Hipotecas BBVA: tipos, condiciones y opiniones
BBVA cuenta con hipotecas a tipo fijo y variable, para jóvenes y para actuar como autopromotor, además de ofrecer condiciones especiales a determinados colectivos profesionales.
- La financiación habitual alcanza hasta el 80% del valor de la vivienda, aunque algunos perfiles jóvenes pueden acceder a porcentajes superiores
- La entidad permite realizar gran parte del proceso de contratación online y no aplica comisión de apertura en sus hipotecas
BBVA es uno de los bancos de referencia para pedir una hipoteca en España. Ofrece productos sencillos, sin comisión de apertura y con condiciones que pueden mejorarse si te vinculas con la entidad. La oferta hipotecaria de la entidad vasca cuenta con soluciones dirigidas a distintos perfiles de compradores. Desde quienes buscan la tranquilidad de una cuota estable hasta jóvenes que necesitan una financiación más elevada o personas que quieren construir su propia casa desde cero.
Además, el banco ha reforzado en los últimos años la digitalización de sus procesos, permitiendo gestionar gran parte de la solicitud desde la app o web y acompañando al cliente durante todas las fases de la operación.
Tipos de hipotecas que ofrece BBVA
La oferta hipotecaria de BBVA no es muy amplia, pero sí cubre las necesidades de los perfiles más habituales. Así, entre sus soluciones destacan la hipoteca fija, la variable, la hipoteca joven, la hipoteca autopromotor y condiciones especiales para determinados colectivos profesionales, como funcionarios, militares, personal de las fuerzas y cuerpos de seguridad del Estado, de la Justicia o personal sanitario.
Eso sí, la elección final dependerá de diferentes factores como tu edad, de la estabilidad de tus ingresos, del nivel de riesgo que estés dispuesto a asumir frente a posibles cambios en los tipos de interés, de la cantidad de ahorro que tengas o de si buscas financiación para construir tu propia vivienda.
Hipoteca fija BBVA
La hipoteca fija BBVA está diseñada para quienes prefieren estabilidad y previsibilidad. Con esta modalidad, la cuota mensual se mantiene prácticamente igual durante toda la vida del préstamo, independientemente de la evolución del Euribor. Con ella, podrás solicitar financiación de hasta el 80% del valor de la vivienda si es habitual o hasta el 70%, si es segunda, que podrás devolver hasta en 30 años. Este producto, que carece de comisión de apertura y con el que no tendrás que pagar ni los gastos de notaría ni gestoría ni registro, aplica, además, durante el primer mes, una bonificación de un punto sobre el TIN que tengas que pagar.
Para el resto de vida de la hipoteca, dependiendo del plazo de amortización que elijas y de la vinculación que estés dispuesto a adquirir con la entidad, la hipoteca fija de BBVA te ofrece financiación a un tipo de interés que va desde el 2,85% hasta el 3,95%. Así, en el caso de que cumplas los requisitos para conseguir una bonificación en el tipo de interés y optes por devolver tu dinero en un plazo de 15 años o menos, el TIN que te aplicará BBVA será del 2,85%. Si prefieres amortizar tu deuda en un periodo de 16 años o más, el tipo de interés que tendrás que pagar será del 2,95%, si cumples todos los requisitos de bonificación. Si no contratas ningún producto, a partir del segundo mes de hipoteca el interés será del 3,95%.
Hipoteca Fija Cumpliendo Condiciones
TAE
2,60 %
2,55% TINCUOTA
677 €/mes
Hipoteca variable BBVA
Con la hipoteca variable de la entidad bilbaína puedes conseguir financiación para la adquisición de una vivienda con un interés fijo para el primer año de 1,99% y desde Euribor más 0,60% para el resto de vida del préstamo. Eso sí, para poder acceder a este tipo de interés bonificado tendrás que domiciliar tu nómina, contratar un seguro de hogar y otro de amortización de préstamos. Si no contratas ningún producto el interés a partir del segundo año será de Euribor más 1,60%. Si solo domicilias la nómina y contratas un seguro con BBVA (de hogar o de amortización de pagos), el tipo de interés a partir del segundo año será del Euribor más 1,10%. La revisión de cuota es anual.
Este tipo de hipotecas está más indicado para personas con una mayor estabilidad financiera que estén dispuestos a asumir el riesgo de que, en un futuro, el tipo de interés pueda subir a cambio de tener ahora unos intereses más bajos.
La hipoteca variable de BBVA ofrece financiación de hasta el 80% del valor del inmueble (o el 70% si es una segunda vivienda) y su amortización es de 30 años.
Hipoteca Variable
Financiación
Ventajas
- Plazo máximo de 30 años.
- Posibilidad de rebajar los intereses al contratar un seguro de hogar, un seguro de amortización de préstamo o domiciliación de ingresos.
Hipoteca joven BBVA
La BBVA Hipoteca Joven está dirigida a compradores menores de 36 años que necesitan una financiación superior a la habitual. Y es que, aunque la hipoteca joven de BBVA no da el 100% de la financiación, sí que es un producto que te interesa si tienes pocos ahorros y quieres adquirir tu primera vivienda, ya que te permite financiar hasta el 95% de lo que te cueste tu futura casa o piso. De esta manera, solo necesitarás aportar el 5% restante más lo que supongan los gastos de compraventa.
El interés es el mismo que en sus hipotecas fijas y variables y dependerá de la vinculación que estés dispuesto a asumir con el banco. El plazo para devolver el dinero es de 30 años. E igual que ocurre con los otros préstamos, la hipoteca joven de BBVA no tiene comisión de apertura, pero sí por amortización anticipada.
Hipoteca autopromotor BBVA
La hipoteca autopromotor BBVA está orientada a quienes quieren construir su propia vivienda en lugar de comprar una ya terminada. A diferencia de una hipoteca tradicional y aunque también va a cubrir hasta el 80% del valor del inmueble, el dinero no se entrega de una sola vez, sino por tramos (en base a lo que avance la construcción de la vivienda), existiendo tres:
- Suelo. Se percibe, aproximadamente, el 50% del dinero en la fase inicial del proyecto.
- Certificaciones. Se percibe, aproximadamente, entre el 20% y el 30% del dinero en este «punto intermedio», previo a la certificación de un arquitecto de los avances realizados (el montante va a depender de ellos).
- Fin de obra. Se percibe el 20% y 30% del dinero que resta al finalizar el proyecto (y con la obtención de la cédula de habitabilidad).
Para acceder a este producto es necesario disponer de un terreno urbano y libre de cargas, inscrito en el Registro de la Propiedad. También hay que contar con recursos propios en el momento de formalizar la operación, como mínimo un 30-40 % de la inversión total, según el tipo de edificación. Asimismo, hay que disponer de la licencia municipal de obras y el proyecto visado por el colegio de arquitectos.
La principal diferencia respecto a una hipoteca convencional es que el banco analiza tanto la capacidad económica del solicitante como la viabilidad técnica del proyecto de construcción. Se trata de una opción cada vez más valorada por quienes buscan diseñar una vivienda personalizada, aunque exige una planificación más compleja y una gestión más activa durante todo el proceso.
Hipotecas para funcionarios y MUFACE BBVA
Dentro de su oferta, BBVA cuenta con hipotecas con condiciones especiales para determinados colectivos profesionales, entre ellos, para funcionarios mutualistas de MUFACE. La entidad les ofrece sus hipotecas tradicionales, pero con un tratamiento diferenciado en la negociación por la mayor estabilidad laboral de su condición de funcionario. Así, acceden a ventajas que pueden incluir mejoras en los tipos de interés. Las condiciones concretas pueden variar en función del perfil de cada solicitante, por lo que conviene pedir un estudio personalizado para conocer las mejoras que te pueden ofrecer.
¿BBVA ofrece una hipoteca mixta?
No. Actualmente, BBVA no comercializa una hipoteca mixta dentro de su catálogo principal. Aunque es una modalidad que ha ganado protagonismo en los últimos años, la entidad de origen bilbaíno centra su oferta hipotecaria en productos de tipo fijo, variable y soluciones específicas para determinados perfiles. Así, si buscas específicamente una hipoteca mixta BBVA debes saber que, al menos, de momento, esta alternativa no forma parte de la oferta habitual de la entidad
¿Qué requisitos hay que cumplir para conseguir una hipoteca en BBVA?
BBVA, como cualquier banco, analizará tu solvencia antes de aprobar una hipoteca. Los factores que tendrá en cuenta para aprobar la operación son:
- Ingresos y estabilidad laboral: nóminas, contratos indefinidos o, en su caso, historial de autónomos con declaraciones estables.
- Nivel de endeudamiento: el banco suele buscar que la cuota de la hipoteca más otras deudas no superen el 30-35% de tus ingresos netos.
- Ahorro disponible: para cubrir al menos el 20% restante del precio de la vivienda más gastos e impuestos (en general, entre un 10% y un 15% adicional).
- Valor de la vivienda: la tasación oficial determina cuánto está dispuesto a financiar el banco (normalmente el menor entre precio y valor de tasación).
Además, el cliente deberá aportar documentación habitual:
DNI o NIE.
- Últimas nóminas o declaraciones de la renta (y modelos trimestrales si eres autónomo).
- Vida laboral y contrato de trabajo.
- Justificantes de otros ingresos o ayudas.
- Extractos bancarios.
- Documentación relativa al inmueble, como la escritura o reserva de la vivienda y, en su caso, proyecto técnico (autopromotor).
La aprobación definitiva siempre dependerá del estudio de solvencia realizado por BBVA y de las características concretas de la operación.
Opiniones sobre las hipotecas de BBVA
Las opiniones de clientes sobre las hipotecas BBVA suelen coincidir y combinan valoraciones positivas relacionadas con sus condiciones y herramientas digitales con algunas críticas sobre la gestión administrativa o los productos vinculados.
Entre los aspectos mejor valorados por los clientes destacan:
- La confianza en la marca. BBVA transmite seguridad por su tamaño y trayectoria en el mercado español.
- Variedad de soluciones hipotecarias, al incluir una línea para jóvenes, con hasta el 95% de financiación, productos con condiciones especiales para determinados colectivos, como para funcionarios, o una hipoteca autopromotor.
- Condiciones competitivas en su hipoteca fija. Con un TIN desde 2,85% en condiciones bonificadas, se sitúa entre los préstamos más baratos de esta modalidad en el mercado.
- Sin comisión de apertura. Esto supone un ahorro relevante frente a otras entidades que sí la cobran.
- Posibilidad de realizar trámites online.
- Acompañamiento de gestores durante el proceso.
- Flexibilidad en determinadas operaciones.
Por otro lado, algunos usuarios señalan como aspectos mejorables:
- Necesidad de contratar determinados productos para acceder a mejores condiciones. Si no te vinculas, el tipo sube.
- No hay hipoteca mixta. Si buscas un tramo fijo inicial y luego variable, BBVA no ofrece esta modalidad.
- Diferencias entre ofertas iniciales y condiciones finales tras el estudio.
- Experiencias desiguales en la atención comercial según oficina o gestor asignado.
La realidad es que la experiencia suele depender mucho del perfil financiero del cliente y de la complejidad de cada operación. Por eso resulta recomendable comparar varias ofertas antes de tomar una decisión definitiva.
¿Cómo contratar una hipoteca en BBVA?
El proceso para contratar una hipoteca en BBVA puede realizarse en gran medida de forma digital. También puedes realizar el trámite a través de Rastreator, donde podrás comparar la hipoteca de BBVA con las del resto de entidades financieras. Estos serían los pasos principales:
- Simulación online. Desde la web de BBVA puedes usar el simulador de hipoteca para estimar cuota, tipo y condiciones según el importe, plazo y tipo de interés.
- Solicitud inicial. Rellenas un formulario con tus datos básicos, la vivienda que quieres comprar y tu situación laboral y económica e informas a BBVA que estás interesado en contratar una hipoteca.
- Estudio de viabilidad. Un gestor de BBVA contacta contigo para pedirte toda la documentación personal, laboral y financiera necesaria para realizar un análisis completo de tu perfil. En esta fase se concreta la oferta en función de tu solvencia.
- Propuesta vinculante. Si todo encaja, BBVA te envía la oferta vinculante con las condiciones definitivas (tipo, TAE, plazo, comisiones, vinculaciones).
- Tasación y trámites previos. El banco encarga la tasación oficial de la vivienda y revisa la documentación registral y notarial.
- Firma ante notario. Una vez aprobada la operación, se firma la escritura de compraventa y la hipoteca. En ese momento, se hacen efectivos los desembolsos y, si procede, las vinculaciones (seguros, cuentas,…).
Así, hay que recordar que la mayoría de los pasos (simulación, solicitud inicial, envío de documentos) pueden hacerse de forma digital. Eso sí, la firma final de la hipoteca siempre requiere notario.
