Los mejores seguros de coche

  • El importe medio de las primas ha bajado un 9,6% con respecto al año pasado
  • La modalidad más contratada es la del seguro a Terceros, seguida de Todo Riesgo con Franquicia

 

Según confirma el Índice de precios del seguro de Automóvil presentado por Rastreator.com en febrero de 2018, durante el mes de diciembre de 2017 se produjo la prima histórica más baja para todas las modalidades de seguros de auto. De esta forma, los que tienen un descenso más pronunciado en su precio medio son el seguro todo riesgo con franquicia, que baja un 13,1%, y el seguro a terceros ampliado, que lo hace un 11,6%. Por su parte, Terceros Básico sufre un ajuste a la baja del 9,3% y Todo Riesgo sin Franquicia del 9%.

Así las cosas, la prima media global se ve reducida en un 9,6%, un dato bastante positivo para un mercado cuyos precios estaban estancados desde el año 2015. No obstante, no hay que perder de vista que los beneficiados de esta bajada en los costes son los usuarios que pueden contratar productos más completos. Según los datos aportados por Arval, en lo que respecta al tipo de póliza, la modalidad más contratada es la del seguro a Terceros (engloba básico y ampliado), representando un total del 68% del total de la contrataciones. Le siguen los seguros Todo Riesgo con Franquicia con un 21%, y finalmente los Todo Riesgo, que son elegidos por el 11% de los asegurados.

A la hora de elegir un tipo de seguro u otro muchos clientes se fijan principalmente en el precio del mismo, sin embargo, lo más importante son las coberturas con las que cuenta la póliza. Y es que en algunos casos, la diferencia económica entre dos seguros puede ser una cantidad meramente simbólica, pero a cambio ofrece un buen número de coberturas más. Por ello, hemos realizado un análisis sobre cuáles son los mejores seguros del mes de agosto de 2018 y por qué.

El precio de los seguros de coche se calcula en base a una serie de variables  permiten a las aseguradoras calcular el riesgo. Estas variables son los datos del conductor (edad, estado civil, lugar de residencia, años de carné, historial siniestral…), los del vehículo (marca, modelo, motor, antigüedad…) y el uso que se va a hacer de este (kilómetros al año, dónde aparca…).

Para elaborar este análisis hemos seleccionado un perfil de conductor de bajo riesgo con las siguientes características: hombre de 35 años, residente en Barcelona, casado y sin hijos. Tiene carné de conducir desde los 18 años, lleva más de 10 años como titular del seguro y cuenta con un buen historial de siniestralidad. En cuanto al coche, es un Audi A1 1.0 TFSI Attraction S Tronic del año 2016 que “duerme” en la calle y con el que su dueño recorre aproximadamente 15.000 kilómetros al año.

Mejores seguros de coche a Terceros Ampliado

Un seguro a Terceros Ampliado es la alternativa que mejor se ajusta a aquellos usuarios que buscan tener cubierto lo básico, es decir, la Responsabilidad Civil, la asistencia en carretera y la defensa jurídica; pero sin prescindir de algunas garantías extra como, por ejemplo, la rotura de lunas, el incendio o el robo del vehículo.

Así las cosas y teniendo en cuenta las características del conductor que hemos elegido como ejemplo, la compañía que ofrece el mejor seguro a Terceros Ampliado es Qualitas Auto, seguida por Verti y el de Balumba. Y es que la relación calidad-precio de estas tres compañías en este tipo de pólizas destaca frente al resto.

Qualitas Auto Balumba Verti
Responsabilidad civil obligatoria
Lunas
Incendio
Robo
Daños propios X X X
Daños parciales (neumáticos, elementos fijos…) X X X
Libre elección de taller X
Asistencia en viaje
Gastos médicos de heridos en el extranjero X
Vehículo de sustitución X
Defensa jurídica y multas
Responsabilidad civil voluntaria X X X
Fraccionamiento de pago
PRECIO 224 € 212 € 238 €

Qualitas Auto

Qualitas ofrece el producto más completo del mercado en la modalidad de Terceros Ampliado. Incluye Responsabilidad Civil Obligatoria, libre elección de taller y asistencia en viaje. A esto hay que añadir la cobertura por incendio, robo (tanto de coche como de los elementos fijo como la batería y los neumáticos), gastos médicos de heridos en el extranjero, así como su rescate y traslado al hospital en cualquier lugar de Europa. Por último, garantiza la defensa jurídica, además del seguro por accidentes corporales y daños causados a terceros implicados. Como coberturas ampliadas, cuenta con protección frente a incendio y robo. Además, ofrece vehículo de sustitución, así como los gastos médicos en el extranjero y la indemnización por fallecimiento.

Balumba

Balumba también dispone de un buen seguro a Terceros ampliado. Analizando la relación calidad-precios, nos encontramos ante uno de los mejores productos del mercado. Y es que, además de contar con las coberturas básicas, también asegura las lunas del vehículo, los daños por incendio, el robo, los gastos médicos de heridos en el extranjero e indemnización por fallecimiento.

Verti

Por su parte, Verti lanza una propuesta muy parecida, pero con menos garantías que los dos anteriores. Y es que aunque su seguro a terceros ampliado cuenta con las coberturas básicas y algunas más como la protección frente a incendio y robo, no dispone de coche de sustitución, libre elección de taller o indemnización por incapacidad temporal. No obstante, se sitúa como la tercera mejor opción de este ranking por su buena relación calidad-precio.

Mejores seguros de coche a Todo Riesgo

Para tener el coche lo más protegido posible lo mejor es contratar un seguro a Todo Riesgo. De esta forma, en caso de sufrir un accidente, la compañía se haría cargo de la reparación de la totalidad o de la parte acordada de los daños ocasionados en el vehículo asegurado. Esta cobertura de daños propios la principal diferencia entre un seguro a Terceros y uno a Todo Riesgo. Es muy tenida en cuenta por los dueños de coches nuevos ya que cualquier percance en el vehículo, por pequeño que sea, tendría que ser subsanado por él mismo, mientras que con esta póliza quedaría cubierto por la aseguradora.

Fénix Directo Verti Mapfre
Responsabilidad civil obligatoria
Lunas
Incendio
Robo
Daños propios
Daños parciales (neumáticos, elementos fijos…)
Libre elección de taller X
Asistencia en viaje
Gastos médicos de heridos en el extranjero
Vehículo de sustitución Opcional Opcional
Defensa jurídica y multas
Responsabilidad civil voluntaria X X
Fraccionamiento de pago
PRECIO 1.051 € 484 € 898 €

Fénix Directo

Fénix Directo ofrece al usuario un Todo Riesgo muy completo. Se trata de un seguro que incluye Responsabilidad Civil Obligatoria y Voluntaria, así como la cobertura de daños propios. Además, si roban el coche o si se incendia, la compañía garantiza el pago del valor venal del vehículo más el 15% durante los tres primeros años de antigüedad del mismo. De igual manera, quedan cubiertas las lunas y el techo solar.

Se trata de una póliza muy completa que pone a disposición del asegurado la posibilidad de incluir determinadas coberturas, como la de tener un coche de sustitución mientras el vehículo se encuentra en el taller o ampliar el seguro de accidentes corporales y fallecimiento a los ocupantes.

Por último, uno de los puntos fuertes del Todo Riesgo de Fénix Directo, es la garantía de defensa jurídica y de multas, que incluye 600 euros de gastos y honorarios, de libre designación de abogados y de fianzas. Además, ofrece la posibilidad de anticipar el coste de posibles indemnizaciones, así como la reclamación de daños sufridos por el tomador.

Verti

El Todo Riesgo de Verti se presenta como una buena opción a nivel económico ya que tiene una prima muy ajustada. Tiene la segunda posición en este ranking porque en cuanto a coberturas se acerca bastante a la opción anterior, mientras que el precio es menos de la mitad. No obstante, aunque las garantías son bastante similares en cuanto Responsabilidad Civil Obligatoria y daños propios, en puntos como la Responsabilidad Civil Voluntaria encontramos algunas diferencias como, por ejemplo, los daños ocasionados a terceros por pasajeros o las indemnizaciones por incapacidad.

También ofrece protección frente a daños causados en los neumáticos o en el equipaje y los objetos personales. Cubre el valor del vehículo en un posible siniestro total durante el primer año, así como los gastos de heridos en el extranjero.

Por último, al igual que Fénix Directo, cuenta con la garantía de defensa jurídica y de multas, que incluye hasta 600 euros de gastos y honorarios, de libre designación de abogados y de fianzas. Asimismo, ofrece la posibilidad de anticipar el coste de posibles indemnizaciones, así como la reclamación de daños sufridos por el tomador.

Mapfre

Mapfre se posiciona en tercer lugar del ranking. La compañía propone un Todo Riesgo bastante parecido a los dos anteriores, que cuenta con Responsabilidad Civil Obligatoria y Voluntaria, cobertura de lunas (descartando el techo solar), incendio, robo y daños propios. También garantiza la defensa jurídica y la cobertura de multas. Aunque a diferencia de Fénix Directo y Verti, en este caso no cubre la anticipación de indemnización.

No obstante, no le ofrece al usuario la posibilidad de llevar su vehículo al taller que desee (solo colaboradores Mapfre), ni tampoco el coche de sustitución, aunque, eso sí, es posible contratarlo de forma opcional.

Comparar para encontrar la mejor opción

Para realizar este ranking hemos seleccionado un perfil de riesgo bajo, por lo que los precios ofrecidos son meramente informativos. De igual manera, para seleccionar un seguro frente a otro, nos hemos basado en el número de coberturas de unos productos frente a otros, así como en el coste. Por tanto, es posible que a la hora de realizar una comparativa en la que la información del conductor o el vehículo sea distinta a la que hemos utilizado para este ranking, el precio ofrecido por las aseguradoras cambie (bien a la alza o a la baja).

Y es que para encontrar el mejor seguro de coche es muy útil hacer uso del comparador de seguros de coche de Rastreator.com. Basta con introducir las características del conductor, del vehículo y el uso que se va a hacer de éste, y en tan solo un par de minutos obtener todos los productos que ofrecen las compañías así como el precio y las coberturas de cada uno. De esta forma, se puede ahorrar mucho tiempo y dinero.

Agosto de 2018