ser comunicadas a la aseguradora para que se pueda valorar el riesgo que supone cubrirlo. Principalmente se engloban en esta categoría todas las enfermedades, lesiones, dolencias, defectos constitucionales o congénitos, deformaciones, así como todos aquellos que sean consecuencia de accidentes o enfermedades y hayan dejado secuelas en el asegurado, previas a la fecha de alta. En el caso concreto de los seguros para embarazadas, aunque no se trata de una enfermedad, si debe ser comunicado a la compañía porque se considera una preexistencia y por tanto lleva un periodo de carencia asociado.
Asistencia Sanitaria relacionada con acciedentes laborales o fenómenos naturales, entre otros
Suele estar excluida la Asistencia Sanitaria de aquellas enfermedades y lesiones que sean consecuencia de accidentes laborales, así como de la práctica de deportes de riesgo. De igual forma estarán fuera de cobertura aquellas que guarden relación directa o indirecta con radiación nuclear o contaminación radiactiva, así como los que provengan de fenómenos naturales como terremotos, inundaciones, y demás fenómenos sísmicos o meteorológicos.
Tampoco están cubiertas las que deriven de guerras civiles, maniobras militares y epidemias declaradas oficialmente, además de las que sean causa de un accidente automovilístico, dado que en este último caso el seguro del coche es el que tiene que hacerse cargo. Además, éste debe que tener en cuenta, que en ningún caso queda cubierta la asistencia médica u hospitalaria que sea prestada por familiares suyos hasta el cuarto grado de consanguinidad.
Asistencia sanitaria por intoxicación por alcohol u otras sustancias y la hospitalización psiquiátrica
Otros casos en los que no se presta Asistencia Sanitaria es cuando ésta es necesaria por el consumo crónico de alcohol, estupefacientes, psicofármacos o alucinógenos, así como por autolesiones o actos derivados de ideas suicidas. Tampoco quedarán cubiertas aquellas enfermedades o accidentes sufridos por negligencia del asegurado.
Servicios
Al contratar un seguro de salud, el usuario puede acceder a diferentes servicios, sin embargo hay algunos muy concretos que quedan fuera de la póliza. De esta forma no estarán cubiertos los procedimientos diagnósticos, quirúrgicos o terapéuticos cuya eficacia no esté debidamente consolidada en la práctica clínica habitual, es decir, todos aquellos servicios que no garanticen realmente la cura o el tratamiento de la enfermedad. De la misma forma que también quedan excluidos los tratamientos experimentales.
Otros servicios que se excluyen en el seguro de salud
Es importante que tengas en cuenta que los seguros de salud no disponen de coberturas para los siguientes casos:
- Patologías y tratamientos no incluidos en las coberturas y las complicaciones que se deriven de éstos.
- El diagnóstico específico y tratamientos para solventar la esterilidad o infertilidad tanto de la mujer del hombre, además en el caso concreto de éste último el tratamiento de la impotencia y la disfunción eréctil.
- El parto fuera del hospital, a domicilio o por medios alternativos.
- Las intervenciones quirúrgicas en el feto.
- La interrupción voluntaria del embarazo.
- La cirugía de cambio de sexo.
- Los trasplantes de órganos, tejidos, células o componentes celulares y el trasplante de córnea (excepto el autotrasplante).
- Los mapas genéticos para conocer la predisposición del asegurado y su descendencia a padecer enfermedades en el futuro.
- La colocación de prótesis que no sean de tipo ortopédico, así como cualquier intervención de tipo estético.
- Los tratamientos relacionados con las medicinas alternativas, así como con la naturopatía, la homeopatía, la acupuntura, la mesoterapia, la hidroterapia y demás técnicas de este tipo. Al igual que también estarán excluidos todas aquellas actividades de descanso, tales como balnearios y curas de reposo.
- La cirugía para corregir problemas de vista tales como la miopía, la hipermetropía y el astigmatismo.
- Todos los productos farmacológicos que tenga que tomar el asegurado, salvo aquellos que se le administren durante los periodos de hospitalización. Tampoco estarán cubiertos aquellos que no sean comercializados en España, ni los de parafarmacia.
- Quedan fuera de las coberturas también cirugías tales como la radiocirugía, la cirugía del parkinson, la cirugía de la epilepsia y la cirugía bariátrica en obesidad.
Comparar antes de contratar
Y es que antes de elegir una póliza u otra, lo mejor es poder compararlas y así comprobar las coberturas de cada una. Para ello herramientas como el comparador de seguros de Salud de Rastreator.com se convierten en un gran aliado, ya que de forma rápida y sencilla ayudan a encontrar el producto que mejor se adapta a las necesidades de cada usuario.
Periodista especializada en PR con experiencia en prensa y comunicación corporativa. Escribe artículos en Rastreator desde febrero de 2021 para los productos de Seguros y Viajes.
Experta en seguros de salud, vida, decesos y mascotas
