Hipotecas Banco Santander: tipos, condiciones y cómo contratar

  • Hipotecas de tipo variable, fijo y mixto.
  • Las hipotecas del Banco Santander se adaptan a las necesidades concretas de cada cliente.
  • Banco Santander ofrece la posibilidad de contratación de hipoteca de forma 100% online.

En la actualidad, casi todos los bancos ofrecen hipotecas de tipo variable, fijo y mixto pero pocas entidades ofrecen productos hipotecarios diseñados para casos más concretos. 

Por su parte, el Banco Santander ofrece un amplio abanico de posibilidades que se adaptan a la situación concreta de cada cliente y permiten una financiación adaptada para cada caso particular. Por este motivo, las hipotecas del Santander son unas de las mejores valoradas, además de ser el producto estrella de la compañía.  

En general, las hipotecas de esta entidad financiera ofrecen una financiación de hasta el 80% de la vivienda. Sin embargo, con algunos de sus productos específicos se puede obtener hasta el 100% del valor del inmueble a hipotecar.  

Además, todos aquellos que estén valorando la opción de pedir una hipoteca pueden calcular su cuota mensual y los gastos asociados gracias al Simulador de Hipoteca de la web del Banco Santander. Si se deciden por uno de los productos de la entidad, los usuarios también pueden contratar su hipoteca de manera 100% digital a través de la web. 

Entre los diferentes tipos de hipoteca que ofrece el Santander podemos encontrar productos específicos como una hipoteca para menores de 36 años con financiación de hasta el 95% o una hipoteca pensada para aquellos extranjeros que deseen comprar su segunda residencia en España. 

¿Quieres saber más sobre qué tipos de hipotecas ofrece el Banco Santander? Sigue leyendo y descúbrelo todo. 

Hipoteca Fija del Banco Santander

Hipoteca Fija

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Financiación

Entre el 60% y el 80% del valor del inmueble.

Ventajas

  • Bonificaciones para reducir el interés a pagar según los productos adicionales contratados.
  • Comisión de apertura del 0%.
  • Seguridad frente a la variación del Euribor.
  • Plazo de financiación de hasta 30 años.

Los clientes que opten por la Hipoteca Fija del Banco Santander tendrán la tranquilidad de pagar la misma cuota a lo largo de los años, pase lo que pase.

Las características y ventajas de esta hipoteca son:

  • Bonificaciones para reducir el interés a pagar según los productos adicionales contratados (hasta el 1% sobre el TIN del segundo año).
  • Comisión de apertura del 0%.
  • Seguridad frente a la variación del Euribor.
  • Financiación de entre el 60% y el 80% del valor del inmueble.
  • Plazo de financiación de hasta 30 años.

        Cabe tener en cuenta que, como en la mayoría de hipotecas, cuanto mayor sea el plazo y el porcentaje del valor de la vivienda a hipoteca, mayores serán los intereses. De este modo, si el cliente pide el 60% de la tasación en un plazo de 15 años, tendrá que pagar unos intereses del 1,15% TIN y 1,81% TAE pero conforme vayan subiendo, podría llegar a pagar hasta un 1,40% TIN y un 2,00% TAE de comisiones. 

        En caso de tratarse de una segunda vivienda, el plazo máximo de amortización será de 25 años y el valor máximo a hipotecar sería del 70%.

        Hipoteca Variable del Santander

        Hipoteca Variable

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        Financiación

        Hasta el 80% del valor de la compraventa.

        Ventajas

        • Interés variable en función del Euríbor.
        • Comisión de apertura del 0%.
        • Bonificaciones para reducir el interés a pagar el segundo año según los productos adicionales contratados (hasta el 1% del TIN).
        • Plazo máximo de 30 años.

        A diferencia del caso anterior, en la modalidad Variable, el tipo de interés no será fijo cuota tras cuota y podrá variar de año en año en función del Euríbor.

        Las características y ventajas de esta hipoteca son:

        • Interés variable en función del Euríbor.
        • Comisión de apertura del 0%.
        • Bonificaciones para reducir el interés a pagar el segundo año según los productos adicionales contratados (hasta el 1% del TIN).
        • Financiación de hasta el 80% del valor de la compraventa. 
        • Plazo máximo de 30 años.

            En caso de tratarse de una segunda vivienda, el plazo máximo será 25 años y el máximo porcentaje a financiar sobre el valor del inmueble será el 70%

            Hipoteca Puente Santander

            Hipoteca Puente

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            Financiación

            Hasta el 100% del precio del inmueble.

            Ventajas

            • Plazo de la operación de hasta 30 años.
            • Permite elegir entre intereses fijos o variables. 
            • Posible carencia de capital del cliente hasta 12 meses después del inicio de la hipoteca.
            • Bonificaciones para reducir los intereses por adquisición de otros productos complementarios.

            El Banco Santander ha diseñado este producto con el objetivo de ofrecer la posibilidad de adquirir una vivienda nueva mientras se vende la actual. Se trata de uno de sus productos específicos y permite al cliente elegir entre un modelo de hipoteca fijo o variable.

            Las características y ventajas de esta hipoteca son:

            • Financiación de hasta el 100% del precio del inmueble. 
            • Plazo de la operación de hasta 30 años.
            • Permite elegir entre intereses fijos o variables. 
            • Posible carencia de capital del cliente hasta 12 meses después del inicio de la hipoteca.
            • Bonificaciones para reducir los intereses por adquisición de otros productos complementarios (hasta el 1% de bonificación del tipo de interés).

                  Hipoteca Joven Banco Santander

                  Hipoteca Joven

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                  Financiación

                  Hasta el 95% del valor del inmueble.

                  Ventajas

                  • Financiación de hasta el 95% del valor del inmueble. 
                  • Hasta 30 años de plazo.
                  • Posibilidad de elegir intereses fijos o variables.
                  • Bonificaciones de los intereses de hasta 100 puntos básicos y sin gastos de gestoría, notaría y registro.
                  • Exclusiva para menores de 36 años y para viviendas habituales.

                  Con la Hipoteca Joven, el Banco Santander ofrece 1.000 hipotecas con condiciones especiales destinadas a jóvenes menores de 36 años que quieran comprar su primera vivienda. Con este programa de hipotecas, el Santander ofrece una mayor financiación de la habitual para facilitar la adquisición de una vivienda a aquellos jóvenes que no tengan posibilidad de acogerse a hipotecas con un menor porcentaje de financiación. 

                  Las características y ventajas de esta hipoteca son:

                  • Financiación de hasta el 95% del valor del inmueble. 
                  • Hasta 30 años de plazo.
                  • Posibilidad de elegir intereses fijos o variables.
                  • Bonificaciones de los intereses de hasta 100 puntos básicos y sin gastos de gestoría, notaría y registro.
                  • Exclusiva para menores de 36 años y para viviendas habituales (no válida  segundas residencias).
                  • Obligatorio aportar una fianza personal además de la garantía hipotecaria. Esta fianza se extinguirá a los 5 años de la contratación.

                  Los interesados en beneficiarse de este programa de hipotecas podrán calcular su cuota y gastos a través de la página web del Banco Santander.

                  Hipoteca Mundo Banco Santander

                  Hipoteca Mundo

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                  Financiación

                  Hasta el 70% de financiación.

                  Ventajas

                  • Plazo máximo de amortización de 20 años.
                  • Exclusiva para no residentes en España.
                  • Posibilidad de intereses fijos o variables.
                  • Permite diferentes posibilidades: comprar una vivienda, construir una vivienda, reformar una vivienda o invertir en una vivienda.

                  La Hipoteca Mundo para no residentes del Banco Santander ofrece la posibilidad de comprar una segunda vivienda en España a aquellas personas con residencia fiscal en el extranjero

                  Las características y ventajas de esta hipoteca son:

                  • Hasta el 70% de financiación.
                  • Plazo máximo de amortización de 20 años.
                  • Exclusiva para no residentes en España.
                  • Posibilidad de intereses fijos o variables.
                  • Permite diferentes posibilidades: comprar una vivienda, construir una vivienda, reformar una vivienda o invertir en una vivienda.

                  Hipoteca Autopromotor del Santander

                  Hipoteca Autopromotor

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                  Financiación

                  Hasta el 100% del coste real de la construcción.

                  Requisitos

                  • Tener un terreno urbanizable en propiedad.
                  • Contar con un proyecto de obra elaborado por un arquitecto y certificado por el Colegio de Arquitectos.
                  • Haber solicitado la licencia de construcción en el ayuntamiento correspondiente.
                  • Disponer de un presupuesto de construcción por parte de una empresa constructora.

                  Este préstamo hipotecario del Banco Santander está dirigido a los particulares que deseen financiar la construcción de su propia vivienda. Permite la financiación de hasta el 100% del coste real de la construcción y un plazo de hasta 30 años para viviendas habituales. 

                  Cabe tener en cuenta que esta hipoteca no incluye el valor del terreno en y que requiere ciertos requisitos

                  • Tener un terreno urbanizable en propiedad.
                  • Contar con un proyecto de obra elaborado por un arquitecto y certificado por el Colegio de Arquitectos.
                  • Haber solicitado la licencia de construcción en el ayuntamiento correspondiente.
                  • Disponer de un presupuesto de construcción por parte de una empresa constructora.

                  Otras hipotecas del Banco Santander

                  Además de estos productos hipotecarios, el Banco Santander ofrece hipotecas para otras finalidades como la realización de reformas, el pago de estudios, el pago de tributos o la adquisición de locales comerciales. 

                  Cabe decir que el Banco Santander no ofrece ningún modelo de hipoteca inversa como sí lo hacen otras entidades. 

                  Ampliación de una hipoteca del Banco Santander

                  El Banco Santander sí permite realizar ampliaciones del capital de la hipoteca y del tiempo de amortización

                  Eso sí, para hacer efectiva la ampliación será necesario renegociar las condiciones del contrato de la hipoteca, por lo que pueden haber costes añadidos o cambios en el tipo de comisiones.

                  Gastos de las hipotecas Santander

                  El Banco Santander tiene el compromiso de asumir todos los gastos derivados de sus hipotecas, exceptuando los gastos de la tasación de la vivienda y la nota simple, que correrán a cargo del cliente.

                  En este sentido es importante saber que los gastos de los que se hace cargo el banco son únicamente los generados por el préstamo. Como en cualquier otra entidad financiera, los gastos que genere la compraventa de la vivienda tendrá que cubrirlos el cliente obligatoriamente.