Las mejores hipotecas fijas (octubre 2021)

3 minutos
  • Las mejores hipotecas fijas de octubre son las de Openbank y Tomamos Impulso, según el análisis realizado por Rastreator
  • Encontrar la mejor hipoteca fija es muy importante para los compradores de vivienda que quieren tener la mayor seguridad en lo que respecta a su préstamo

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Financiar la compra de una vivienda mediante una hipoteca obliga a devolver al banco unos intereses que son los que determinarán –entre otros factores- si una oferta es cara o barata. Tradicionalmente, la hipoteca fija ha aplicado un interés mucho más caro que una a tipo variable. Sin embargo, la fuerte competencia que mantienen las entidades para atraer a los clientes hacia esta modalidad ha provocado importantes rebajas en los intereses que se piden para las hipotecas a tipo fijo. Esto ha llegado hasta el punto de que los tipos en ambas modalidades de préstamos comienzan a converger y deja de ser difícil encontrar mejores hipotecas a tipo fijo.

Y aunque el euríbor sigue en mínimos, algunos compradores prefieren no jugársela frente a nuevos cambios drásticos en el índice que lo sitúen en niveles más altos. Por este motivo, encontrar la mejor hipoteca fija sigue siendo muy importante para los compradores de vivienda que quieren tener la mayor seguridad en lo que respecta a su préstamo. En concreto, el porcentaje de hipotecas fijas se sitúa en el 65,1% de las 35.329 constituidas con un importe medio de 136.527 euros, según los últimos datos del Instituto Nacional de Estadística (INE).

Para ayudarte a encontrar el préstamo para comprar una casa que más se ajusta a tu perfil, desde Rastreator te contamos cuáles son las mejores hipotecas fijas octubre que puedes encontrar en nuestro comparador en función de la TAE.

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Mejores hipotecas fijas de octubre

Hipoteca Fija Cumpliendo Condiciones Openbank

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TAE

1,59 %

1,40% TIN

CUOTA

727 €/mes

Hipoteca Fija Tomamos Impulso

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TAE

1,66 %

1,34% TIN

CUOTA

722 €/mes

Hipoteca Fija Inteligente Bonificada EVO

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TAE

1,67% %

1,29% TIN

CUOTA

719 €/mes

Hipoteca Inteligente EVO

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TAE

1,75 %

1,49% TIN

CUOTA

733 €/mes

Hipoteca Sin Mochila MyInvestor

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TAE

1,78 %

1,59% TIN

CUOTA

740 €/mes

Qué es una hipoteca fija y por qué elegirla

Las hipotecas fijas son aquellas que te permiten saber lo que pagarás cada mes hasta que termines de devolver el dinero prestado. Porque con este tipo de financiación, el tipo de interés de tu hipoteca será siempre el mismo y, por tanto, pase lo que pase, tu cuota mensual no variará, a diferencia de lo que ocurre con una hipoteca variable. Si eres de los que prefieren no arriesgar su dinero, la hipoteca a tipo fijo es el producto perfecto para financiar tu vivienda.

Las hipotecas fijas, por tanto, te ofrecen más seguridad, ya que te aportan un blindaje frente a futuros vaivenes que puedan registrar los tipos de interés, especialmente, el Euríbor, el tipo de interés al están referenciadas la mayoría de las hipotecas variables. Es verdad que no te podrás beneficiar de una bajada de tipos, pero tampoco te verás afectado por una subida de los mismos. En este sentido, en las hipotecas fijas, es la entidad quien afronta el riesgo del tipo de interés. Es decir, si a lo largo de la vida de tu hipoteca se produce una subida de tipos por encima del fijo que han pactado contigo, el banco no puede repercutirte dicho alza. Algo que sí que ocurre con las variables, en las que cualquier cambio en el Euríbor tendrá su reflejo en su siguiente revisión.

A la seguridad que te aportan, se suma una cada vez mayor oferta de las mejores hipotecas fijas, en la que no te resultará difícil encontrar un tipo de interés atractivo, con unas condiciones asequibles y con plazos de amortización de hasta 30 años (algo que antes no era común). Para conocer las mejores hipotecas a tipo fijo del mercado de una forma rápida y sencilla, cuentas con herramientas como el simulador de hipotecas de Rastreator.com, que te facilitará la búsqueda y te presentará todas las opciones adecuadas a tu situación financiera.

¿Cómo conseguir la mejor hipoteca fija?

Con todo, para conseguir la mejor hipoteca fija, además de en el tipo de interés de la hipoteca, tendrás que tener en cuenta otros aspectos, como el plazo de amortización y el porcentaje de financiación que pidas. Y es que, en algunos casos, el tipo de interés para tu hipoteca fija dependerá de estos dos factores. Lo normal es que a menor tiempo de amortización y menor cantidad de dinero solicitada, te den mejores condiciones. Sin embargo, este hecho puede dificultar el acceso a una hipoteca a interés fijo. Y es que los plazos más cortos provocan cuotas más altas y, por tanto, requieren que tengas unos ingresos más elevados.

Otra de las cuestiones que deberás tener en cuenta son los requisitos que te exigen las entidades para concederte una hipoteca a tipo fijo que, en ocasiones, pueden ser más estrictos que las de tipo variable y que van desde unos ingresos mínimos mensuales, hasta la domiciliación de la nómina o de recibos. Además, como ocurre también con las hipotecas variables, es probable que la entidad mejore el tipo de interés de tu préstamo si contratas otros productos, como un seguro de hogar o de vida.

Y aunque desde el primer momento sabrás cuanto vas a pagar mes y que una futura subida del Euríbor no afectará a tu cuota, a la hora de elegir la mejor hipoteca fija sí que tendrás que fijarte en las comisiones que te aplica el banco. Por ejemplo, la de apertura o la de amortización parcial o total, que no incrementarán tu cuota, pero sí lo que pagues al final de tu hipoteca de interés fijo.

Además, si te decantas por una hipoteca a tipo fijo, es posible que tengas que asumir un tipo de gasto que no se da en las variables: la comisión por riesgo de tipo de interés. Este cargo no se aplica siempre. Primero, tiene que figurar en tu contrato y, además, solo se puede cobrar en el caso de que decidieras amortizar anticipadamente parte o la totalidad de tu deuda y el banco perdiera dinero como consecuencia de la operación, porque los tipos de interés, en ese momento, sean más bajos que los que estás pagando tú. Con la nueva Ley Hipotecaria, el límite de esta comisión se sitúa en el 2% durante los 10 primeros años y en el 1,5%, a partir del undécimo.

Condiciones y requisitos para pedir una hipoteca fija

Otra de las cuestiones que deberás tener en cuenta son los requisitos que te exigen las entidades para concederte una hipoteca a tipo fijo. Y aunque muchos de ellos son comunes a los del resto de hipotecas y, cada vez en condiciones más similares, también es verdad que las entidades son más estrictas a la hora de conceder este tipo de préstamos, especialmente, en un entorno de incertidumbre y un contexto económicamente complicado como el que ha dejado la pandemia de la Covid-19. Con lo que pueden quedar fuera del alcance de muchas personas que podrían estar interesadas en pagar una cuota estable.

1. Contar con ahorros suficientes (un 30% del valor de la vivienda)

Así, igual que ocurre con una hipoteca variable, la entidad te pedirá que cuentes con ahorros suficientes, equivalentes al 30% del valor de la vivienda, que te permitan hacer frente al 20% del coste que no puedes sufragar mediante una hipoteca –en general, los bancos ofrecen, como mucho, financiación para un 80% del precio del inmueble-, así como para hacer frente a los costes que se derivan de la operación de compraventa y de la contratación de la hipoteca (como el pago de determinados impuestos, tasación o comisiones).

2. Tener estabilidad laboral e ingresos demostrables

Asimismo, tener un trabajo estable es fundamental. Tu banco valorará que tengas un empleo fijo o un contrato indefinido, aumentando las posibilidades de que te concedan la hipoteca fija. Y es que, otro de los requisitos que te pedirá es que cuentes con unos ingresos estables demostrables. Esto tiene su explicación en que los plazos de amortización suelen ser más cortos que en las hipotecas variables, por lo que el esfuerzo económico que tendrás que hacer será mayor y deberás contar con una situación más holgada. No obstante, cada vez es más fácil encontrar hipotecas fijas a 30 años y a intereses atractivos.

3. Obtener beneficios contratando otros productos y servicios del banco

Además, como ocurre también en las variables, es probable que el banco mejore el tipo de interés de tu hipoteca si contratas otros productos o servicios que ofertan, como seguros de vida, seguros de hogar o domiciliación de recibos que, a la larga, pueden aumentar lo que pagarás por tu hipoteca. Lo mismo ocurre con las comisiones. Y es que las hipotecas fijas suelen tener más y ser más altas que las de las variables. Por ejemplo, la comisión de apertura o las de amortización parcial o total, que no incrementarán tu cuota, pero sí lo que pagues al final de tu hipoteca de interés fijo.  Sin embargo, ya es posible encontrar en el mercado productos a tipo fijo que han eliminado las comisiones.

¿Cuál es la hipoteca fija más barata?

En la actualidad, puedes encontrar hipotecas fijas a un tipo de interés del 1%. Es el caso de la Hipoteca Fija BBVA. Eso sí, para acceder a ese tipo de interés (TAE 1,71%), el plazo máximo de devolución que puedes es suscribir es 15 años. Además, deberás domiciliar tu nómina de 600 euros o más (o una pensión de más 300 euros). Si eres autónomo, solo tendrás que domiciliar tu cuota de autónomos.

Asimismo, tendrás que contratar un seguro multirriesgo Hogar con BBVA Allianz Seguros y un Seguro de Amortización de Préstamos con BBVA Seguros, que cubra, al menos, la mitad del importe de tu hipoteca. Si ese 50% supera los 150.000 €, basta con esa cantidad. Si no contratas ninguno de estos productos, el TIN será del 2% y la TAE del 2,50%. Si necesitas más plazo para devolver el dinero, la hipoteca fija de BBVA te ofrece un TIN del 1,45% a 30 años, siempre y cuando domicilies tu nómina y contrates con la entidad un seguro Multirriesgo Hogar y un seguro de Amortización de Préstamos.

No obstante, dependiendo de cuál sea tu situación económica y tus necesidades de financiación, igual te puede interesar la Hipoteca Real Madrid de Liberbank, que ofrece un tipo de interés del 1,15%. Es la oferta más competitiva del mercado a 30 años pero, para poder acceder a ella, debes de saber que el importe mínimo que te prestan es de 200.000 euros. Además, deberás domiciliar tu nómina por un importe superior a 3.000 euros mensuales o tus seguros sociales en el caso de ser autónomos. También tendrás que contratar, a través de Liberbank, un seguro multirriesgo de hogar, una tarjeta de crédito por parte de todos los titulares del préstamo, un seguro de vida asociado al préstamo y el mantenimiento de una posición en fondos de inversión comercializados por Liberbank igual o superior al 10% del principal del préstamo. Por último, tendrás que aportar un certificado de eficiencia energética de la vivienda con calificación A.

¿Cuáles son las mejores hipotecas fijas 2021? (Actualizado a octubre de 2021)

Hipoteca Fija Openbank – Hipoteca Fija Cumpliendo Condiciones

Para acceder a la Hipoteca Fija Cumpliendo Condiciones de Openbank será necesario domiciliar la nómina y contratar un seguro de hogar. La entidad proporciona financiación para la adquisición de la vivienda por un valor mínimo de 30.000 euros con un plazo máximo de amortización de hasta 30 años. Para un préstamo de 150.000 euros a 20 años, el banco aplica una TAE del 1,59% y un TIN del 1,40%.

Hipoteca Fija Cumpliendo Condiciones Openbank

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TAE

1,59 %

1,40% TIN

CUOTA

727 €/mes

Hipoteca Fija Tomamos Impulso – Hipoteca Fija

La Hipoteca Fija de Tomamos Impulso ofrece financiación al 1,66% TAE y al 1,34% TIN para un préstamo de 150.000 euros a devolver en 20 años y con un máximo de financiación del 90% del valor de la vivienda. Para obtener este precio, el cliente deberá domiciliar una nómina y contratar un seguro de hogar y de vida.

Hipoteca Fija Tomamos Impulso

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TAE

1,66 %

1,34% TIN

CUOTA

722 €/mes

Hipoteca fija EVO – Hipoteca Fija Inteligente EVO BANCO Bonificada

Con EVO podrás obtener la la Hipoteca Fija Inteligente EVO BANCO Bonificada, con una TAE del 1,67% y un TIN del 1,29% para una cantidad solicitada de 150.000 euros. La oferta es a partir de 30.000 euros y se dirige a usuarios que desean financiar hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda hasta un máximo de 30 años. Los requisitos de contratación son la domiciliación de nómina y la contratación de un seguro de hogar.

Hipoteca Fija Inteligente Bonificada EVO

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TAE

1,67% %

1,29% TIN

CUOTA

719 €/mes

Hipoteca fija EVO  – Hipoteca Inteligente EVO BANCO

EVO, a través de su Hipoteca Inteligente EVO BANCO, ofrece financiación al 1,75% TAE y al 1,49% TIN para un préstamo de 150.000 euros a devolver en un máximo de 30 años y con un máximo de financiación del 80% del valor de la vivienda. Se trata de una hipoteca sin comisión de apertura ni por amortización anticipada.

Hipoteca Inteligente EVO

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TAE

1,75 %

1,49% TIN

CUOTA

733 €/mes

Hipoteca fija MyInvestor – Hipoteca Sin Mochila

La Hipoteca Sin Mochila de MyInvestor ofrece financiación al 1,78% TAE y al 1,59% TIN para un préstamo de 150.000 euros a 20 años. Para beneficiarse de estos tipos de interés, deberás disponer de una cuenta corriente (no necesitarás domiciliar la nómina) y tener un seguro de daños e incendio. El banco ofrece financiación a partir de 70.000 euros y hasta un 70% del valor de la vivienda, y el plazo de devolución es de hasta 25 años.

Hipoteca Sin Mochila MyInvestor

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TAE

1,78 %

1,59% TIN

CUOTA

740 €/mes

Comparar las mejores hipotecas

Aunque encontrar la mejor financiación para adquirir un inmueble puede ser una tarea complicada, existen herramientas que contribuyen a hacer este proceso más ágil y eficiente. El comparador de hipotecas de Rastreator.com te facilita la búsqueda presentándote todas las opciones adecuadas a tu situación financiera. Además, si necesitas ayuda con el proceso una vez hayas visto todas las opciones, te prestaremos nuestro servicio de intermediación y asesoramiento hipotecario.

¿Cuáles son las mejores hipotecas fijas de octubre 2021?
Entidad Hipoteca TAE TIN
Openbank Hipoteca Fija Cumpliendo Condiciones 1,59% 1,40%
Tomamos Impulso Hipoteca Fija 1,66% 1,34%
EVO Hipoteca Fija Inteligente Bonificada 1,67% 1,29%
EVO Hipoteca Fija Sin Comisiones 1,75% 1,49%
MyInvestor Hipoteca Sin Mochila 1,78% 1,59%

La información proporcionada está extraída de los datos que las entidades financieras facilitan directamente a Rastreator. Por lo tanto, no se trata de productos personalizados ni implican la concesión del préstamo. Las fluctuaciones del tipo de cambio podrían afectar al importe adeudado.

Esta TAE está calculada para poder mostrar al usuario la información más completa y ajustada posible con los datos de los que objetivamente disponemos. Bajo las asunciones tenidas en cuenta por Rastreator.com para el cálculo de la TAE, puede suceder que la TAE mostrada por Rastreator.com difiera ligeramente de la que ofrezca cada entidad, por ello animamos al usuario a contrastar la información publicada por Rastreator.com con la que finalmente le aplicará la entidad en cuestión.

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