Mejor seguro a todo riesgo: Mapfre Vs Mutua

  • Mapfre ofrece una bonificación máxima de hasta el 60%, mientras que Mutua lo hace del 50%
  • En el caso de la asistencia en viaje, ambas compañías están bastante a la par

 

Seguro a Terceros y sus cláusulas adicionalesEl mundo de los seguros de coche es bastante amplio, ya que no solo se trata de obtener un buen precio, sino que lo más importante es contar con el mayor número de coberturas posible. Por esto, aunque el tipo de póliza más contratada en España, con un 68% del total, es la del seguro de coche a terceros, lo cierto es que, cuando se trata de coches nuevos las más elegidas son las pólizas a todo riesgo.

Estas se diferencian principalmente de las anteriores en que, además de tener más garantías, también cubren los daños propios. De tal forma que en caso de siniestro también protegen el coche y los daños personales. No obstante, dependiendo de cada compañía las coberturas pueden variar, y aunque se contrate un seguro a todo riesgo, este puede ser más o menos completo.

Entre las compañías más punteras que ofrecen mejores productos de este tipo están Mapfre y Mutua. Ambas no solo están a la cabeza en cuanto a características y precio, sino que son las preferidas por los usuarios. Eso sí, que estén en lo más alto no quiere decir que sean iguales. Por esto, analizamos Mapfre Auto y Mutua Madrileña Plus, dos de las pólizas más contratadas pero con muchas diferencias.

Responsabilidad civil

En el caso de la responsabilidad civil, las cifras que manejan ambas compañías son idénticas. De esta forma garantizan hasta 70 millones de euros como indemnización por daños físicos a las personas, 15 millones de euros por daños materiales y 50 millones de euros como responsabilidad civil voluntaria para el pago de las indemnizaciones que excedan las cantidades fijadas por la Ley.

Bonificaciones

Las bonificaciones hacen referencia a cómo premia la aseguradora al conductor en caso de no dar ningún parte durante el año, y por el contrario, cómo penaliza a aquellos asegurados que han tenido algún siniestro y han sido responsables del mismo. Así las cosas, Mapfre ofrece una bonificación máxima de hasta el 60%, mientras que Mutua lo hace del 50%. Además, también hay diferencias en los años que cuentan para obtenerlas: mientras que en esta última son 3 años, la compañía roja lo amplía a 7. Otro de los puntos principales que más distancia a una aseguradora de la otra, es que a la hora de dar un parte.  Mientras que en Mapfre no afecta a toda la bonificación en Mutua sí que lo hace. No obstante, respecto a los tipos de siniestros que penalizan, la lista es más larga en Mapfre que en Mutua, ya que incluye responsabilidad civil, los daños propios, lunas, asistencia en viaje, vehículo de sustitución y seguro del conductor. Por su parte, Mutua tan solo tiene en cuenta la responsabilidad civil y los daños propios.

Robo

Esta cobertura se encarga de proteger el coche tanto del robo, como de los desperfectos ocasionados en caso de intento de sustracción. Normalmente, el importe a devolver por parte de la aseguradora va en función de los años que tenga el vehículo. Así, en el caso de Mapfre y Mutua, ambas cuentan con una indemnización del valor total del coche durante los dos primeros años del mismo. Las diferencias entre estas pólizas empiezan a partir del año siguiente.

Y es que en el caso de Mapfre, durante el tercer año de vida del vehículo solo se cubre el 80% del valor de coche nuevo y, una vez que éste haya cumplido los cuatro años, la indemnización pasa a ser el valor del vehículo en el mercado. Por su parte, Mutua a partir del tercer año solo cubre el valor venal del coche, es decir, el precio que este tenga en el mercado que variará en función del uso, desgaste y estado del mismo.

En lo que se refiere al robo de accesorios de serie del coche, Mapfre sí los cubre y Mutua también, aunque esta última vuelve a utilizar el valor venal de estos. En lo que se refiere a los neumáticos, mientras que la compañía roja los deja fuera, la azul cubre el 80% del valor venal, algo similar a lo que ocurre con el hurto (robo sin violencia) que la primera no lo garantiza, mientras que la segunda sí. Por último, algo en lo que ambas compañías coinciden es en no indemnizar ni los accesorios opcionales no declarados en la póliza ni el robo de equipajes y objetos personales.

Incendio

Al igual que pasa con el robo, la cobertura de incendio garantiza el valor del vehículo nuevo durante los dos primeros años en ambas compañías. Una vez más, las diferencias empiezan a partir del tercer año. Mientras que Mapfre cubre el 80% del valor del coche nuevo durante ese año y el valor del mercado a partir del cuarto, Mutua se limita a ofrecer el valor venal del vehículo a partir desde que el coche cumpla los tres años.

Las similitudes las encontramos en la cobertura de reparación o indemnización por los daños en accesorios de serie del coche y los daños por causa meteorológica, que ambas compañías cubren. Además, coinciden en no garantizar los daños de los accesorios opcionales no declarados en la póliza y las indemnizaciones por el incendio de equipajes y objetos personales y por los neumáticos en caso de incendio completo del vehículo.

Lunas

Las garantías con respecto a las lunas son exactamente iguales tanto en el todo riesgo de Mapfre, como en el todo riesgo de Mutua. De esta forma, las dos compañías cubren la reparación y reposición de las lunas delantera, trasera y laterales del vehículo, además del valor de éstas por siniestro total del vehículo. Mientras que dejan fuera la indemnización por daños en techo solar o panorámico instalado de serie.

Asistencia en viajes

En caso de accidente la asistencia en viaje se encarga de ofrecer soporte al conductor y los pasajeros del vehículo. En esto ambas compañías están bastante a la par cubriendo la asistencia en viaje al vehículo por avería producida desde el km 0, así como por falta de combustible, pérdida de llaves o pinchazo, entre otras muchas garantías.

Las principales diferencias vienen a la hora de la asistencia en viaje ya que Mapfre cubre en vías no aptas y la asistencia en viaje a las personas en caso de avería o accidente desde el km 0, el adelanto de fondos en el extranjero para la reparación del vehículo y el remolque de éste hasta el taller más cercano al lugar del siniestro por rotura de las lunas laterales, pero Mutua no lo hace.

Justo lo contrario que pasa con la asistencia en viaje a las personas aunque viajen en un vehículo distinto del asegurado, la indemnización de hasta 100 euros por la tardanza de la grúa y los gastos de abandono legal del vehículo en caso de que no vaya a ser reparado. En estos casos, Mutua sí los incluye, pero Mapfre no.

Seguro del conductor

El seguro del conductor se centra en el capital asegurado para el propio conductor siendo estas las cifras:

 

MAPFRE AUTO

MUTUA PLUS

Capital de indemnización por muerte del asegurado

58.000 €

12.000 €

Capital de indemnización por invalidez del asegurado

48.500 €

18.000 €

Capital de indemnización por asistencia sanitaria

42.500 €

4.500 €

Tiempo máximo de asistencia sanitaria

Hasta 1 año

Hasta 1 año

Gastos de adaptación del vehículo en caso de invalidez tras accidente

Sí, hasta 2.000 €

Gastos de adaptación de la vivienda en caso de invalidez tras accidente

Hasta 15.000 €

Asesoramiento psicológico en caso de accidente grave, robo con intimidación o muerte del conductor

Hasta 3 meses

¿Indemniza en caso de muerte o invalidez como consecuencia de ir en bicicleta o actuar como peatón?

Gastos por la necesidad de prótesis, aparatos ortopédicos, marcapasos, gafas, etc.

Hasta 3.100 €

Asesoramiento administrativo por fallecimiento del conductor, solicitud de pensiones, orfandad, invalidez, etc

Suplemento de indemnización por muerte de ambos conyuges con hijos menores a su cargo

Capital contratado x 2

Asistencia domiciliaria por invalidez parcial o permanente

Suplemento de indemnización por muerte o gran invalidez del conductor asegurado

Capital contratado x 3

 

Defensa Jurídica

Aquí ambas compañías garantizan la indemnización para la libre elección de abogado, la reclamación por daños en objetos transportados, la reclamación por daños en el remolque, el asesoramiento jurídico telefónico para temas relacionados con el vehículo y la reclamación por daños en un accidente actuando como peatón o ciclista. Además, garantizan el coste de las tasas judiciales, el servicio telefónico de búsqueda y notificación de sanciones por infracciones de tráfico, los gastos de defensa penal y constitución de fianzas tras un accidente, la defensa jurídica y penal dirigida por abogado designado por la compañía, y el asesoramiento jurídico para asuntos relacionados con la vida privada, laboral y familiar del asegurado.

Entonces, ¿todo riesgo de Mapfre o todo riesgo de Mutua?

La decisión final de elegir a Mutua o a Mapfre debe valorarla el propio cliente. Y es que teniendo en cuenta todas las similitudes y diferencias comentadas, lo mejor es terminar de elegir con el precio ofrecido por cada una. Esto se obtendrá una vez analizadas todas las variables que influyen en el mismo, es decir, las características del vehículo, los datos del conductor y su historial siniestral. Con toda esta información la aseguradora planteará una prima determinada ad hoc al riesgo que supone asegurar al conductor.

Para agilizar este proceso, una herramienta muy útil es el comparador de seguros de Rastreator.com. Basta con introducir todos los datos en él, y en tan solo unos minutos ofrece una comparativa en tiempo real con todos los productos de las aseguradoras, así como sus características y sus precios.


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Septiembre de 2018