Inversión y ahorro en Kutxabank: productos y características
- Kutxabank dispone de un amplio catálogo y variedad de depósitos
- La oferta de planes de pensiones es algo más limitada en comparación con otras entidades
- En las oficinas de Kutxabank los clientes pueden solicitar información sobre los distintos tipos de fondos de inversión que ofrece la entidad
En Kutxabank, los clientes pueden encontrar soluciones financieras óptimas para cada etapa de su vida. En concreto, cuando los usuarios empiecen a poner la mirada en el futuro deberán echar un vistazo a los diferentes productos de inversión y ahorro que ofrece la entidad. Con ellos, podrán garantizar su estabilidad económica más allá de su horizonte de jubilación.
Estos productos se dividen en: Planes de Pensiones, Depósitos, Baskepensiones E.P.S.V, Fondos de Inversión y Servicios de Mercado y Bolsa. En particular, lo más llamativo de este catálogo son los depósitos, una categoría en la que podemos encontrar mucha más variedad que en otros bancos.
Entre los beneficios que conllevan los productos de inversión y ahorro de Kutxabank destaca la posibilidad de rentabilizar sus ahorros y de obtener deducciones fiscales. Eso sí, el cliente debe saber que toda inversión conlleva un riesgo, por lo que debe meditar muy bien las cantidades que quiere invertir y el riesgo que quiere asumir.
Para tomar las decisiones más acertadas y acordes con su situación financiera, los clientes contarán con la ayuda de los gestores personales de la entidad. Si lo desean, los interesados también pueden hacer uso de los simuladores disponibles en la Banca online de Kutxabank.
A lo largo de este artículo encontrarás la información más relevante sobre los productos de inversión y ahorro de Kutxabank.
Planes de Pensiones de Kutxabank
En Kutxabank, los clientes pueden encontrar planes de pensiones clasificados según el nivel de riesgo de sus inversiones. Aunque la oferta es algo más limitada que en otras entidades financieras, lo cierto es que nos encontramos con productos muy interesantes que cubren las necesidades de la mayoría de personas.
Los clientes podrán elegir un plan de pensiones según cuál sea su perfil de inversor:
- Conservador: aquellos clientes que tienen como prioridad la conservación de la totalidad de su capital, aunque esto suponga renunciar a la rentabilidad del mismo. Estas personas suelen apostar por planes de pensiones garantizados o de renta fija.
- Moderado: son clientes que priorizan la seguridad de sus inversiones pero sin renunciar totalmente a sus objetivos de rentabilidad. Este tipo de clientes suelen decantarse por planes de renta fija o mixtos.
- Decidido: este perfil de inversor corresponde a las personas que tienen un objetivo claro de rentabilidad pero que no quieren dejar de lado la seguridad de sus inversiones. Estos usuarios eligirán planes de pensiones con rentabilidades más altas aunque eso suponga un pequeño aumento del riesgo. Estos planes suelen ser mixtos o variables.
- Arriesgado: se trata de las personas que buscan la rentabilidad máxima de su capital, dejando en un segundo plano la seguridad de recuperación total de su inversión. Estos clientes se decantarán por planes de inversiones variables con un alto nivel de riesgo.
A la hora de elegir un plan de pensiones, los clientes deben reflexionar sobre cuál de estos es su perfil de inversor. Además, deberán tener en cuenta otras variables como, por ejemplo, cuál es el capital mínimo que se puede invertir o si se trata de un plan a largo o a corto plazo.
Si el cliente se encuentra cerca de su horizonte de jubilación, deberá elegir un plan a corto plazo. Sin embargo, si se trata de un cliente joven, este deberá decantarse por un plan más a largo plazo.
En el catálogo de planes de pensiones de Kutxabank podemos encontrar productos para todos los tipos de inversor, a corto y a largo plazo. En la siguiente tabla encontrarás la información detallada de los Planes de Pensiones que ofrece esta entidad.
| Nombre del plan | Categoría | Nivel de riesgo | Aportación mínima |
| Plan de Pensiones Kutxabank Renta Fija | Renta Fija | Bajo | 30€ |
| Plan de Pensiones Kutxabank Renta Fija Mixto 15 | Renta Fija Mixta. Hasta el 15% de los activos en renta variable. | Medio | 30€ |
| Plan de Pensiones Kutxabank Renta Fija Mixto 30 | Renta Fija Mixta. Hasta el 30% de los activos en renta variable. | Medio | 30€ |
| Plan de Pensiones Kutxabank Renta Variable Mixto 60 | Renta Variable Mixta. Hasta el 60% de los activos en renta variable. | Alto | 30€ |
| Plan de Pensiones Kutxabank Bolsa Europa | Renta Variable | Muy Alto | 30€ |
| Plan de Pensiones Kutxabank Bolsa Global | Renta Variable | Muy Alto | 30€ |
| Plan de Pensiones Kutxabank Plus 6 | Renta Fija a largo plazo | Medio | 500€ |
| Plan de Pensiones Kutxabank Plus 7 | Renta Fija a largo plazo | Medio | 500€ |
| Plan de Pensiones Kutxabank Plus 9 | Garantizado | Medio | 500€ |
Asimismo, a través del Simulador de Jubilación de Kutxabank, los clientes podrán calcular cuál sería el plan de pensiones más adecuado para él. En esta herramienta deberán introducir los siguientes datos:
- La fecha de nacimiento.
- La provincia en la que reside fiscalmente.
- Su salario bruto anual.
- El importe que podría ahorrar al mes.
- Los años que tiene cotizados en la Seguridad Social.
- El saldo acumulado en otros planes de pensiones o E.P.S.V.
- Su perfil de riesgo: conservador, moderado, decidido o arriesgado.
Como resultado, los clientes encontrarán una infografía indicando el salario del que disfrutarán tras su jubilación y qué parte del mismo vendrá de la Seguridad Social y cuál de su plan de pensiones. Asimismo, podrán observar el detalle del importe de sus aportaciones mensuales.
Si están interesados en contratar el fondo, los clientes podrán solicitarlo a través de la Banca Online o acudir a una de las oficinas de la entidad. Del mismo modo, si tienen alguna duda también pueden contactar con el servicio de Atención al Cliente de Kutxabank.
Es importante tener en cuenta que esta entidad sigue estrategias de fidelización de clientes a través de las cuales ofrece mejores condiciones a aquellos que tienen más productos en la entidad. Por este motivo, los clientes que sean titulares de uno de los Planes de Pensiones de Kutxabank, disfrutarán de bonificaciones a la hora de contratar otros productos de la entidad.
Baskepensiones E.P.S.V de Kutxabank
Los clientes cuyo objetivo de ahorro sea mantener su estabilidad financiera tras su jubilación también podrán optar por las Baskepensiones E.P.S.V. de Kutxabank.
Este tipo de producto es exclusivo del País Vasco y tiene como objetivo completar las pagas de jubilación de los socios. Estamos ante un producto de inversión y ahorro 100% sostenible y responsable.
Dentro de las Baskepensiones E.P.S.V, los clientes pueden elegir el nivel de riesgo que quieren asumir, ya que encontrarán modalidades con riesgo bajo y modalidades con riesgo muy alto.
Las personas podrán elegir entre un total de 20 planes, divididos en:
- Planes de Renta Fija
- Planes de Renta Variable
- Planes de Rentabilidad Objetivo
- Planes Garantizados
En todo momento, los clientes contarán con la ayuda de los gestores expertos en ahorro e inversión de Kutxabank. De esta manera, podrán elegir el producto más interesante para él, según sus ingresos, sus objetivos financieros y su capacidad de ahorro.
Fondos de Inversión de Kutxabank
Otra forma de conseguir rentabilizar el capital es a través de Fondos de Inversión. En concreto, en Kutxabank encontraremos diferentes opciones de fondos con rentabilidades a corto y a largo plazo.
Según el producto concreto seleccionado, el cliente asumirá un riesgo diferente. Del mismo modo, también existen fondos que ofrecen rentabilidades más interesantes que otros. Por este motivo, es muy importante conocer todos los productos que se ofrecen y analizarlos detalladamente.
Siempre que el cliente no sea una persona con conocimientos avanzados sobre inversiones, lo más recomendable es que acuda a una de las oficinas de Kutxabank para que los gestores de la entidad le asesoren.
Mientras que en el ámbito de los planes de pensiones encontramos una variedad más limitada, el catálogo de Fondos de Inversión de Kutxabank es realmente amplio y variado. Los clientes pueden elegir entre un gran número de fondos aquel que se adapte mejor a sus objetivos financieros.
Por norma general, el riesgo que conllevan los productos financieros se indica según una escala del 1 al 7, donde 1 es el riesgo más bajo y 7 el riesgo más alto. En el caso de los Fondos de Inversión de Kutxabank podemos encontrar productos asociados a casi todos los niveles de riesgo, desde el nivel 1 hasta el nivel 6.
En concreto, lo más llamativo de este porfolio es la gran cantidad de fondos de inversión catalogados con un riesgo de nivel 1. Esto se debe a que Kutxabank es una de las entidades con mayor oferta de fondos garantizados en España.
Los fondos garantizados ofrecen a los clientes la tranquilidad de que, tras el periodo de tiempo estipulado, recuperarán la totalidad de la inversión. Por este motivo, se trata de un producto muy interesante para los clientes con un perfil conservador.
Los fondos garantizados también se conocen como depósitos y tienen una contraprestación. En la actualidad, la rentabilidad que ofrecen es realmente baja, incluso nula en algunas ocasiones.
De hecho, entre las opiniones de los clientes de Kutxabank podemos encontrar comentarios de clientes disgustados por no haber conseguido remuneración alguna tras la contratación de este producto.
Por esta razón, antes de contratar uno de estos fondos, los clientes deben saber que se trata más bien de un producto de ahorro que de inversión, por lo que no es apto para todos los objetivos.
Otro aspecto que podemos destacar del catálogo de Fondos de Inversión de Kutxabank es la transparencia. En la página web de la entidad los interesados pueden encontrar toda la información sobre el historial de rentabilidad de cada producto.
En cualquier caso, es importante que los clientes tengan en cuenta que las rentabilidades pasadas de un producto de inversión no garantizan las rentabilidades futuras.
Además, también podrán observar cuál es el nivel de riesgo que se asume con cada producto.
A la hora de gestionar estos fondos, los clientes de Kutxabank tendrán la tranquilidad de contar con un equipo de profesionales que controlan y gestionan de manera activa todos los fondos de la entidad. Además, este banco ha mostrado, a lo largo de su trayectoria, una firme apuesta por la inversión socialmente responsable.
De esta manera, la entidad incorpora criterios ambientales, sociales y de gobernanza en la mayoría de las decisiones de inversión que se toman respecto a estos fondos.
A la hora de decidirse por uno de los fondos de esta entidad, lo más recomendable es acudir a una de las más de 900 oficinas que tiene la entidad. Así, los interesados podrán resolver todas sus dudas con los gestores de Kutxabank y asegurarse de que se está tomando una decisión bajo el asesoramiento de un experto.
Servicios de Mercado y Bolsa de Kutxabank
Los clientes de Kutxabank también pueden optar por los servicios que la entidad ofrece para la gestión de inversiones en Bolsas y Mercados.
Este tipo de inversiones son arriesgadas, ya que se hacen en activos variables, cuya evolución dependerá de las fluctuaciones del mercado. Sin embargo, es cierto que pueden dar lugar a rentabilidades muy atractivas.
Aunque los servicios de esta entidad serán de gran ayuda para los usuarios, se trata de un tipo de inversiones pensadas para los clientes que tengan ya algunos conocimientos sobre el funcionamiento de las bolsas y mercados.
En primer lugar, los interesados en hacer este tipo de operaciones a través de Kutxabank deberán abrir una Cuenta Depósito de Valores. A través de ella, los usuarios podrán hacer sus operaciones de inversión de forma clara y ordenada desde una sola cuenta. Este producto también permite a los clientes tener de manera agrupada toda la información sobre sus valores.
Además, los clientes podrán contratar el servicio de Bolsa en Tiempo Real de Kutxabank, un servicio completo de broker con los datos e informaciones más relevantes para la inversión en bolsa.
Este servicio incluye información completa sobre cada uno de los valores, las noticias de mercado y las opiniones, análisis y consenso. Todas estas informaciones serán en tiempo real. Además, los clientes solo tendrán que pagar los meses que realmente utilicen el servicio y lo tendrán integrado en la Banca Online.
Asimismo, todos los clientes de la entidad disponen de forma gratuita una herramienta de Evolución de Mercados. A través de su Banca Online podrán consultar el estado actual de los mercados nacionales e internacionales y su evolución. También encontrarán los resultados trimestrales de las empresas.
