Hipotecas Kutxabank: modalidades disponibles
Las hipotecas son un producto estratégico para Kutxabank y su oferta hipotecaria está pensada para adaptarse a las necesidades de todos sus clientes. En este sentido, la entidad vasca comercializa tres tipos de préstamos para obtener financiación para vivienda. Además, ofrece herramientas de orientación y acompañamiento durante la tramitación, algo muy útil para quien quiere comparar escenarios sin perderse en tecnicismos.
Si quieres saber más, a continuación, podrás conocer las principales características de las hipotecas de Kutxabank.
¿Cuáles son las condiciones generales de la hipoteca de Kutxabank?
Kutxabank solo trabaja con tres tipos de hipotecas: fija, variable y joven. No comercializa ninguna hipoteca mixta. No obstante, independientemente de la modalidad que se elija, todas comparten una serie de características comunes:
- Plazos de amortización de hasta 30 años.
- Posibilidad de acceder a bonificaciones mediante la contratación de determinados productos.
- Tramitación personalizada con gestores especializados.
En determinados perfiles, como el de los jóvenes compradores, la financiación puede alcanzar porcentajes superiores al 80% habitual. Además, si se elige una vivienda sostenible o se utiliza la financiación para mejorar la eficiencia energética de la casa, el banco ofrece ventajas extra en la hipoteca.
Hipoteca fija de Kutxabank
La hipoteca fija de Kutxabank está pensada para quienes buscan estabilidad y quieren saber desde el primer día cuánto pagarán cada mes. Al contratar este producto, el tipo de interés permanece invariable durante toda la vida del préstamo, independientemente de la evolución del Euribor o de los mercados financieros.
Condiciones de la hipoteca fija
La web de Kutxabank no ofrece información sobre las condiciones concretas de su hipoteca fija y remite a sus gestores. Y es que estas pueden variar en función del perfil del cliente, el importe solicitado y el grado de vinculación contratado.
Ventajas y desventajas de la hipoteca
Como cualquier hipoteca fija, estos son sus pros y contras generales:
Hipoteca variable de Kutxabank
La hipoteca variable de Kutxabank es una de las opciones más conocidas de la entidad y, tradicionalmente, ha destacado por ofrecer uno de los intereses más competitivos del mercado.
Como muchos préstamos de este tipo, combina un primer tramo inicial con un tipo fijo y después un interés compuesto por un diferencial ligado al Euribor, lo que la convierte en una opción más sensible a la evolución de los tipos de interés.
Condiciones de la hipoteca variable
Hipoteca Variable TAE Variable 3,70 % CUOTA 603 €/mes Todos los detalles
Para poder acceder a este tipo de interés bonificado, tendrás que domiciliar las nóminas, realizar determinadas aportaciones a planes de pensiones y contratar un seguro de hogar con la entidad. El importe máximo del préstamo será del 80% del valor de tasación o del valor de compraventa, si es inferior, y el plazo máximo para devolverlo es de 30 años.
Requisitos para contratarla
A la hora de contratar esta hipoteca, Kutxabank, como cualquier otro banco, va a exigir que el titular tenga una solvencia económica demostrable, así como unos ingresos estables que le permitan hacer frente a la devolución de la deuda en el futuro. Además, será necesario cumplir con las políticas de riesgo de la entidad y contar con ahorros para cubrir la parte de la compra que no cubre la hipoteca y los gastos asociados.
Ventajas y desventajas de la hipoteca
Hipoteca joven de Kutxabank
La hipoteca joven de Kutxabank está dirigida a personas de entre 18 y 34 años que quieren comprar su primera vivienda. Es una de las propuestas más conocidas de la entidad porque permite acceder a financiación con condiciones específicas a este colectivo.
Condiciones de la hipoteca joven
Kutxabank
Características
- Plazo máximo de devolución: 30 años
- Financiación hasta el 95%
Requisitos
Requisitos para contratarla
El requisito clave es la edad, ya que está orientada a personas entre 18 y 34 años. Además, la financiación hay que destinarla a la compra de primera vivienda. A partir de ahí, Kutxabank valorará la solvencia, la documentación y el resto de condiciones habituales de una hipoteca. Eso sí, si el solicitante supera el umbral de edad, deja de encajar en la modalidad joven y pasa a las condiciones de la hipoteca variable normal.
Ventajas y desventajas de la hipoteca
Vinculaciones y bonificaciones para contratar las hipotecas de Kutxabank
Para poder acceder al tipo de interés bonificado de la hipoteca variable de Kutxabank o la hipoteca joven, hay que domiciliar las nóminas de los titulares en una cuenta del banco por un valor igual o superior a 3.000 euros al mes. Además, habrá que realizar una aportación a Baskepensiones EPSV o Planes de Pensiones Kutxabank igual o superior a 2.400 euros anuales y contratar con la entidad un seguro de hogar, que se deberá mantener anualmente.
¿Para quién es recomendable cada tipo de hipoteca?
Elegir una modalidad de hipoteca u otra depende, en la mayoría de ocasiones, de la situación personal y financiera de cada comprador y del riesgo que esté dispuesto a asumir.
- Hipoteca fija. Suele encajar mejor con perfiles que valoran estabilidad y prefieren dormir tranquilos sin depender de la evolución del Euribor. Es idónea para familias con ingresos regulares, compradores que planean mantener la vivienda durante muchos años y personas con baja tolerancia al riesgo.
- Hipoteca variable. Puede resultar más interesante, pero el solicitante debe asumir cierta volatilidad y creer que los tipos pueden bajar en el futuro. Así, a cambio de acceder a tipos iniciales más bajos, hay que tener margen económico para soportar subidas futuras. En este sentido, también puede interesar a quienes prevén amortizar gran parte de la deuda en los primeros años o consideran que los tipos de interés podrían mantenerse contenidos a medio plazo.
- Hipoteca joven. Está diseñada para menores de 35 años que tienen capacidad de pago, pero todavía no han conseguido acumular un ahorro suficiente para afrontar la entrada de una vivienda. Puede ser especialmente útil en mercados inmobiliarios donde los precios elevados dificultan reunir el 20% que suelen exigir la mayoría de los bancos.
¿Tiene Kutxabank un simulador para calcular tu hipoteca?
Una de las ventajas que ofrece Kutxabank en el ámbito de las hipotecas es la posibilidad de hacer los cálculos hipotecarios online, en sencillos pasos y sin compromiso. La entidad dispone de diferentes simuladores que permiten solicitar y simular la hipoteca, calcular la cuota mensual de una hipoteca variable, calcular todos los gastos de la operación, comparar fija y variable, estimar la máxima financiación o revisar otras opciones como traer una hipoteca desde otra entidad.
Aunque la cifra final siempre dependerá del perfil del cliente y de la operación concreta, estos simuladores de hipoteca son especialmente útiles para realizar una primera aproximación antes de solicitar una oferta personalizada.
¿Vas a necesitar reformar la vivienda?
Comprar una casa suele ser solo el primer paso. Muchas viviendas requieren reformas, mejoras energéticas o pequeñas adaptaciones antes de entrar a vivir. Para estos casos, puede ser interesante valorar alguno de los préstamos personales con los que cuenta Kutxabank para financiar reformas, rehabilitaciones o proyectos de mejora energética y sostenible del hogar. La entidad ofrece diferentes opciones de financiación y la posibilidad de simular o calcular las cuotas de préstamos al consumo y préstamos personales. Eso sí, antes de asumir una nueva financiación, conviene calcular cómo afectará a la cuota mensual total y asegurarse de que el esfuerzo económico sigue siendo asumible.
¿Qué opinan los usuarios sobre las hipotecas de Kutxabank?
Las opiniones sobre Kutxabank suelen girar alrededor de dos ideas: una positiva en torno a la oferta competitiva si se aceptan vinculaciones y una valoración menos favorable por el coste de los productos que hay que contratar. Así, muchos clientes valoran los diferenciales competitivos que ofrece la entidad y las posibilidades de negociación en determinados perfiles. Por contraste, muchos clientes consideran que las vinculaciones exigidas son excesivas (nóminas altas, seguros y planes de pensiones) y se quejan de que los productos asociados encarecen el coste real y mencionan que los seguros vinculados a la hipoteca tienen primas elevadas, lo que reduce el ahorro real conseguido por la bonificación.
También es habitual encontrar opiniones positivas sobre la atención de la entidad. Los usuarios valoran positivamente la claridad y el trato cercano de sus gestores, destacando el acompañamiento durante todo el proceso de contratación.
¿Cómo puedo contratar una hipoteca con Kutxabank?
Lo primero que habrá que hacer es conocer las características de cada hipoteca. En este sentido, Kutxabank recomienda acudir a su simulador para realizar una primera aproximación antes de solicitar una oferta personalizada. Hecha la simulación, el siguiente paso es solicitar formalmente la financiación a la entidad. Se deberá aportar toda la información personal, así como datos de la vivienda que se desea adquirir. Con esa información, en una semana aproximadamente, la entidad preparará una propuesta específica para el solicitante. A partir de la aceptación por parte del titular, se formaliza la oferta, se revisa la información precontractual y se avanza hacia la firma notarial.
Para contratar la hipoteca, se puede acudir a una de las oficinas de Kutxabank donde un gestor resolverá todas las dudas que surjan o realizar la contratación de manera online a través de la web de Kutxabank.
