Las mejores hipotecas fijas (octubre 2020)

3 minutos
  • Las mejores hipotecas de octubre son la Hipoteca Fija Targobank y la Hipoteca Fija de Openbank, según el análisis realizado por Rastreator
  • Encontrar la mejor hipoteca fija es muy importante para los compradores de vivienda que quieren tener la mayor seguridad en lo que respecta a su préstamo

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Financiar la compra de una vivienda mediante una hipoteca obliga a devolver al banco unos intereses que son los que determinarán –entre otros factores- si una oferta es cara o barata. Tradicionalmente, la hipoteca fija ha aplicado un interés mucho más caro que una a tipo variable. Sin embargo, la fuerte competencia que mantienen las entidades para atraer a los clientes hacia esta modalidad ha provocado importantes rebajas en los intereses que se piden para las hipotecas a tipo fijo, hasta el punto de que los tipos en ambas modalidades de préstamos comienzan a converger.

Y aunque el euríbor sigue en mínimos, algunos compradores prefieren no jugársela frente a nuevos cambios drásticos en el índice que lo sitúen en niveles más altos. Por este motivo, encontrar la mejor hipoteca fija sigue siendo muy importante para los compradores de vivienda que quieren tener la mayor seguridad en lo que respecta a su préstamo.

En concreto, el porcentaje de hipotecas fijas ya se sitúa en el 47,4% de las 26.014 constituidas en junio con un importe medio de 132.346 euros, según los últimos datos del Instituto Nacional de Estadística (INE).

Hipoteca Fija

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TAE

1,64 %

1,34% TIN

CUOTA

722 €/mes

Hipoteca fija

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TAE

1,85 %

1,65% TIN

CUOTA

744 €/mes

Hipoteca Fija BBVA

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TAE

1,95 %

1,20% TIN

CUOTA

713 €/mes

Hipoteca Fija Open

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TAE

2,07 %

2,05% TIN

CUOTA

773 €/mes

Hipoteca Fija Online Bonificada

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TAE

2,08 %

1,45% TIN

CUOTA

730 €/mes

Hipoteca EXCLUSIVA Rastreator

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TAE

2,29 %

1,55% TIN

CUOTA

737 €/mes

Qué es una hipoteca fija y por qué elegirla

Si eres de los que prefieren no arriesgar su dinero, la hipoteca a tipo fijo es el producto perfecto para financiar tu vivienda. Y es que si buscas la mejor hipoteca fija sabrás lo que pagarás cada mes hasta que termines de devolver el dinero prestado. Porque con este tipo de financiación, el tipo de interés de tu hipoteca será siempre el mismo y, por tanto, pase lo que pase, tu cuota mensual no variará, a diferencia de lo que ocurre con una hipoteca variable.

Las hipotecas fijas, por tanto, te ofrecen más seguridad, ya que te aportan un blindaje frente a futuros vaivenes que puedan registrar los tipos de interés, especialmente, el Euríbor, el tipo de interés al están referenciadas la mayoría de las hipotecas variables. Es verdad que no te podrás beneficiar de una bajada de tipos, pero tampoco te verás afectado por una subida de los mismos. En este sentido, en las hipotecas fijas, es la entidad quien afronta el riesgo del tipo de interés. Es decir, si a lo largo de la vida de tu hipoteca se produce una subida de tipos por encima del fijo que han pactado contigo, el banco no puede repercutirte dicho alza. Algo que sí que ocurre con las variables, en las que cualquier cambio en el Euríbor tendrá su reflejo en su siguiente revisión.

A la seguridad que te aportan, se suma una cada vez mayor oferta de las mejores hipotecas fijas, en la que no te resultará difícil encontrar un tipo de interés atractivo, con unas condiciones asequibles y con plazos de amortización de hasta 30 años (algo que antes no era común). Para conocer las mejores hipotecas a tipo fijo del mercado de una forma rápida y sencilla, cuentas con herramientas como el comparador de hipotecas de Rastreator.com, que te facilitará la búsqueda y te presentará todas las opciones adecuadas a tu situación financiera.

¿Cómo conseguir la mejor hipoteca fija?

Con todo, para conseguir la mejor hipoteca fija, además de en el tipo de interés de la hipoteca, tendrás que tener en cuenta otros aspectos, como el plazo de amortización y el porcentaje de financiación que pidas. Y es que, en algunos casos, el tipo de interés para tu hipoteca fija dependerá de estos dos factores. Lo normal es que a menor tiempo de amortización y menor cantidad de dinero solicitada, te den mejores condiciones. Sin embargo, este hecho puede dificultar el acceso a una hipoteca a interés fijo. Y es que los plazos más cortos provocan cuotas más altas y, por tanto, requieren que tengas unos ingresos más elevados.

Otra de las cuestiones que deberás tener en cuenta son los requisitos que te exigen las entidades para concederte una hipoteca a tipo fijo que, en ocasiones, pueden ser más estrictos que las de tipo variable y que van desde unos ingresos mínimos mensuales, hasta la domiciliación de la nómina o de recibos. Además, como ocurre también con las hipotecas variables, es probable que la entidad mejore el tipo de interés de tu préstamo si contratas otros productos, como un seguro de hogar o de vida.

Y aunque desde el primer momento sabrás cuanto vas a pagar mes y que una futura subida del Euríbor no afectará a tu cuota, a la hora de elegir la mejor hipoteca fija sí que tendrás que fijarte en las comisiones que te aplica el banco. Por ejemplo, la de apertura o la de amortización parcial o total, que no incrementarán tu cuota, pero sí lo que pagues al final de tu hipoteca de interés fijo.

Además, si te decantas por una hipoteca a tipo fijo, es posible que tengas que asumir un tipo de gasto que no se da en las variables: la comisión por riesgo de tipo de interés. Este cargo no se aplica siempre. Primero, tiene que figurar en tu contrato y, además, solo se puede cobrar en el caso de que decidieras amortizar anticipadamente parte o la totalidad de tu deuda y el banco perdiera dinero como consecuencia de la operación, porque los tipos de interés, en ese momento, sean más bajos que los que estás pagando tú. Con la nueva Ley Hipotecaria, el límite de esta comisión se sitúa en el 2% durante los 10 primeros años y en el 1,5%, a partir del undécimo.

¿Cuáles son las mejores hipotecas fijas de septiembre?

Hipoteca Fija – Targobank

Para acceder a la Hipoteca Fija de Targobank será necesario domiciliar la nómina, contratar un seguro de hogar y un seguro de vida vinculado al préstamo. La entidad proporciona financiación para la adquisición de la vivienda por un valor mínimo de 10.000 euros con un plazo máximo de amortización de hasta 30 años. Para un préstamo de 150.000 euros a 20 años, el banco aplica una TAE del 1,64% y un TIN del 1,34%.

Hipoteca Fija

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TAE

1,64 %

1,34% TIN

CUOTA

722 €/mes

Hipoteca Fija Cumpliendo Condiciones – Openbank

La Hipoteca Fija Cumpliendo Condiciones de Openbank ofrece financiación al 1,85% TAE y al 1,65% TIN para un préstamo de 150.000 euros a devolver en 20 años y con un máximo de financiación del 80% del valor de la vivienda. Para obtener este precio, el cliente deberá domiciliar una nómina, pensión o realizar cada mes un ingreso desde una cuenta de otra entidad. Para un único titular, el importe de cualquiera de los conceptos anteriores debe ser igual o superior a 900 euros mensuales, en el caso de que haya dos o más titulares, el importe mínimo es de 1.800 euros mensuales.

Hipoteca fija

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TAE

1,85 %

1,65% TIN

CUOTA

744 €/mes

Hipoteca Fija Con Condiciones – BBVA

La Hipoteca Fija de BBVA es una de las hipotecas fijas más baratas, ya que ofrece financiación al 1,95% TAE y al 1,20% TIN para un préstamo de 150.000 euros a 20 años. Para beneficiarse de estos tipos de interés, el cliente deberá tener una cuenta en BBVA y residir en España. El banco ofrece financiación a partir de 20.000 euros y hasta un 80% del valor de la hipoteca, y el plazo de devolución es de 10 a 30 años. Se trata de un producto con una comisión del 1,5% por amortización parcial o total pero sin comisiones de apertura.

Hipoteca Fija BBVA

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TAE

1,95 %

1,20% TIN

CUOTA

713 €/mes

Hipoteca Open Fija – Openbank

Openbank, a través de su Hipoteca Fija, ofrece financiación al 2,07% TAE y al 2,05% TIN para un préstamo de 150.000 euros a devolver en 20 años y con un máximo de financiación del 80% del valor de la vivienda. Si quieres tener estas condiciones, deberás domiciliar una nómina, pensión o realizar cada mes un ingreso desde una cuenta de otra entidad. Para un único titular, el importe de cualquiera de los conceptos anteriores debe ser igual o superior a 900 euros mensuales, en el caso de que haya dos o más titulares, el importe mínimo es de 1.800 euros mensuales.

Hipoteca Fija Open

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TAE

2,07 %

2,05% TIN

CUOTA

773 €/mes

Hipoteca Fija Online Bonificada – Santander

Banco Santander ofrece su Hipoteca Fija Online Bonificada, que ofrece financiación al 2,08% TAE y 2,05% TIN, para un préstamo hipotecario a devolver en 20 años, de 152.000 euros. Se trata de un producto que te permite obtener desde 60.000 euros hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda, a devolver en hasta 30 años. Si quieres amortizar el préstamo total o parcialmente antes, el banco te cobrará una comisión del 2% los primeros 10 años y del 1,5% el resto de años.

Hipoteca Fija Online Bonificada

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TAE

2,08 %

1,45% TIN

CUOTA

730 €/mes

Hipoteca  EXCLUSIVA – Rastreator

Rastreator.com comercializa, con condiciones exclusivas y gracias al acuerdo que tiene con diferentes bancos, esta hipoteca fija, con una TAE del 2,29% y un TIN del 1,55% para una cantidad solicitada de 150.000 euros. La oferta es a partir de 25.000 euros y se dirige a usuarios que desean financiar hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda hasta un máximo de 30 años. Los requisitos de contratación son la domiciliación de nómina y la contratación de un seguro de hogar y de vida.

Hipoteca EXCLUSIVA Rastreator

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TAE

2,29 %

1,55% TIN

CUOTA

737 €/mes

Comparar las mejores hipotecas

Aunque encontrar la mejor financiación para adquirir un inmueble puede ser una tarea complicada, existen herramientas que contribuyen a hacer este proceso más ágil y eficiente. El comparador de Hipotecas de Rastreator.com te facilita la búsqueda presentándote todas las opciones adecuadas a tu situación financiera.

*La información proporcionada está extraída de los datos que las entidades financieras facilitan directamente a Rastreator. Por lo tanto, no se trata de productos personalizados ni implican la concesión del préstamo ya que ésta dependerá de la situación financiera del comprador.

¿Cuáles son las mejores hipotecas fijas de octubre 2020?
Entidad Producto TAE TIN
Targobank Hiptoeca Fija 1,64% 1,34%
Openbank Hipoteca Fija 1,85% 1,65%
BBVA Hipoteca Fija BBVA 1,95% 1,20%
Openbank Hipoteca Open Fija 2,07% 2,05%
Santander Hipoteca Fija Online Bonificada 2,08% 1,45%
Rastreator Hipoteca EXCLUSIVA  Rastreator 2,29% 1,55%

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