Cómo invertir ‘El Gordo’ de Navidad

6 minutos

Rastreator.com analiza cuáles son las mejores opciones para sacar la máxima rentabilidad al premio de la lotería

  •  Tres cuartas partes de los ganadores de la lotería tienen mucho menos dinero cinco años después de haber ganado un premio
  • Amortizar la hipoteca no siempre es la mejor alternativa si se quiere sacar el máximo partido a ‘El Gordo’
  • Comprar una vivienda, invertir en activos financieros a largo plazo o emprender un negocio pueden ser opciones atractivas para maximizar los beneficios

Madrid, 18 de diciembre de 2018. Los ganadores del Gordo de Navidad se embolsarán 322.000 euros, una vez abonados los impuestos, que pueden dar para mucho si sabemos cómo invertir el premio. Sin embargo, las estadísticas señalan que tres cuartas partes de los ganadores de la lotería tienen mucho menos dinero cinco años después de haber ganado un premio1. Para que esto no les ocurra a los ganadores de este año, Rastreator.com, el comparador online líder del mercado ha elaborado un análisis sobre las distintas opciones para administrar el premio de manera adecuada.

 Las mejores opciones para invertir ‘El Gordo’ de Navidad

Amortizar hipoteca: ¿merece la pena?

Para saber si amortizar la hipoteca es una opción rentable habrá que estudiar las particularidades de cada préstamo y las consecuencias de realizar una amortización anticipada. Por lo general, las entidades suelen cobrar una comisión que puede llegar al 0,5%, en el caso de las hipotecas variables, y hasta el 4% en el de las fijas, aunque estos costes se reducirán con la entrada en vigor de la nueva Ley Hipotecaria.

Otro punto importante es la fiscalidad. A las viviendas compradas antes del 1 de enero de 2013 se les aplica una desgravación del 15% de las cantidades aportadas sobre un máximo de 9.040 euros anuales. De modo que, amortizar la hipoteca es una alternativa a tener en consideración si se compara con otros productos de ahorro como los depósitos, ya que ninguno ofrece un tipo de interés que llegue hasta el 15%. De hecho, la rentabilidad de los depósitos a más de dos años se sitúa en el 0,1%2.

Si, por el contrario, la vivienda se compró después de esa fecha y, por tanto, no existe beneficio fiscal, el ahorro de intereses es prácticamente inexistente debido al Euríbor negativo. Actualmente, el tipo de interés medio de las hipotecas sobre viviendas se sitúa en el 2,59%3. Si se encuentra un producto de inversión que proporcione una rentabilidad superior, convendría invertir en vez de amortizar. Si la rentabilidad fuese menor, lo más adecuado sería eliminar la deuda contraída con el banco.

Una de las principales creencias que se tienen cuando se gana un premio económico es utilizarlo para “tapar agujeros”, es decir, eliminar las deudas contraídas hasta el momento y liberarse de las mismas para no pagar intereses de más. Por ello, no es de extrañar que el primer pensamiento que le surge a todo aquel que resulta agraciado con la lotería de Navidad sea amortizar la hipoteca y eliminar esa enorme deuda pendiente con el banco. Pero dependerá de diferentes variables que se deben analizar antes de tomar una decisión precipitada” indica Víctor López, responsable de finanzas de Rastreator.com.

Otras opciones de inversión

Si el comprador de un décimo se hace con el máximo importe, un total de 322.000 euros limpios después de impuestos, tendría la posibilidad de dejar de trabajar y vivir, de forma holgada, unos 12 o 13 años4. Sin embargo, si en vez de gastar el premio o eliminar deudas, prefiere hacerlo crecer, existen algunas opciones para maximizar los beneficios.

  • Comprar una vivienda: en este caso hay que estudiar el lugar en el que se desea comprar la vivienda, ya que de ello dependerá que se pueda alquilar y genere rendimiento casi de inmediato. Además, habrá que tener en cuenta si el precio actual del inmueble se podrá revalorizar en el futuro. Actualmente, Madrid y Barcelona son las ciudades que ofrecen un mayor atractivo para el sector inmobiliario.
  • Invertir en activos financieros: diversificar el dinero e invertirlo en acciones o fondos de inversión a largo plazo es una alternativa, aunque estos entrañarán un mayor riesgo. También existe la posibilidad de apostar por la renta fija o invertir en un plan de pensiones, que irá ganando rentabilidad con el paso de los años y podrá ser utilizado de cara a la jubilación.
  •  Emprender un negocio: en este supuesto habrá que estudiar si se trata de una idea rentable que pueda funcionar, ya que muchas personas se lanzan a la aventura de ser su propio jefe sin un estudio previo y acaban cerrando y con menos dinero años después. Lo más recomendable será apostar sobre negocios consolidados y evitar apuestas arriesgadas.
  •  Ser solidario: las iniciativas solidarias, además de ayudar a los más desfavorecidos, también nos premian ante Hacienda, ya que las desgravaciones podrán llegar hasta el 75% cuando se trate de donaciones de hasta 150 euros y hasta el 35% cuando estas excedan dicha cantidad.

Consejos para sacar el máximo partido a los premios de Navidad

Para no verse desbordado por la buena noticia de haber ganado un gran premio es conveniente tener en consideración algunos consejos:

  • Mantener la calma. Tras asimilar la noticia habrá que acudir a un notario a compulsar el boleto. Si se trata de un premio superior a los 3.000 euros es necesario personarse en una entidad bancaria para cobrar el dinero en un plazo máximo de tres meses.
  • Cuidado con los décimos compartidos. Se debe acreditar en el momento del cobro, sin importar la cantidad del premio, para evitar pagar el impuesto autonómico de donaciones.
  • No guardar el dinero debajo del colchón porque supondrá una pérdida de poder adquisitivo a largo plazo. Si estimamos un IPC de en torno al 2% (objetivo del Banco Central Europeo) en los próximos diez años, esto significaría una pérdida de valor teórica de casi 60.000 euros.
  • Revisar la liquidez de los productos en los que se invierte. Se debe realizar una planificación previa teniendo en cuenta que la mayoría de los productos de inversión que ofrecen rentabilidad también obligan al usuario a no disponer de ese capital durante varios años.
  • Contrata a un asesor financiero. Si no se poseen conocimientos financieros suficientes para manejar todo el premio, lo mejor será contratar a un asesor que nos oriente para rentabilizar y sacar el máximo partido al importe de la lotería.

REFERENCIAS

  1. Según datos de la Asociación Europea de Asesoría y Planificación Financiera (EFPA).
  2. Según los últimos datos del mes de octubre publicados por Banco de España.
  3. Según los últimos datos del mes de septiembre publicados por el Instituto Nacional de Estadística (INE).
  4. Según cálculos del bufete Hedilla Abogados, especializado en traspaso de negocios de loterías, bajo un supuesto de 2.000 euros mensuales de media.

¡Compártelo en redes!