¿Cuánto cuesta cancelar una hipoteca?

• Cerrar un préstamo hipotecario implica una serie de trámites notariales y registrales cuyo coste puede oscilar entre los 400 y los 1.000 euros
• Aunque la deuda esté pagada, eliminar la carga hipotecaria del registro conlleva unos gastos administrativos que hay que prever

Uno de los momentos más felices para cualquier persona hipotecada es el día en que salda su deuda con el banco. Y es que tener la vivienda pagada es una tranquilidad para cualquiera y un alivio para las cuentas domésticas de cada uno. En este sentido, una vez que se ha terminado de pagar el préstamo hipotecario, conviene realizar la cancelación registral del mismo para eliminar la hipoteca sobre la finca de nuestra propiedad. Esta operación jurídica no es obligatoria, pero sí que es recomendable, ya que es la que hace que la vivienda quede, oficialmente, libre de cargas. Sin embargo, la cancelación de hipoteca conlleva una serie de gastos asociados al notario y al registro, que, dependiendo del importe de la hipoteca, pueden oscilar entre los 400 y los 1.000 euros y que hay que tener en cuenta a la hora de realizarla.

¿Qué es la cancelación de la hipoteca?

La cancelación de la hipoteca es el trámite que elimina la carga hipotecaria de una vivienda en el Registro de la Propiedad una vez que el préstamo con el banco está totalmente pagado. Por decirlo de una manera sencilla, es el paso que, oficialmente, deja el inmueble libre de ataduras legales.

Y aunque el banco ya no pueda reclamar nada, si la hipoteca no se cancela registralmente, seguirá apareciendo como activa en los documentos oficiales. Esto puede dar problemas si se quiere vender la casa, pedir otra hipoteca o incluso heredar el inmueble.

¿Cuánto cuesta cancelar una hipoteca?

Aunque el rango es amplio, cancelar una hipoteca en España cuesta una media de entre 400 y 1.000 euros. Se trata de un gasto que no depende del banco, sino de varios profesionales y organismos que intervienen en el proceso. Los principales son la notaría, el registro y, en muchos casos, la gestoría, para aquellos que deciden dejar en manos de expertos este trámite y no hacerlo ellos mismos. No hay impuestos, salvo excepciones, y los costes exactos dependen del capital prestado. Así, en hipotecas pequeñas puede bajar de los 500 euros y en importes elevados puede acercarse o superar los 1.000 euros.

En este sentido, los gastos principales de la cancelación de una hipoteca serían los de:

• Notaría: Entre 100 y 300 euros por la escritura de cancelación, que se basa en el importe original del préstamo.
• Registro de la Propiedad: Entre 30 y 200 euros por inscribir la cancelación de la hipoteca, también según el capital prestado.
• Gestoría (opcional): Entre 100 euros y 500 euros, ya que varían mucho según el servicio y la empresa

Tabla de gastos de cancelación registral de hipoteca

La gestoría, que suele ser la partida más variable del gasto de una cancelación de hipoteca, no es obligatoria, pero muchas personas la contratan para evitar desplazamientos y errores. En cuanto a los impuestos, no se pagan, salvo en el País Vasco, donde sí se aplica el impuesto sobre actos jurídicos documentados (IAJD).

Ejemplos de los gastos de cancelación de una hipoteca según importe

Aunque las cantidades pueden variar según la comunidad autónoma y los honorarios concretos, mostramos una serie de ejemplos orientativos para entender mejor cómo influyen los importes de las hipotecas en los gastos de cancelación.

¿Cuánto cuesta cancelar una hipoteca de 60.000 euros?

En este caso, el coste total suele situarse entre 350 y 550 euros. La notaría (150-170 euros) y el registro (100-120 euros) tienen tarifas más bajas al tratarse de un capital reducido, lo que alivia el presupuesto final. Si lo haces tú mismo, puede salirte más barato, ya que el coste de la gestoría puede variar entre 100 y 500 euros

¿Cuánto cuesta cancelar una hipoteca de 80.000 euros?

Aquí el importe suele moverse entre 500 y 650 euros. Es uno de los escenarios más habituales en viviendas de hace unos años, especialmente, en zonas urbanas medianas, con unos gastos de notaría de 170-190 euros y de 110-130 euros de Registro, más gestoría.

¿Cuánto cuesta cancelar una hipoteca de 100.000 euros?

Para una hipoteca que alcanza las seis cifras, el coste medio ronda los 600 a 750 euros. Aunque los gastos obligatorios de notaría (190-210 euros) y registro (entre 120 y 140 euros) siguen ajustados, es normal que el peso de la gestoría aumente el coste final.

¿Cuánto cuesta cancelar una hipoteca de 150.000 euros?

En hipotecas más elevadas, la cancelación puede costar entre 750 y 1.000 euros. No es raro que aquí la gestoría tenga un peso importante en la factura final.

¿Qué pasos hay que seguir para cancelar una hipoteca?

El proceso no es complejo, pero sí tiene varios pasos encadenados:

• Solicitar al banco el certificado de deuda cero.
• Acudir al notario para firmar la escritura de cancelación.
• Presentar esa escritura en el Registro de la Propiedad.
• Recoger la inscripción que confirma que la hipoteca ya no existe.
• Se puede hacer todo de forma personal o delegarlo en una gestoría. La diferencia radica en ahorrar dinero o ahorrar tiempo.

¿Cómo se pagan los gastos de la cancelación de la hipoteca?

Los gastos los paga el propietario de la vivienda. Se abonan directamente a cada profesional o, si se contrata una gestoría, en un único pago que luego se reparte entre notaría y registro. En este sentido, no hay que olvidarlos ya que son muchos propietarios que no cuentan con este desembolso final y les pilla por sorpresa justo cuando pensaban que todo había terminado.

Preguntas frecuentes sobre la cancelación de la hipoteca

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¿Cuándo hay que cancelar la hipoteca?

No existe un plazo legal obligatorio. Se puede cancelar en cualquier momento siempre y cuando se haya terminado de pagar el préstamo. Aun así, lo más recomendable es hacerlo cuanto antes, sobre todo, si se prevé vender la vivienda o pedir financiación en el futuro.

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¿Se puede cancelar la hipoteca antes de tiempo?

¡Sí, se puede cancelar una hipoteca antes de tiempo! Es lo que se conoce como amortización anticipada y permite pagar el préstamo total o parcialmente antes de la fecha acordada, lo que permite al hipotecado el ahorro de intereses. Eso sí, esta operación puede implicar el cobro de una comisión de cancelación por parte de la entidad financiera, siempre y cuando aparezca reflejada en el contrato hipotecario. La ley determina que, en caso de hipotecas de interés variable, esta comisión puede ser de hasta el 0,25% si el pago anticipado se realiza en los tres primeros años o del 0,15% en el cuarto o quinto. Si la hipoteca es fija, se podrá aplicar una comisión de hasta el 2% en los diez primeros años y del 1,5% en los restantes.