Bankinter: análisis de productos y soluciones financieras

  • Bankinter es reconocida como una de las entidades con mejor oferta de hipotecas.
  • La Cuenta Nómina ofrece una remuneración de hasta el 5% TAE del saldo en cuenta y está libre de comisiones.
  • Autónomos y empresas también pueden encontrar en Bankinter cuentas bancarias con condiciones favorables.

Bankinter es una de las principales entidades financieras españolas. Sin embargo, no todos saben que este banco se constituyó como un Banco Intercontinental Español, formado  a partes iguales por el Banco Santander y el Bank of America. 

Esta etapa no duró mucho. En 1972, siete años después de su constitución, el Bankinter comenzó a cotizar en la Bolsa de Madrid como un banco comercial totalmente independiente. 

Desde este momento, la entidad ha desarrollado sólidas estrategias en cuanto a sus líneas de productos para clientes particulares y para empresas. En la actualidad, Bankinter es el sexto banco por volumen de activos en España

Esta entidad ha seguido la estela de los grandes bancos pioneros en España, creando amplias gamas de los principales productos bancarios, condiciones favorables para jóvenes y una buena variedad de productos de inversión y ahorro. 

Podemos decir que, de Bankinter, destacan especialmente sus préstamos hipotecarios. En esta categoría podemos encontrar diferentes propuestas que cubren las necesidades generales y específicas de diferentes tipos de clientes. Además, estas hipotecas ofrecen unas condiciones muy competitivas en el mercado actual.

En este artículo encontrarás toda la información relevante sobre Bankinter y sus diferentes líneas de productos y servicios para personas y negocios. 

Ficha técnica y breve descripción de Bankinter

Bankinter es una entidad líder del sector financiero español que lleva operando cerca de 50 años de manera independiente. En concreto, este banco destaca por su línea de productos y servicios para particulares, sin embargo, también podemos encontrar una línea de productos para empresas y autónomos bastante interesante. 

En la siguiente tabla recogemos sus principales datos legales y de contacto.

Nombre BANKINTER S.A.
Tipo de banco Banca tradicional
CIF A-28/157360
Domicilio Social Paseo de la Castellana, 29, 28046, Madrid
Código de banco 0128
Teléfono Atención al Cliente 916 578 800
Página web www.bankinter.com

Bankinter Particulares

En el apartado de productos para particulares de Bankinter podemos encontrar una amplia variedad de productos. Este banco resultará una opción interesante para aquellas personas que busquen concentrar todos sus productos financieros en una única entidad. 

Asimismo, las personas no sólo encontrarán multitud de productos y servicios en Bankinter, sino también diferentes herramientas como el simulador de gastos hipotecarios, el buscador de fondos o el diccionario económico. Estas herramientas pueden servir de utilidad a aquellos usuarios que no tengan amplios conocimientos financieros. 

Los principales productos para particulares que encontramos en Bankinter son:

  • Cuentas
  • Tarjetas
  • Hipotecas
  • Préstamos
  • Seguros
  • Fondos de inversión
  • Planes de pensiones
  • Análisis de mercados y Bróker

Bankinter Empresas

Al igual que otros grandes bancos, Bankinter ofrece una línea de productos y servicios para empresas en la que podemos encontrar soluciones para negocios de todo tipo: autónomos, PYMES y grandes empresas. 

Entre los productos de financiación para empresas podemos encontrar soluciones a corto y a largo plazo. Además, en este sentido, la entidad apuesta por la personalización, ya que cada empresa necesitará unas particularidades concretas.  

Asimismo, los diferentes negocios pueden encontrar otros productos interesantes como:

  • Cuentas bancarias
  • Tarjetas
  • Préstamos
  • Servicios de gestión de cobros y pagos
  • Servicios internacionales
  • Seguros
  • Rentings
  • TPVs
  • Pagarés y cheques

Servicio Bizum de Bankinter

Aquellos clientes que descarguen la aplicación corporativa de Bankinter podrán gestionar sus operaciones bancarias a través de su teléfono móvil desde cualquier lugar. Entre las diferentes herramientas que incorpora esta aplicación destaca el servicio de pago inmediato Bizum. 

A través del servicio Bizum de Bankinter los clientes pueden enviar y recibir dinero entre particulares al instante y sin comisiones. Además, este sistema también permite compartir gastos, solicitar dinero y pagar en comercios físicos y digitales. 

Banca Online Bankinter

A través del botón “Acceso clientes” de la página web de la entidad, los clientes podrán entrar a su perfil de la Banca Online de Bankinter. Para ello, tendrán que introducir su DNI y su clave de seguridad. 

Una vez dentro de la plataforma, los usuarios podrán realizar todas las gestiones bancarias que necesiten sin tener que acudir a una oficina física o contactar con el servicio de Atención al Cliente. 

Además, los clientes también podrán acceder a esta banca online de manera sencilla y ágil a través de la App Bankinter que podrán instalar en sus dispositivos móviles. 

Entre las principales operaciones que se pueden llevar a cabo a través de esta plataforma, encontramos:

  • Consultar el estado y últimos movimientos de las cuentas y tarjetas
  • Establecer y modificar los límites de gasto en las tarjetas.
  • Pagar impuestos
  • Pagar, domiciliar y rechazar recibos.
  • Realizar transferencias.
  • Utilizar las diferentes herramientas de simulación de ahorros, cálculo de hipotecas o buscador de fondos de inversión. 
  • Activar o bloquear tarjetas.
  • Cambiar datos de contacto o claves de acceso.
  • Contactar con el gestor personal
  • Localizar cajeros cercanos.

Atención al Cliente Bankinter

Todas las personas o empresas que quieran hacer uso del servicio de Atención al Cliente de Bankinter tendrán a su disposición multitud de canales de comunicación. Cada cliente podrá elegir la vía a través de la cuál le sea más cómodo.

En concreto, los clientes y no clientes de Bankinter podrán consultar sus dudas, pedir ayuda, solicitar información, hacer sugerencias o reclamaciones a través de:

  • Las redes sociales de la entidad: Facebook, Twitter o Whatsapp. 
  • Por teléfono: atención en castellano, catalán e inglés.
  • Por email: para solicitar información, pedir ayuda técnica o enviar sugerencias.
  • Por videollamada: para contactar con gestores.

Los números de atención al cliente de Bankinter son los siguientes:

Atención al cliente en castellano 916 578 800
Atención al cliente en catalán 934 108 485
Atención al cliente en inglés 916 578 801
Atención de un especialista en bolsa 916 234 379
Atención a no clientes 901 131 313

Opiniones de los clientes de Bankinter

Si nos detenemos a analizar las diferentes opiniones de los clientes de Bankinter encontraremos que muchos de ellos valoran muy positivamente la entidad. Entre los aspectos mejor valorados destaca la cuenta nómina remunerada, que permite a los titulares rentabilizar su dinero.

También encontramos clientes muy satisfechos con la banca digital, la claridad de la información de la página web y las diferentes herramientas online. 

Si nos vamos a las críticas negativas, veremos que el aspecto negativo más repetido son las incidencias y esperas del servicio de Atención al Cliente. 

Oficinas, cajeros y horarios de Bankinter

Podemos decir que, debido a su orientación digital, esta entidad tiene una mayor presencia online que física. Sin embargo, en la red de oficinas y cajeros de Bankinter encontramos unas 400 oficinas repartidas por todo el país y entorno a 17.000 cajeros automáticos a través de los cuales operar sin comisiones. 

El horario general de las oficinas de Bankinter es de 08:30 a 14:00 horas de lunes a viernes, aunque podrá variar en caso de festivos u oficinas con horarios especiales. 

Para localizar las oficinas y cajeros de la entidad, es posible utilizar el buscador que tienen en su página web. 

Asimismo, además de los cajeros corporativos, los clientes de Bankinter podrán utilizar de manera gratuita los cajeros de otras entidades con las que se ha llegado a acuerdos como Caja Mar, Euro 6000, Kutxabank o las diferentes Cajas Rurales. 

Hipotecas Bankinter

Las hipotecas Bankinter son el producto más destacado de la entidad gracias a sus diferentes modalidades y condiciones competitivas. 

En el catálogo de hipotecas encontramos cuatro productos diferenciados que se ajustan al tipo de hipoteca que le interese a cada cliente:

Una hipoteca con intereses de tipo fijo.

Hipoteca Fija

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TAE

Desde el 1,95%.

Condiciones

  • Entre 120 y 360 cuotas, es decir, entre 10 y 30 años.
  • Bonificaciones bastante interesantes en el tipo de interés de su hipoteca al contratar otros productos de Bankinter.
  • Hasta el 80% del valor de la vivienda, siempre que sea una primera residencia.

Una hipoteca con intereses de tipo variable.

Hipoteca Variable

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TAE

2,63% TAE variable.

Condiciones

  • Bonificaciones por la contratación de otros productos.
  • Válida tanto para la financiación de una primera vivienda (hasta el 80% de su valor tasable) como de una segunda vivienda (hasta el 60%). 

Una hipoteca con intereses de tipo mixto.

Hipoteca Mixta

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TAE

Combinación de interés variable y fijo.

Condiciones

  • Cada cliente podrá personalizar los tramos de intereses como mejor le convenga.
  • Válida para la financiación tanto de primeras como segundas residencias.

Una hipoteca con intereses de tipo variable cuyo aval será la propia vivienda.

Hipoteca Sin Más

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TAE

Interés variable.

Condiciones

  • Permite poner como aval del préstamo la propia vivienda.
  • incluye un seguro de protección de pagos durante el primer año.
  • Solo primeras viviendas.
  • Bonificaciones si contratan otros productos de la entidad.

El importe máximo a financiar con estas hipotecas es el 80% del valor tasable del inmueble y el plazo máximo de amortización serán 30 años

Los interesados en estas hipotecas pueden calcular el coste de las mismas a través de las diferentes herramientas que encontrarán en la página web de Bankinter. 

Cuentas de Bankinter

Otro de los puntos fuertes de Bankinter es su amplia oferta de cuentas bancarias. En este catálogo tan variado, las personas podrán encontrar aquella cuenta que se adapte específicamente a sus necesidades.

Los clientes podrán seleccionar la cuenta más adecuada para ellos según su tipo de ingreso, su tipo de gastos o su edad. En cualquier caso, entre las cuentas Bankinter destaca especialmente la Cuenta Nómina, ya que ofrece una remuneración de hasta el 5% TAE del saldo de la cuenta y está exenta de comisiones.

Cuenta Nómina

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Comisiones

Sin comisiones.

Ventajas

  • Rentabilidad del capital hasta un 5% TAE.
  • Tarjetas Bankinter gratuitas.
  • Acceso a Banca Online y App Bankinter.

El banco también ofrece cuentas específicas para jóvenes y menores de edad.

Las empresas y autónomos tendrán también diferentes opciones de cuentas a través de las cuales gestionar sus operaciones bancarias. 

Tarjetas de Bankinter

En cuanto a las Tarjetas Bankinter, también podemos encontrar una variedad muy interesante. Además, la entidad ofrece un producto innovador, su tarjeta Combo, que combina en un solo producto una tarjeta de crédito y de débito.

Los clientes que adquieran una Tarjeta Combo de Bankinter dispondrán de dos modalidades de pago, una en cada cara. De esta manera, podrán pagar sus compras:

  • En el momento: utilizando la cara de débito. 
  • A plazos: utilizando la cara de crédito.

Asimismo, la entidad también ofrece una tarjeta de crédito y otra de débito tradicionales con las cuales los clientes pueden disfrutar de las características generales de estas modalidades de tarjetas. 

Otras Tarjetas Bankinter a disposición de los clientes son:

  • Tarjeta Única
  • Tarjeta Bankinter Solidarios
  • Tarjeta Quiero
  • Tarjeta Via T
  • Tarjetas Visa

Préstamos de Bankinter

Los préstamos de Bankinter están pensados tanto para aquellas personas que ya sean clientes de la entidad como a las que no lo sean. Con los préstamos para particulares de Bankinter las personas pueden conseguir la financiación que necesiten para:

  • Comprar vehículos.
  • Amueblar una vivienda.
  • Reformar una vivienda.
  • Cuestiones sanitarias.
  • Viajes.
  • Planes de estudio.

Con estos préstamos, los clientes podrán obtener hasta 90.000€ de financiación, según la necesidad seleccionada. Dentro de cada tipo de préstamo, los clientes encontrarán unos límites y condiciones. 

Préstamos Bankinter

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Intereses

  • Desde un 5,06% TAE
  • Desde un 4,95% TIN

Condiciones

  • Entre 3.000€ y 9.000€
  • Devolución entre 1 y 8 años
  • Comisión de apertura del 2%

Asimismo, los usuarios pueden calcular las cuotas a pagar y el coste total gracias al simulador de préstamos de la página web de Bankinter. Esta herramienta dará unos datos aproximados pero bastante fiables. 

Productos de inversión y ahorro de Bankinter

En el catálogo de Bankinter podemos encontrar diferentes productos de ahorro e inversión, así como algunas herramientas mediante las cuales obtener información de gran interés en este ámbito. 

En concreto, en el apartado de Ahorro e Inversión de Bankinter podemos encontrar los siguientes productos:

  • Fondos de inversión: ofrece una amplia variedad de fondos propios y de otras entidades gestoras aptos para todos los perfiles de inversor.
  • Planes de inversión periódica: permiten a los clientes hacer pequeñas inversiones de manera sistemática y habitual en diferentes fondos de inversión.
  • Planes de pensiones: encontramos diferentes productos según la edad del titular y el tipo de rentabilidad y riesgo que este quiera asumir.
  • Servicios de inversión: ofrece asistencia de expertos que harán recomendaciones a los clientes sobre cómo debería invertir. También existe la posibilidad de que los clientes deleguen al 100% la inversión de su capital en los asesores del banco.
  • Análisis de mercados y brokers: servicios de ayuda a los clientes que quieran invertir en bolsa y mercados para que puedan llevar a cabo estrategias óptimas.

Seguros de Bankinter

Los diferentes seguros de Bankinter ofrecen coberturas tanto para las personas y sus familias como para las empresas y sus trabajadores.

Los clientes particulares pueden contratar seguros de hogar, vida, decesos, salud y automóviles.

Por su parte, los negocios pueden contratar seguros multirriesgo, de responsabilidad civil, de construcción y de maquinaria y equipos. 

TPVs de Bankinter

Aquellos negocios que quieran ofrecer a sus clientes un servicio de cobro con tarjeta, pueden optar por los TPVs de Bankinter. Con estos dispositivos, las empresas y autónomos podrán realizar sus cobros de una manera más automatizada y simple.

Los clientes podrán elegir el dispositivo que mejor se adapte a ellos:

  • TPV Fijo
  • TPV PC
  • TPV Inalámbrico
  • TPV Virtual
  • Aplicación TPV móvil