Las mejores hipotecas (noviembre 2018)

  • La caída del Euríbor contribuye a la mejora de las condiciones de financiación y al incremento de la oferta bancaria
  • Aunque la tendencia está cambiando, todavía casi un 60% de las hipotecas se contrata a tipo variable

Conseguir ayudas alquiler y compra

La compra de inmuebles sigue su camino al alza. El número de hipotecas constituidas sobre viviendas registró una subida en agosto del 6,8%, hasta las 28.755, según los últimos datos publicados por el Instituto Nacional de Estadística (INE). De estas, un 59,8% fueron a tipo variable, mientras que un 40,2% se constituyeron a fijo.

Y es que la caída en picado del Euríbor continúa beneficiando a los compradores, que obtienen sus préstamos para la adquisición de vivienda con intereses más bajos. Si estás pensando en calcular tu hipoteca y buscas beneficiarte de esta rebaja, te presentamos las mejores opciones a tipo mixto y variable de este mes.

Hipotecas variables

Con la hipoteca variable el tipo de interés estará sujeto a las fluctuaciones del Euríbor. Esto significa que la cuota mensual variará en función de lo que haga este índice de referencia. Entre las mejores opciones de este mes encontramos:

Ibercaja – Hipoteca Ideal II e Hipoteca Fácil

Entre la modalidad variable, Ibercaja ofrece a sus clientes dos opciones: la Hipoteca Fácil y la Hipoteca Ideal II, que proporcionan una financiación máxima del 80% a pagar hasta en 30 años. Para beneficiarse de sus condiciones, el cliente deberá domiciliar sus ingresos, en el caso de la primera, y, además de esto, contratar un seguro de Vida, un seguro de Hogar y un seguro de Coche para la Hipoteca Ideal II. Así, para un préstamo de 150.000 euros con un periodo de amortización de 20 años la entidad aplicará una TAE (Tasa Anual Equivalente) del 1,53% y del 1,62%, respectivamente, y un TIN (Tipo de Interés Nominal) del 1,7% durante el primer año para las dos. Estas hipotecas, de tipo variable, estarán sujetas a la evolución del Euríbor tras los 12 primeros meses. A esta habrá que sumarle el diferencial que aplica el banco. De este modo, para la Hipoteca Fácil será de un 1,35% mientras que para la Hipoteca Ideal II este se situará en el 1,1%. En cuanto a comisiones, ambas opciones no aplican ningún coste adicional.  

Hipoteca Ideal II Ibercaja

TAE: 1,62%
TIN primer año: 1,70%
Resto años: Euríbor + 1,10%
Cuota primer año: 738€
Cuota resto de años: 676€

Importe total a reembolsar: 171.945€
Productos vinculados: 4

BBVA – Hipoteca Variable

Los clientes de BBVA que tengan unos ingresos de entre 1.500 y 3.000 euros podrán acceder a la Hipoteca Variable de la entidad. Para ello, además de domiciliar sus ingresos (nómina, pensión, desempleo o autónomos) tendrán que contratar un seguro de Hogar (con BBVA Seguros) y uno de amortización por préstamo. Con ello, tendrán que abonar una TAE del 1,87% y un TIN del 1,89% durante el primer año en un préstamo de 150.000 euros a 20 años. Para los meses siguientes, el tipo de interés nominal dependerá del Euríbor más una tasa fija del 0,89%. En cuanto a las comisiones, esta entidad tampoco aplica ningún coste extra por estudio o apertura del préstamo.

Hipoteca Variable BBVA

TAE: 1,87%
TIN primer año: 1,89%
Resto años: Euríbor+0,89%
Cuota primer año: 751€
Cuota resto de años: 674€

Importe total a reembolsar: 177.653€
Productos vinculados:

ING – Hipoteca Naranja Variable

La Hipoteca Naranja Variable es un producto que ofrece desde 50.000 euros de financiación a amortizar en un máximo de 40 años. Para ello, el usuario deberá domiciliar sus ingresos y contratar un seguro de Vida y un seguro de Hogar. Así, con un préstamo de 150.000 euros a 20 años el banco aplicará una TAE del 1,86% y un TIN del 1,99% durante el primer año. Para el resto, los tipos estarán basados en la evolución del Euríbor más un 0,99%. En cuanto a comisiones, la entidad se basa en los mismos criterios que la modalidad mixta, por lo que no aplica gastos extra siempre que el cliente cumpla los requisitos de contratación.

Hipoteca Naranja Variable ING

TAE: 1,86%
TIN primer año: 1,99%
Resto años: Euríbor+0,99%
Cuota primer año: 758€
Cuota resto de años: 680€

Importe total a reembolsar: 178.835€
Productos vinculados: 3

Sabadell – Hipoteca Variable Premium

La Hipoteca Variable Premium de Sabadell ofrece financiación a sus clientes con un plazo de amortización de hasta 30 años y sin acotación mínima. Así, para una hipoteca de 150.000 euros a 20 años, el cliente tendrá que abonar una TAE del 1,89% y un TIN del 1,6% durante los primeros 12 meses. Para el resto del periodo de amortización, el tipo de interés anual se calculará con la suma del Euríbor más un 1,1%.

Para beneficiarse de estas condiciones será necesario domiciliar una nómina, pensión o ingreso regular, contratar un seguro de Hogar por daños y la cuenta Expansión Plus, además de pagar a través del banco dos recibos domésticos. En cuanto a comisiones, el cliente deberá hacer frente a un gasto de apertura del 1,5%, con un mínimo de 750 euros.

Hipoteca Variable Premium Sabadell

TAE: 1,89%
TIN primer año: 1,6%
Resto años: Euríbor+1,1%
Cuota primer año: 738€
Cuota resto de años: 693€

Importe total a reembolsar: 177.819€
Productos vinculados: 4

Abanca – Hipoteca Mari Carmen Variable

La Hipoteca Mari Carmen Variable posee unas características muy similares a la opción mixta. Para obtenerla con la máxima bonificación, el cliente deberá domiciliar una nómina superior a 600 euros al mes y contratar un seguro de Vida, un seguro de Hogar y una tarjeta de Crédito, que será gratuita durante el primer año. Para un préstamo de 150.000 euros a 20 años, el cliente deberá pagar una TAE del 1,96% y un TIN del 1,25% durante el primer año. En el resto, la tasa dependerá de la evolución del Euríbor sumado a un tipo fijo del 0,9%.

Hipoteca Mari Carmen Variable

TAE: 1,96%
TIN primer año: 1,25%
Resto años: Euríbor+0,90%
Cuota primer año: 707€
Cuota resto de años: 672€

Importe total a reembolsar: 179.855€
Productos vinculados: 4

Openbank – Hipoteca Open Variable

La Hipoteca Open Variable posee características similares a la modalidad mixta. El cliente podrá solicitar desde 30.000 euros de financiación que podrá devolver en plazos de entre cinco y 30 años. Para ello, el único requisito será domiciliar su nómina. Así, para un préstamo de 150.000 euros a 20 años el banco aplicará una TAE del 1,20% y un TIN del 1,89% durante el primer año. Para los años posteriores, la cuota se calculará con la suma del Euríbor más un diferencial del 0,89%.

En cuanto a comisiones, la entidad no aplicará ningún gasto extra ni en la modalidad variable ni en la mixta.

Hipoteca Open Variable

TAE: 1,20%
TIN primer año: 1,89%
Resto años: Euríbor+0,89%
Cuota primer año: 751€
Cuota resto de años: 674€

Importe total a reembolsar: 166.194€
Productos vinculados: 1

Bankinter – Hipoteca Variable Sin Más

La Hipoteca Variable Sin Más aplica una TAE del 1,76% y un TIN del 1,5% durante el primer año para un préstamo de 150.000 euros a 20 años. Para el resto del periodo, este último dependerá de la suma del Euríbor más un 0,99%. El cliente hará frente a estos intereses siempre y cuando domicilie una nómina superior a los 2.000 euros mensuales y contrate un seguro de Vida, un seguro de Hogar y realice una aportación a su plan de pensiones de, como mínimo, 600 euros al año.

Al igual que en la modalidad mixta, el cliente podrá solicitar un mínimo de 30.000 euros a devolver en un plazo de entre tres y 30 años. Además, existirá una comisión en concepto de apertura del 1% con un mínimo de 500 euros.

Hipoteca Variable Sin Más

TAE: 1,76%
TIN primer año: 1,50%
Resto años: Euríbor+0,99%
Cuota primer año: 724€
Cuota resto de años: 679€

Importe total a reembolsar: 178.103€
Productos vinculados: 4

Kutxabank – Hipoteca Variable

Los clientes de Kutxabank que quieran contratar la Hipoteca Variable deberán domiciliar una nómina superior a los 3.000 euros al mes y contratar un seguro de Hogar, un seguro de Vida, realizar un consumo de, al menos, 3.600 euros al año con las tarjetas de la entidad y aportar más de 2.000 euros al plan de pensiones. A través de esta hipoteca, Kutxabank ofrece financiación desde 30.000 hasta 600.000 euros a amortizar en un plazo máximo de 30 años. Para ello, el cliente tendrá que afrontar una TAE del 1,53% y un TIN del 1,4% durante el primer año. Después de esos 12 meses, el tipo de interés nominal estará condicionado por la evolución del Euríbor más un 0,9%. En cuanto a comisiones, existe una de apertura del 0,25% con un mínimo de 150 euros.

Hipoteca Variable Kutxabank

TAE: 1,53%
TIN primer año: 1,40%
Resto años: Euríbor+0,90%
Cuota primer año: 717€
Cuota resto de años: 673€

Importe total a reembolsar: 173.244€
Productos vinculados: 5

Hipotecas.com – Hipoteca Variable

Si lo que el cliente desea es obtener financiación sin necesidad de cambiar de banco y sin vinculaciones, Hipotecas.com le ofrece su Hipoteca Variable. Con esta podrá solicitar desde 15.000 euros a devolver en un plazo de hasta 30 años. El único requisito que exigen solo para quienes deseen conseguir la máxima bonificación es contratar un seguro de Hogar, obligatorio para todas las viviendas, que podrán cambiar de compañía tras el primer año.

Para un préstamo de 150.000 euros a 20 años, el cliente deberá hacer frente a una TAE del 1,98% y a un TIN del 1,99% durante los primeros 24 meses. En el periodo posterior, la cuota estará afectada por la evolución del Euríbor más un 1,59% fijo.

Hipoteca Tipo Variable Hipotecas.com

TAE: 1,98%
TIN primeros 2 años: 1,99%
Resto años: Euríbor+1,59%
Cuota primeros 2 años: 758€
Cuota resto de años: 721

Importe total a reembolsar: 181.019€
Productos vinculados: 1

Liberbank – Hipoteca Ahora

La Hipoteca Ahora de Liberbank ofrece desde 10.000 euros de financiación que pueden ser amortizados en un plazo de hasta 30 años. Para que el cliente se beneficie de tipos de interés reducidos deberá domiciliar una nómina de, al menos, 2.000 euros. Además, tendrá que contratar un seguro multirriesgo de Hogar, un seguro de Vida, una tarjeta de Crédito con la que realice compras mínimas de 1.500 euros al año y abrir un plan de pensiones. Para un préstamo de 150.000 euros a 20 años, el banco aplicará una TAE del 2,29% y un TIN del 1,75% durante los primeros 18 meses. Después, los tipos estarán sujetos a la evolución del Euríbor más un 0,89%.

Si lo que se busca es no tener que hacer frente a vinculaciones de ningún tipo, Liberbank ofrece también otro producto con las mismas condiciones en el que el único requisito será domiciliar la nómina. Eso sí, los intereses se elevarán un poco más. Así, la TAE será del 2,24% y el TIN del 1,75% durante el primer año y medio. Para el resto, estará condicionado al Euríbor más un 2,09%.

Hipoteca Variable Liberbank

TAE: 2,29%
TIN primeros 18 meses: 1,75%
Resto años: Euríbor+0,89%
Cuota primeros 18 meses: 741€
Cuota resto de años: 686€

Importe total a reembolsar: 186.039€
Productos vinculados: 5

Bankia – Hipoteca Variable Sin Comisiones Premium

La Hipoteca Variable sin Comisiones Premium de Bankia ofrece, como su propio nombre indica, un producto con cero comisiones. Para poder acceder al mismo, el cliente deberá domiciliar una nómina y contratar un seguro de Hogar por daños. Con ello, para una hipoteca de 150.000 euros a 20 años la TAE será del 1,60% y el TIN del 1,2% durante el primer año. Después, la cuota dependerá de la evolución del Euríbor sumada a un diferencial del 1,2%.

Hipoteca Variable Sin Comisiones Premium Bankina

TAE: 1,60%
TIN primer año: 1,20%
Resto años: Euríbor+1,20%
Cuota primer año: 703€
Cuota resto de años: 691€

Importe total a reembolsar: 174.184€
Productos vinculados: 2

Hipotecas mixtas

La hipoteca mixta combina el funcionamiento de las modalidades fija y variable. La idea principal de este tipo de préstamo es que durante un periodo de tiempo superior a un año se aplica un interés fijo y, después, variable (Euríbor + diferencial). Entre las mejores hipotecas de este mes se encuentran:

Ibercaja – Hipoteca Evoluciona II

Los clientes de Ibercaja también tendrán opción de solicitar una hipoteca de carácter mixto. La Hipoteca Evoluciona II ofrece la posibilidad de obtener una financiación mínima de 80.000 euros a amortizar en un plazo de hasta 30 años. Para ello, el cliente deberá domiciliar unos ingresos iguales o superiores a 2.500 euros, contratar un seguro de Hogar, un seguro de Vida y un seguro de Coche, además de realizar compras con su tarjeta de más de 1.800 euros anuales y solicitar financiación al consumo a la entidad por importe superior a 5.000 euros. Respecto a las comisiones, el usuario tendrá que hacer frente a una en concepto de apertura del 0,1%, con un mínimo de 200 euros.

Así, para una hipoteca de 150.000 euros a 20 años, Ibercaja ofrecerá dos opciones mixtas. En la primera, aplicará una TAE del 2,02% y un TIN del 2% durante los cinco primeros años. El resto, dependerán del Euríbor más un 1,1%. Por su parte, la opción a diez años ofrece una TAE del 2,40% y un TIN durante dicho periodo del 2,4%. Después, los intereses serán similares a los de la opción a cinco años.

Hipoteca Evoluciona II Ibercaja

TAE: 2,02%
TIN primeros cinco años: 2%
Resto años: Euríbor + 1,1%
Cuota primeros cinco años: 759€
Cuota resto de años: 688€

Importe total a reembolsar: 176.536€
Productos vinculados: 6

ING – Hipoteca Naranja Mixta

Para los clientes que busquen beneficiarse de la bajada del Euríbor, ING ofrece la Hipoteca Naranja Mixta. Para poder optar a esta la entidad exige la domiciliación de ingresos, así como la contratación de un seguro de Vida y un seguro de Hogar.

A través de la entidad naranja se puede solicitar un préstamo por un mínimo de 50.000 euros y amortizarlos en un plazo de entre nueve y 40 años. Respecto a los tipos de interés, la Hipoteca Naranja Mixta aplica una TAE del 2,47% para un préstamo de 150.000 euros a 20 años y un TIN del 1,79% durante los diez primeros años. Después, las cuotas dependerán del Euríbor sumado a un tipo del 0,99%.

En la parte de comisiones, siempre y cuando el cliente cumpla domiciliando sus ingresos y contratando los productos vinculados que exige la entidad, no tendrá que afrontar gastos extra de ningún tipo.

Hipoteca Naranja Mixta ING

TAE: 2,47%
TIN 10 primeros años: 1,79%
Resto años: Euríbor+0,99%
Cuota 10 primeros años: 744€
Cuota resto de años: 708€

Importe total a reembolsar: 188.866€
Productos vinculados: 3

Abanca – Hipoteca Mari Carmen Mixta

Los clientes de Abanca podrán acceder a la Hipoteca Mari Carmen Mixta si domicilian una nómina superior a 600 euros mensuales, contratan un seguro de Hogar, un seguro de Vida y una tarjeta de Crédito (gratuita durante el primer año).

La entidad gallega ofrece financiación desde 18.000 euros que puede ser amortizada en un plazo de hasta 30 años. En el caso de una hipoteca de 150.000 euros a 20 años de tipo mixto, el banco aplicará una TAE del 2,65% y un TIN del 1,8% durante los diez primeros años. Para el resto, la cuota será el resultado de la suma del Euríbor más un 0,8%. En cuanto a comisiones, está exenta de gastos de apertura excepto para los clientes de Galicia, que tendrán que pagar un 1% con un mínimo de 750 euros.

Hipoteca Mixta Mari Carmen

TAE: 2,65%
TIN primeros 10 años: 1,80%
Resto años: Euríbor+0,8%%
Cuota primeros 10 años: 745€
Cuota resto de años: 702€

Importe total a reembolsar: 191.728€
Productos vinculados: 4

Openbank – Hipoteca Open Mixta

Para aquellos usuarios que deseen confiar su hipoteca a las fluctuaciones del Euríbor, Openbank también proporciona la Hipoteca Open Mixta. Con esta, el cliente podrá solicitar desde 30.000 euros que podrán ser amortizados en un plazo máximo de hasta 30 años, siempre y cuando se domicilie la nómina o pensión en la entidad.

En un préstamo de 150.000 euros a 20 años, el banco aplicará una TAE del 1,77% y un TIN del 1,65% durante los diez primeros años. Tras este periodo, el préstamo quedará sujeto a la suma del Euríbor más un 0,89%.

Hipoteca Open Mixta

TAE: 1,77%
TIN Primeros 10 años: 1,65%
Resto años: Euríbor+0,89%
Cuota primeros 10 años: 734€
Cuota resto de años: 700€

Importe total a reembolsar: 177.516€
Productos vinculados: 1

Bankinter – Hipoteca Mixta

Bankinter proporciona a sus clientes una financiación mínima de 30.000 euros que pueden ser devueltos en un periodo de hasta 30 años. La entidad ofrece la Hipoteca Mixta, con la que será necesario domiciliar la nómina y contratar un seguro de Vida y un seguro de Hogar para obtener la máxima bonificación. En este caso, para un préstamo de 150.000 euros a 20 años, la TAE será del 2,60% y el TIN del 1,95% durante los diez primeros años. Después, el tipo de interés nominal será de la suma del Euríbor más un 0,99%. Respecto a las comisiones, existirá una de apertura del 1%, con un mínimo de 500 euros.

Hipoteca Mixta Bankinter

TAE: 2,60%
TIN primeros 10 años: 1,95%
Resto años: Euríbor+0,99%
Cuota primeros 10 años: 755€
Cuota resto de años: 714€

Importe total a reembolsar: 190.854€
Productos vinculados: 3

Kutxabank – Hipoteca Mixta

La Hipoteca Mixta de Kutxabank ofrece hasta 600.000 euros de financiación que podrán ser amortizados en un plazo de entre 10 y 30 años. Para ello, el cliente deberá contratar los mismos productos que en la opción variable. Es decir, domiciliar una nómina superior a 3.000 euros al mes, contratar un seguro de Hogar y un seguro de Vida, realizar un consumo anual de 3.600 euros al año con las tarjetas de la entidad y aportar al menos 2.000 euros anuales en el plan de pensiones. Para un préstamo de 150.000 euros a 20 años el banco aplicará una TAE del 2,36% y un TIN del 1,95% durante los diez primeros años. El resto del tiempo, la cuota dependerá de la suma de la evolución del Euríbor más un 0,9%. Respecto a las comisiones, el cliente deberá pagar una de apertura del 0,25% con un mínimo de 150 euros.

Hipoteca Mixta Kutxabank

TAE: 2,36%
TIN primeros 10 años: 1,95%
Resto años: Euríbor+0,90%
Cuota primeros 10 años: 755€
Cuota resto de años: 710€

Importe total a reembolsar: 187.057€
Productos vinculados: 5

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La información proporcionada está extraída de los datos que las entidades financieras facilitan directamente a Rastreator. Por lo tanto, no se trata de productos personalizados ni implican la concesión del préstamo ya que ésta dependerá de la situación financiera del comprador.

Elegir el préstamo adecuado para la adquisición de la vivienda no es una tarea fácil. El cliente deberá valorar, en primera instancia, si desea decantarse por una hipoteca fija, mixta o variable. Después, será recomendable calcular el préstamo para hacerse una idea de a cuánto ascendería su cuota mensual. Con el comparador de Hipotecas de Rastreator, podrá acceder a las diferentes opciones adaptadas a su perfil y elegir la que más le convenga. Además, si tienes dudas sobre el tipo de hipoteca que necesitas o, simplemente, quieres que alguien te ayude con todo el proceso de solicitud y las gestiones te invitamos a que contactes con nuestros asesores hipotecarios a través del 900 49 46 57 o de nuestra página webEllos lo harán todo por ti de forma gratuita.


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