¿Cómo encontrar un seguro de coche barato?

5 minutos
  • Encontrar un seguro de coche barato depende de la suma de muchos factores relacionados con el tipo de póliza elegida, las características del vehículo y el perfil del conductor
  • El seguro de coche a terceros es el más económico del mercado, pero también el que incluye menos coberturas
  • Si quieres tener todas las garantías de un seguro a todo riesgo, pero sin hacer frente a una prima tan alta, puedes optar por un todo riesgo con franquicia

seguro_coche_baratoSeguros baratos de mayor a menor riesgo

Lo primero que hay que tener claro es qué seguro se necesita ya que dependiendo de esto el importe va a variar bastante. En el mercado español existen ahora mismo cuatro tipos: a Terceros, a Terceros Ampliado, Todo Riesgo y Todo Riesgo con franquicia. El nivel de protección entre ellos varía bastante y los precios, también. Por tanto, es importante valorar cuáles son las coberturas imprescindibles para que, en caso de siniestro, no haya sorpresas.

A terceros: los más económicos

Es una póliza destinada a cubrir los daños ocasionados a terceros en un accidente en el que el coche asegurado es el responsable. Se trata del seguro más básico que incluye entre sus coberturas la Responsabilidad Civil Obligatoria y Voluntaria, la Defensa Jurídica y una cobertura de aquellos deterioros que pueda sufrir el asegurado.

Terceros ampliado: baratos, pero con más garantías

Incluye las mismas coberturas que el seguro a Terceros, aunque en este caso se complementa con otras garantías atractivas para el usuario. Éstas suelen ser la protección de daños producidos en las lunas del vehículo, así como los provocados por el incendio del automóvil, además del supuesto de robo de coche.

Todo riesgo: los más completos

Esta póliza recoge todas las coberturas ofrecidas por las dos anteriores y suma los daños propios, es decir, todos aquellos que se produzcan en el vehículo del asegurado y que hayan sido ocasionados por su culpa. Es la forma más completa de tener protegido el vehículo, aunque también la más cara.

Todo riesgo con franquicia: completos y económicos

Es prácticamente idéntico al anterior, pero con la diferencia de que éste incluye una franquicia que corre a cargo del asegurado y que se aplica a la cobertura de daños propios.

Una vez que se ha decidido qué póliza es la que más conviene contratar, el siguiente paso es aportar los datos del coche y del conductor a la aseguradora para que ésta pueda hacer un estudio previo, que servirá como referencia para ofrecer el presupuesto. Por ello, es posible que el mismo vehículo en manos de un conductor diferente tenga una prima distinta. Son datos muy importantes ya que la aseguradora tiene que evaluar el nivel de riesgo que corre asegurando a alguien.

Seguros de coche más baratos de noviembre de 2020

Cuando buscas un seguro de coche y buscas el mejor precio tienes que tener en cuenta cómo se calcula. Las aseguradoras toman como referencia una serie de variables como las características del vehículo a asegurar y el perfil de riesgo del conductor. Hemos realizado un análisis con los seguros de coche más baratos del mercado, y para ello hemos utilizado estos dos perfiles de riesgo:

  • Perfil de riesgo 1: Hombre de 35 años, con carné desde los 18. Está casado pero no tiene hijos y reside en Barcelona. En cuanto al coche, es un Audi A1 1.0 TFSI Attraction S Tronic con 95 Cv y tres puertas, que fue comprado en el año 2016, “duerme” en la calle y con el que su dueño recorre aproximadamente 15.000 kilómetros al año.
  • Perfil de riesgo 2: Hombre de 56 años, con carné desde los 18. Está casado, tiene tres hijos y reside en Barcelona. En cuanto al coche, es un Volskwagen Passat de 150 Cv y cinco puertas, que fue comprado en el año 2018, “duerme” en garaje propio y con el que su dueño recorre aproximadamente 15.000 kilómetros al año

Así las cosas, si el dueño del Audi A1 eligiera un seguro a terceros, los más económicos que encontraría este mes de junio serían: Direct Seguros con un precio de 151 euros, seguido de Axa por 153 euros al año. Para el perfil cuyo coche es un Volskwagen Passat, los seguros a terceros mejor posicionados por su precio son el de Génesis por 129 euros y el Regal por 212 euros.

En cuanto a las coberturas, lo cierto es que no tienen grandes diferencias. Y es que los cuatro productos tan solo cuentan con las garantías de responsabilidad civil obligatoria, asistencia en viaje y defensa jurídica. Se trata de productos sencillos y bastante simples que cubren lo justo y necesario que exige la normativa para poder circular.

Direct Seguros

Precio

151€ Anual

Coberturas

  • Responsabilidad civil obligatoria
  • Asistencia en carretera
  • Defensa jurídica

Axa

Precio

155€ Anual

Coberturas

  • Responsabilidad civil obligatoria
  • Asistencia en carretera
  • Defensa jurídica

Génesis

Precio

129€ Anual

Coberturas

  • Responsabilidad civil obligatoria
  • Asistencia en carretera
  • Defensa jurídica

Regal

Precio

137€ Anual

Coberturas

  • Responsabilidad civil obligatoria
  • Asistencia en carretera
  • Defensa jurídica

En el caso de querer optar por una póliza que incluya más coberturas, pero sin tener que abonar una cantidad mucho más alta, es posible elegir un seguro a terceros ampliado. Básicamente consiste en añadir más garantías al terceros básico, pero sin llegar a tener una cobertura total como puede ofrecer un todo riesgo.

Así las cosas, para el primer perfil, el conductor de un Audi A1, la opción más económica en esta modalidad de seguro es Direct Seguros , cuya póliza a terceros ampliado cuesta 157 euros. Muy de cerca le sigue Axa con una prima de 158 euros anuales. Ambas pólizas incluyen tanto la responsabilidad civil obligatoria, defensa jurídica, cobertura por robo e incendio del vehículo, asistencia en viaje y seguro de accidentes corporales.

En cuanto al segundo perfil, el conductor del Volkswagen Passat, las opciones más económicas que tiene sobre la mesa son: Génesis con un coste de 134 euros al año y Direct Seguros  por 135. Las diferencias entre una póliza y otra no son muy notables, ya que las dos cuentan con coberturas similares, tales como la responsabilidad civil obligatoria, garantía de incendio y robo, asistencia en viajes, seguro de accidentes corporales, así como defensa jurídica y multas.

Direct Seguros

Precio

157€

Coberturas

  • Responsabilidad civil obligatoria
  • Asistencia en carretera
  • Defensa jurídica

Axa

Precio

158€ Anual

Coberturas

  • Responsabilidad civil obligatoria
  • Asistencia en carretera
  • Defensa jurídica

Génesis

Precio

134€ Anual

Coberturas

  • Responsabilidad civil obligatoria
  • Asistencia en carretera
  • Defensa jurídica

Regal (Terceros ampliado)

Precio

135€ Anual

Coberturas

  • Responsabilidad civil obligatoria
  • Asistencia en carretera
  • Defensa jurídica

Cuando se busca la protección total del coche y sus ocupantes, nada mejor que elegir un seguro a todo riesgo. Algo que sin embargo, puede no estar al alcance de todos los bolsillos ya que dependiendo del perfil de riesgo del asegurado el coste del mismo puede ser bastante alto. Para casos así, nada mejor que contar con una póliza a todo riesgo con franquicia. Y es que esta modalidad incluye las mismas coberturas que una sin franquicia, pero con la ventaja de que la prima es más económica porque en caso de siniestro, el titular del seguro tendría que asumir una parte fija de los gastos derivados del mismo.

Así, para el conductor del Audi A1, la opción más económica es la póliza a todo riesgo con franquicia de Direct Seguros por 190 euros al año, seguida de la ofrecida por Axa que cuesta 191 euros. Por su parte, el segundo perfil, podría optar por el producto de Génesis por un precio de 161 euros o por el de Regal, que se sitúa en 162 euros anuales.

En cualquier caso, se trata de cuatro pólizas que incluyen garantías como responsabilidad civil obligatoria, lunas, incendio y robo, daños propios, asistencia en viaje, y en algunos casos ofrecen libre elección de taller y defensa jurídica, entre otras.

Por último, encontramos la modalidad más completa: el seguro a todo riesgo. Un tipo de póliza que incluye todas las garantías posibles. No solo es la póliza con más coberturas, sino que también es la más cara de todas las opciones. Pero, ¿cuánto más?

Bien, pues para el conductor del Audi A1 las alternativas más económicas son las ofrecidas por Direct Seguros por 593 € y Axa por 559 euros anuales. Por su parte, para el conductor del Volskwagen Passat, las opciones más económicas son las de Qualitas, con un precio anual de 469 euros, y Verti, con una prima de 486 euros. En todos los casos estamos ante productos muy completos que garantizan la protección de daños a terceros y daños propios, la responsabilidad civil obligatoria, la libre elección de taller y la asistencia en viaje, entre otras coberturas.

Direct Seguros

Precio

553€ Anual

Coberturas

  • Responsabilidad civil obligatoria
  • Asistencia en carretera
  • Defensa jurídica

Axa

Precio

559€ Anual

Coberturas

  • Responsabilidad civil obligatoria
  • Asistencia en carretera
  • Defensa jurídica

Qualitas Auto

Precio

469€ Anual

Coberturas

  • Responsabilidad civil obligatoria
  • Asistencia en carretera
  • Defensa jurídica

Verti

Precio

486€ Anual

Coberturas

  • Responsabilidad civil obligatoria
  • Asistencia en carretera
  • Defensa jurídica

Qué tener en cuenta para ahorrar en el seguro

Tal y como comentábamos anteriormente, cuando buscas el seguro online más barato, tienes que tener en cuenta una serie de variables que se toman como referencia para calcular la prima. Estas son dos: las características del vehículo y el perfil de riesgo del conductor.

Características del vehículo que influyen en el precio

Los datos y particularidades del coche son muy importantes para las aseguradoras, de tal forma que el precio variará en función de ambos. Estas son las características correspondientes al vehículo que tienen en cuenta las compañías a la hora de establecer las primas:

  • Marca y modelo: el seguro de Coche depende, en gran medida, del valor de la marca. Las pólizas para automóviles de modelos caros cuestan más que las que son para vehículos más económicos. Un coche de lujo cuesta mucho más asegurarlo que uno de gama media.
  • Potencia: los coches baratos suelen tener poca potencia por lo que la probabilidad de que sufran un accidente grave es menor. De ahí que su seguro sea económico y viceversa.
  • Tipo de combustible: Diesel, gasolina, híbrido, eléctrico… son muchas las variedades que se encuentran hoy en día en el mercado, y aunque parezca no tener importancia, las aseguradoras sí lo tienen en cuenta a la hora de calcular el presupuesto.
  • Accesorios y acabado: los extras hacen aumentar la prima ya que crece la probabilidad de que se estropee algún accesorio y haya que repararlo. Los automóviles que no superan los 10.000 euros no suelen incluir muchos accesorios o extras de serie por lo que asegurarlos no resulta demasiado caro.
  • Antigüedad: esta es una característica que puede tenerse en cuenta a medida que pasa el tiempo para elegir un Seguro a Terceros o un Todo Riesgo. Cuanta más antigüedad tiene el vehículo más desaconsejable es un seguro a Todo Riesgo y más recomendable una póliza a Terceros, siendo éste el principal motivo a la hora de decantarse entre uno u otro. Esta premisa se aplica a la perfección en los coches baratos, mientras que carece de relevancia en los caros.
  • Comunidad Autónoma: el precio de asegurar un coche varía dependiendo de la zona geográfica. Ceuta, Melilla, Cantabria, Galicia y Asturias son las regiones con las primas más elevadas mientras que Aragón, Extremadura y Castilla-La Mancha son las zonas en las que se encuentran los precios más bajos. Estas variaciones entre unos lugares y otros se deben a que en el norte de España hay más siniestralidad debido al mal tiempo y a la existencia de un mayor número de desplazamientos por carreteras secundarias.
  • Aparcamiento: dado que la probabilidad de un siniestro aumenta cuando el coche está aparcado en la calle, este también es un punto importante ya que hará que suba el precio de la póliza. En caso contrario, es decir, cuando un vehículo duerme en un garaje, la prima será más baja.

El perfil del conductor

El siguiente punto que las aseguradoras tienen en cuenta para preparar un presupuesto es el tipo de conductor que va a pilotar el vehículo. Y es que en España las pólizas de auto no son nominativas, es decir, el conductor y el titular de la misma no tienen que ser la misma persona. Por tanto, los datos importantes son, especialmente, los de aquel que va a manejar el vehículo.

  • Años de experiencia: cuantos más años de experiencia tenga, mayor soltura al volante habrá conseguido y, por tanto, menor riesgo de accidente.
  • Edad: este factor es muy importante para las aseguradoras ya que cuanto mayor sea el conductor, mejor será el precio. De hecho, hay pólizas especiales para menores de 25 años para que proteger a un novel no sea excesivamente caro.
  • Profesión: las compañías consideran que algunos trabajos son más peligrosos que otros y, por tanto, las probabilidades de sufrir un accidente son más altas. De esta forma, si a la hora de preparar el presupuesto, la aseguradora considera que la profesión del conductor puede suponer un riesgo mayor, automáticamente el coste se encarecerá.
  • Estado civil: estar casado o tener responsabilidades familiares suele tener un reflejo en el cambio del estilo de la conducción, volviéndose más calmado y responsable. Es por ello que las compañías valoran positivamente el estado civil del conductor y el número de hijos, algo que afecta directamente a la prima.
  • Historial siniestral: este es uno de los puntos más importantes ya que si el conductor ha tenido un largo historial de accidentes al volante, el precio de la prima será más alto e, incluso, es posible que algunas compañías se nieguen a asegurarle, dado el riesgo que supone cubrir a un conductor así.

Si una vez recopilados todos los datos necesarios, ninguna aseguradora quiere hacerse cargo de proteger a un cliente, hay una alternativa para este tipo de conductores: el Consorcio de Compensación de Seguros (CCS). Llegado a este punto en el que nadie le asegura, el usuario puede acudir a este organismo encargado de protegerle e indemnizarle, siempre y cuando exista una póliza de seguros con recargo al Consorcio pero en la que no esté incluida la cobertura de esos daños.

Encontrar un seguro de coche económico

Si necesitas encontrar un seguro de coche barato, te recomendamos utilizar una herramienta rápida y sencilla como el comprarador de seguros de Rastreator.com. De esta forma, solo tendrás que rellenar una vez el cuestionario para obtener el presupuesto de tu póliza y podrás ver los precios que te ofrecen las aseguradoras en tiempo real. Así te será más fácil encontrar el seguro más barato del mercado para ti.

PÓLIZA MÁS BARATA COMPAÑÍA PRECIO ANUAL COBERTURAS
A TERCEROS Génesis 129 € Responsabilidad civil obligatoria
Asistencia en carretera
Defensa jurídica
TERCEROS AMPLIADO Génesis 134 € Responsabilidad civil obligatoria
Asistencia en carretera
Defensa jurídica
TODO RIESGO Qualitas Auto 469 € Responsabilidad civil obligatoria
Asistencia en carretera
Defensa jurídica

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