Las mejores hipotecas variables (enero 2021)

3 minutos
  • Las mejores hipotecas variables de enero son la Hipoteca EXCLUSIVA de Rastreator, la Hipoteca Variable de Targobank y la Hipoteca Variable de Bankia, según el análisis realizado por Rastreator
  • Aunque la tendencia está cambiando, todavía un 53,1% de las hipotecas se contrata a tipo variable

Hipoteca variable rastreator

Te has decidido a comprar una vivienda y necesitas financiación. El mercado te ofrece distintos préstamos hipotecarios con características muy diferentes. Uno de ellos son las hipotecas variables que, como su propio nombre indica, son préstamos cuyo interés no es fijo, sino que cambia con el paso del tiempo, normalmente, cada seis meses o cada año (dependiendo del periodo de revisión que contrates). Y es que el precio de una hipoteca variable, además de a un diferencial (que es la parte fija del interés que pactas con el banco), va ligado a un índice de referencia, generalmente, al euríbor. Por tanto, cualquier subida o bajada del mismo en el momento de la revisión tendrá un reflejo en el tipo de interés de tu hipoteca y de tus cuotas.

Tradicionalmente, los españoles han buscado las mejores hipotecas variables, siendo el producto preferido a la hora de financiar la compra de vivienda. Y aunque la tendencia está cambiando y las hipotecas a tipo fijo han ganado posiciones por la mejora de sus condiciones, todavía son más quienes se buscan la mejor hipoteca variable. En este sentido, con el euríbor en mínimos históricos, sigue siendo la opción de financiación más barata y la mejor para muchos compradores.

Para ayudarte a encontrar la que más se ajusta a tu perfil, en Rastreator te presentamos las mejores hipotecas variables de enero que puedes encontrar en nuestro comparador en función la TAE.

Hipoteca EXCLUSIVA Rastreator

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TAE

0,72 %

0,50% TIN el primer año
Euríbor + 0,89% el resto de años

CUOTA

666 €/mes

666€/mes el primer año
660€/mes el resto de años

Hipoteca Variable

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TAE

0,82 %

0,95% TIN el primer año
Euríbor + 0,95% el resto de años

CUOTA

696 €/mes

696€/mes el primer año
665€/mes el resto de años

Hipoteca Variable Sin Comisiones

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TAE

0,99 %

1,99% TIN el primer año
Euríbor + 0,99% el resto de años

CUOTA

768 €/mes

768€/mes el primer año
670€/mes el resto de años

Hipoteca Variable Online Bonificada

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TAE

1,08 %

1,59% TIN el primer año
Euríbor+0,79% el resto de años

CUOTA

740 €/mes

740€/mes el primer año
657€/mes el resto de años

Hipoteca Variable

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TAE

1,09 %

1,45% TIN el primer año
Euríbor + 0,89% el resto de años

CUOTA

730 €/mes

730€/mes el primer año
663€/mes el resto de años

Hipoteca variable o fija, ¿cuál es mejor?

Llega la hora de solicitar financiación y es normal que te surjan dudas. Porque ¿qué es mejor: una hipoteca variable o fija? La respuesta es que no hay una opción mejor que otra, ya que dependerá de las condiciones que te ofrezca el banco, de tus circunstancias y de tus preferencias, obviamente.

Si quieres seguridad y evitar sobresaltos futuros, sabiendo lo que vas a pagar cada mes hasta el final de la vida del préstamo, la mejor opción es la hipoteca a tipo fijo. A diferencia de las hipotecas variables, en las fijas, el tipo de interés permanece igual durante todo el tiempo que tardes en devolver el dinero. Como contrapartida a esa estabilidad asegurada, las hipotecas fijas suelen tener tipos de interés más altos, especialmente si te decides por un plazo de amortización largo. Cuanto mayor sea el tiempo de amortización y mayor cantidad de dinero solicitada, la hipoteca suele ser más cara. Asimismo, a la hora de contratar una hipoteca a tipo fijo, puede que te encuentres con unos requisitos más estrictos por parte de la entidad bancaria, como ingresos mínimos mensuales o vinculación con la misma.

En el caso de las hipotecas variables, aunque menos seguras, suelen tener unos intereses más bajos. Y es que, además de poderte beneficiar en tu cuota mensual de las posibles bajadas del euríbor, cuentan, en la actualidad, con unos diferenciales bastante atractivos. Sus comisiones también suelen ser menores y son un producto más accesible ya que, al contar con un plazo mayor de amortización y un interés inferior, la cuota mensual será menor y, por tanto, más asequible.

No obstante, para saber cuál es la mejor hipoteca variable o fija en el mercado, puedes utilizar un comparador de hipotecas, como el de Rastreator, desde el que podrás acceder a las diferentes opciones que ofrece el mercado adaptadas a tu perfil.

La hipoteca variable y el euríbor, ¿cómo conseguir la mejor?

Una hipoteca variable es un préstamo hipotecario que se caracteriza por tener un tipo de interés compuesto por un diferencial fijo sumado a un índice de referencia (normalmente, el Euribor). Cada cierto tiempo, según lo pactado en el contrato (lo más habitual es seis meses o un año), este tipo de interés que tienes que pagar se actualiza, tomando el último valor del euríbor. Y con cada actualización, la cuota de tu hipoteca variable se modificará, dependiendo de las fluctuaciones del índice. Así, si el Euribor ha subido respecto a la última revisión, tu cuota también lo hará y, si ha bajado, también pagarás menos.

Si te decantas por una hipoteca de interés variable tendrás que tener en cuenta que el euríbor es un índice que evoluciona y fluctúa y que su comportamiento afecta también a tu cuota mensual. Además, al ser préstamos a muy largo plazo, el euríbor puede incidir en los mismos de muy diferentes maneras a lo largo de su amortización.

Con todo, para conseguir la mejor hipoteca variable y estar seguro de que has acertado con tu decisión, es preciso que, antes de decirte por una o por otra, analices una serie de aspectos de las diferentes opciones que te ofrece el mercado:

  • Diferencial: junto con el registro del euríbor en cada momento, este porcentaje marcará lo que vas a pagar por tu hipoteca variable. Suele ser la primera característica en la que te fijas, ya que es la que hace que una hipoteca variable sea más o menos atractiva.
  • Vinculación para conseguir el interés más bajo: a la hora de conseguir la mejor hipoteca variable tienes que analizar bien este punto, porque una hipoteca barata te puede salir muy cara. Y es que hay ocasiones en las que, para conseguir el diferencial más atractivo, tienes que contratar otros productos con la entidad, como planes de pensiones, fondos de inversión, seguros adicionales o tarjetas, con el consiguiente gasto anual durante toda la vida del préstamo.
  • Comisiones: muchas veces te fijas en la cuota inicial o el interés, sin analizar otras características como las comisiones, que pueden encarecer miles de euros tu préstamo. Una buena hipoteca variable no debería tener comisiones ni de apertura ni de cancelación parcial o total.
  • Plazo de amortización: la mayor parte de las entidades ofrecen un plazo máximo de 30 años, aunque es posible encontrar opciones a más años. La mejor hipoteca variable debe ofrecer el plazo máximo de devolución, puesto que un incremento de plazo supone una mejora de cuota muy inferior al incremento de intereses que acabarás pagando.
  • Financiación: resulta casi imposible encontrar una hipoteca que te financie el 100% del valor de tasación o del precio de compra. La mayoría de entidades dan, como mucho, el 80%. Pero fíjate bien, ya que algunas sólo dan el 70%.
  • Ingresos mínimos: una de las condiciones, casi sine qua non, sin la que va a serte imposible acceder a una hipoteca variable es tener empleo estable y, a ser posible, bien retribuido. Porque una cosa es que encuentres un préstamo hipotecario muy atractivo y otra es que esté a tu alcance. En este sentido, las hipotecas variables más atractivas suelen estar pensadas para clientes con ingresos muy elevados. Por eso, para lograr la mejor hipoteca variable para ti, deberás tener en cuenta lo que ganas y si puedes llegar al mínimo que impone la entidad. Asimismo, recuerda cuanto mayor sea tu vinculación con el banco, mejores condiciones te ofrecerán.

¿Cuál es la mejor hipoteca variable de enero?

Hipoteca  Exclusiva Variable – Rastreator

Rastreator.com comercializa, con condiciones exclusivas y gracias al acuerdo que tiene con diferentes bancos, esta hipoteca variable, con una TAE del 0,72% y un TIN del 0,50% durante el primer año. A partir de ese momento la cuota se calcula a partir de Euríbor+ 0,89%. El importe mínimo es de 70.000 euros y se dirige a usuarios que quieran financiar hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda hasta un máximo de 30 años. Los requisitos de contratación son la domiciliación de nómina y la contratación de un seguro de hogar.

Hipoteca EXCLUSIVA Rastreator

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TAE

0,72 %

0,50% TIN el primer año
Euríbor + 0,89% el resto de años

CUOTA

666 €/mes

666€/mes el primer año
660€/mes el resto de años

Hipoteca Variable – Targobank

La Hipoteca Variable de Targobank aplica un 0,82% TAE y un TIN del 0,95% el primer año y Euríbor más 0,95% el resto de años. Se trata de un producto solo para vivienda habitual que se puede pedir desde 10.000 euros y devolver entre 10 y 30 años sin comisión de apertura. Para contratar esta hipoteca, es necesario domiciliar la nómina y contratar un seguro de hogar y otro de vida vinculado al préstamo.

Hipoteca Variable

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TAE

0,82 %

0,95% TIN el primer año
Euríbor + 0,95% el resto de años

CUOTA

696 €/mes

696€/mes el primer año
665€/mes el resto de años

Bankia – Hipoteca Variable Sin Comisiones

La Hipoteca Variable sin Comisiones Premium de Bankia ofrece, como su propio nombre indica, un producto con cero comisiones. Para poder acceder al mismo, el cliente deberá domiciliar una nómina y contratar un seguro de hogar por daños. Con ello, para una hipoteca de 150.000 euros a 20 años la TAE será del 0,99% y el TIN del 1,99% durante el primer año. Después, la cuota dependerá de la evolución del euríbor sumada a un diferencial del 0,99%.

Hipoteca Variable Sin Comisiones

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TAE

0,99 %

1,99% TIN el primer año
Euríbor + 0,99% el resto de años

CUOTA

768 €/mes

768€/mes el primer año
670€/mes el resto de años

Santander – Hipoteca Variable Online Bonificada

La Hipoteca Variable Online Bonifica aplica una TAE del 1,08% y un TIN del 1,59% durante el primer año para un préstamo de 152.000 euros a 20 años. Para el resto del periodo, este último dependerá de la suma del Euríbor más un 0,79%. El cliente hará frente a estos intereses siempre y cuando domicilie una nómina y tres recibos, tenga tarjeta de crédito del banco y contrate un seguro de vida y un seguro de hogar. Mediante este tipo de financiación, el cliente podrá solicitar un mínimo de 60.000 euros a devolver en un plazo máximo de 30 años.

Hipoteca Variable Online Bonificada

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TAE

1,08 %

1,59% TIN el primer año
Euríbor+0,79% el resto de años

CUOTA

740 €/mes

740€/mes el primer año
657€/mes el resto de años

Kutxabank – Hipoteca Variable

La Hipoteca Variable aplica una TAE del 1,09% y un TIN del 1,45% durante el primer año para un préstamo de 152.000 euros a 20 años. Para el resto del periodo, este último dependerá de la suma del Euríbor más un 0,89%. El cliente hará frente a estos intereses siempre y cuando domicilie una nómina superior a los 3.000 euros mensuales y contrate un seguro de vida, un seguro de hogar, realice una aportación a su plan de pensiones de, como mínimo, 2.000 euros al año y consuma con tarjetas Kutxabank. Mediante este tipo de financiación, el cliente podrá solicitar un mínimo de 30.000 euros y hasta 600.000 euros a devolver en un plazo de entre 10 y 30 años.

Hipoteca Variable

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TAE

1,09 %

1,45% TIN el primer año
Euríbor + 0,89% el resto de años

CUOTA

730 €/mes

730€/mes el primer año
663€/mes el resto de años

Compara las mejores hipotecas variables

Elegir la hipoteca adecuada para comprar una casa no es una tarea fácil. Lo primero que tendrás que valorar es si quieres una hipoteca fija, mixta o variable. Después, es recomendable calcular el préstamo para que te hagas una idea de a cuánto ascendería la cuota mensual. Con el comparador de hipotecas de Rastreator, podrás acceder a las diferentes opciones adaptadas a tu perfil y elegir la que más te convenga. Si necesitas ayuda con el proceso una vez hayas visto todas las opciones, te prestaremos nuestro servicio de intermediación y asesoramiento hipotecario.

*La información proporcionada está extraída de los datos que las entidades financieras facilitan directamente a Rastreator. Por lo tanto, no se trata de productos personalizados ni implican la concesión del préstamo ya que ésta dependerá de la situación financiera del comprador.

¿Cuáles son las mejores hipotecas variables de enero 2021?
Entidad Producto TAE TIN
Rastreator Hipoteca EXCLUSIVA  Rastreator 0,74% 0,52%
Targobank Hipoteca Variable 0,84% 0,95%
Bankia Hipoteca Variable Sin Comisiones 1,01% 1,99%
Santander Hipoteca Variable Online Bonificada 1,09% 1,59%
Kutxabank Hipoteca Variable 1,11% 1,45%

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