Mutua Madrileña o Mapfre: ¿qué aseguradora es mejor?

• Mapfre ofrece una bonificación máxima de hasta el 60%, mientras que Mutua lo hace del 50%
• En el caso de la asistencia en viaje, ambas compañías están bastante a la par

Mutua Madrileña y Mapfre son dos de las compañías más importantes no solo en el mercado de seguros de coche, sino de todo el sector asegurador. Su producto estrella son las pólizas de auto, con una cuota de mercado del 14,14% y del 20%, respectivamente, tal y como indican ambas aseguradoras. Sin embargo, también ofrecen otros seguros como los de moto, hogar o vida.

Entre las dos compañías suman más de 20 millones de clientes, lo que las convierte en referentes del sector asegurador en España. De hecho, si estás pensando en proteger tu coche ante cualquier riesgo, lo más probable es que estas dos aseguradoras sean dos de tus opciones principales.

¿No sabes qué compañía elegir para estar más protegido? En Rastreator hemos comparado los productos y coberturas de Mutua Madrileña y Mapfre para que conozcas en qué destaca cada una de ellas y cuáles son las diferencias entre los seguros de coche, moto, hogar, vida y salud de ambas aseguradoras.

Seguro de coche de Mutua Madrileña y Mapfre, ¿cuál es mejor?

Mapfre y Mutua están entre las compañías más punteras que ofrecen mejores seguros de coche. Ambas no solo están a la cabeza en cuanto a características y precio, sino que son las preferidas por los usuarios. Eso sí, que estén en lo más alto no quiere decir que sean iguales. Por esto, analizamos los seguros de coche a todo riesgo Mapfre Auto y Mutua Madrileña Plus, dos de las pólizas más contratadas pero con muchas diferencias.

Responsabilidad civil

En el caso de la responsabilidad civil, las cifras que manejan ambas compañías son idénticas. De esta forma garantizan hasta 70 millones de euros como indemnización por daños físicos a las personas, 15 millones de euros por daños materiales y 50 millones de euros como responsabilidad civil voluntaria para el pago de las indemnizaciones que excedan las cantidades fijadas por la Ley.

Bonificaciones en los seguros de coche de Mapfre y Mutua

Las bonificaciones hacen referencia a cómo premia la aseguradora al conductor en caso de no dar ningún parte durante el año, y por el contrario, cómo penaliza a aquellos asegurados que han tenido algún siniestro y han sido responsables del mismo. Así las cosas, Mapfre ofrece una bonificación máxima de hasta el 60%, mientras que Mutua lo hace del 50%. Además, también hay diferencias en los años que cuentan para obtenerlas: mientras que en esta última son 3 años, la compañía roja lo amplía a 7. Otro de los puntos principales que más distancia a una aseguradora de la otra, es que a la hora de dar un parte.  Mientras que en Mapfre no afecta a toda la bonificación en Mutua sí que lo hace. No obstante, respecto a los tipos de siniestros que penalizan, la lista es más larga en Mapfre que en Mutua, ya que incluye responsabilidad civil, los daños propios, lunas, asistencia en viaje, vehículo de sustitución y seguro del conductor. Por su parte, Mutua tan solo tiene en cuenta la responsabilidad civil y los daños propios.

Cobertura de robo

Esta cobertura se encarga de proteger el coche tanto del robo, como de los desperfectos ocasionados en caso de intento de sustracción. Normalmente, el importe a devolver por parte de la aseguradora va en función de los años que tenga el vehículo. Así, en el caso de Mapfre y Mutua, ambas cuentan con una indemnización del valor total del coche durante los dos primeros años del mismo. Las diferencias entre estas pólizas empiezan a partir del año siguiente.

Y es que en el caso de Mapfre, durante el tercer año de vida del vehículo solo se cubre el 80% del valor de coche nuevo y, una vez que éste haya cumplido los cuatro años, la indemnización pasa a ser el valor del vehículo en el mercado. Por su parte, Mutua a partir del tercer año solo cubre el valor venal del coche, es decir, el precio que este tenga en el mercado que variará en función del uso, desgaste y estado del mismo.

En lo que se refiere al robo de accesorios de serie del coche, Mapfre sí los cubre y Mutua también, aunque esta última vuelve a utilizar el valor venal de estos. En lo que se refiere a los neumáticos, mientras que la compañía roja los deja fuera, la azul cubre el 80% del valor venal, algo similar a lo que ocurre con el hurto (robo sin violencia) que la primera no lo garantiza, mientras que la segunda sí. Por último, algo en lo que ambas compañías coinciden es en no indemnizar ni los accesorios opcionales no declarados en la póliza ni el robo de equipajes y objetos personales.

Incendio en el coche

Al igual que pasa con el robo, la cobertura de incendio garantiza el valor del vehículo nuevo durante los dos primeros años en ambas compañías. Una vez más, las diferencias empiezan a partir del tercer año. Mientras que Mapfre cubre el 80% del valor del coche nuevo durante ese año y el valor del mercado a partir del cuarto, Mutua se limita a ofrecer el valor venal del vehículo a partir desde que el coche cumpla los tres años.

Las similitudes las encontramos en la cobertura de reparación o indemnización por los daños en accesorios de serie del coche y los daños por causa meteorológica, que ambas compañías cubren. Además, coinciden en no garantizar los daños de los accesorios opcionales no declarados en la póliza y las indemnizaciones por el incendio de equipajes y objetos personales y por los neumáticos en caso de incendio completo del vehículo.

Lunas

Las garantías con respecto a las lunas son exactamente iguales tanto en el todo riesgo de Mapfre, como en el todo riesgo de Mutua. De esta forma, las dos compañías cubren la reparación y reposición de las lunas delantera, trasera y laterales del vehículo, además del valor de éstas por siniestro total del vehículo. Mientras que dejan fuera la indemnización por daños en techo solar o panorámico instalado de serie.

Asistencia en viaje

En caso de accidente la asistencia en viaje se encarga de ofrecer soporte al conductor y los pasajeros del vehículo. En esto ambas compañías están bastante a la par cubriendo la asistencia en viaje al vehículo por avería producida desde el km 0, así como por falta de combustible, pérdida de llaves o pinchazo, entre otras muchas garantías.

Las principales diferencias vienen a la hora de la asistencia en viaje ya que Mapfre cubre en vías no aptas y la asistencia en viaje a las personas en caso de avería o accidente desde el km 0, el adelanto de fondos en el extranjero para la reparación del vehículo y el remolque de éste hasta el taller más cercano al lugar del siniestro por rotura de las lunas laterales, pero Mutua no lo hace.

Justo lo contrario que pasa con la asistencia en viaje a las personas aunque viajen en un vehículo distinto del asegurado, la indemnización de hasta 100 euros por la tardanza de la grúa y los gastos de abandono legal del vehículo en caso de que no vaya a ser reparado. En estos casos, Mutua sí los incluye, pero Mapfre no.

¿Cómo es el seguro del conductor en Mapfre y en Mutua Madrileña?

El seguro del conductor se centra en el capital asegurado para el propio conductor siendo estas las cifras:

Defensa Jurídica

Aquí ambas compañías garantizan la indemnización para la libre elección de abogado, la reclamación por daños en objetos transportados, la reclamación por daños en el remolque, el asesoramiento jurídico telefónico para temas relacionados con el vehículo y la reclamación por daños en un accidente actuando como peatón o ciclista. Además, garantizan el coste de las tasas judiciales, el servicio telefónico de búsqueda y notificación de sanciones por infracciones de tráfico, los gastos de defensa penal y constitución de fianzas tras un accidente, la defensa jurídica y penal dirigida por abogado designado por la compañía, y el asesoramiento jurídico para asuntos relacionados con la vida privada, laboral y familiar del asegurado.

Seguro de moto: ¿Mutua o Mapfre?

Tanto Mutua Madrileña como Mapfre ofrecen las distintas modalidades de seguro de moto. De esta forma, puedes proteger tu vehículo de dos ruedas a terceros, a terceros ampliado o a todo riesgo con franquicia. Por una parte, Mutua Madrileña dispone de tres seguros de moto con diferentes coberturas:

• Terceros Básico: incluye la responsabilidad civil obligatoria y voluntaria, asistencia al conductor y en carretera, defensa jurídica, una revisión anual de seguridad, cambio de moto, gestión de multa y un descuento para renovar el carnet de conducir.
• Terceros Plus: incluye todas las coberturas y ventajas del seguro a terceros básico y añade la garantía de incendio y robo.
• Todo riesgo: la modalidad más completa incluye todas las anteriores ventajas, más la cobertura de daños propios.

En el caso de Mapfre, son cuatro los seguros de moto, aunque se dividen en pólizas a terceros y a todo riesgo:

• Ciclomotor: está pensado para estos vehículos menos potentes, ya que solo incluye la responsabilidad civil, asistencia en viaje y al conductor, así como daños personales
• Seguro de moto básico: Recoge todas las anteriores coberturas y añade la defensa jurídica y seguro del conductor.
• Seguro de moto a terceros ampliado: Amplia las coberturas con la defensa de multas de tráfico, incendio y robo.
• Seguro de Moto todo riesgo con franquicia: incluye todas las coberturas anteriores y añade una compensación por daños en el casco y vestimenta.

Seguro de hogar de Mapfre y Mutua Madrileña: ¿cuál elegir?

Si quieres asegurar tu vivienda habitual, también puedes hacerlo con cualquiera de estas dos compañías. Mutua Madrileña cuenta con hasta cinco modalidades de seguro de hogar con distintas coberturas que se pueden ir personalizando para que elijas la protección que mejor se ajusta a tus necesidades y a las de tu vivienda:

• Fácil: cubre tu hogar frente a incendio, fenómenos atmosféricos, daños por agua, actos vandálicos y responsabilidad civil de hasta 100.000 euros.
• Básico: amplia la protección con la cobertura de robo, daños eléctricos, rotura de cristales y hurto de hasta 1.000 euros.
• Global: la responsabilidad civil cubre daños de hasta 300.000 euros y te da asistencia frente a inhabitabilidad de la vivienda, daños estéticos, alimentos en frigorífico, reposición de llaves y cerraduras, así como daños fuera de la vivienda.
• Global Plus: la responsabilidad civil asciende hasta 600.000 euros y amplía la protección con la cobertura de mantenimiento, daño accidental y servicio de manitas plus.

Mapfre, en cambio, tiene tres tipos de seguro de hogar con distintas coberturas. Al igual que en Mutua, también puedes elegir coberturas opcionales para aumentar la protección de tu vivienda y de los objetos que están dentro de ella:

• Hogar Tú Eliges: incluye robo, hurto y apropiación indebida dentro de la vivienda, asistencia urgente, incendio y daños eléctricos. Como coberturas opcionales destacan la responsabilidad civil, daños materiales y el servicio de bricolaje.
• Hogar Familiar: a la protección básica añade el desplazamiento temporal de los bienes asegurados, pérdida de alimentos refrigerados y asistencia en viaje. Puedes añadir el resto de coberturas a tu póliza de manera opcional para que no pagues por lo que no necesitas.
• Hogar Platino: incluye todas las coberturas anteriores y añade la de todo riesgo accidental. También puedes ampliar tu protección con las coberturas que necesites, como daños estéticos, materiales, robo, etc.

Mutua Madrileña vs Mapfre, ¿cuál es el mejor seguro de vida?

Para el seguro de vida, Mutua tiene una única modalidad en la que puedes elegir el capital, coberturas y la periodicidad del pago. La principal cobertura que incluye este seguro es el fallecimiento del asegurado, pero puedes ampliarlo con la garantía de enfermedades graves. El seguro de vida Familia Plus de Mutua Madrileña también incluye una indemnización por invalidez absoluta y permanente. El capital mínimo que ofrece son 30.000 euros y no necesitas aportar pruebas médicas para contratarlo.

Mapfre, por su parte, divide su oferta en nueve seguros de vida diferentes. Todos ellos cubren el fallecimiento del asegurado por cualquier causa, pero tienes opciones para ampliar las coberturas en caso de invalidez absoluta y permanente (también por accidente), fallecimiento accidental, enfermedad grave de los hijos del asegurado, cáncer invasivo de mama y de próstata, dependencia severa y gran dependencia o dependencia moderada. En Mapfre, el capital mínimo depende de la modalidad, pero el más bajo es de 25.000 euros.

Seguro de salud, ¿cuál elegir Mapfre o Mutua?

Mutua Madrileña ofrece a sus clientes el seguro de salud de Adeslas, ya que ambas aseguradoras pertenecen al Grupo Mutua. En concreto, dispone de seis planes diferentes:

• Adeslas Básico Familia MM: cobertura ambulatoria con copagos. Medicina general, pediatría y especialidades como ginecología, oftalmología, dermatología, traumatología, cardiología, oncología, fisioterapia y rehabilitación.
• Adeslas Plena MM: asistencia sanitaria completa, medicina general, pediatría, especialidades y hospitalización con copagos.
• Adeslas Plena Vital MM: igual que Adeslas Plena MM, pero con copagos limitaos a 300 euros al año
• Adeslas Plena Plus MM: asistencia sanitaria completa, medicina general, pediatría, especialidades y hospitalización sin copago.
• Adeslas Plena Extra 150 MM: puedes disponer del servicio especialista que necesites en cualquier parte el mundo con un reembolso del 80% de los gastos. También puedes disfrutar de asistencia sanitaria concertada sin copagos.

Por otro lado la oferta de seguros de salud de Mapfre consiste en seis pólizas diferentes, cuatro de asistencia sanitaria y dos de reembolso:

• Asistencia Sanitaria Básica Elección: esta modalidad tiene copago e incluye medicina general, pediatría, enfermería, urgencias, cobertura bucodental completa (niños gratis hasta los 15 años) y precios especiales en especialistas, rehabilitación y oxigenoterapia.
• Asistencia Sanitaria Extrahospitalaria Tú eliges: también tiene copago e incluye todas las coberturas anteriores más psicoterapia, podología osteopatía, segundo diagnóstico internacional, reproducción asistida, estudio biomecánico de la marcha, planificación familiar, fallecimiento por accidente y asistencia en viaje.
• Asistencia Sanitaria Completa con copago Plus: a las coberturas anteriores añade el servicio de ambulancia, prótesis e implantes, acceso a red hospitalaria de Estados Unidos, hospitalización, urgencias hospitalarias y reembolso de gastos por adopción
• Asistencia Sanitaria Completa sin copago Supra: recoge las anteriores coberturas, pero si la necesidad de abonar un copago.
• Reembolso de Gastos Médicos: puedes elegir libremente a tu médico y centro hospitalario a nivel mundial, dispones de hasta 250.000 euros de reembolso de gastos hospitalarios y extrahospitalarios y te devuelven los gastos de farmacia.
• Reembolso Salud Élite: el seguro médico más completo de Mapfre incluye todas las coberturas y hasta 1,5 millones de euros de reembolso en gastos médicos nivel mundial.

Entonces, ¿todo riesgo de Mapfre o todo riesgo de Mutua Madrileña?

La decisión final de elegir a Mutua o a Mapfre debe valorarla el propio cliente. Y es que teniendo en cuenta todas las similitudes y diferencias comentadas, lo mejor es terminar de elegir con el precio ofrecido por cada una. Esto se obtendrá una vez analizadas todas las variables que influyen en el mismo, es decir, las características del vehículo, los datos del conductor y su historial siniestral. Con toda esta información la aseguradora planteará una prima determinada ad hoc al riesgo que supone asegurar al conductor.

Para agilizar este proceso, te recomendamos dos opciones: por un lado, leer el artículo que necesitas sobre cuál es el mejor seguro de coche a todo riesgo y utilizar la herramienta más útil. Se trata del comparador de seguros de coche de Rastreator. Basta con introducir todos los datos en él, y en tan solo unos minutos ofrece una comparativa en tiempo real con todos los productos de las aseguradoras, así como sus características y sus precios.

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