CaixaBank: Productos financieros para particulares y empresas

  • CaixaBank es el resultado de la fusión de La Caixa con Bankia, convirtiéndose en un banco con más de 20 millones de clientes.
  • Sus productos y servicios financieros están orientados tanto para particulares como empresas
  • CaixaBank se ha convertido en el tercer banco español por volumen de activos y uno de los más importantes de Portugal.

En 2011, la Caja de Ahorros y Pensiones de Barcelona, más conocida como La Caixa, fundaba CaixaBank, un modelo de banca universal con presencia online y física que abarca el servicio a particulares y a empresas.

Desde su consolidación, Caixabank ha apostado por dar a sus clientes un servicio cercano y de calidad, ofreciendo productos flexibles y personalizables así como un gran abanico de posibilidades dentro de las diferentes categorías financieras.

Recientemente, en marzo de 2021, CaixaBank se ha fusionado con otra de las entidades financieras más importantes de España, Bankia. De todos modos, la entidad ha apostado por conservar su nombre e imagen corporativa. En cualquier caso, es posible que en los próximos meses esta fusión dé lugar a algunos cambios en sus productos, servicios y políticas. 

La fusión de estos dos bancos ha llevado a CaixaBank a posicionarse como una de las entidades financieras españolas con mayor número de clientes, más de 20 millones. 

El catálogo de productos de CaixaBank tiene sus luces y sus sombras. A lo largo de este artículo veremos cómo en algunas categorías los clientes pueden encontrar mayor variedad o mejores condiciones que en otras. Por ejemplo, el repertorio de tarjetas bancarias de la entidad es realmente amplio mientras que en el apartado de hipotecas sólo encontramos un producto predefinido.

Ficha técnica y breve descripción de CaixaBank

A pesar de ser una de las entidades más jóvenes, CaixaBank es el tercer banco por volumen de activos en España, así como uno de los más relevantes en Portugal. Además, ha desarrollado estrategias que combinan eficientemente la banca digital y la física para poder llegar a todos los tipos de clientes.

En la siguiente tabla podemos encontrar la información de contacto y los datos legales más relevantes sobre este banco.

Nombre CaixaBank S.A.
Sede social C/ Pintor Sorolla, 2-4, 46002, Valencia
Tipo de banco Banca tradicional
CIF A08663619
Código de banco ES2100
Teléfono Atención al Cliente 900 404 090
Página web www.caixabank.es 

CaixaBank Particulares

El área para particulares de CaixaBank contempla todos los productos y servicios que pueden ofrecerse para este tipo de clientes. Las personas podrán encontrar diferentes modalidades de cuenta según su edad, su tipo de ingreso y necesidades. 

Aquellos particulares que estén especialmente interesados en las tarjetas bancarias encontrarán un gran aliado en CaixaBank. Este banco ofrece uno de los catálogos más extensos en cuanto a tarjetas, donde encontrarán multitud de formatos con métodos de pago flexibles.

Además, los clientes particulares podrán hacer realidad sus sueños con los préstamos e hipotecas que ofrece la entidad.

CaixaBank Empresas

En cuanto a la oferta de CaixaBank Empresas, es inevitable destacar las diferentes líneas de financiación de esta compañía. Las empresas podrán obtener la liquidez que necesiten para hacer frente a los retos económicos que se les presenten.

Además, CaixaBank pone a disposición de las empresas servicios como el Leasing o el Renting con los que los negocios podrán adquirir inmuebles y vehículos de manera cómoda y sencilla. 

Los autónomos también encontrarán en CaixaBank una línea de productos y servicios pensada especialmente para ellos. 

Servicio Bizum CaixaBank

Los clientes particulares de esta entidad pueden hacer uso del servicio Bizum CaixaBank que permite enviar y recibir dinero de manera sencilla, inmediata y gratuita

Para hacer uso de este servicio multibanco, los clientes deberán descargar la app CaixaBankNow o CaixaBankPay, además de introducir sus credenciales y activar el servicio Bizum.

Banca Online CaixaBank

Desde su constitución, CaixaBank ha apostado enérgicamente por introducir las nuevas tecnologías en los procesos bancarios. Con el propósito de ser cada día más socialmente responsable, esta entidad ha diseñado una Banca Online a través de la cual sus clientes pueden operar de manera cómoda, segura y sin desplazamientos a las oficinas

A través de la Banca Online de CaixaBank, los usuarios pueden realizar operaciones como:

  • Hacer transferencias
  • Consultar sus movimientos clasificados por categorías
  • Ver el saldo disponible
  • Contratar productos y servicios
  • Programar alertas sobre los productos contratados
  • Enviar ficheros de datos
  • Solicitar información de productos
  • Pagar recibos
  • Bloquear y activar tarjetas
  • Firmar operaciones de forma digital

Atención al Cliente CaixaBank

Para contactar con el servicio de Atención al Cliente de CaixaBank es importante conocer cuáles son los canales de comunicación de los que dispone la entidad. En concreto, los clientes podrán solicitar ayuda y hacer sus consultas a través de:

  • Teléfono
  • Redes Sociales
  • Whatsapp
  • Formulario web
  • Correo Electrónico
  • Oficinas

Los teléfonos de Atención al Cliente están disponibles las 24 horas del día todos los días del año. Según el tipo de cliente y el motivo de la consulta, el teléfono correcto será uno de los de la siguiente tabla.

 

Atención al Cliente general 900 404 090
Atención al Cliente en el extranjero +34 938 872 525
Atención al Cliente por Whatsapp 626 789 070
Información sobre productos y servicios Bankia 900 103 050
Información sobre productos y servicios Bankia en el extranjero +34 916 924 680
Atención al cliente para empresas 914 353 028

Opiniones de los clientes de CaixaBank

Entre las diferentes opiniones sobre CaixaBank podemos encontrar valoraciones tanto positivas como negativas. Esto se debe a que estamos ante una entidad con multitud de clientes, productos, oficinas y trabajadores. 

Cada cliente podrá tener una experiencia distinta al resto ya que será atendido por un miembro del personal en concreto, en una oficina concreta y respecto a unos servicios concretos. Además, el contexto y las expectativas de los clientes también tiene una gran importancia en su valoración final.

Sin embargo, es cierto que podemos encontrar comentarios que se repiten en numerosas opiniones. Estos comentarios repetidos nos llevan a conocer que los clientes de CaixaBank valoran muy positivamente la amplia red de cajeros, la posibilidad de hacer las gestiones online y la variedad y flexibilidad de pago de las tarjetas. 

Por otro lado, también encontramos opiniones negativas de clientes que critican fallos en la app y las altas comisiones en algunos productos al no cumplir los requisitos.

Oficinas, cajeros y horarios de CaixaBank

Como ya mencionábamos, uno de los aspectos mejor valorados de la entidad es la cantidad de cajeros de los que dispone, y no es para menos. CaixaBank cuenta con alrededor de 15.000 cajeros repartidos por todas las comunidades autónomas del país. 

Asimismo, la red de oficinas de CaixaBank está compuesta por unas 6.300 sucursales a las que los clientes pueden acudir a informarse y realizar sus gestiones. De esta manera, la entidad apuesta por la Banca Online pero sin descuidar la atención presencial.

Por lo general, el horario de apertura de estas oficinas es de 8:30 a 14:30 horas, de lunes a viernes. 

Hipotecas CaixaBank

Hipoteca CasaFácil

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Financiación

Hasta el 80% del valor tasable de la vivienda.

Ventajas

  • Siempre pagarás la misma cuota
  • Bonificación de hasta un 1% en los intereses por productos en la entidad
  • Sin comisión de apertura o estudio de viabilidad

Mientras que en otros productos podemos encontrar una mayor variedad, las Hipotecas CaixaBank disponen de una oferta muy limitada. De hecho, en el catálogo de este banco solo encontramos una modalidad de hipoteca: la hipoteca fija de Caixabank, comercializada bajo el nombre “Casa Fácil”.

En cualquier caso, aquellas personas que estén buscando una hipoteca sencilla y sin sorpresas no deben descartar esta entidad.  

CasaFácil es una propuesta de préstamo hipotecario que se adapta a las necesidades de cada cliente. Los titulares podrán disfrutar de la tranquilidad de pagar siempre la misma cuota con un producto sin comisiones de apertura ni gastos asociados.

Los clientes podrán conocer el coste de su hipoteca a través del Simulador de Hipotecas CaixaBank, disponible en la propia web de la entidad.

Cuentas de CaixaBank

Cuenta Corriente

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Comisiones

Sin comisiones al domiciliar una nómina de más de 600€ o pensión de mínimo 300€ o contratar un producto de la entidad por importe superior a los 20.000€. Además realizar 3 operaciones con la tarjeta. 

60€ trimestrales si no se cumplen.

Ventajas

  • Más de 15.000 cajeros
  • Programa exclusivo de ofertas y descuentos
  • Puedes contratarla 100% online
  • Tarjeta de crédito gratuita el primer año

Cuenta Family Now

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Comisiones

Sin comisiones de apertura y mantenimiento si se domicilian nóminas.

Ventajas

  • 2 tarjetas de crédito gratuitas
  • Descuentos especiales para familias
  • Agrupación de gastos por categorías
  • Ventajas y facilidades en Préstamos Family
  • Posibilidad de contratar seguro Pack Family

Cuenta Negocios

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Comisiones

Para optar a la cuenta debes tener ingresos superiores a los 750€ mensuales y mantener domiciliados impuestos de la actividad profesional o nóminas de empleados.

Ventajas

  • 2 tarjetas de crédito Visa Negocios
  • Descuentos en contratación TPV
  • Ingresos ilimitados de cheques
  • Gestión de puntos de venta
  • Servicio de pago multidivisa

Cuenta de Pago Básica

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Comisiones

Comisión de mantenimiento de 3€ mensuales.

Ventajas

  • No exige domiciliar nómina o recibos
  • Indicada para personas sin residencia fija

En el catálogo de cuentas de CaixaBank podemos encontrar cuentas nóminas y corrientes que cubren las necesidades generales de los principales clientes. Sin embargo, no encontraremos en este porfolio opciones más allá de lo que ofrecen otros grandes bancos. En concreto, las cuentas que ofrece CaixaBank son:

  • Cuenta Corriente
  • Cuenta Family Now
  • Cuenta Negocios
  • Cuenta Pensión Family Senior
  • Cuenta de Pago Básica

Para poder disfrutar de una cuenta joven, los clientes deberán pasarse a Imagin Bank, un banco móvil del Grupo CaixaBank en el que los menores de 35 años podrán contratar cuentas gestionables de manera 100% online. Además, tendrán a su disposición multitud de descuentos y ventajas.

Tarjetas de CaixaBank

En contraposición al catálogo de cuentas, en el ámbito de las Tarjetas Caixabank  encontramos una variedad mucho más extensa.

Las tarjetas de crédito de esta entidad ofrecen diferentes opciones de pago flexible que se amoldan a las necesidades de cada cliente. Además, aquellos que deseen pagar sus compras en el momento podrán optar por una tarjeta de débito con la que llevar un control total sobre sus gastos.

En concreto, las tarjetas de CaixaBank más relevantes son:

  • Visa & Pay: tarjeta de débito y crédito que permite al cliente elegir cómo quiere pagar sus compras.
  • Visa & Go: tarjeta de crédito con modalidad de pago a plazos.
  • Visa Classic: tarjeta de crédito para el pago de los gastos a final de mes.
  • Visa Oro: tarjeta de crédito con ventajas exclusivas como el seguro de asistencia en viajes.
  • Visa Money: tarjeta prepago con sistema de alertas.
  • Tarjeta Regalo: tarjeta que permite incluir cualquier importe por prepago.
  • MyCard: tarjeta de crédito que ofrece la posibilidad de gestionar las compras de manera ágil, sencilla y segura.
  • Cybertarjeta: tarjeta virtual prepago pensada para las compras por internet.
  • Visa Debit: tarjeta de débito con cargo instantáneo de todas las compras.

Préstamos CaixaBank

Préstamo Personal

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TAE

Para un préstamo de 5.215 € que se paga en 72 cuotas, TAE del 11,461% y TIN del 10,90 %. Importe total adeudado: 7.127,55 € (importe total del crédito: 5.215 € + intereses: 1.912,55 €). 

Condiciones

  • Hasta 30.000€
  • Plazo de amortización entre 23 y 72 meses
  • Sin comisión de apertura

Préstamo Exprés

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TAE

Condiciones sujetas al análisis de la solvencia y capacidad de devolución del solicitante.

Condiciones

  • Hasta 2.000€ de financiación
  • Devolución en 6, 10 o 12 meses
  • Solicitud sencilla y online

Tanto particulares como empresas pueden financiar todo aquello que deseen con los Préstamos de CaixaBank . Esta entidad ofrece un amplio abanico de préstamos personales y para negocios con los que estos pueden obtener la financiación que necesiten de forma rápida y sencilla. 

Préstamo coche y moto

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TAE

TAE del 9,272 % calculada para un préstamo de 6.000 €. TIN del 8,9 %. Plazo: 72 meses. Importe total adeudado: 7.765,54 € (intereses incluidos).

Condiciones

  • Hasta 30.000€ de financiación
  • Hasta 6 años para su devolución según importe
  • Puedes realizar la solicitud 100% online

Préstamo Reformas

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TAE

Condiciones sujetas al análisis de la solvencia y la capacidad de devolución del solicitante.

Condiciones

  • Financiación desde 2.000€ a 30.000€
  • Devolución hasta en 6 años
  • Solicitud 100% online

Los particulares podrán solicitar préstamos personales hasta 30.000€ a devolver en un plazo máximo de 6 años. Sin embargo, los límites y condiciones variarán según los ingresos regulares y los gastos de cada cliente. Una de las ventajas de estos productos es que están exentos de comisión de apertura

Las personas también pueden solicitar en CaixaBank otras soluciones de financiación como el anticipo de nómina o la financiación de sus estudios.

Anticipo de Nómina

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TAE

Condiciones sujetas al análisis de la solvencia y capacidad de devolución del solicitante.

Condiciones

  • Solicitar hasta 3 veces la cuantía de tu nómina
  • Máximo de 9.000€
  • Amortización en 6, 10 o 12 meses

Préstamo Exprés Estudios

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TAE

Condiciones sujetas al análisis de la solvencia y de la capacidad de devolución del solicitante.

Condiciones

  • Hasta 30.000€ de financiación
  • Devuelvo hasta en 6 años en función del importe
  • Solicítalo 100% online

Inversión y ahorro de CaixaBank

Aquellas personas que hayan comenzado a pensar en su futuro deberán consultar las diferentes soluciones de inversión y ahorro de CaixaBank

Esta entidad destaca por su sólida oferta en planes de pensiones, gracias a los cuales los clientes podrán garantizar su calidad de vida más allá de su horizonte de jubilación. 

Asimismo, a través de CaixaBank, las personas también pueden destinar su capital a fondos de inversión con los que rentabilizarán su dinero en función del riesgo que estén dispuestos a asumir.

Entre los diferentes productos de ahorro disponibles también encontramos la Cuenta Mi Hucha de CaixaBank, un producto gratuito con el que los clientes de la entidad podrán planificar sus ahorros de forma cómoda y personalizada. Además, podrán abrir hasta cinco huchas diferentes cuando tengan varios objetivos de ahorro.

Seguros de CaixaBank

Además de productos y servicios financieros, las personas y empresas podrán contratar en CaixaBank seguros muy interesantes. De esta manera, los clientes tendrán a su disposición la contratación de coberturas frente a diferentes supuestos

Entre los seguros de CaixaBank destacan especialmente los acuerdos con la compañía aseguradora Adeslas. Gracias a esta colaboración, CaixaBank ofrece seguros médicos, dentales, de decesos, de hogar y de coche con unas condiciones muy interesantes. 

Asimismo, las empresas pueden contratar en CaixaBank seguros de salud y vida para sus empleados y otros productos con los que proteger el propio negocio frente a posibles amenazas.

TPVs de CaixaBank

Las empresas que quieran ofrecer a sus clientes la posibilidad de pagar con tarjeta podrán contratar uno de los TPVs de CaixaBank. Podrán elegir entre diferentes modalidades de dispositivos:

  • TPV fijo conectado al PC.
  • TPV inalámbrico con tecnología ADSL, wifi o bluetooth.
  • TPV inalámbrico con tecnología GPRS – 3G.
  • TPV Tablet con sistema de gestión completo y personalizado.
  • TPV para e-commerces.

Todas estas modalidades incluyen servicios de pago avanzado como el Multidivisa, que permite el pago en otras monedas o el Contactless, con el que los clientes pueden pagar de forma más rápida y sin contacto.