Qué modalidad de seguro es más conveniente para mi vehículo: "terceros" o "todo riesgo"

Una vez que nos hemos decidido por un vehículo, lo cual no es una tarea fácil ya que el amplio abanico de marcas, modelos y prestaciones nos pone bastante difícil la tarea. Es la hora de empezar a hacer frente a los gastos que derivan de la adquisición del coche, tales como matriculación (en el caso de que no sea un ‘vehículo de ocasión’ o ‘segunda mano’), transferencia y seguro.

En este post vamos a hablar del seguro del coche, concretamente del seguro a todo riesgo, cuya elección supone también ardua tarea a no ser que utilices Rastreator.com, el comparador de seguros on-line que te ayudará a elegir la póliza que se ajuste a tus necesidades.

Al adquirir el coche nos planteamos la posibilidad de pagar más por tener una cobertura más amplia, que nos cubra cualquier cosa, pero: ¿es rentable?

Desde el punto de vista económico, depende. Desde luego, si el coche es nuevo o de “kilómetro cero”, si que conviene asegurarlo a todo riesgo los dos o tres primeros años como mínimo.

¿Por qué?

• En los coches actuales, con un pequeño golpe o problema nos enfrentamos a un gasto muy elevado al que hacer frente. El mero hecho de tener un faro roto puede salirnos muy caro.
• El vehículo es nuevo y casi todos los productos de automóviles contemplan, en la actualidad, la indemnización del 100 por cien del valor a nuevo del vehículo en caso de pérdida total durante los primeros dos años.
• Si el vehículo ha sido financiado, la entidad financiera en el contrato que establece exige, normalmente, la contratación de un seguro todo riesgo.

Ahora bien, si tu vehículo tiene entre tres y cinco años de antigüedad, es aconsejable contratar un seguro terceros ampliado que normalmente incluirá las garantías de Responsabilidad Civil Obligatoria y Voluntaria, lunas, defensa, accidentes del conductor, asistencia en viaje, incendio y Robo.

¿Por qué?

• En los pequeños siniestros que afecten a tu vehículo a consecuencia de Incendio o robo, la compañía sustituirá todas las piezas necesarias por piezas nuevas y no habrá mayor problema. Sin embargo, en caso de un siniestro total, por ejemplo, un robo o un incendio total del vehículo, la compañía indemnizará como máximo por el valor venal del vehículo, es decir, por su valor de venta. A partir del tercer año, el valor del vehículo ya se ha reducido mucho, por lo que ya no será tan interesante estar pagando un seguro a todo riesgo.

Sin embargo, si deseas un mayor nivel de protección y tu capacidad económica te lo permite, puedes contratar un seguro todo riesgo con franquicia.

Pero si tu coche es antiguo, de ocasión o segunda mano, depende de lo que te cueste el seguro, compensa o no. Desde luego, si pagas por el seguro poco menos de lo que objetivamente te darían por el propio vehículo…, no merece la pena.

Los seguros de coche a todo riesgo (con o sin franquicia) son rentables cuando al tener un siniestro total el hecho de comprar otro vehículo en las mismas condiciones que el antiguo no resulta posible para la economía familiar. Como norma general, se aconseja pasar a terceros después de, como máximo, cinco años, ya que las aseguradoras, en caso de siniestro total, tasan el coche por el valor en la tabla Ganvam.

El valor venal de un coche de más de cinco años nunca compensa, ya que con ese tiempo el coche está en perfectas condiciones, y con el dinero que te da la aseguradora por él, raro es que encuentres uno similar.

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